※ 引述《anny (╰(≧﹏≦)╯)》之銘言： : 我大學工作畢業不到一年，雖然薪水不到，但每個月能存10000-15000之間， : 因為不想把錢存在銀行裡，每年就那麼一點點的利息，剛好大學同學有人在 : 做保險公司當理專，他推薦我ㄧ張投資型保單大家覺得如何？ : 先說我的目的，其實我最主要是想投資基金，但覺得自己對基金只有初步的 : 了解至於高低點轉換與贖回並不是那麼了解，所以想找個人幫我管理，但自 : 己也會去學習和對方討論，不是完全放著靠別人，而他我覺得是可以信任的 : 人，能力也還OK 目的在於存錢 而無保險需求 基本上投資型保單就不需要考慮了 基金的操作方式 跟股票不一樣 你可以選擇一家銀行開個網銀 然後去查一下一些基本的入門方式 (像是學會4433法則挑基金) 基金關鍵的是 你怎麼去挑基金 贖回轉換都沒那麼難 一開始丟個3000買檔基金試一下 用定期定額的方式 你才不會一下子 覺得冒很大的風險 基金跟股票操作方式很不一樣 你也可以和你同學討論基金(既然他是理專) 但是不用買保單 因為不符合你的需求 到時候繳保費的還是你 那是你的辛苦錢 他賺了就賺了 辛苦也不是他 : 我也知道保險公司會有各項費用，其實算算並不比在銀行買便宜，但如果找 : 人幫你管理，因而報酬率提高，那我是覺得值得 : 投資組合 (我同學覺得這個組合獲利至少有20%) ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 現在股市多頭的時期 股票型基金上漲不困難 但是要講到至少報酬多少 這就實在有點太不切實際 任何投資都有風險 要高報酬前 你也要想想 你可能沒賺還賠這麼多的狀況下 你覺得可不可以承擔 不要一聽可以賺多少 就覺得 哇~~~超棒!!! 如果沒賺呢 一樣損失你的錢 他會給你嗎?? 預設絕對不是保證 不要光聽數字就暈了!! : 友邦旗艦全球成長組合基金 30% : 天達環球策略股票基金C 20% : 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金 20% : 寶源新興亞洲A1 20% : 聯博-美國收益基金A2 10% : 以下為我的保單試算表 : 南山人壽財星高照變額萬能壽險 : *基本保費：5000(每月定期定額) : *基本保險金額：50萬元 : *每年保單行政費用：1200 : 保險 保單 基本 保費投資 每年保障 假設每年投資報酬率8% : 年齡 年度 保費 比例 費用 : 每年保單 保單帳戶 解約金 身故/全殘 : 管理費 價值 試算 保險金 : (萬元) : 24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9 : 25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62 : 26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3 : 27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1 : 28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1 : 29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8 : 30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9 : 31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6 : 32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3 : 33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8 : 以下年度以及假設報酬率為-8%的情況我就不列表了 : 這張保單最讓我不滿意的就是如果不到7年就解約，帳戶價值會比你投入的還少， : 有被綁住的感覺，但它已經比那種前置費用收的高，投資比例卻極低的保單更讓我能接受 : 板上絕大部分的人都不推投資型保單，讓我覺得怕怕的，不想後悔莫急 : 請教各位，還有哪些是我尚未注意到的，還是這類保單還有什麼缺點？ : 請大家分享ㄧ下感想，謝謝~~~ 我絕的多數人一聽到那些假設的報酬率 現在股市多頭 你要達成這些目標不是難事 萬一空頭降臨 你的基金抗跌嗎 ??還有你曾經以為的假設報酬率是不是就會 讓你感覺被騙了?? (其實他或許沒有騙你 是你自己把假設當成保證) 我覺得要買這類商品之前 你要先考慮的是你需要保險嗎?? 大原則只有一個 他所有的缺點 在你的容忍範圍內 根本不需要勉強你自己 優點 (在行銷手法裡面 優點會無限放大 但這就是最大的陷阱了) 就這樣囉!! --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.114.206.245