※ 引述《anny (╰(≧﹏≦)╯)》之铭言： : 我大学工作毕业不到一年，虽然薪水不到，但每个月能存10000-15000之间， : 因为不想把钱存在银行里，每年就那麽一点点的利息，刚好大学同学有人在 : 做保险公司当理专，他推荐我ㄧ张投资型保单大家觉得如何？ : 先说我的目的，其实我最主要是想投资基金，但觉得自己对基金只有初步的 : 了解至於高低点转换与赎回并不是那麽了解，所以想找个人帮我管理，但自 : 己也会去学习和对方讨论，不是完全放着靠别人，而他我觉得是可以信任的 : 人，能力也还OK 目的在於存钱 而无保险需求 基本上投资型保单就不需要考虑了 基金的操作方式 跟股票不一样 你可以选择一家银行开个网银 然後去查一下一些基本的入门方式 (像是学会4433法则挑基金) 基金关键的是 你怎麽去挑基金 赎回转换都没那麽难 一开始丢个3000买档基金试一下 用定期定额的方式 你才不会一下子 觉得冒很大的风险 基金跟股票操作方式很不一样 你也可以和你同学讨论基金(既然他是理专) 但是不用买保单 因为不符合你的需求 到时候缴保费的还是你 那是你的辛苦钱 他赚了就赚了 辛苦也不是他 : 我也知道保险公司会有各项费用，其实算算并不比在银行买便宜，但如果找 : 人帮你管理，因而报酬率提高，那我是觉得值得 : 投资组合 (我同学觉得这个组合获利至少有20%) ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 现在股市多头的时期 股票型基金上涨不困难 但是要讲到至少报酬多少 这就实在有点太不切实际 任何投资都有风险 要高报酬前 你也要想想 你可能没赚还赔这麽多的状况下 你觉得可不可以承担 不要一听可以赚多少 就觉得 哇~~~超棒!!! 如果没赚呢 一样损失你的钱 他会给你吗?? 预设绝对不是保证 不要光听数字就晕了!! : 友邦旗舰全球成长组合基金 30% : 天达环球策略股票基金C 20% : 富兰克林坦伯顿全球投资系列-全球基金 20% : 宝源新兴亚洲A1 20% : 联博-美国收益基金A2 10% : 以下为我的保单试算表 : 南山人寿财星高照变额万能寿险 : *基本保费：5000(每月定期定额) : *基本保险金额：50万元 : *每年保单行政费用：1200 : 保险 保单 基本 保费投资 每年保障 假设每年投资报酬率8% : 年龄 年度 保费 比例 费用 : 每年保单 保单帐户 解约金 身故/全残 : 管理费 价值 试算 保险金 : (万元) : 24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9 : 25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62 : 26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3 : 27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1 : 28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1 : 29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8 : 30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9 : 31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6 : 32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3 : 33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8 : 以下年度以及假设报酬率为-8%的情况我就不列表了 : 这张保单最让我不满意的就是如果不到7年就解约，帐户价值会比你投入的还少， : 有被绑住的感觉，但它已经比那种前置费用收的高，投资比例却极低的保单更让我能接受 : 板上绝大部分的人都不推投资型保单，让我觉得怕怕的，不想後悔莫急 : 请教各位，还有哪些是我尚未注意到的，还是这类保单还有什麽缺点？ : 请大家分享ㄧ下感想，谢谢~~~ 我绝的多数人一听到那些假设的报酬率 现在股市多头 你要达成这些目标不是难事 万一空头降临 你的基金抗跌吗 ??还有你曾经以为的假设报酬率是不是就会 让你感觉被骗了?? (其实他或许没有骗你 是你自己把假设当成保证) 我觉得要买这类商品之前 你要先考虑的是你需要保险吗?? 大原则只有一个 他所有的缺点 在你的容忍范围内 根本不需要勉强你自己 优点 (在行销手法里面 优点会无限放大 但这就是最大的陷阱了) 就这样罗!! --

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