作者anny (╰(≧﹏≦)╯)
看板CFP
標題[請益] 這張的投資型保單大家覺得如何？
時間Sat Mar 10 22:51:34 2007
我大學工作畢業不到一年，雖然薪水不到，但每個月能存10000-15000之間，
因為不想把錢存在銀行裡，每年就那麼一點點的利息，剛好大學同學有人在
做保險公司當理專，他推薦我ㄧ張投資型保單大家覺得如何？
先說我的目的，其實我最主要是想投資基金，但覺得自己對基金只有初步的
了解至於高低點轉換與贖回並不是那麼了解，所以想找個人幫我管理，但自
己也會去學習和對方討論，不是完全放著靠別人，而他我覺得是可以信任的
人，能力也還OK
我也知道保險公司會有各項費用，其實算算並不比在銀行買便宜，但如果找
人幫你管理，因而報酬率提高，那我是覺得值得
投資組合 (我同學覺得這個組合獲利至少有20%)
友邦旗艦全球成長組合基金 30%
天達環球策略股票基金C 20%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金 20%
寶源新興亞洲A1 20%
聯博-美國收益基金A2 10%
以下為我的保單試算表
南山人壽財星高照變額萬能壽險
*基本保費：5000(每月定期定額)
*基本保險金額：50萬元
*每年保單行政費用：1200
保險 保單 基本 保費投資 每年保障 假設每年投資報酬率8%
年齡 年度 保費 比例 費用
每年保單 保單帳戶 解約金 身故/全殘
管理費 價值 試算 保險金
(萬元)
24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9
25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62
26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3
27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1
28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1
29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8
30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9
31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6
32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3
33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8
以下年度以及假設報酬率為-8%的情況我就不列表了
這張保單最讓我不滿意的就是如果不到7年就解約，帳戶價值會比你投入的還少，
有被綁住的感覺，但它已經比那種前置費用收的高，投資比例卻極低的保單更讓我能接受
板上絕大部分的人都不推投資型保單，讓我覺得怕怕的，不想後悔莫急
請教各位，還有哪些是我尚未注意到的，還是這類保單還有什麼缺點？
請大家分享ㄧ下感想，謝謝~~~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 123.192.80.7
1F：推 FaZeng:不要買這種保單,請用定期死亡險+最低額度壽險+醫療/癌症險 03/10 23:01
2F：→ FaZeng:其他的都用基金去投資,這樣對你最好 03/10 23:02
3F：→ FaZeng:定期死亡險用到200萬+壽險50萬就可以了,當然可以更多,但是 03/10 23:03
4F：→ FaZeng:保費會再提高...建議加到300萬已經很夠了 03/10 23:04
5F：推 anny:我不需要保險，主要想投資基金 03/10 23:07
6F：推 aquarian:不需要保險 那買保單幹麻？ 單純透過網銀買基金又不難 03/10 23:08
7F：推 anny:買是不難，但轉換贖回的時機我不會拿捏 03/10 23:10
8F：推 aquarian:仔細看了一下 那個保單管理費怎麼收那麼高？ 好貴喔 03/10 23:15
9F：→ aquarian:轉換贖回很簡單呀 你可以先從穩健的全球型基金來入門 03/10 23:15
10F：→ aquarian:買賣過一次兩次就會了 03/10 23:16
11F：推 anny:我覺得就是變相的收取經紀人的費用 03/10 23:16
12F：→ aquarian:難道你以為買投資型保單就可以錢丟過去就不理他了嗎 03/10 23:17
13F：推 aquarian:還有 這保單投資比例根本不到100% 這樣寫似乎有欺騙嫌疑 03/10 23:19
14F：推 anny:那又該怎麼抓何時為高低點該轉換? 03/10 23:23
15F：推 aquarian:設定自己能接受的停損停利點 有空多到FUND版爬文做功課 03/10 23:24
16F：→ anny:我文章裡有提到，我並不會完全丟給經理人不理 03/10 23:24
17F：→ aquarian:買基金很簡單的 可說是投資的入門課程 03/10 23:26
18F：→ aquarian:我覺得自己的錢 還是自己來理 比較好 03/10 23:27
19F：推 winth:跟銀行買也是有人幫忙管理啊，理專不是當假的，只是理專就跟 03/11 00:48
20F：→ winth:保險員一樣不可靠，賺錢的事還是自己來比較好，除了知道為何 03/11 00:49
21F：→ winth:會賺，就算賠錢了，知道為何賠也很重要，自己操作會更快培養 03/11 00:50
22F：→ winth:這樣的sense喔。 03/11 00:50
23F：推 nbire:觀念整個錯誤 既然並不會完全丟給經理人不理 自己會學 03/11 01:21
24F：→ nbire:那乾脆先買一隻全球性股基或債基 自己操作就會慢慢懂 03/11 01:22
25F：→ nbire:不需要保險還買投資型保單 還說自己會學 03/11 01:23
26F：→ nbire:那你保單那一定比例不需要的地方(保險)就是你未投資先虧的了 03/11 01:24
27F：→ nbire:因為你根本不需保險啊!! 還沒投資就先賠掉不需要的花費囉啦 03/11 01:25