作者anny (╰(≧﹏≦)╯)
看板CFP
标题[请益] 这张的投资型保单大家觉得如何？
时间Sat Mar 10 22:51:34 2007
我大学工作毕业不到一年，虽然薪水不到，但每个月能存10000-15000之间，
因为不想把钱存在银行里，每年就那麽一点点的利息，刚好大学同学有人在
做保险公司当理专，他推荐我ㄧ张投资型保单大家觉得如何？
先说我的目的，其实我最主要是想投资基金，但觉得自己对基金只有初步的
了解至於高低点转换与赎回并不是那麽了解，所以想找个人帮我管理，但自
己也会去学习和对方讨论，不是完全放着靠别人，而他我觉得是可以信任的
人，能力也还OK
我也知道保险公司会有各项费用，其实算算并不比在银行买便宜，但如果找
人帮你管理，因而报酬率提高，那我是觉得值得
投资组合 (我同学觉得这个组合获利至少有20%)
友邦旗舰全球成长组合基金 30%
天达环球策略股票基金C 20%
富兰克林坦伯顿全球投资系列-全球基金 20%
宝源新兴亚洲A1 20%
联博-美国收益基金A2 10%
以下为我的保单试算表
南山人寿财星高照变额万能寿险
*基本保费：5000(每月定期定额)
*基本保险金额：50万元
*每年保单行政费用：1200
保险 保单 基本 保费投资 每年保障 假设每年投资报酬率8%
年龄 年度 保费 比例 费用
每年保单 保单帐户 解约金 身故/全残
管理费 价值 试算 保险金
(万元)
24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9
25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62
26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3
27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1
28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1
29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8
30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9
31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6
32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3
33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8
以下年度以及假设报酬率为-8%的情况我就不列表了
这张保单最让我不满意的就是如果不到7年就解约，帐户价值会比你投入的还少，
有被绑住的感觉，但它已经比那种前置费用收的高，投资比例却极低的保单更让我能接受
板上绝大部分的人都不推投资型保单，让我觉得怕怕的，不想後悔莫急
请教各位，还有哪些是我尚未注意到的，还是这类保单还有什麽缺点？
请大家分享ㄧ下感想，谢谢~~~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 123.192.80.7
1F：推 FaZeng:不要买这种保单,请用定期死亡险+最低额度寿险+医疗/癌症险 03/10 23:01
2F：→ FaZeng:其他的都用基金去投资,这样对你最好 03/10 23:02
3F：→ FaZeng:定期死亡险用到200万+寿险50万就可以了,当然可以更多,但是 03/10 23:03
4F：→ FaZeng:保费会再提高...建议加到300万已经很够了 03/10 23:04
5F：推 anny:我不需要保险，主要想投资基金 03/10 23:07
6F：推 aquarian:不需要保险 那买保单干麻？ 单纯透过网银买基金又不难 03/10 23:08
7F：推 anny:买是不难，但转换赎回的时机我不会拿捏 03/10 23:10
8F：推 aquarian:仔细看了一下 那个保单管理费怎麽收那麽高？ 好贵喔 03/10 23:15
9F：→ aquarian:转换赎回很简单呀 你可以先从稳健的全球型基金来入门 03/10 23:15
10F：→ aquarian:买卖过一次两次就会了 03/10 23:16
11F：推 anny:我觉得就是变相的收取经纪人的费用 03/10 23:16
12F：→ aquarian:难道你以为买投资型保单就可以钱丢过去就不理他了吗 03/10 23:17
13F：推 aquarian:还有 这保单投资比例根本不到100% 这样写似乎有欺骗嫌疑 03/10 23:19
14F：推 anny:那又该怎麽抓何时为高低点该转换? 03/10 23:23
15F：推 aquarian:设定自己能接受的停损停利点 有空多到FUND版爬文做功课 03/10 23:24
16F：→ anny:我文章里有提到，我并不会完全丢给经理人不理 03/10 23:24
17F：→ aquarian:买基金很简单的 可说是投资的入门课程 03/10 23:26
18F：→ aquarian:我觉得自己的钱 还是自己来理 比较好 03/10 23:27
19F：推 winth:跟银行买也是有人帮忙管理啊，理专不是当假的，只是理专就跟 03/11 00:48
20F：→ winth:保险员一样不可靠，赚钱的事还是自己来比较好，除了知道为何 03/11 00:49
21F：→ winth:会赚，就算赔钱了，知道为何赔也很重要，自己操作会更快培养 03/11 00:50
22F：→ winth:这样的sense喔。 03/11 00:50
23F：推 nbire:观念整个错误 既然并不会完全丢给经理人不理 自己会学 03/11 01:21
24F：→ nbire:那乾脆先买一只全球性股基或债基 自己操作就会慢慢懂 03/11 01:22
25F：→ nbire:不需要保险还买投资型保单 还说自己会学 03/11 01:23
26F：→ nbire:那你保单那一定比例不需要的地方(保险)就是你未投资先亏的了 03/11 01:24
27F：→ nbire:因为你根本不需保险啊!! 还没投资就先赔掉不需要的花费罗啦 03/11 01:25