※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言： : 若要規劃的仔細，應該是悠遊人生52,080，可以規劃到598萬。 : 喜悅人生68,400，可以規劃到102萬。 : 合計120,480，可以規劃到700萬。 : 年齡 壽險保障 一年預算 定期壽險+基金 投資型保單（喜悅+悠遊） : 31 700萬 120,480 113,017 43,024 : 32 700萬 120,480 231,999 111,574 : 33 700萬 120,480 357,081 201,662 : 34 700萬 120,480 488,407 320,965 : 35 700萬 120,480 626,277 446,558 : 這樣規劃，有沒有差很多？ : 跟你規劃的，第一年就差了快3萬。 : 恕本人沒精力再分析下去。（我只是把公司的前五年貼上來^^"（公司版不能降保額）） : 所以說，這樣規劃（喜悅+悠遊）要追上去，並不會差異太多的。 一張投資型保單的條文就有夠多的 再加一張喔 好累! : 請你注意「基金」並「未包含」下列三種費用： : 申購手續費 0.5%~1.5% : 轉換手續費 同一家 「500元」至「5,000元（富蘭克林）」 : 不同家 等同 申購手續費 0.5%~1.5% : 信託管理費 「200元」至「0.2%」 : ==== : 投資型保單，成本可以一開始就設定好（最多就那樣了）。 : 但基金呢？ : 你申購扣一次，你轉換扣一次，你贖回又扣一次。 : 當投資者愈「頻繁」操作上述動作，本金「一定」愈來愈少！ : 我之所以post基金「沒有算」手續費，就怕落人口實^^" 投資型保單一開始就設定好沒錯 但就是收很多 沒有人規定買基金的人就要轉換 聰明的投資人應該知道 常轉來轉去 報酬率不見得比較高 手續費一定比較多 : 「投資型保單」嬴得晚是沒錯，那是在「基金沒手續費」情況下。 投資型算起來 只有在某種保費 和某種保額下有機會贏 我後來po那兩個狀況 加進手續費 投資型會贏嗎? 有空你可以算算看喔 : 更何況，保誠還附加「二至六級豁免基本保險費至65歲」。 : 這樣，有沒有差很多？ : 當然，有些人覺得沒差，那沒關係啊，人各有志嘛^^~ 這當然有差了 我有注意到這個條文 我也注意到保誠這張保單 連結的都是自家的基金 以財務基本的分散風險原理來說 有點不利 假如你保險和投資的基金是不同公司的 兩者同時出問題的機會 實在不大 但假如你的保險和投資的基金都是同一家金融業者的 它倒閉實在蠻麻煩的 : 呵呵，有句話說得好：「山不轉，路轉」。 : 當20或25年後，家庭責任已盡， : 當你不想要壽險，沒問題啊，解約嘛！ : 「帳戶的錢」都是你的，而且「不收任何費用」。 : 你覺得這樣做（解約）會很困難嗎？ ^^~ 簡單之至 可是跟自己買基金比起來就很不利 你55歲 手上拿了一兩百萬解約後的錢 你要再投資 又要被收手續費 又面臨再投資風險 自己買基金 整個直接連貫下來 不是順多了嗎? : 會買投資型保單， : 就我看法有大部份人是認為「有保險業務員服務」， : 這服務的價值，可以省掉自己的時間，只要預期報酬率能符合自己的需要，就買了。 : 就如同我之前舉過一個例子： : : 當你吃午餐時，可以自己煮，最便宜，但最費時， : 你也可以到餐廳吃，省時，輕鬆，只是要加服務費， : 那個才是最好的呢？ : 沒有那個才是最好的！ : 只有自己喜歡而願意付錢就是最好的！ : G白色 : 你喜歡自己來，沒問題啊，人各有志嘛^^~ : 但是，你總不能一直說去餐廳很貴，不要去啦，自己來。 : 人家喜歡去餐廳吃，又妨礙到你什麼了嗎？呵 : Ps.當然，不管如何，重點是「吃了不要拉肚子」^^" 我沒有公開呼籲大家都不要上館子喔 我只說 館子可能比較適合某些人 而且 不是只有我這樣說 很多投資專家都這樣說 你可以看我以前文章的連結 --

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