針對最後一點簡單舉個例子. 純粹舉例,如果有邏輯不夠完整的部分還請包含. 基金基本上都會有限制投資的種類, 可能是區域, 性質, 或是債卷和股票的比例, 因此, 在某一段時間內, 就算今天基金經理人或著各方的都已經極度不看好A基金, 卻還是有可能因為A基金先天的限制, 讓經理人心有餘而力不足,使得A基金持續貶值. 這時候, 任意轉換的優勢就顯現出來了:P 並不是客戶一定要如何的先知灼見, 只是有時候再好的經理人, 也會因為基金本身的框框, 而有所侷限.. 例如, 基金經理人的投資報告出現了"A基金在下月將出現買點, 可逢低加碼" 某種程度上來看, 這就是一個下個月A基金將會下跌的換句話說罷了. (當然, 先假設此經理人預測準確:P) 假設免手續費, 我大可先將此基金作轉換, 等下個月到了適當的買點在轉換回去A基金. 其實這樣子類似的情況很多, 例如當恐怖份子攻擊, 可以先從股票為主的基金, 躲到相對比較安全的基金, 甚至有些投資型保單有提供銀行帳戶(也就是不算贖回) 等到了適當的時機點再切入. 我想表達的只是, 很多時候轉換不表示都要靠著客戶本身自己的判斷, 只是有時候, 經理人受限於基金的先天條件, 所以客戶可以藉著自己的轉換避免掉這種情況. ※ 引述《Verfasser (why not?)》之銘言： : ※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言： : : 我常跟客戶說 買投資型保單看的是長期效益 : : 短期內你想要有任何的動用或是賺差價的話 建議你買基金 : : 而且我也強調過投資型保單他本身是一張保單 : : 所以相對會有保險費用的支出 : : 不過既然有人想要拿定期險 + 基金 來比較的話 : : 那我想說 買定期險 + 基金並不會比買投資型保單聰明很多!! : : 為什麼這樣說?? : : 大家光比的都是費用率上面再做比較 : : 有想說他們真正的效益在哪嘛?? : : 定期險主要優點就是便宜 可以用很少的金額買到很高的保障 : : 適合沒有很多預算卻想要高額保障的人 : : 但是缺點是到期就沒有保障了 需要買的話還又要重新購買 : : 保險成本還要在次支出 更可能買不到了 如果一個30歲的人買了定期險到50歲 : : 他想要再繼續買20年期的壽險可是會貴很多喔 核保能不能過還是一個問題 : : 另外 基金部分 如果我們克制力強的話 這筆錢是用來退休或是20年以後的生活 : : 並不會隨便的去動用它 : : 但是我想要問的是 如果你有慾望想買房子買車子或是創業或是有急用的時候 : : 你會先動用哪筆錢?? : : 銀行存款 定存 再來呢?? 股票 期貨 再來呢? 基金 : : 最後動的會不會是保險裡面的錢? : : 因為要動保險的錢很麻煩 對吧!! : : 如果你很有耐心也有克制力的話 定期險 + 基金 的基金部分 可以順利的存到上千萬 : : 你會不想要動用它嗎? 或是說 這檔基金賺夠了 想要轉換到其他基金 : : 動用了200萬轉換 轉換費用1%好了 : : 就要收你2萬元的手續費 : : 銀行理專可是賺的笑哈哈 服務卻都是你自己來研究哪支基金好 : : (賺最多的還是銀行) : : 最後 我自己也是有去銀行買基金 雖然我是保險從業人員 : : 但是我自己是以一個理財顧問做出發 : : 替客戶兼顧到他的資產狀況 並不是一昧的說投資型多好有多好 : : 畢竟那只是我們理財工具的一部份又不是全部!! : : 但是對於作退休規劃來說 比較適合一般人的 : : 還是以保單比較簡單 : : 要用到信託的話 除非是大戶吧 不然手續費一般人也是繳的哇哇叫 : : (更何況台灣的信託業並不是很成熟 稅法上面也是有太多的限制) : : 以上是我的想法 一起討論研究囉~~ : 以下是部分我曾經發表在其他財經討論區的文章 : 有很多財經專家的保險建議 都會提到定期險 : 譬如 在"漫步華爾街一書"裡 : 作者在第12章 關於保險的建議裡提到 : Buy term insurance for protection--invest the difference yourself. : 就是買定期險作為壽險保障 : 把它和較昂貴壽險之間的差額 自己拿來投資 : 作者在寫出這一句話之前 : 還有講述high premium壽險的好處 : 不過 這些好處 大多人是用不到的 : 另外在yahoo的財經專欄裡 : http://finance.yahoo.com/columnist/article/moneymatters/6891 : Suze Orman這位作者明白指出定期壽險的好處 還有實例比較 : 有些話講的很白 我不便引述 : 有興趣的朋友可以連上去閱讀全文 : 在CNN的網站上 : http://money.cnn.com/pf/101/lessons/20/index.html : 裡面的文章提到考慮壽險前應該知道的幾點 : 其中第5點 Keep your investing and insurance strictly separate : 各種型態的壽險 : 假如都沒有任何優點的話 : 是不可能存在的 : 就是有用得到它們的地方 它們才可能存在 : 身為一個保戶 : 要考慮的是 找到最合自己用的險種 : 這時候 可以去找一些不是保險業的人給你的建議 : 因為 賣你保險的人 和你的利益往往不是同向的 : 請注意這點 : 就像銀行的理專只建議公司在推銷的產品給顧客 : 而被人詬病 : 也有些不肖的保險業務只推高傭金的壽險 而不是最符合顧客的保險 : 這終將也會被保戶唾棄 : 很多人說 定期險 過了20年後 就保費很高 或不能保了 : 問題是 保戶到底有沒有想過他到底為什麼要"壽險" : 一個年輕人 剛開始打拼事業 : 手上沒什麼錢 有小孩要養 又有房貸 : 他是家中唯一的經濟支柱 : 這時候 他就非常適合以壽險作為一個安全網 : 以免他萬一去世 小孩無法自立 還留下無法還清的貸款 : 20年過去之後 : 房貸繳清 手上有點錢 小孩也差不多要出社會了 : 這時他去世 會給家人留下無法處理的財務危機嗎? : 通常不會 : 這時 他還要壽險要做什麼? : 這時後他的主要風險 已經變成活太久 : 退休後活太久 需要花費的錢超過工作時的累積 : 變得只好降低生活水準 或仰人鼻息 : 人不是一輩子都需要壽險的 : 到年紀很大 還需要壽險 : 有兩種常見的原因 : 一是 你的子女永遠無法自立(因疾病等原因) : 二是 你的資產多到不用死後的壽險保險金轉移給下一代 : 就會被國稅局課很重的遺產稅 : 這兩種情況 不是多數人的情況 : 還有 投資型保單推銷時 有人一直強調"轉換" : 轉換來轉換去 就會比較賺嗎? : 還是你會猜錯時機 人家在股票賺的時候 你滿手債券貨幣基金 : 你認賠轉換之後 原來的基金就起死回生 讓你扼腕 : 假如大家時機都看那麼準 能轉換就躲得掉空頭 : 那真應該去當美林環配經理人 -- 遵守規則的人才是有獨創性,有個性的人. 憑胡亂的想法是不可能有大發現的. 在遵守規則的研究基礎上,學問才得以進展. 沒有遵守規則的精神,就不可能有學問上的發現 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.64.157.188