针对最後一点简单举个例子. 纯粹举例,如果有逻辑不够完整的部分还请包含. 基金基本上都会有限制投资的种类, 可能是区域, 性质, 或是债卷和股票的比例, 因此, 在某一段时间内, 就算今天基金经理人或着各方的都已经极度不看好A基金, 却还是有可能因为A基金先天的限制, 让经理人心有余而力不足,使得A基金持续贬值. 这时候, 任意转换的优势就显现出来了:P 并不是客户一定要如何的先知灼见, 只是有时候再好的经理人, 也会因为基金本身的框框, 而有所局限.. 例如, 基金经理人的投资报告出现了"A基金在下月将出现买点, 可逢低加码" 某种程度上来看, 这就是一个下个月A基金将会下跌的换句话说罢了. (当然, 先假设此经理人预测准确:P) 假设免手续费, 我大可先将此基金作转换, 等下个月到了适当的买点在转换回去A基金. 其实这样子类似的情况很多, 例如当恐怖份子攻击, 可以先从股票为主的基金, 躲到相对比较安全的基金, 甚至有些投资型保单有提供银行帐户(也就是不算赎回) 等到了适当的时机点再切入. 我想表达的只是, 很多时候转换不表示都要靠着客户本身自己的判断, 只是有时候, 经理人受限於基金的先天条件, 所以客户可以藉着自己的转换避免掉这种情况. ※ 引述《Verfasser (why not?)》之铭言： : ※ 引述《renos (哇哈哈)》之铭言： : : 我常跟客户说 买投资型保单看的是长期效益 : : 短期内你想要有任何的动用或是赚差价的话 建议你买基金 : : 而且我也强调过投资型保单他本身是一张保单 : : 所以相对会有保险费用的支出 : : 不过既然有人想要拿定期险 + 基金 来比较的话 : : 那我想说 买定期险 + 基金并不会比买投资型保单聪明很多!! : : 为什麽这样说?? : : 大家光比的都是费用率上面再做比较 : : 有想说他们真正的效益在哪嘛?? : : 定期险主要优点就是便宜 可以用很少的金额买到很高的保障 : : 适合没有很多预算却想要高额保障的人 : : 但是缺点是到期就没有保障了 需要买的话还又要重新购买 : : 保险成本还要在次支出 更可能买不到了 如果一个30岁的人买了定期险到50岁 : : 他想要再继续买20年期的寿险可是会贵很多喔 核保能不能过还是一个问题 : : 另外 基金部分 如果我们克制力强的话 这笔钱是用来退休或是20年以後的生活 : : 并不会随便的去动用它 : : 但是我想要问的是 如果你有慾望想买房子买车子或是创业或是有急用的时候 : : 你会先动用哪笔钱?? : : 银行存款 定存 再来呢?? 股票 期货 再来呢? 基金 : : 最後动的会不会是保险里面的钱? : : 因为要动保险的钱很麻烦 对吧!! : : 如果你很有耐心也有克制力的话 定期险 + 基金 的基金部分 可以顺利的存到上千万 : : 你会不想要动用它吗? 或是说 这档基金赚够了 想要转换到其他基金 : : 动用了200万转换 转换费用1%好了 : : 就要收你2万元的手续费 : : 银行理专可是赚的笑哈哈 服务却都是你自己来研究哪支基金好 : : (赚最多的还是银行) : : 最後 我自己也是有去银行买基金 虽然我是保险从业人员 : : 但是我自己是以一个理财顾问做出发 : : 替客户兼顾到他的资产状况 并不是一昧的说投资型多好有多好 : : 毕竟那只是我们理财工具的一部份又不是全部!! : : 但是对於作退休规划来说 比较适合一般人的 : : 还是以保单比较简单 : : 要用到信托的话 除非是大户吧 不然手续费一般人也是缴的哇哇叫 : : (更何况台湾的信托业并不是很成熟 税法上面也是有太多的限制) : : 以上是我的想法 一起讨论研究罗~~ : 以下是部分我曾经发表在其他财经讨论区的文章 : 有很多财经专家的保险建议 都会提到定期险 : 譬如 在"漫步华尔街一书"里 : 作者在第12章 关於保险的建议里提到 : Buy term insurance for protection--invest the difference yourself. : 就是买定期险作为寿险保障 : 把它和较昂贵寿险之间的差额 自己拿来投资 : 作者在写出这一句话之前 : 还有讲述high premium寿险的好处 : 不过 这些好处 大多人是用不到的 : 另外在yahoo的财经专栏里 : http://finance.yahoo.com/columnist/article/moneymatters/6891 : Suze Orman这位作者明白指出定期寿险的好处 还有实例比较 : 有些话讲的很白 我不便引述 : 有兴趣的朋友可以连上去阅读全文 : 在CNN的网站上 : http://money.cnn.com/pf/101/lessons/20/index.html : 里面的文章提到考虑寿险前应该知道的几点 : 其中第5点 Keep your investing and insurance strictly separate : 各种型态的寿险 : 假如都没有任何优点的话 : 是不可能存在的 : 就是有用得到它们的地方 它们才可能存在 : 身为一个保户 : 要考虑的是 找到最合自己用的险种 : 这时候 可以去找一些不是保险业的人给你的建议 : 因为 卖你保险的人 和你的利益往往不是同向的 : 请注意这点 : 就像银行的理专只建议公司在推销的产品给顾客 : 而被人诟病 : 也有些不肖的保险业务只推高佣金的寿险 而不是最符合顾客的保险 : 这终将也会被保户唾弃 : 很多人说 定期险 过了20年後 就保费很高 或不能保了 : 问题是 保户到底有没有想过他到底为什麽要"寿险" : 一个年轻人 刚开始打拼事业 : 手上没什麽钱 有小孩要养 又有房贷 : 他是家中唯一的经济支柱 : 这时候 他就非常适合以寿险作为一个安全网 : 以免他万一去世 小孩无法自立 还留下无法还清的贷款 : 20年过去之後 : 房贷缴清 手上有点钱 小孩也差不多要出社会了 : 这时他去世 会给家人留下无法处理的财务危机吗? : 通常不会 : 这时 他还要寿险要做什麽? : 这时後他的主要风险 已经变成活太久 : 退休後活太久 需要花费的钱超过工作时的累积 : 变得只好降低生活水准 或仰人鼻息 : 人不是一辈子都需要寿险的 : 到年纪很大 还需要寿险 : 有两种常见的原因 : 一是 你的子女永远无法自立(因疾病等原因) : 二是 你的资产多到不用死後的寿险保险金转移给下一代 : 就会被国税局课很重的遗产税 : 这两种情况 不是多数人的情况 : 还有 投资型保单推销时 有人一直强调"转换" : 转换来转换去 就会比较赚吗? : 还是你会猜错时机 人家在股票赚的时候 你满手债券货币基金 : 你认赔转换之後 原来的基金就起死回生 让你扼腕 : 假如大家时机都看那麽准 能转换就躲得掉空头 : 那真应该去当美林环配经理人 -- 遵守规则的人才是有独创性,有个性的人. 凭胡乱的想法是不可能有大发现的. 在遵守规则的研究基础上,学问才得以进展. 没有遵守规则的精神,就不可能有学问上的发现 --

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