作者CherryVoe (Cherry Voe)
看板CFAiafeFSA
標題[問題] 銀行的房貸(本金與利息)
時間Wed Jan 28 14:38:00 2009
條件 政策房貸利率 2.05% (now)
可隨時提前還本金，每期均是本利攤還
期間 20年／240期 目前還剩191期
貸款總額 210萬 目前還剩1512132
我用excel的函數去算，結果跟銀行算出來的分攤比不同
第50期還款 本金 利息 本利和
銀行 6703 2583 9286
excel 7287 1999 9286
(PPMT) (IPMT) (PMT)
請問是銀行算錯，還是excel算錯呢？
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PPMT(2.05%/12,50,191,-1512132,0,0)
IPMT(2.05%/12,50,191,-1512132,0,0)
PMT(2.05%/12,191,-1512132,0,0)
1F：推 ProfAsk:1512132*2.05%/12=2583 01/28 15:11
請問，銀行可以這樣算嗎？ 不是這樣的吧 XD
※ 編輯: CherryVoe 來自: 61.228.240.18 (01/28 15:27)
2F：推 ProfAsk:數字是這樣沒錯的 你可以再看一下合約或問銀行 01/28 15:30
3F：→ ProfAsk:利率感覺是浮動的 你用 excel 公式會假設以後利率都不動 01/28 15:32
是，利率會動，所以利率一動（或是有提早還本的情況）
都會再重新計算一次，我這邊是舉最近一期的算法
利率、期數、欠款總額 都是會再重新計算過的
這樣看來，銀行把本利和用複利計算，利息卻用單利計算，一種貸款，雙重標準？
※ 編輯: CherryVoe 來自: 61.228.240.18 (01/28 15:56)
4F：推 ProfAsk:如果是這樣 那就是你誤用excel公式了 銀行沒算錯 01/28 15:56
5F：→ ProfAsk:都是複利 滿12期時利息會滾成本金 01/28 15:57
6F：→ CherryVoe:上面這句看不太懂，利息*12 => 本金 ？ 01/28 16:00
7F：推 ProfAsk:就是說你如果一直欠繳利息的話 利息會滾進本金 01/28 16:01
從來沒有發生過摧繳或是逾期繳款的情況，而且就是本金同時攤還
從第一期開始還款時就是同時還本金與利息，也並非前x年先繳息、不還本金的那種
8F：→ CherryVoe:如果我誤用了excel的函數，那要怎麼放才能得出銀行算的? 01/28 16:01
※ 編輯: CherryVoe 來自: 61.228.240.18 (01/28 16:04)
9F：推 ProfAsk:這就是神奇的複利數學啦 可以再想一下 ^~* 01/28 16:24
10F：推 ProfAsk:我剛剛無聊幫你拉了一下公式 問一下既然重算你為何要放50? 01/28 16:54
11F：→ ProfAsk:我用 PPMT(2.05%/12,1,191,-1512132,0,0) 剩下就是取位 01/28 16:55
12F：→ ProfAsk:如果你要 excel 可以私下寄你的mail給我 我可以寄給你 01/28 16:56