作者CherryVoe (Cherry Voe)
看板CFAiafeFSA
标题[问题] 银行的房贷(本金与利息)
时间Wed Jan 28 14:38:00 2009
条件 政策房贷利率 2.05% (now)
可随时提前还本金，每期均是本利摊还
期间 20年／240期 目前还剩191期
贷款总额 210万 目前还剩1512132
我用excel的函数去算，结果跟银行算出来的分摊比不同
第50期还款 本金 利息 本利和
银行 6703 2583 9286
excel 7287 1999 9286
(PPMT) (IPMT) (PMT)
请问是银行算错，还是excel算错呢？
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PPMT(2.05%/12,50,191,-1512132,0,0)
IPMT(2.05%/12,50,191,-1512132,0,0)
PMT(2.05%/12,191,-1512132,0,0)
1F：推 ProfAsk:1512132*2.05%/12=2583 01/28 15:11
请问，银行可以这样算吗？ 不是这样的吧 XD
※ 编辑: CherryVoe 来自: 61.228.240.18 (01/28 15:27)
2F：推 ProfAsk:数字是这样没错的 你可以再看一下合约或问银行 01/28 15:30
3F：→ ProfAsk:利率感觉是浮动的 你用 excel 公式会假设以後利率都不动 01/28 15:32
是，利率会动，所以利率一动（或是有提早还本的情况）
都会再重新计算一次，我这边是举最近一期的算法
利率、期数、欠款总额 都是会再重新计算过的
这样看来，银行把本利和用复利计算，利息却用单利计算，一种贷款，双重标准？
※ 编辑: CherryVoe 来自: 61.228.240.18 (01/28 15:56)
4F：推 ProfAsk:如果是这样 那就是你误用excel公式了 银行没算错 01/28 15:56
5F：→ ProfAsk:都是复利 满12期时利息会滚成本金 01/28 15:57
6F：→ CherryVoe:上面这句看不太懂，利息*12 => 本金 ？ 01/28 16:00
7F：推 ProfAsk:就是说你如果一直欠缴利息的话 利息会滚进本金 01/28 16:01
从来没有发生过摧缴或是逾期缴款的情况，而且就是本金同时摊还
从第一期开始还款时就是同时还本金与利息，也并非前x年先缴息、不还本金的那种
8F：→ CherryVoe:如果我误用了excel的函数，那要怎麽放才能得出银行算的? 01/28 16:01
※ 编辑: CherryVoe 来自: 61.228.240.18 (01/28 16:04)
9F：推 ProfAsk:这就是神奇的复利数学啦 可以再想一下 ^~* 01/28 16:24
10F：推 ProfAsk:我刚刚无聊帮你拉了一下公式 问一下既然重算你为何要放50? 01/28 16:54
11F：→ ProfAsk:我用 PPMT(2.05%/12,1,191,-1512132,0,0) 剩下就是取位 01/28 16:55
12F：→ ProfAsk:如果你要 excel 可以私下寄你的mail给我 我可以寄给你 01/28 16:56