在做這份報告時有參考貴版的部分資料 希望這份會整之後的資料對大家有所幫助 更重要的是 希望有人能斧正我文中錯誤的觀點 與其在班上讓大家死氣沉沉似懂非懂的聽講 我期待這裡有更多的修正與論點 (以下經過節錄) 一、詐欺的定義 廣義而言，我們日常生活中所謂的詐欺其實包含了兩種不同的觀念，詐欺與脅迫，以下分 別自法律上的觀點進行定義與比較 詐欺定義：使人陷於錯誤而為意思表示的行為 構成要件： 1、 行為人：相對人或第三人 2、 意思：認識並希望表意人陷於錯誤 3、 表示：對不真實的事實表示其為真實 4、 因果關係：意思表示錯誤與詐欺行為有因果關係 脅迫定義：使人致生恐懼而陷於錯誤為意思表示之行為 構成要件： 1、 行為人：相對人或第三人 2、 意思：認識並希望表意人陷於錯誤 3、 表示：對表意人加之以將來可能的不利益(必須具不法性) 4、 因果關係：意思表示錯誤與脅迫行為有因果關係 兩者之間的分界在於恐懼的有無，也就是自由意志的自由度不同(因為恐懼對自由意志的 限制較大，行為人可以避免的可能性較小)，不過在日常生活的直觀，對於詐欺與脅迫的 定義其實是沒有那麼清楚的(例如仙人跳，後半段出現的大漢指責嚴格來說比較像是脅迫 ，但是我們一般都還是將其歸納入詐欺的手法之一)，故以下介紹的手法大致上不去做嚴格的區分 注釋； 人：自然人、法人(一般而言以其董事作為代表) 錯誤：對於事實的認識不正確；表示與意思不一致(動機【法律上幾乎不採】、內容、行 為) 意思表示：將內心意思經由外部表示(「意思」依其「表示」客觀化)而得以認知 恐懼：希望避免不利益 本節參考資料：王澤鑑《民法總則》 二、詐騙的手法 主要的詐騙類型分類 0、蒐集資料 在這個階段，犯罪者的主要目的是要暸解被害者的背景或取得被害者的資料，以作為下一 個階段行騙的參考，基本上，被害者在這個階段受侵害的最多就是隱私權，如果標準設定 的再嚴格些，甚至連詐欺未遂都不到，但，一般而言，這是所有詐騙行為的前導。 代表性手法：問卷調查、進出口網站填寫資料、留言或簡訊 1、詐欺 A、貪小失大型：最常見的手法，利用人天生的貪慾，以「表面上」的機會成本與利潤相 差極大的模式引誘被害人投資，最後都是血本無歸 代表性手法：內線交易、重利投資、刮刮樂六合彩等 B、假冒身分型：配合蒐集資料的步驟，假冒當事人身分，繼而動用被害人財產 代表性手法：信用卡、提款機、偽造文書權狀等 C、人性漏洞型：利用人性固有的缺憾，順著條理進行詐欺，基本上又可再細分為三項： 善念、惡念、獸性 善念：利用人性本善助人的一面博取同情進而詐領財產 代表性手法：乞討、問路、假車禍等 惡念：利用人性本惡欺凌弱小的一面陷其於圈套之中 代表性手法：金光黨、便宜流貨等 獸性：利用生物本能的需求箝制被害人的舉止(基本上介於詐欺與脅迫之間) 代表性手法：仙人跳、囤積哄抬價格、聯誼交友等 D、知識欠缺型：利用被害者知識不足進行矇騙 代表性手法：轉帳、代書、求職陷阱等 E、連鎖利用型：詐騙者不以一次的獲利為滿足，而以多人與多項的長久利益為考量，一 般而言，是最為惡劣的詐欺手段 代表性手法：直銷(老鼠會)、惡性倒閉(倒會)等 F、怪力亂神型：借用宗教與迷信的力量 代表性手法：算命(手相)、巫術或邪教、風水等 2、脅迫 A、暴力威脅型：直接訴諸於可能的暴力以逼迫被害人 代表性手法：假綁架、避免血光之災等 B、專業身分型：利用一般人民相信(畏懼?)專業人士的心理逼迫被害人 代表性手法：防疫、退稅、專業課程等 對於人文、社會科學而言，要做到精確的定義幾乎是不可能的，而我們也很容易發現誇類 別的手法，以上的分法僅供參考。 本節參考資料： http://tech.big5.enorth.com.cn/system/2005/11/17/001166929.shtml 市井風氣─《二拍》與民俗文化 www.sinica.edu.tw/as/law/anti-corru/fraud-9403.doc 三、詐騙的原理 1、貪慾：由於絕大多數的詐騙手法都屬於「因小失大型」，因此，人們也常將詐騙得逞 的原因歸結於貪慾；有句話叫做「天下沒有白吃的午餐」、有套漫畫說「煉金術就是等價 交換」，他們都在闡明一個觀念─付出與收穫之間若不是相等，誤差值也不能太大。因此 ，一個交易「表面上」機會成本與利潤若是相差過大，則必然是沒有完整的考慮「風險」 的可能性。導致人類不能以理性判斷而陷於風險之中的這種情緒，我們將它定義成貪慾。 以本文為例，點石成金的可信度無論是自身經驗或是書上記載都證明風險極大，而富翁仍 然一意孤行，一個簡單的說法，就是利益薰心。 不過這樣的定義依然有他的瑕疵點所在。首先，經濟學的先決假設告訴我們，人類的理性 基本上以追求效益為最大目標，而交易，就是尋求雙方最大的效益。我們用最簡單的供給 ─需求曲線來說明，兩條曲線所包含的面積以交叉點代表的均衡價格畫上水平線，可以分 成兩塊面積，上面那一塊代表消費者剩餘，下面那一塊代表生產者剩餘，也就是各自在以 均衡價格下交易時雙方所多獲得的效益，這種市場經濟必然會產生的交易上之利益說明了 一件事：我們必然是因為收穫大於付出的成本才進行交易的。因此，付出等於收獲這個觀 念基本上是個假想的目標，若以這個標準來看，全人類將隨時隨地都具備貪慾，而這樣定 義出來的貪欲就沒辦法在受騙與日常生活的交易做區分(怎麼樣的貪欲會導致受騙？)，是 以有修正的必要性。 其次，理性決斷有其能力上的限制，即使是窮盡個人客觀上的可能性分析，對於風險的掌 控仍然不可能盡善盡美。例如買賣股票，一般而言被認為是投資，而除非是內線交易，基 本上，散戶可以運用任何他所蒐集的知識來判斷市場進出，然而，我們也可以從歷史上輕 易找出泡沫經濟與崩盤的例證，遠遠超出一般投資者理性分析的界限，如此說來，我們可 以將受損失的散戶稱為因貪慾而受詐騙的受害者嗎？這，不是一個很嚴謹的說法。 因此，個人認為，經過一般人認定為完善的資料整理分析之後，認定所付出的機會成本( 包含風險在內)遠大於可能的利潤之後，仍然選擇進行的這種矇蔽理智的行為，比較符合 我們在詐騙原理上定義的貪慾。而從這裡我們也可以看出，越是欠缺可供整理的理性資料 ，越代表其行為為詐欺的可能性，反之，越是有一般人足以分析整理的管道，越是能藉此 減輕風險，則此行為被定義成詐欺的可能性也較低。 2、無知、過失：有許多的詐騙手法之所以可以得逞，最主要的原因來自於被害者的無知 ，或是不夠注意。由於無知，被害者根本上無法辨別明白一般事理運行上的規則，則當詐 欺者提出他自己解釋運行的規則時，被害者很容易被說服並忙從事實上不合理的要求；或 者，被害人擁有足夠的學識，卻應注意而未注意，導致詐騙者有跡可循。無論屬於哪一種 ，他們的共通點在於，客觀角度上一般人都能夠有所避免，而被害者卻未能避免，導致這 樣的因素，就是無知、過失。以本文為例，明明可以不在香爐邊做愛，卻不能控制自己的 獸慾：明明就已經被詐騙了很多次，卻不能從中獲得教訓，這就是無知、過失。 不過這裡仍然有一些商討的空間。首先是，基於科學技術或思想深層的時空環境下，因而 事實上沒有透過學習來了解的無知(但仍可避免)，如DDT的使用，胼胝體的切割等等，應 不應該列入無知的範圍？基本上，這種「無知」與宿命幾乎是一線之隔，如果一般大眾理 性上不能避免，將其列入無知的範圍並不是一件有意義的事。其次是，一般人能夠有所避 免的程度應該到哪裡？如果有跡可循，是不是就應該列入無知(過失)裡？這裡就是一個爭 論很大的地方，多少百分比才是洽當的呢？簡單的多數決在這裡是一種解決的方式，不過 並不是萬靈丹，我沒有一個肯定的答案。最後，對於當代未經證實的可能的知識信仰，例 如說，宗教崇拜，到底是不是一種無知？這裡的爭論更大，更難以釐清。我個人的看法是 ，受限於當代的時空背景下，運用僅有的知識，經由辯證法「不能證明其存在即不存在來 看」，這是一種無知。那可能的真理者，當然就是一個詐騙者，而信徒，當然就是無知， 不過我想，這裡大家的想法一定跟我相左吧XD 3、信賴？恐懼？：人類是團體生活的生物，為了追逐利益以及避免不利益，往往有分工 的現象，分工，代表著身分的層級化，在日益細膩的分工下，人類養成了對不同領域的不 加干涉和絕對服從的心理。從正面來說就是信賴，從反面而言就是恐懼。通常，這樣的分 工代表著全人類的利益，然而，當這樣的層級化不符合原本的宗旨時，他們也會搖身一變 ，變成詐欺的重要因素。以本文為例，富翁對煉金術士言聽計從，這就是一種對不同層級 的信賴；在東窗事發之後趕緊掏出遮羞費，這就是一種恐懼的驅動，這些，都是信賴與恐 懼的例子。 心理學上有一個著名的實驗，心理學家以測試懲罰對學習的效果為幌子徵求受試者為安排 好的測驗者進行電擊的懲罰，當儀表板上的伏特越升越高，測驗者的表情越加痛苦時，受 試者幾乎都掙扎著是否要繼續進行實驗，但在心理學家的要求下，專業竟迫使6成以上的 受試者將伏特數調至殺人的高度。這個實驗證明了人類對權威的信賴(恐懼)，往往超越了 理性上自我足以判斷的界限，甚至，另一個實驗證明，只要團體中沒有人活動，即使是可 能對自身有害的事物，都不能凌駕於信賴(恐懼)的因素，足見這樣的現象威力之強大，也 成為詐騙重大的原因之一。 比較不同的是，不同於前兩項，基本上，第三項對人類的群居生活而言基本上是利多於弊 ，若為了避免詐騙而拋棄這兩項無異於因噎廢食，而如何將利益極大化，損害極小化，關 鍵，多半繫於前兩項抗拒的決心。 本節參考資料： 四人幫的經濟學課本 《打開史金納的箱子》 請多多指教<_ _> --

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