作者airbender ( )
看板Bank_Service
標題[問題] 申請財富管理VIP的疑問
時間Fri Jun 12 22:51:09 2026
幫退休長輩詢問
預計五年內有買自住房的房貸需求，因為已退休無薪資收入
聽說申請銀行財富管理VIP可以談到較好申貸條件
但具體不知如何操作？
名下主要資產為股票(長期存股)，市值約2000萬
每年穩定股利收入約90萬以上，若加上短線交易可達130萬以上
證券戶是元大，交割銀行是國泰世華，但經常性存款不到100萬
請問：
1.這種條件有機會申請銀行VIP嗎？
2.如果不行該如何修正配置？
3.應該向元大銀行還是國泰世華銀行申請？
(因為調集保資料呈現的是在元大的資產，但入出金是透過國泰世華)
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1F：推 ytls: 不是跟銀行買的股票是不列入財管門檻計算 06/13 00:15
2F：→ mma: 銀行官網都會有成為vip的資格條件 06/13 00:16
3F：推 Alphaz: 股票幾乎都不算吧 06/13 00:38
如果單純當成申貸的財力證明呢？例如元大就接受認列股票，只是會打折計算
4F：推 csluling: 質押300出來放大樹三個月 06/13 00:41
股票質押有維持率風險，長輩已退休可能不適合此方法
5F：→ alex1973: 對銀行沒有貢獻的 VIP, 也只是掛著名給銀行好理由向 VIP 06/13 01:59
6F：→ alex1973: 推銷各種理財商品, 如果沒有交保護費心裡準備的人, 要慎 06/13 02:01
7F：→ alex1973: 思申請 VIP 06/13 02:02
8F：推 marra: 銀行VIP就是要多少讓理專賺一些，不然你得到的只有"騷擾"而 06/13 04:42
9F：→ marra: 不會是"服務" 06/13 04:43
10F：→ ohyakmu: 你自己想想 沒貢獻銀行為何要讓利給你 06/13 07:32
11F：→ ShinHsin: 讓銀行抽一波再想賺貸款利息那可能要貸超多才回本 06/13 07:35
12F：→ ShinHsin: 銀行網頁都有寫財富管理的門檻，最摳門的大概是放定存 06/13 07:35
13F：→ ShinHsin: ，然後軟性拒絕所有推銷吧 06/13 07:35
14F：→ ShinHsin: 但是對方也可以給你軟釘子要求買商品才能有優惠利率 06/13 07:36
15F：→ ShinHsin: 就看各家銀行的風格了 06/13 07:36
如果銀行VIP這方法行不通的話
請問如何運用這些資產，才能實質幫助未來申請房貸條件呢？
只能存定存嗎？要分散每月多筆、還是一筆大金額定存？存多久才能被銀行接受？
16F：噓 future8689: 這不廢話嗎！該行財管會員要跟該行往來且符合條件得以 06/13 09:01
17F：→ future8689: 申請，總不會你跟A行往來確要申請B行財管會員 06/13 09:01
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 09:13:39
18F：推 sonnyc: 貸款得到的讓利抵不過銀行的信託管理費 如果本來沒有要在 06/13 10:14
19F：→ sonnyc: 銀行投資商品還是算了吧 06/13 10:14
20F：→ catuncle1: 這也是理所當然的吧，財富管理是銀行的業務，給的服務 06/13 12:00
21F：→ catuncle1: 也是銀行要給，對銀行來說，證券和保險都是別家公司， 06/13 12:01
22F：→ catuncle1: 你去別家買東西，要我給你服務，沒有這種道理吧 06/13 12:01
23F：→ catuncle1: 最簡單的做法就是放一筆錢在銀行當錢質，銀行會歡迎你 06/13 12:03
24F：推 yogogo: 如果是要VIP可以把部分股票換成透過銀行購買ETF，不過購 06/13 12:21
25F：→ yogogo: 買跟維持成本會提高一些 06/13 12:21
一定要透過銀行購買才行嗎？
如果不考慮申請VIP方法，改單純用「財力證明」申貸條件而言
維持目前的存股模式，未來向「元大銀行」申貸會較有優勢嗎？
因為主要資產集中在元大體系，徵信時應該容易掌握申貸者「長期財務狀況」？
26F：→ slchao: 全額買，再掛4？？ 06/13 13:36
這方法不切實際，長輩現在生活現金流就靠股利收入了，全額買房要他喝西北風？
27F：→ iamkher: 房貸餘額有些銀行可列入財管 06/13 13:51
感謝提供資訊，可是聽起來好像跟內文想達成的目標邏輯顛倒？
原本是想藉VIP身分達到較佳申貸條件，現在卻要先申貸再成為VIP？
問題就是卡在長輩已退休無薪資收入，現實可以靠這方法爭取較佳申貸條件嗎？
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 14:17:06
28F：→ prussian: 兩千萬買了房就會沒錢的話，該考慮的是重新去工作賺錢 06/13 15:07
29F：→ prussian: 因為這個現金流根本撐不起買房加上一張嘴要吃飯 06/13 15:07
30F：→ prussian: 銀行還有貸款年齡上限，多數房貸+年齡不能超過75~85 06/13 15:10
31F：→ prussian: 該考慮的是 1.工作賺錢 2.心肝小一點買小房子 3.現金買 06/13 15:11
32F：→ prussian: 房然後以房養老貸款 06/13 15:11
33F：→ prussian: 有多少錢幹多少事。股利是未來的，但人的壽命有終點 06/13 15:12
34F：→ prussian: 100萬股利並沒有能讓你爽到躺平還買房 06/13 15:16
感謝你打這麼字，但顯然都是沒看內文、出自主觀預設立場的回覆！
1.內文就提過「每年穩定股利收入90萬以上」，表示固定收入至少90萬
只是礙於銀行通常對還款能力的主要認定是薪資收入，所以才會有疑問！
2.本來就是規劃貸款買房，為何用「全額買房」的偏差觀點去評論？
請問多少人可以直接拿2000萬 all-in 買房而不影響生活？
講得好像現在人買房自備款2000萬起跳似的，完全與現實脫節！
3.本來就不是買雙北的貴森森黃金屋，預設總價1200萬以內
這種物件在雙北以外的四都還是很好找，非六都更綽綽有餘，不要用雙北看天下！
35F：推 tacitus: 很難,股票算面額的,市價會波動,而且現金與股票不成比例 06/13 15:22
36F：→ prussian: 房貸餘額可以用來認VIP是因為房貸給銀行賺實的，且通常 06/13 15:46
37F：→ prussian: 房貸看的是你的固定經常薪資收入，有餘額表示收入多 06/13 15:47
38F：→ prussian: 不是單純欠錢的最大好嗎.. 沒固定收入就別想太多 06/13 15:48
39F：→ prussian: 連我個路人對還款能力都有疑慮，銀行房貸如何核可想而知 06/13 15:49
40F：→ prussian: 還想討優惠實在是想太多了 06/13 15:50
41F：推 BabyWolf: 房貸餘額申請VIP是說可以拿些VIP的優惠如手續費減免 申 06/13 16:17
42F：→ BabyWolf: 貸條件銀行是綜合評估 畢竟拿VIP的原因不同不會一概而論 06/13 16:17
是啊，所以我才有疑問，這方法好像跟原本想達到目標邏輯顛倒
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 17:31:04
43F：噓 prussian: 全額買房會喝西北風你自己寫的，怪我囉 06/13 17:43
從頭到尾都是討論「貸款買房」的問題
不會看文章就別看別回，左鍵離開，愛抬槓想吵架去找別人去！
44F：推 BabyWolf: 因為你的第1題是"有沒有機會"申請VIP 而不是能不能以股 06/13 18:33
45F：→ BabyWolf: 票申請VIP來貸款 所以只回答第1題的話當然是有可能的 06/13 18:34
46F：推 rstpiopxo: 淨資產就2000 賣個300出來當vip 再看看吧。股利那種東 06/13 18:52
47F：→ rstpiopxo: 西也只是左手換右手 06/13 18:52
48F：→ rstpiopxo: 然後 全款買 再掛4貸出來 這樣也是簡單的方法。連這個 06/13 18:54
49F：→ rstpiopxo: 都不懂 就不要出來問了 06/13 18:54
上面就回覆過，長輩情況不適合全額買
不適合跟不懂，完全兩回事吧
買房又不是只有全額買唯一方法，而且也不是主流
前面才一個嗆說有多少錢幹多少事
現在又要強迫別人接受不適合的「全額買房」？
※ 編輯: airbender (101.10.81.53 臺灣), 06/13/2026 19:31:41
50F：→ ohyakmu: 年紀大又沒薪資收入，想要全額買貸4出來也困難啦。 06/13 20:19
一針見血！根本邏輯矛盾，且已明確回覆不適合了，還自以為高見酸言酸語！
51F：推 Aquari: 退休無薪資收入...基本上直接問銀行最快 有願意放貸的就 06/13 20:53
52F：→ Aquari: 阿彌陀佛了 06/13 20:53
雖無薪資收入，但有穩定股利收入，也有千萬以上股票動產 (長期存股，非短線進出)
不清楚銀行對這種背景實務上如何認定，所以問大家經驗
53F：推 rainsilver: 就到時候股票質押去放銀行幾個月拿vip 像是國泰的就 06/13 21:17
54F：→ rainsilver: 有差 他們只做vip房貸 06/13 21:17
55F：推 rainsilver: 大家跟你說的可行方法你都不行 那就是沒辦法 06/13 21:20
應該不只上述這些方法吧，像我知道定存、保單就是可靠的財力證明
只是不清楚要如何存 (分多筆還是一筆大額)？金額多少？存多久？
網路也查到說股利明細、股利報稅清單，可以當財力證明，但不知實務情況如何？
前面網友提到透過銀行買基金股票，也是可行方案之一，已列入參考！
56F：→ Lattecafem: 有薪資還好說 股利這種銀行都不認的 06/13 21:37
57F：推 ajax4444: 沒薪資，又不存300走vip，你就每間銀行都去問問吧 06/13 21:54
沒說不存300啊！內文是說目前經常性存款不到100 & 股票質押不適合
如果單純存300當錢質，沒說不行啊
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 22:01:19
58F：噓 prussian: 在那邊 聽說 網路上問 二手傳播 不如直接去銀行問行員啦 06/13 22:46
59F：→ prussian: 問到最後沒VIP, VIP沒優惠是網友還是你要賠你長輩是不是 06/13 22:46
說你自己嗎？連回好幾篇文不對題只為酸而酸，被打臉就惱羞？
一邊酸人很窮很難貸，一邊卻叫人全額買再貸，真是邏輯ㄅ級分的高見！
別人從頭到尾都是討論「貸款買房」，自己不知眼睛長哪紮草人打得很開心！
60F：推 kendan88: 分配一些資金買0050連結基金，這個資產可以算在vip 06/13 23:15
61F：→ kendan88: 額度 06/13 23:15
其實長輩存股清單就有為數不少的0050了
原本想這類優質標的可以直接認列財力證明幫申貸加分
如果不行就只能透過銀行購買產品的方法了
62F：推 BabyWolf: 定存很多銀行可以算VIP的 前面也有人提議你賣 只是多數 06/13 23:18
63F：→ BabyWolf: 人不會純粹定存300萬只為了換VIP 所以才先提買基金ETF等 06/13 23:19
64F：→ BabyWolf: 而貸款來說定存也可能比股票加分 但加多少能不能達到你 06/13 23:20
65F：→ BabyWolf: 希望的網路上也沒人能保證囉 06/13 23:20
移300去定存對長輩現金流不致太大影響，只是收益少很多
所以雖然不排斥，但應該不會列為優先方案
透過銀行買基金ETF累積貢獻度，目前看來是較合適的方法
66F：推 DogEggz: 去元大問房貸吧，直接問拿你的條件出來問行員比較快，真 06/13 23:54
67F：→ DogEggz: 的不行再去問其他銀行，國泰應該就不用了，純交割戶對銀 06/13 23:54
68F：→ DogEggz: 行沒什麼關係 06/13 23:54
當然最後會親自諮詢銀行，現在先了解各種可行方案以便預做規劃
我也認為「主要資產庫存」的元大有現成優勢，所以內文才提出第3點疑問
不過如果國泰核貸條件較佳的話，轉移部份資金到國泰也是可以考慮
69F：推 z820410: 買產品 基金保險 AUM 300 6個月基本上都有最基本的Vip 06/14 01:18
感謝提供更多細節
70F：推 boombastick: 把股票賣掉存300萬到國泰世華銀行 06/14 08:35
請問為何建議存國泰銀而不是元大銀？有明顯優勢嗎？
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 09:16:21
71F：噓 powerbyke: 歪嘴雞又想吃好米 06/14 10:11
72F：推 BabyWolf: 可能是國泰VIP的條件還蠻明確的且用的人多 每年繳稅都會 06/14 12:03
73F：→ BabyWolf: 討論到 記得是含存款平均三個月就可以升級 有些銀行就不 06/14 12:04
74F：→ BabyWolf: 接受只存款而還要買商品才行 06/14 12:04
查過官方資料了，順便跟大家分享：
1.國泰VIP分三級，最初級是「往來資產維持等值300萬」
有提及保單融資貸款優惠，但沒看到房貸優惠
2.元大VIP分五級，最初級是「往來資產一個月達30萬」
但第二級(100萬)以上VIP才適用房貸優惠選項
初步心得，國泰VIP很多優惠是用不到的吃喝旅遊服務 XD
元大VIP的優惠相對較實用 (手續費,貸款利率等)，似乎較適合理財目標族群
詳細情況要再跟銀行確認
75F：推 BabyWolf: 另外 國泰用存款達成VIP來申請貸款 確實是有人問過的 06/14 13:12
77F：→ BabyWolf: 有機會 當然他們每時期的政策都會調整 還是需要實際去問 06/14 13:13
兩篇的情況差很大吧，唯一共同點只有涉及VIP
78F：推 thindust: 可以去星展買vt 他們有認列複委托 06/14 14:54
謝謝提供資訊，不過長輩跟星展完全沒有往來紀錄
投資的美股成數也很少，可能不太適合
79F：推 tomap41017: 問行員+1 貸款政策一直會變 06/14 15:37
當然會親自問銀行，現在只是先做功課了解各種方案
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 16:10:31
80F：推 BabyWolf: 我知道差很大 但重點是他裡面確實有提到 存款300萬拿的 06/14 16:11
81F：→ BabyWolf: VIP 可以在其餘條件不夠好的情形下申貸 有既成案例可以 06/14 16:13
82F：→ BabyWolf: 參考 而不是其他銀行目前完全未知 06/14 16:14
83F：→ BabyWolf: 利率條件再好也要貸的成功才用得到啊 06/14 16:16
我上面有提到，元大VIP明確提到適用房貸優惠，國泰官網反而沒看到房貸優惠
當然實務細節要再諮詢銀行為準
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 16:19:50
84F：→ arl616: 最後決定如何做 以及結果如何再記得回來分享 想知道答案+1 06/14 16:19
85F：推 BabyWolf: 我有看到你說的 所以我主要不是講用VIP爭取利率優惠 而 06/14 16:22
86F：→ BabyWolf: 是用VIP爭取貸款的成功率 06/14 16:23
87F：推 rainsilver: VIP 很明確就國泰啊 300萬三個月 給優惠利率給過件 06/14 17:05
88F：→ rainsilver: 質押那招還是行員說的 06/14 17:05
89F：→ rainsilver: 我是問掛四啦 可以給30年+寬3 06/14 17:06
90F：噓 ukyolee: 請教東西還這種口氣，活該要被人嗆 06/14 18:00
91F：→ ukyolee: 退休長輩要做購屋貸款，可行性根本就比全額買再掛4來得低 06/14 18:01
92F：→ ukyolee: 簡單講你如果是子女又有正常工作的話，直接當保人就好， 06/14 18:02
93F：→ ukyolee: 省得在那邊想蹭免費VIP，差別也只是可用資產負債比來認列 06/14 18:05
94F：→ ukyolee: 罷了，建議你多做些功課、多付出實際行動去跟銀行打交道 06/14 18:06
95F：→ ukyolee: 等你走一輪再回頭看這篇自己的回文，到時可不要刪文喔 06/14 18:07
請問我什麼口氣？每篇回答我都是感謝口氣！
就只有某帳號文不對題，先嗆人又窮又難貸，又叫人全額買房
之後我已耐心解釋情況，還繼續鬼打牆，繼續文不對題惡意挑釁
只是問個問題，有必要讓你無條件羞辱？
後續又動用疑似分身謾罵，我已直接檢舉了，想繼續鬧板就自便！
(想當公親就從頭看到尾，看清楚是誰先引戰？又是誰持續挑釁？不要斷章取義！)
在板上問就是想知道有哪些方法可以提高銀行客戶價值
我前面也肯定網友提供的定存、買產品等方法，也說之後會親自跟銀行諮詢
奇怪了，這不就是在功課，不就是有收穫了嗎？
誰不知道作保人是個方法，我又不是對方子女為何要擔這個責任？
從頭到尾你哪隻眼睛看到我要求「蹭免費VIP」？造謠抹黑還理直氣壯！
完全不知道人家實際情況，就用一堆預設立場酸人嗆人！
96F：推 maypcc: 會卡歲數 貸八成 長輩60歲只能貸15年 你想看看月還款會多 06/14 18:30
97F：→ maypcc: 高 06/14 18:30
98F：→ maypcc: 不用想貸30年40年那種 若你20歲你長輩是40歲那另當別論 06/14 18:31
從頭到尾都沒沒說過 貸八成、貸30年
長輩預設規劃只貸五成(600萬以下)，20年，但不是鐵板一塊，可以視情況調整
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 20:28:22
99F：→ slchao: 提出全額買再掛4, 不好意思, 是我唐突了 06/14 20:30
這位大大，不必抱歉，上述那段義憤填膺完全與閣下無關
對每位誠意提供建議的網友，我都心存感謝！
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 20:33:33
100F：→ slchao: 根據你的問題, 1不行, 2定存/基金/保險, 3都可以 06/14 20:32
101F：→ slchao: 但vip對貸款的幫助, 要再多了解, 我的印象是很低 06/14 20:37
102F：→ slchao: 有聽過股票配息當年收看待, 但不是每一家 06/14 20:39
是的，我前面也提到有些銀行可認列股利收入，有機會的方法就多頭並進
我前面也補充了長輩的貸款需求，跟一般大眾印象的貸八成30年根本天差地遠
總之細節會跟銀行確認，謝謝建議！
有些人自己也不是行員就用預設立場酸嗆，沒建設性又故意引戰，還要人任憑羞辱？
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/14/2026 20:52:25
103F：→ asdfghjklasd: 全額買不就好了 06/14 22:41
104F：推 BabyWolf: 如果貸600萬以下 而VIP要300萬以上 那就要衡量用基金股 06/14 22:49
105F：→ BabyWolf: 票ETF換取是否划算 畢竟類似的投資你從券商移到銀行 手 06/14 22:50
106F：→ BabyWolf: 續費保管費就會吃掉很多獲利又不是無風險持有 短期用定 06/14 22:51
107F：→ BabyWolf: 存換取可能風險/損失較小 當然銀行也知道你的定存到期後 06/14 22:51
108F：→ BabyWolf: 可能轉走 就雙方多考量多談吧 06/14 22:52
109F：推 Akshel: 其實推文已經有對你最有利的答案，但是你一直鬼打牆，套一 06/14 23:29
110F：→ Akshel: 句人借不到認知以外的錢。 06/14 23:29
111F：→ asdfghjklasd: 全額買,再貸出來花...記得買保險 06/15 00:50
112F：→ csluling: 市值2000萬股票，質押300萬出來維持率報表不可能斷頭啊 06/15 11:50
113F：推 lycer: VIP 放 300有了。 股利 90的人沒有。 我是銀行也不敢借你 06/15 12:18
114F：推 ilp345: 國泰房貸的vip低消不是1000萬嗎? 你去房版問問可能有幫助 06/15 14:32
115F：推 BabyWolf: 就是我貼的那篇有人說去年低消從1000改成300啊 現況不知 06/15 19:31
116F：→ ajax4444: 低消改300啦，目前還是300，銀行想改就改 06/15 23:40
117F：→ ajax4444: 國泰的vip沒房貸優惠，但是沒vip沒房貸 06/15 23:42
118F：→ joestoman: 樓上對的,沒VIP沒房貸. 06/16 11:33
119F：→ woshiyisheng: 長輩真的很難貸款 之前有個前輩60幾 家裡有一堆彰化 06/18 08:10
120F：→ woshiyisheng: 花壇農地 想買青埔房 也是去貸款沒人貸 （他去貸款 06/18 08:10
121F：→ woshiyisheng: 的原因也只是農地還沒賣掉） 後來還是只能等賣掉 才 06/18 08:10
122F：→ woshiyisheng: 買房 06/18 08:10