作者airbender ( )
看板Bank_Service
标题[问题] 申请财富管理VIP的疑问
时间Fri Jun 12 22:51:09 2026
帮退休长辈询问
预计五年内有买自住房的房贷需求，因为已退休无薪资收入
听说申请银行财富管理VIP可以谈到较好申贷条件
但具体不知如何操作？
名下主要资产为股票(长期存股)，市值约2000万
每年稳定股利收入约90万以上，若加上短线交易可达130万以上
证券户是元大，交割银行是国泰世华，但经常性存款不到100万
请问：
1.这种条件有机会申请银行VIP吗？
2.如果不行该如何修正配置？
3.应该向元大银行还是国泰世华银行申请？
(因为调集保资料呈现的是在元大的资产，但入出金是透过国泰世华)
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1F：推 ytls: 不是跟银行买的股票是不列入财管门槛计算 06/13 00:15
2F：→ mma: 银行官网都会有成为vip的资格条件 06/13 00:16
3F：推 Alphaz: 股票几乎都不算吧 06/13 00:38
如果单纯当成申贷的财力证明呢？例如元大就接受认列股票，只是会打折计算
4F：推 csluling: 质押300出来放大树三个月 06/13 00:41
股票质押有维持率风险，长辈已退休可能不适合此方法
5F：→ alex1973: 对银行没有贡献的 VIP, 也只是挂着名给银行好理由向 VIP 06/13 01:59
6F：→ alex1973: 推销各种理财商品, 如果没有交保护费心里准备的人, 要慎 06/13 02:01
7F：→ alex1973: 思申请 VIP 06/13 02:02
8F：推 marra: 银行VIP就是要多少让理专赚一些，不然你得到的只有"骚扰"而 06/13 04:42
9F：→ marra: 不会是"服务" 06/13 04:43
10F：→ ohyakmu: 你自己想想 没贡献银行为何要让利给你 06/13 07:32
11F：→ ShinHsin: 让银行抽一波再想赚贷款利息那可能要贷超多才回本 06/13 07:35
12F：→ ShinHsin: 银行网页都有写财富管理的门槛，最抠门的大概是放定存 06/13 07:35
13F：→ ShinHsin: ，然後软性拒绝所有推销吧 06/13 07:35
14F：→ ShinHsin: 但是对方也可以给你软钉子要求买商品才能有优惠利率 06/13 07:36
15F：→ ShinHsin: 就看各家银行的风格了 06/13 07:36
如果银行VIP这方法行不通的话
请问如何运用这些资产，才能实质帮助未来申请房贷条件呢？
只能存定存吗？要分散每月多笔、还是一笔大金额定存？存多久才能被银行接受？
16F：嘘 future8689: 这不废话吗！该行财管会员要跟该行往来且符合条件得以 06/13 09:01
17F：→ future8689: 申请，总不会你跟A行往来确要申请B行财管会员 06/13 09:01
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/13/2026 09:13:39
18F：推 sonnyc: 贷款得到的让利抵不过银行的信托管理费 如果本来没有要在 06/13 10:14
19F：→ sonnyc: 银行投资商品还是算了吧 06/13 10:14
20F：→ catuncle1: 这也是理所当然的吧，财富管理是银行的业务，给的服务 06/13 12:00
21F：→ catuncle1: 也是银行要给，对银行来说，证券和保险都是别家公司， 06/13 12:01
22F：→ catuncle1: 你去别家买东西，要我给你服务，没有这种道理吧 06/13 12:01
23F：→ catuncle1: 最简单的做法就是放一笔钱在银行当钱质，银行会欢迎你 06/13 12:03
24F：推 yogogo: 如果是要VIP可以把部分股票换成透过银行购买ETF，不过购 06/13 12:21
25F：→ yogogo: 买跟维持成本会提高一些 06/13 12:21
一定要透过银行购买才行吗？
如果不考虑申请VIP方法，改单纯用「财力证明」申贷条件而言
维持目前的存股模式，未来向「元大银行」申贷会较有优势吗？
因为主要资产集中在元大体系，徵信时应该容易掌握申贷者「长期财务状况」？
26F：→ slchao: 全额买，再挂4？？ 06/13 13:36
这方法不切实际，长辈现在生活现金流就靠股利收入了，全额买房要他喝西北风？
27F：→ iamkher: 房贷余额有些银行可列入财管 06/13 13:51
感谢提供资讯，可是听起来好像跟内文想达成的目标逻辑颠倒？
原本是想藉VIP身分达到较佳申贷条件，现在却要先申贷再成为VIP？
问题就是卡在长辈已退休无薪资收入，现实可以靠这方法争取较佳申贷条件吗？
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/13/2026 14:17:06
28F：→ prussian: 两千万买了房就会没钱的话，该考虑的是重新去工作赚钱 06/13 15:07
29F：→ prussian: 因为这个现金流根本撑不起买房加上一张嘴要吃饭 06/13 15:07
30F：→ prussian: 银行还有贷款年龄上限，多数房贷+年龄不能超过75~85 06/13 15:10
31F：→ prussian: 该考虑的是 1.工作赚钱 2.心肝小一点买小房子 3.现金买 06/13 15:11
32F：→ prussian: 房然後以房养老贷款 06/13 15:11
33F：→ prussian: 有多少钱干多少事。股利是未来的，但人的寿命有终点 06/13 15:12
34F：→ prussian: 100万股利并没有能让你爽到躺平还买房 06/13 15:16
感谢你打这麽字，但显然都是没看内文、出自主观预设立场的回覆！
1.内文就提过「每年稳定股利收入90万以上」，表示固定收入至少90万
只是碍於银行通常对还款能力的主要认定是薪资收入，所以才会有疑问！
2.本来就是规划贷款买房，为何用「全额买房」的偏差观点去评论？
请问多少人可以直接拿2000万 all-in 买房而不影响生活？
讲得好像现在人买房自备款2000万起跳似的，完全与现实脱节！
3.本来就不是买双北的贵森森黄金屋，预设总价1200万以内
这种物件在双北以外的四都还是很好找，非六都更绰绰有余，不要用双北看天下！
35F：推 tacitus: 很难,股票算面额的,市价会波动,而且现金与股票不成比例 06/13 15:22
36F：→ prussian: 房贷余额可以用来认VIP是因为房贷给银行赚实的，且通常 06/13 15:46
37F：→ prussian: 房贷看的是你的固定经常薪资收入，有余额表示收入多 06/13 15:47
38F：→ prussian: 不是单纯欠钱的最大好吗.. 没固定收入就别想太多 06/13 15:48
39F：→ prussian: 连我个路人对还款能力都有疑虑，银行房贷如何核可想而知 06/13 15:49
40F：→ prussian: 还想讨优惠实在是想太多了 06/13 15:50
41F：推 BabyWolf: 房贷余额申请VIP是说可以拿些VIP的优惠如手续费减免 申 06/13 16:17
42F：→ BabyWolf: 贷条件银行是综合评估 毕竟拿VIP的原因不同不会一概而论 06/13 16:17
是啊，所以我才有疑问，这方法好像跟原本想达到目标逻辑颠倒
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/13/2026 17:31:04
43F：嘘 prussian: 全额买房会喝西北风你自己写的，怪我罗 06/13 17:43
从头到尾都是讨论「贷款买房」的问题
不会看文章就别看别回，左键离开，爱抬杠想吵架去找别人去！
44F：推 BabyWolf: 因为你的第1题是"有没有机会"申请VIP 而不是能不能以股 06/13 18:33
45F：→ BabyWolf: 票申请VIP来贷款 所以只回答第1题的话当然是有可能的 06/13 18:34
46F：推 rstpiopxo: 净资产就2000 卖个300出来当vip 再看看吧。股利那种东 06/13 18:52
47F：→ rstpiopxo: 西也只是左手换右手 06/13 18:52
48F：→ rstpiopxo: 然後 全款买 再挂4贷出来 这样也是简单的方法。连这个 06/13 18:54
49F：→ rstpiopxo: 都不懂 就不要出来问了 06/13 18:54
上面就回覆过，长辈情况不适合全额买
不适合跟不懂，完全两回事吧
买房又不是只有全额买唯一方法，而且也不是主流
前面才一个呛说有多少钱干多少事
现在又要强迫别人接受不适合的「全额买房」？
※ 编辑: airbender (101.10.81.53 台湾), 06/13/2026 19:31:41
50F：→ ohyakmu: 年纪大又没薪资收入，想要全额买贷4出来也困难啦。 06/13 20:19
一针见血！根本逻辑矛盾，且已明确回覆不适合了，还自以为高见酸言酸语！
51F：推 Aquari: 退休无薪资收入...基本上直接问银行最快 有愿意放贷的就 06/13 20:53
52F：→ Aquari: 阿弥陀佛了 06/13 20:53
虽无薪资收入，但有稳定股利收入，也有千万以上股票动产 (长期存股，非短线进出)
不清楚银行对这种背景实务上如何认定，所以问大家经验
53F：推 rainsilver: 就到时候股票质押去放银行几个月拿vip 像是国泰的就 06/13 21:17
54F：→ rainsilver: 有差 他们只做vip房贷 06/13 21:17
55F：推 rainsilver: 大家跟你说的可行方法你都不行 那就是没办法 06/13 21:20
应该不只上述这些方法吧，像我知道定存、保单就是可靠的财力证明
只是不清楚要如何存 (分多笔还是一笔大额)？金额多少？存多久？
网路也查到说股利明细、股利报税清单，可以当财力证明，但不知实务情况如何？
前面网友提到透过银行买基金股票，也是可行方案之一，已列入参考！
56F：→ Lattecafem: 有薪资还好说 股利这种银行都不认的 06/13 21:37
57F：推 ajax4444: 没薪资，又不存300走vip，你就每间银行都去问问吧 06/13 21:54
没说不存300啊！内文是说目前经常性存款不到100 & 股票质押不适合
如果单纯存300当钱质，没说不行啊
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/13/2026 22:01:19
58F：嘘 prussian: 在那边 听说 网路上问 二手传播 不如直接去银行问行员啦 06/13 22:46
59F：→ prussian: 问到最後没VIP, VIP没优惠是网友还是你要赔你长辈是不是 06/13 22:46
说你自己吗？连回好几篇文不对题只为酸而酸，被打脸就恼羞？
一边酸人很穷很难贷，一边却叫人全额买再贷，真是逻辑ㄅ级分的高见！
别人从头到尾都是讨论「贷款买房」，自己不知眼睛长哪紮草人打得很开心！
60F：推 kendan88: 分配一些资金买0050连结基金，这个资产可以算在vip 06/13 23:15
61F：→ kendan88: 额度 06/13 23:15
其实长辈存股清单就有为数不少的0050了
原本想这类优质标的可以直接认列财力证明帮申贷加分
如果不行就只能透过银行购买产品的方法了
62F：推 BabyWolf: 定存很多银行可以算VIP的 前面也有人提议你卖 只是多数 06/13 23:18
63F：→ BabyWolf: 人不会纯粹定存300万只为了换VIP 所以才先提买基金ETF等 06/13 23:19
64F：→ BabyWolf: 而贷款来说定存也可能比股票加分 但加多少能不能达到你 06/13 23:20
65F：→ BabyWolf: 希望的网路上也没人能保证罗 06/13 23:20
移300去定存对长辈现金流不致太大影响，只是收益少很多
所以虽然不排斥，但应该不会列为优先方案
透过银行买基金ETF累积贡献度，目前看来是较合适的方法
66F：推 DogEggz: 去元大问房贷吧，直接问拿你的条件出来问行员比较快，真 06/13 23:54
67F：→ DogEggz: 的不行再去问其他银行，国泰应该就不用了，纯交割户对银 06/13 23:54
68F：→ DogEggz: 行没什麽关系 06/13 23:54
当然最後会亲自谘询银行，现在先了解各种可行方案以便预做规划
我也认为「主要资产库存」的元大有现成优势，所以内文才提出第3点疑问
不过如果国泰核贷条件较佳的话，转移部份资金到国泰也是可以考虑
69F：推 z820410: 买产品 基金保险 AUM 300 6个月基本上都有最基本的Vip 06/14 01:18
感谢提供更多细节
70F：推 boombastick: 把股票卖掉存300万到国泰世华银行 06/14 08:35
请问为何建议存国泰银而不是元大银？有明显优势吗？
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/14/2026 09:16:21
71F：嘘 powerbyke: 歪嘴鸡又想吃好米 06/14 10:11
72F：推 BabyWolf: 可能是国泰VIP的条件还蛮明确的且用的人多 每年缴税都会 06/14 12:03
73F：→ BabyWolf: 讨论到 记得是含存款平均三个月就可以升级 有些银行就不 06/14 12:04
74F：→ BabyWolf: 接受只存款而还要买商品才行 06/14 12:04
查过官方资料了，顺便跟大家分享：
1.国泰VIP分三级，最初级是「往来资产维持等值300万」
有提及保单融资贷款优惠，但没看到房贷优惠
2.元大VIP分五级，最初级是「往来资产一个月达30万」
但第二级(100万)以上VIP才适用房贷优惠选项
初步心得，国泰VIP很多优惠是用不到的吃喝旅游服务 XD
元大VIP的优惠相对较实用 (手续费,贷款利率等)，似乎较适合理财目标族群
详细情况要再跟银行确认
75F：推 BabyWolf: 另外 国泰用存款达成VIP来申请贷款 确实是有人问过的 06/14 13:12
77F：→ BabyWolf: 有机会 当然他们每时期的政策都会调整 还是需要实际去问 06/14 13:13
两篇的情况差很大吧，唯一共同点只有涉及VIP
78F：推 thindust: 可以去星展买vt 他们有认列复委托 06/14 14:54
谢谢提供资讯，不过长辈跟星展完全没有往来纪录
投资的美股成数也很少，可能不太适合
79F：推 tomap41017: 问行员+1 贷款政策一直会变 06/14 15:37
当然会亲自问银行，现在只是先做功课了解各种方案
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/14/2026 16:10:31
80F：推 BabyWolf: 我知道差很大 但重点是他里面确实有提到 存款300万拿的 06/14 16:11
81F：→ BabyWolf: VIP 可以在其余条件不够好的情形下申贷 有既成案例可以 06/14 16:13
82F：→ BabyWolf: 参考 而不是其他银行目前完全未知 06/14 16:14
83F：→ BabyWolf: 利率条件再好也要贷的成功才用得到啊 06/14 16:16
我上面有提到，元大VIP明确提到适用房贷优惠，国泰官网反而没看到房贷优惠
当然实务细节要再谘询银行为准
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/14/2026 16:19:50
84F：→ arl616: 最後决定如何做 以及结果如何再记得回来分享 想知道答案+1 06/14 16:19
85F：推 BabyWolf: 我有看到你说的 所以我主要不是讲用VIP争取利率优惠 而 06/14 16:22
86F：→ BabyWolf: 是用VIP争取贷款的成功率 06/14 16:23
87F：推 rainsilver: VIP 很明确就国泰啊 300万三个月 给优惠利率给过件 06/14 17:05
88F：→ rainsilver: 质押那招还是行员说的 06/14 17:05
89F：→ rainsilver: 我是问挂四啦 可以给30年+宽3 06/14 17:06
90F：嘘 ukyolee: 请教东西还这种口气，活该要被人呛 06/14 18:00
91F：→ ukyolee: 退休长辈要做购屋贷款，可行性根本就比全额买再挂4来得低 06/14 18:01
92F：→ ukyolee: 简单讲你如果是子女又有正常工作的话，直接当保人就好， 06/14 18:02
93F：→ ukyolee: 省得在那边想蹭免费VIP，差别也只是可用资产负债比来认列 06/14 18:05
94F：→ ukyolee: 罢了，建议你多做些功课、多付出实际行动去跟银行打交道 06/14 18:06
95F：→ ukyolee: 等你走一轮再回头看这篇自己的回文，到时可不要删文喔 06/14 18:07
请问我什麽口气？每篇回答我都是感谢口气！
就只有某帐号文不对题，先呛人又穷又难贷，又叫人全额买房
之後我已耐心解释情况，还继续鬼打墙，继续文不对题恶意挑衅
只是问个问题，有必要让你无条件羞辱？
後续又动用疑似分身谩骂，我已直接检举了，想继续闹板就自便！
(想当公亲就从头看到尾，看清楚是谁先引战？又是谁持续挑衅？不要断章取义！)
在板上问就是想知道有哪些方法可以提高银行客户价值
我前面也肯定网友提供的定存、买产品等方法，也说之後会亲自跟银行谘询
奇怪了，这不就是在功课，不就是有收获了吗？
谁不知道作保人是个方法，我又不是对方子女为何要担这个责任？
从头到尾你哪只眼睛看到我要求「蹭免费VIP」？造谣抹黑还理直气壮！
完全不知道人家实际情况，就用一堆预设立场酸人呛人！
96F：推 maypcc: 会卡岁数 贷八成 长辈60岁只能贷15年 你想看看月还款会多 06/14 18:30
97F：→ maypcc: 高 06/14 18:30
98F：→ maypcc: 不用想贷30年40年那种 若你20岁你长辈是40岁那另当别论 06/14 18:31
从头到尾都没没说过 贷八成、贷30年
长辈预设规划只贷五成(600万以下)，20年，但不是铁板一块，可以视情况调整
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/14/2026 20:28:22
99F：→ slchao: 提出全额买再挂4, 不好意思, 是我唐突了 06/14 20:30
这位大大，不必抱歉，上述那段义愤填膺完全与阁下无关
对每位诚意提供建议的网友，我都心存感谢！
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/14/2026 20:33:33
100F：→ slchao: 根据你的问题, 1不行, 2定存/基金/保险, 3都可以 06/14 20:32
101F：→ slchao: 但vip对贷款的帮助, 要再多了解, 我的印象是很低 06/14 20:37
102F：→ slchao: 有听过股票配息当年收看待, 但不是每一家 06/14 20:39
是的，我前面也提到有些银行可认列股利收入，有机会的方法就多头并进
我前面也补充了长辈的贷款需求，跟一般大众印象的贷八成30年根本天差地远
总之细节会跟银行确认，谢谢建议！
有些人自己也不是行员就用预设立场酸呛，没建设性又故意引战，还要人任凭羞辱？
※ 编辑: airbender (1.171.109.128 台湾), 06/14/2026 20:52:25
103F：→ asdfghjklasd: 全额买不就好了 06/14 22:41
104F：推 BabyWolf: 如果贷600万以下 而VIP要300万以上 那就要衡量用基金股 06/14 22:49
105F：→ BabyWolf: 票ETF换取是否划算 毕竟类似的投资你从券商移到银行 手 06/14 22:50
106F：→ BabyWolf: 续费保管费就会吃掉很多获利又不是无风险持有 短期用定 06/14 22:51
107F：→ BabyWolf: 存换取可能风险/损失较小 当然银行也知道你的定存到期後 06/14 22:51
108F：→ BabyWolf: 可能转走 就双方多考量多谈吧 06/14 22:52
109F：推 Akshel: 其实推文已经有对你最有利的答案，但是你一直鬼打墙，套一 06/14 23:29
110F：→ Akshel: 句人借不到认知以外的钱。 06/14 23:29
111F：→ asdfghjklasd: 全额买,再贷出来花...记得买保险 06/15 00:50
112F：→ csluling: 市值2000万股票，质押300万出来维持率报表不可能断头啊 06/15 11:50
113F：推 lycer: VIP 放 300有了。 股利 90的人没有。 我是银行也不敢借你 06/15 12:18
114F：推 ilp345: 国泰房贷的vip低消不是1000万吗? 你去房版问问可能有帮助 06/15 14:32
115F：推 BabyWolf: 就是我贴的那篇有人说去年低消从1000改成300啊 现况不知 06/15 19:31
116F：→ ajax4444: 低消改300啦，目前还是300，银行想改就改 06/15 23:40
117F：→ ajax4444: 国泰的vip没房贷优惠，但是没vip没房贷 06/15 23:42
118F：→ joestoman: 楼上对的,没VIP没房贷. 06/16 11:33
119F：→ woshiyisheng: 长辈真的很难贷款 之前有个前辈60几 家里有一堆彰化 06/18 08:10
120F：→ woshiyisheng: 花坛农地 想买青埔房 也是去贷款没人贷 （他去贷款 06/18 08:10
121F：→ woshiyisheng: 的原因也只是农地还没卖掉） 後来还是只能等卖掉 才 06/18 08:10
122F：→ woshiyisheng: 买房 06/18 08:10