作者cool810 (silence)
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標題[新聞] 銀行頻繁凍結帳戶擾民 金管會提誤鎖三解解方
時間Mon Oct 13 13:05:41 2025
標題：銀行頻繁凍結帳戶擾民 金管會提誤鎖三解方
來源網址:
https://www.ctee.com.tw/news/20251013700896-430301
日期：2025.10.13
內文：
詐騙猖獗，國銀為打詐啟用AI系統偵測加速凍結帳戶已嚴重擾民，多位立委關切。金
管會主委彭金隆13日指出，國銀警示帳戶已從高峰往下走，9月警示帳戶首度出現負成長
，且38家銀行及郵局中，有25家銀行警示戶數都下滑，代表國銀打詐已見成效，造成擾民
部份已要求銀行做三大改善，包括AI精準打詐、解鎖專線設置、24小時解控，避免過度干
擾民眾。
立委顏寬恒、黃珊珊、李彥秀、林楚茵等在財委會上質詢，民眾的薪轉戶莫名其妙被
鎖住，而要解鎖時間又冗長，導致薪資無法扣房貸、學費等，影響生計，相當擾民。
彭金隆指出，民眾的閒置帳戶被詐團利用來當人頭戶愈來愈多，從過去警示戶僅6.6
萬個，到2025年年初已暴增到15萬個警示戶，過去每個月平均增加3千個警示戶，情況嚴
峻，但在銀行積極管控下，「到9月首度出現負成長」，而且過去只有10家銀行警示戶下
降，現在已經來到25家，顯示「控管是有效的」。
彭金隆說，帳戶管控分為兩類：一是檢調凍結的警示帳戶，銀行不得自行解控；二是
金融機構自行管控比較好解鎖，目的在確認、查證資金異常來源，並要求客戶重新進行
KYC認證。
銀行局長童政彰進一步指出，2022年1月時警示帳戶只有6萬6千多戶，之後每月增加
速度以1,000至3,000戶在增加，所以今年年初突破15萬戶，所以希望國銀有一個有效的管
控讓警示帳戶下降，所以今年4月起正式把37家金融機構列為評比，所以銀行全都動起來
，就導入各項打詐新技術，像是AI偵測、預先監控客戶。
童政彰指出，今年六月時發現，過去警示帳戶是每月1、2千在增加，但今年六月起增
幅就降至1,000以下，到了今年九月首度看到減少、減少逾580戶，所以整個控管是有效的。
童政彰指出，目前針對二家頻鎖帳戶擾民的銀行已進行了解，主要是AI打詐設定的問
題，舉例來說，民眾的薪轉戶，每月匯入金額固定，可能會自動扣房貸、卡費，但若突然
匯入一筆錢，或是每個月多了20萬、50萬這種金流異常時，AI就會偵測跳出異常警告，進
行臨時鎖控，主要就是希望客戶臨櫃再做一次KYC，這在國外的洗防做法也是一樣的。
童政彰指出，已要求銀行從三方著手，加速解鎖，包括：AI打詐設定參數要更精準，
二是在發生鎖帳戶後若有民眾反應要建立有效處理機制，例如設立專線，或是機器人可以
處理，三是提供24小時解控服務：確保民眾夜間亦可解除誤鎖，且簡易案件應授權專線人
員可於1小時內完成。
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金管會反應民意了，要求銀行三措施改善鎖帳擾民問題：
包括AI精準打詐、解鎖專線設置、24小時解控，避免過度干擾民眾。
官方提到今年4月起要求所有銀行動起來管控讓警示戶下降，已見成效，9月首見負成長。
金管會說管控戶分二類：檢調凍結者銀行不得自行解控；銀行自行管控者重新客戶KYC。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.244.164.9 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1760331943.A.D07.html
1F：→ temu2015: 簡易案件授權專線人員1hr內完成，我看八成會回覆繼續觀 10/13 13:19
2F：→ temu2015: 察 10/13 13:19
3F：→ ivanami: 鎖前或鎖後通知都還做不到，這三點銀行應該又是拖字訣 10/13 13:26
民眾遭鎖控誤差致電客服 童政彰：情節若單純，客服應可獲直接解控
https://udn.com/news/story/7239/9066572
摘：至於解鎖時間，童政彰也舉例，例如2、3萬元低風險交易，應可很快解控，另外，倘
若較不複雜的案子，鎖控之後也可通知客戶。銀行局已找銀行來討論，但有些銀行判讀認
為是高風險的案子，銀行也認為通知客戶恐有困難，因為金流複雜，因此會直接通知警方
管控，銀行也相信該帳戶為詐騙戶機率很高，他指出，銀行的作法會回歸以風險為基礎的
不同作法。
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AI 防詐變鎖帳災情！銀行帳戶無法使用引發民怨
https://abmedia.io/bank-ai-anti-scam-lock-bank-accounts
台灣近年詐騙案猖獗，為加強打擊詐騙集團 (尤其是人頭帳戶洗錢)，金管會與 35 家銀
行、AI 新創公司及刑事警察局共同推動「鷹眼識詐聯盟」。此聯盟運用 AI 模型分析大
量金融資料，偵測可疑金流與異常行為，並與參與銀行共享風險模型。
身為數位存款帳戶第一大銀行的台新銀行亦推出「台新戰神」AI 系統，透過AI科技，提
前預警通報並預控潛在高風險帳戶，並攜手北檢簽定防詐合作備忘錄監控高風險帳戶，共
同攜手打擊重大詐騙案件。
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金管會主委彭金隆今天強調，擾民部分會請銀行改善並調校，但打詐目標及決心都不會變
，「詐團最希望政府停手，因此絕不會停止管控但做法會改善」，AI若鎖控不對則會要求
銀行立刻改善且要精準調校，並要求銀行設置24小時專線。
※ 編輯: cool810 (60.244.164.9 臺灣), 10/13/2025 14:04:16
4F：推 az987652: 沾沾自喜的金管會 好可怕 10/13 14:20
5F：推 alloc: 禁止開車就不會有車禍了 好棒棒 10/13 14:26
6F：推 tony604064: 這個措施覺得又會導致客服的工作量增加，常規問題很 10/13 14:28
7F：→ tony604064: 多了，哪來多餘人力負責限時專線。 10/13 14:28
8F：→ tony604064: 我覺得應該設計線上上傳證明由後台審核，這樣才不會 10/13 14:28
9F：→ tony604064: 一群人卡在那裡 10/13 14:28
10F：推 jeamy: 錯殺一百也不放過一個，數字當然負成長 10/13 14:29
11F：→ realbout: 靜止戶不就最好? 10/13 14:40
12F：推 eupa1973: 不急，反正我常用的沒鎖就好，其它也只是開來放著 10/13 14:42
13F：→ ivanami: 通知部份是看銀行要不要做！這一波亂鎖潮後，有看到像華 10/13 14:43
14F：→ ivanami: 南用E-mail提醒多久沒更新個人資料還是密碼的信裡，順帶 10/13 14:43
15F：→ ivanami: 提及若沒更新可能會帳戶被控管之類的，這樣就會登入APP 10/13 14:43
16F：→ ivanami: 或網銀查看... 10/13 14:43
17F：推 mattc123456c: 至少鎖帳後通知吧，不要搞到要扣款才發現 10/13 14:49
18F：推 bill0205: 打詐到沒招干擾民眾 根本本末倒置 10/13 15:20
19F：→ bill0205: 殺敵100 自損10000概念 有夠北七 10/13 15:21
20F：推 qqplusqq: 可以改投訴金管會嗎？因為始作俑者是金管會，投訴銀行 10/13 15:28
21F：→ qqplusqq: 看起來沒有用 10/13 15:28
22F：→ kutkin: 這是分行推給總行 總行推給金管會而已 10/13 15:29
23F：→ kutkin: 重點就是覺得你存款少沒貢獻風險又高 10/13 15:29
24F：→ kutkin: 你如果有100萬 誰敢鎖 10/13 15:29
25F：→ enjoyyou: 官員真的很厲害 總愛問A答B 10/13 15:44
26F：噓 orange21: 不是阿 那就不要鎖阿 10/13 15:49
27F：噓 cosmite: 錢不要放台灣就好 不需要給人污辱 10/13 15:53
28F：噓 laurakao: 到底你鎖了多少戶頭確定是詐團的，講一下嘛 10/13 16:16
29F：→ laurakao: 投訴金管會沒用啦，下次選舉用你的選票投訴 10/13 16:19
30F：→ KCKCLIN: 看完全執政惡搞數十年投過的賤種蠢渣太多 被詐預備軍 10/13 16:43
31F：→ KCKCLIN: 很多講啥錯啥沒料又很愛幻想有腦嘴一堆 被打臉裝死 10/13 16:44
32F：推 yixianl: 要禁止開車才不會有車禍 10/13 17:44
33F：→ yixianl: 要禁止股市交易才不會有人賠錢跳樓 10/13 17:44
34F：推 wtfconk: 洗地仔快來這篇護航啊,你家主子自己都說誤鎖囉,你怎麼接? 10/13 18:48
35F：噓 misu2718: 東廠又出來當好人了 10/13 18:51
36F：推 IanLi: 通知先做到，不要等要用的時侯才說有問題，另外要鎖就鎖進 10/13 18:51
37F：→ IanLi: 出，那種能轉進不能轉出也是超搞笑... 10/13 18:51
38F：推 Jintsu: 銀行電話客服要能辦理解鎖業務確定人力夠嗎？電信客服配 10/13 19:30
39F：→ Jintsu: 置更多審核也比較簡易的現在都很難撥通了 10/13 19:30
40F：噓 imrt: KYC卻不主動打給存戶？自打嘴巴 10/13 19:36
41F：→ imrt: 民進黨就是問A答B起家的。自己選的。 10/13 19:37
42F：推 justaID: 提一堆高大尚的目標措施 基本的鎖後主動通知先做好吧... 10/13 20:33
下面這篇新聞內容比較詳實喔～
AI打詐頻傳鎖帳災情 金管會：9月警示帳戶控管見效 促提高精準度
https://news.cnyes.com/news/id/6188743
※ 編輯: cool810 (60.244.164.9 臺灣), 10/13/2025 21:48:36
43F：推 missin: 應該要先請客戶說明，有特定問題的再鎖&通報主管機關 10/13 23:18
44F：→ usedata: 要鎖就來個責任制，誰鎖錯誰負責，不要推給AI，誰決定讓A 10/14 01:16
45F：→ usedata: I亂鎖誰負責賠償客戶，而且賠償由個人支付，不能用銀行 10/14 01:16
46F：→ usedata: 資產，金管會做為監督的主管機關連帶負責賠償，也不能用 10/14 01:16
47F：→ usedata: 納稅人的錢，由決策者支付，讓他們知道在職位上爛用職權 10/14 01:16
48F：→ usedata: 要自己負責，什麼叫把權利關在牢籠裡，現在是一點也沒看 10/14 01:16
49F：→ usedata: 到，只看到一把叫打詐的尚方寶劍，先斬後奏皇權特許 10/14 01:16
50F：→ jackygba: 要求客戶重新KYC，那這個成本請銀行自行負擔，看是要行 10/14 01:28
51F：→ jackygba: 外KYC還是交通費、請假費用補償 10/14 01:28
52F：推 sindy520: 還有剛開薪轉戶，薪水匯入就被鎖的，這什麼智障AI，最好 10/14 02:01
53F：→ sindy520: 國外也這樣，哪個國外說說看啊 10/14 02:01
54F：推 wtfconk: 洗地仔會說活該,誰叫長得像詐騙集團XD 10/14 17:42
55F：→ dantes1013: 質詢應該把王世堅對於外勞賣帳戶的問題一起提出 10/14 21:35
56F：→ dantes1013: 質疑何以鎖一般民眾快速，外勞卻可以放任不管? 10/14 21:36
57F：推 yuee: 現在都不敢把錢存進中信,不知道哪一天會突然被鎖,聽說有的解 10/14 22:10
58F：→ yuee: 鎖要3~6個月,太可怕了 10/14 22:10
60F：→ parislove3: z820410: 要鎖帳號還要先通知？ 讓你把可疑資金轉走？ 10/15 15:48
61F：→ parislove3: 都有人護航說亂鎖不用通知 無視金管會說要通知的 10/15 15:49
62F：→ uu70904: 這個廢物主委不知道什麼時後能下台…… 10/16 07:43
63F：→ usedata: 說實在事主未報案前哪個金流不是正常金流，它們現在是想 10/16 09:12
64F：→ usedata: 做防範未然，所以就整理出模式讓系統鎖，但這種模式對於 10/16 09:12
65F：→ usedata: 詐騙方面又不是絕對的，這種系統判別的去整理出只針對洗 10/16 09:12
66F：→ usedata: 錢的模式還比較有用 10/16 09:12
67F：→ iorz: 不立法重懲詐騙犯鞭刑+死刑，一天到晚想出擾民政策，無能 10/16 09:19
68F：推 leito: 不需要 我大台新的逼哀戰神 完美無缺 10/18 02:05