作者cool810 (silence)
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标题[新闻] 银行频繁冻结帐户扰民 金管会提误锁三解解方
时间Mon Oct 13 13:05:41 2025
标题：银行频繁冻结帐户扰民 金管会提误锁三解方
来源网址:
https://www.ctee.com.tw/news/20251013700896-430301
日期：2025.10.13
内文：
诈骗猖獗，国银为打诈启用AI系统侦测加速冻结帐户已严重扰民，多位立委关切。金
管会主委彭金隆13日指出，国银警示帐户已从高峰往下走，9月警示帐户首度出现负成长
，且38家银行及邮局中，有25家银行警示户数都下滑，代表国银打诈已见成效，造成扰民
部份已要求银行做三大改善，包括AI精准打诈、解锁专线设置、24小时解控，避免过度干
扰民众。
立委颜宽恒、黄珊珊、李彦秀、林楚茵等在财委会上质询，民众的薪转户莫名其妙被
锁住，而要解锁时间又冗长，导致薪资无法扣房贷、学费等，影响生计，相当扰民。
彭金隆指出，民众的闲置帐户被诈团利用来当人头户愈来愈多，从过去警示户仅6.6
万个，到2025年年初已暴增到15万个警示户，过去每个月平均增加3千个警示户，情况严
峻，但在银行积极管控下，「到9月首度出现负成长」，而且过去只有10家银行警示户下
降，现在已经来到25家，显示「控管是有效的」。
彭金隆说，帐户管控分为两类：一是检调冻结的警示帐户，银行不得自行解控；二是
金融机构自行管控比较好解锁，目的在确认、查证资金异常来源，并要求客户重新进行
KYC认证。
银行局长童政彰进一步指出，2022年1月时警示帐户只有6万6千多户，之後每月增加
速度以1,000至3,000户在增加，所以今年年初突破15万户，所以希望国银有一个有效的管
控让警示帐户下降，所以今年4月起正式把37家金融机构列为评比，所以银行全都动起来
，就导入各项打诈新技术，像是AI侦测、预先监控客户。
童政彰指出，今年六月时发现，过去警示帐户是每月1、2千在增加，但今年六月起增
幅就降至1,000以下，到了今年九月首度看到减少、减少逾580户，所以整个控管是有效的。
童政彰指出，目前针对二家频锁帐户扰民的银行已进行了解，主要是AI打诈设定的问
题，举例来说，民众的薪转户，每月汇入金额固定，可能会自动扣房贷、卡费，但若突然
汇入一笔钱，或是每个月多了20万、50万这种金流异常时，AI就会侦测跳出异常警告，进
行临时锁控，主要就是希望客户临柜再做一次KYC，这在国外的洗防做法也是一样的。
童政彰指出，已要求银行从三方着手，加速解锁，包括：AI打诈设定参数要更精准，
二是在发生锁帐户後若有民众反应要建立有效处理机制，例如设立专线，或是机器人可以
处理，三是提供24小时解控服务：确保民众夜间亦可解除误锁，且简易案件应授权专线人
员可於1小时内完成。
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金管会反应民意了，要求银行三措施改善锁帐扰民问题：
包括AI精准打诈、解锁专线设置、24小时解控，避免过度干扰民众。
官方提到今年4月起要求所有银行动起来管控让警示户下降，已见成效，9月首见负成长。
金管会说管控户分二类：检调冻结者银行不得自行解控；银行自行管控者重新客户KYC。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 60.244.164.9 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1760331943.A.D07.html
1F：→ temu2015: 简易案件授权专线人员1hr内完成，我看八成会回覆继续观 10/13 13:19
2F：→ temu2015: 察 10/13 13:19
3F：→ ivanami: 锁前或锁後通知都还做不到，这三点银行应该又是拖字诀 10/13 13:26
民众遭锁控误差致电客服 童政彰：情节若单纯，客服应可获直接解控
https://udn.com/news/story/7239/9066572
摘：至於解锁时间，童政彰也举例，例如2、3万元低风险交易，应可很快解控，另外，倘
若较不复杂的案子，锁控之後也可通知客户。银行局已找银行来讨论，但有些银行判读认
为是高风险的案子，银行也认为通知客户恐有困难，因为金流复杂，因此会直接通知警方
管控，银行也相信该帐户为诈骗户机率很高，他指出，银行的作法会回归以风险为基础的
不同作法。
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AI 防诈变锁帐灾情！银行帐户无法使用引发民怨
https://abmedia.io/bank-ai-anti-scam-lock-bank-accounts
台湾近年诈骗案猖獗，为加强打击诈骗集团 (尤其是人头帐户洗钱)，金管会与 35 家银
行、AI 新创公司及刑事警察局共同推动「鹰眼识诈联盟」。此联盟运用 AI 模型分析大
量金融资料，侦测可疑金流与异常行为，并与参与银行共享风险模型。
身为数位存款帐户第一大银行的台新银行亦推出「台新战神」AI 系统，透过AI科技，提
前预警通报并预控潜在高风险帐户，并携手北检签定防诈合作备忘录监控高风险帐户，共
同携手打击重大诈骗案件。
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金管会主委彭金隆今天强调，扰民部分会请银行改善并调校，但打诈目标及决心都不会变
，「诈团最希望政府停手，因此绝不会停止管控但做法会改善」，AI若锁控不对则会要求
银行立刻改善且要精准调校，并要求银行设置24小时专线。
※ 编辑: cool810 (60.244.164.9 台湾), 10/13/2025 14:04:16
4F：推 az987652: 沾沾自喜的金管会 好可怕 10/13 14:20
5F：推 alloc: 禁止开车就不会有车祸了 好棒棒 10/13 14:26
6F：推 tony604064: 这个措施觉得又会导致客服的工作量增加，常规问题很 10/13 14:28
7F：→ tony604064: 多了，哪来多余人力负责限时专线。 10/13 14:28
8F：→ tony604064: 我觉得应该设计线上上传证明由後台审核，这样才不会 10/13 14:28
9F：→ tony604064: 一群人卡在那里 10/13 14:28
10F：推 jeamy: 错杀一百也不放过一个，数字当然负成长 10/13 14:29
11F：→ realbout: 静止户不就最好? 10/13 14:40
12F：推 eupa1973: 不急，反正我常用的没锁就好，其它也只是开来放着 10/13 14:42
13F：→ ivanami: 通知部份是看银行要不要做！这一波乱锁潮後，有看到像华 10/13 14:43
14F：→ ivanami: 南用E-mail提醒多久没更新个人资料还是密码的信里，顺带 10/13 14:43
15F：→ ivanami: 提及若没更新可能会帐户被控管之类的，这样就会登入APP 10/13 14:43
16F：→ ivanami: 或网银查看... 10/13 14:43
17F：推 mattc123456c: 至少锁帐後通知吧，不要搞到要扣款才发现 10/13 14:49
18F：推 bill0205: 打诈到没招干扰民众 根本本末倒置 10/13 15:20
19F：→ bill0205: 杀敌100 自损10000概念 有够北七 10/13 15:21
20F：推 qqplusqq: 可以改投诉金管会吗？因为始作俑者是金管会，投诉银行 10/13 15:28
21F：→ qqplusqq: 看起来没有用 10/13 15:28
22F：→ kutkin: 这是分行推给总行 总行推给金管会而已 10/13 15:29
23F：→ kutkin: 重点就是觉得你存款少没贡献风险又高 10/13 15:29
24F：→ kutkin: 你如果有100万 谁敢锁 10/13 15:29
25F：→ enjoyyou: 官员真的很厉害 总爱问A答B 10/13 15:44
26F：嘘 orange21: 不是阿 那就不要锁阿 10/13 15:49
27F：嘘 cosmite: 钱不要放台湾就好 不需要给人污辱 10/13 15:53
28F：嘘 laurakao: 到底你锁了多少户头确定是诈团的，讲一下嘛 10/13 16:16
29F：→ laurakao: 投诉金管会没用啦，下次选举用你的选票投诉 10/13 16:19
30F：→ KCKCLIN: 看完全执政恶搞数十年投过的贱种蠢渣太多 被诈预备军 10/13 16:43
31F：→ KCKCLIN: 很多讲啥错啥没料又很爱幻想有脑嘴一堆 被打脸装死 10/13 16:44
32F：推 yixianl: 要禁止开车才不会有车祸 10/13 17:44
33F：→ yixianl: 要禁止股市交易才不会有人赔钱跳楼 10/13 17:44
34F：推 wtfconk: 洗地仔快来这篇护航啊,你家主子自己都说误锁罗,你怎麽接? 10/13 18:48
35F：嘘 misu2718: 东厂又出来当好人了 10/13 18:51
36F：推 IanLi: 通知先做到，不要等要用的时侯才说有问题，另外要锁就锁进 10/13 18:51
37F：→ IanLi: 出，那种能转进不能转出也是超搞笑... 10/13 18:51
38F：推 Jintsu: 银行电话客服要能办理解锁业务确定人力够吗？电信客服配 10/13 19:30
39F：→ Jintsu: 置更多审核也比较简易的现在都很难拨通了 10/13 19:30
40F：嘘 imrt: KYC却不主动打给存户？自打嘴巴 10/13 19:36
41F：→ imrt: 民进党就是问A答B起家的。自己选的。 10/13 19:37
42F：推 justaID: 提一堆高大尚的目标措施 基本的锁後主动通知先做好吧... 10/13 20:33
下面这篇新闻内容比较详实喔～
AI打诈频传锁帐灾情 金管会：9月警示帐户控管见效 促提高精准度
https://news.cnyes.com/news/id/6188743
※ 编辑: cool810 (60.244.164.9 台湾), 10/13/2025 21:48:36
43F：推 missin: 应该要先请客户说明，有特定问题的再锁&通报主管机关 10/13 23:18
44F：→ usedata: 要锁就来个责任制，谁锁错谁负责，不要推给AI，谁决定让A 10/14 01:16
45F：→ usedata: I乱锁谁负责赔偿客户，而且赔偿由个人支付，不能用银行 10/14 01:16
46F：→ usedata: 资产，金管会做为监督的主管机关连带负责赔偿，也不能用 10/14 01:16
47F：→ usedata: 纳税人的钱，由决策者支付，让他们知道在职位上烂用职权 10/14 01:16
48F：→ usedata: 要自己负责，什麽叫把权利关在牢笼里，现在是一点也没看 10/14 01:16
49F：→ usedata: 到，只看到一把叫打诈的尚方宝剑，先斩後奏皇权特许 10/14 01:16
50F：→ jackygba: 要求客户重新KYC，那这个成本请银行自行负担，看是要行 10/14 01:28
51F：→ jackygba: 外KYC还是交通费、请假费用补偿 10/14 01:28
52F：推 sindy520: 还有刚开薪转户，薪水汇入就被锁的，这什麽智障AI，最好 10/14 02:01
53F：→ sindy520: 国外也这样，哪个国外说说看啊 10/14 02:01
54F：推 wtfconk: 洗地仔会说活该,谁叫长得像诈骗集团XD 10/14 17:42
55F：→ dantes1013: 质询应该把王世坚对於外劳卖帐户的问题一起提出 10/14 21:35
56F：→ dantes1013: 质疑何以锁一般民众快速，外劳却可以放任不管? 10/14 21:36
57F：推 yuee: 现在都不敢把钱存进中信,不知道哪一天会突然被锁,听说有的解 10/14 22:10
58F：→ yuee: 锁要3~6个月,太可怕了 10/14 22:10
60F：→ parislove3: z820410: 要锁帐号还要先通知？ 让你把可疑资金转走？ 10/15 15:48
61F：→ parislove3: 都有人护航说乱锁不用通知 无视金管会说要通知的 10/15 15:49
62F：→ uu70904: 这个废物主委不知道什麽时後能下台…… 10/16 07:43
63F：→ usedata: 说实在事主未报案前哪个金流不是正常金流，它们现在是想 10/16 09:12
64F：→ usedata: 做防范未然，所以就整理出模式让系统锁，但这种模式对於 10/16 09:12
65F：→ usedata: 诈骗方面又不是绝对的，这种系统判别的去整理出只针对洗 10/16 09:12
66F：→ usedata: 钱的模式还比较有用 10/16 09:12
67F：→ iorz: 不立法重惩诈骗犯鞭刑+死刑，一天到晚想出扰民政策，无能 10/16 09:19
68F：推 leito: 不需要 我大台新的逼哀战神 完美无缺 10/18 02:05