作者peter98 (PyTorch AI套件爛死惹)
看板Bank_Service
標題Re: [心得] hsbc us 被關戶心得
時間Tue Sep 10 20:05:30 2024
回一下幾個月前的文章，因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹，
來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子，
這個例子是亂玩信用卡點數回饋，觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。
: 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿，
: 不到半年，銀行帳戶跟信用卡全關掉，據說是幾年內也都是拒絕往來。
我這位大陸朋友，開了一張Chase商業卡，辦公室用品5%，恩~ 知道哪一張了吧
每年上限25,000，用好用滿可以拿125,000點數(價值以每分1.25計就好，約為1550元)
他開卡不到半年刷了20,000左右，完全是5%的消費，且全部都是買gift card(屌阿...)，
觸發風控後，打電話給Chase，主要被問兩類問題: 買甚麼東西 + 公司狀況
先是被問為什麼買這麼多同一間的辦公室用品? 回: 辦公室剛設立，一次性採買
然後被問買甚麼? 朋友這時猶豫了一下說: 禮品卡
被問是做甚麼生意的，我朋友回: 1人軟體外包公司(B2B2C)
然後被要求交公司稅表，我朋友交不出來。
繳交稅表期限過了之後，兩周後收到信
1. 銀行帳戶全關
2. 信用卡全關，點數限時使用完畢(沒有claw back)
打電話再問Chase只問的到: it's our final decision。
其餘原因甚麼都不會跟你說，只會知道是風控部門的決定，其餘不會告知。
你說是哪邊比較扯 0.0?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 76.116.29.103 (美國)
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※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 20:09:45
1F：推 bobboy8755: 給優惠又怕你用的概念 吃相真難看 09/10 20:42
銀行確實很怕，因為這是洗錢~ 銀行就是怕才把帳戶給關掉
不然司法或IRS部門一查。。。銀行是沒事情，但是要配合繳一堆資料。
2F：推 pwseki206: 買Gift Card又挑戰全美最敏感的銀行，是五條給你的勇氣 09/10 20:44
3F：→ pwseki206: 喔。至於樓上吃像難看個人歉難認同，這種玩太凶又有洗 09/10 20:45
4F：→ pwseki206: 錢疑慮的...被殺全家活該剛好而已。在台灣被養成金融巨 09/10 20:45
5F：→ pwseki206: 嬰我沒啥意見，別把這種給你福利當隨便的態度用去外國 09/10 20:46
6F：→ pwseki206: ，BofA、HSBC跟CS都被你們玩壞了還嫌沒黑到發亮逆== 09/10 20:47
7F：推 pwseki206: 原原PO那種樣態別說HSBC，就連BofA搞不好也殺全家。結 09/10 20:49
8F：推 BabyWolf: 應該是說 沒道理"只"因為只刷最高回饋項目就關戶吧 像我 09/10 20:49
9F：→ pwseki206: 果事後他一副自己都沒錯的態度都別人的錯，只能說還是 09/10 20:49
10F：→ pwseki206: 老實點回去完國內銀行吧 09/10 20:49
11F：→ pwseki206: *回去操國內銀行吧 09/10 20:49
12F：→ BabyWolf: HSBC HK的卓越理財卡 是自選五倍回饋選了海外消費2.4% 09/10 20:50
13F：→ BabyWolf: 總不能規定我不能都刷海外消費吧 2.4%已經很弱了 09/10 20:51
14F：→ pwseki206: HSBC HK一度因為香港動盪開放外國人申卡現在又不行了， 09/10 20:51
15F：→ pwseki206: 就是被那種愛亂玩得玩壞。所以我話講很重就是看不慣啦 09/10 20:51
16F：→ BabyWolf: 還要/5的話連手續費都不夠 09/10 20:52
17F：→ pwseki206: 畫爭點好了：刻意蹭優惠+買Gift Card，後者最致命 09/10 20:52
18F：→ pwseki206: 然後人家Red Flag你你又說不出個Rationale，下面一位 09/10 20:54
19F：推 BabyWolf: 沒事我白癡 /5的香港就不會有手續費XD 是5倍也夠抵消 09/10 20:57
20F：→ cytochrome: 標準的美式風格 09/10 21:05
21F：→ cytochrome: We don't want to do business with you. 09/10 21:05
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:07:34
22F：→ flypenguin: 只刷高回饋項目這動作是沒問題的，有問題的是 09/10 21:11
23F：→ flypenguin: 沒開公司又專刷 gift card，gift card 才是引爆點 09/10 21:11
確實
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:13:42
24F：推 cityport: 確實Ink只刷5x是不會有事的..Chase沒那麼不耐操 09/10 22:39
25F：→ cityport: 我有6張Freedom..只有5%或Chase offer時才從抽屜拿出來 09/10 22:40
26F：→ cityport: 而且只刷500..超市藥房加油站這些都直接買500的香草 09/10 22:41
27F：→ cityport: 10年了一點事也沒有..因為Chase根本不在乎Freedom這1500 09/10 22:42
28F：→ cityport: 但Ink可不一樣..商業卡牽扯到稅務..而且開卡半年就20k也 09/10 22:44
29F：→ cityport: 太急躁..是他自找的 09/10 22:45
30F：→ cityport: 很多人不知道..OD/訂書針這種店是level 3會把整個收據上 09/10 22:46
31F：→ cityport: 傳給收單行/發卡行..所以銀行很清楚你買的每一件物品 09/10 22:47
32F：→ cityport: 你拿Ink去訂書針買200..請款後Chase就知道你買了VGC 09/10 22:48
33F：→ cityport: 如果慢慢買並混和其他5x..即使用Ink在訂書針買200也不會 09/10 22:49
34F：→ cityport: 有問題..銀行跟馬一樣..要慢慢馴的 09/10 22:50
35F：→ cityport: 不過一般MSer抱怨的不是OD/訂書針的200被買光不補貨嗎XD 09/10 22:56
36F：→ cityport: 每次我站在那裡不動..店員會直接說..沒貨了..下次吧XDD 09/10 22:58
37F：推 danielhsu88: 主要應該是都刷 gift card 吧？銀行要資料又拿不出來 09/11 00:23
38F：→ cityport: 主要是沒養卡啦，MS的卡沒人這樣開卡就直接VGC的 09/11 00:55
39F：→ cityport: 每次買200時配支筆或橡皮擦，怎麼會有事呢 09/11 00:57
40F：→ cityport: 很多銀行抓level 3其實只抓收據上第一個物品，IYKYK 09/11 00:58
41F：→ cityport: 裡面有一點是怎麼會要公司稅表？ 09/11 01:09
42F：→ cityport: 商業卡可以是個體戶，用你的名字用你的SSN開卡 09/11 01:10
43F：→ cityport: 合理懷疑他捏造了一個公司，或許這才是殺全家的真正原因 09/11 01:12
44F：推 FMANT: 華人以為銀行都是政府開的 要照顧人民權益 笑死 09/11 07:12
45F：→ FMANT: 巨嬰 09/11 07:12
46F：推 IanLi: 買gift card又交不出公司資料，商業卡不砍才怪，回饋不是 09/11 07:56
47F：→ IanLi: 重點 09/11 07:56
48F：→ cityport: 商業卡可以是開自己名字的個人卡，不一定要是公司卡 09/11 08:22
49F：→ cityport: 所以大通要公司稅表才很怪 09/11 08:24
50F：推 tonyian: 要求公司稅表應該只是一個藉口，本來就不打算跟你繼續往 09/11 09:26
51F：→ tonyian: 來了，找一個你很難生出的東西打槍你而已 09/11 09:26
52F：→ yufat: 純粹商業行為不屌你就不屌你 跟政府投訴也沒用 房貸問題各 09/11 10:19
53F：→ yufat: 單位部會勞師動眾關切銀行 真的被搞成巨嬰金融 09/11 10:19
54F：推 onesecond: 巨嬰會投訴政府，政府怕流失選票，只好….。 09/11 11:23
55F：→ onesecond: 白癡選民產生低能政府。傻瓜太多，才養出這麼多騙子。 09/11 11:23
56F：推 stocktonty: 匯豐之前出過事被罰不少錢 抖擻一點也是正常 09/11 13:59
57F：噓 garufu: 紅明顯 09/11 20:27
58F：→ garufu: 真心覺得國內銀行也要這樣玩才對～撈出一堆說謊的人就是 09/11 20:27
59F：→ garufu: 爽 09/11 20:27
60F：→ cytochrome: 弱弱問一下，level3是什麼啊 09/11 22:37
不用管3這個數字~ 只要知道這個代表會有詳細的商品名字就是了
最低階的txn就是只有商家代碼/商家資訊(比如地址zip code)/總金額
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/11/2024 23:24:15
找到惹~ 自己看
https://tinyurl.com/2wn46fcw
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/11/2024 23:27:14
61F：推 willieliu: 然後被關的只會瘋狂跳針銀行給不起回饋 09/12 00:23
62F：→ willieliu: 永遠不會檢討自己為啥被關 09/12 00:23
63F：→ sdiaa: 真的買兩萬鎂文具 銀行才懶得理你~ 09/12 00:57
64F：→ cityport: 我記得以前在OD刷Amex..Amex網銀就看得到我買了什麼東西 09/12 01:13
65F：→ cityport: 從此再也不敢在OD用Amex..不知道現在有沒有改變 09/12 01:14
66F：推 minilemon: Claw back, 不是crawl 09/12 12:58
感謝 我打完文章後檢查了一兩次居然都沒發現 被自己笑死~XDDDD
67F：→ cytochrome: 謝謝peter大 09/12 19:12
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/12/2024 20:59:03
68F：推 poneponecar: 借主題發問：主帳號在美國HSBC放滿七萬五。最近要把 09/19 10:51
69F：→ poneponecar: 一些資金移到美國，若從台灣HSBC全球轉帳到美國HSBC 09/19 10:51
70F：→ poneponecar: 之後再轉到Chase。都是自己的帳戶。單筆如果1萬美金 09/19 10:51
71F：→ poneponecar: ，大約10筆左右會有問題嗎 09/19 10:51
72F：→ skbb2553: 要不要先去問台灣跟美國的HSBC? 09/19 15:34