作者peter98 (PyTorch AI套件烂死惹)
看板Bank_Service
标题Re: [心得] hsbc us 被关户心得
时间Tue Sep 10 20:05:30 2024
回一下几个月前的文章，因为我文中的第一个例子有详细的过程惹，
来看看美国银行和信用卡的风控的一个例子，
这个例子是乱玩信用卡点数回馈，触发风控後信用卡+银行帐户全关。
: 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消费玩好玩满，
: 不到半年，银行帐户跟信用卡全关掉，据说是几年内也都是拒绝往来。
我这位大陆朋友，开了一张Chase商业卡，办公室用品5%，恩~ 知道哪一张了吧
每年上限25,000，用好用满可以拿125,000点数(价值以每分1.25计就好，约为1550元)
他开卡不到半年刷了20,000左右，完全是5%的消费，且全部都是买gift card(屌阿...)，
触发风控後，打电话给Chase，主要被问两类问题: 买甚麽东西 + 公司状况
先是被问为什麽买这麽多同一间的办公室用品? 回: 办公室刚设立，一次性采买
然後被问买甚麽? 朋友这时犹豫了一下说: 礼品卡
被问是做甚麽生意的，我朋友回: 1人软体外包公司(B2B2C)
然後被要求交公司税表，我朋友交不出来。
缴交税表期限过了之後，两周後收到信
1. 银行帐户全关
2. 信用卡全关，点数限时使用完毕(没有claw back)
打电话再问Chase只问的到: it's our final decision。
其余原因甚麽都不会跟你说，只会知道是风控部门的决定，其余不会告知。
你说是哪边比较扯 0.0?
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 76.116.29.103 (美国)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1725969933.A.079.html
※ 编辑: peter98 (76.116.29.103 美国), 09/10/2024 20:09:45
1F：推 bobboy8755: 给优惠又怕你用的概念 吃相真难看 09/10 20:42
银行确实很怕，因为这是洗钱~ 银行就是怕才把帐户给关掉
不然司法或IRS部门一查。。。银行是没事情，但是要配合缴一堆资料。
2F：推 pwseki206: 买Gift Card又挑战全美最敏感的银行，是五条给你的勇气 09/10 20:44
3F：→ pwseki206: 喔。至於楼上吃像难看个人歉难认同，这种玩太凶又有洗 09/10 20:45
4F：→ pwseki206: 钱疑虑的...被杀全家活该刚好而已。在台湾被养成金融巨 09/10 20:45
5F：→ pwseki206: 婴我没啥意见，别把这种给你福利当随便的态度用去外国 09/10 20:46
6F：→ pwseki206: ，BofA、HSBC跟CS都被你们玩坏了还嫌没黑到发亮逆== 09/10 20:47
7F：推 pwseki206: 原原PO那种样态别说HSBC，就连BofA搞不好也杀全家。结 09/10 20:49
8F：推 BabyWolf: 应该是说 没道理"只"因为只刷最高回馈项目就关户吧 像我 09/10 20:49
9F：→ pwseki206: 果事後他一副自己都没错的态度都别人的错，只能说还是 09/10 20:49
10F：→ pwseki206: 老实点回去完国内银行吧 09/10 20:49
11F：→ pwseki206: *回去操国内银行吧 09/10 20:49
12F：→ BabyWolf: HSBC HK的卓越理财卡 是自选五倍回馈选了海外消费2.4% 09/10 20:50
13F：→ BabyWolf: 总不能规定我不能都刷海外消费吧 2.4%已经很弱了 09/10 20:51
14F：→ pwseki206: HSBC HK一度因为香港动荡开放外国人申卡现在又不行了， 09/10 20:51
15F：→ pwseki206: 就是被那种爱乱玩得玩坏。所以我话讲很重就是看不惯啦 09/10 20:51
16F：→ BabyWolf: 还要/5的话连手续费都不够 09/10 20:52
17F：→ pwseki206: 画争点好了：刻意蹭优惠+买Gift Card，後者最致命 09/10 20:52
18F：→ pwseki206: 然後人家Red Flag你你又说不出个Rationale，下面一位 09/10 20:54
19F：推 BabyWolf: 没事我白痴 /5的香港就不会有手续费XD 是5倍也够抵消 09/10 20:57
20F：→ cytochrome: 标准的美式风格 09/10 21:05
21F：→ cytochrome: We don't want to do business with you. 09/10 21:05
※ 编辑: peter98 (76.116.29.103 美国), 09/10/2024 21:07:34
22F：→ flypenguin: 只刷高回馈项目这动作是没问题的，有问题的是 09/10 21:11
23F：→ flypenguin: 没开公司又专刷 gift card，gift card 才是引爆点 09/10 21:11
确实
※ 编辑: peter98 (76.116.29.103 美国), 09/10/2024 21:13:42
24F：推 cityport: 确实Ink只刷5x是不会有事的..Chase没那麽不耐操 09/10 22:39
25F：→ cityport: 我有6张Freedom..只有5%或Chase offer时才从抽屉拿出来 09/10 22:40
26F：→ cityport: 而且只刷500..超市药房加油站这些都直接买500的香草 09/10 22:41
27F：→ cityport: 10年了一点事也没有..因为Chase根本不在乎Freedom这1500 09/10 22:42
28F：→ cityport: 但Ink可不一样..商业卡牵扯到税务..而且开卡半年就20k也 09/10 22:44
29F：→ cityport: 太急躁..是他自找的 09/10 22:45
30F：→ cityport: 很多人不知道..OD/订书针这种店是level 3会把整个收据上 09/10 22:46
31F：→ cityport: 传给收单行/发卡行..所以银行很清楚你买的每一件物品 09/10 22:47
32F：→ cityport: 你拿Ink去订书针买200..请款後Chase就知道你买了VGC 09/10 22:48
33F：→ cityport: 如果慢慢买并混和其他5x..即使用Ink在订书针买200也不会 09/10 22:49
34F：→ cityport: 有问题..银行跟马一样..要慢慢驯的 09/10 22:50
35F：→ cityport: 不过一般MSer抱怨的不是OD/订书针的200被买光不补货吗XD 09/10 22:56
36F：→ cityport: 每次我站在那里不动..店员会直接说..没货了..下次吧XDD 09/10 22:58
37F：推 danielhsu88: 主要应该是都刷 gift card 吧？银行要资料又拿不出来 09/11 00:23
38F：→ cityport: 主要是没养卡啦，MS的卡没人这样开卡就直接VGC的 09/11 00:55
39F：→ cityport: 每次买200时配支笔或橡皮擦，怎麽会有事呢 09/11 00:57
40F：→ cityport: 很多银行抓level 3其实只抓收据上第一个物品，IYKYK 09/11 00:58
41F：→ cityport: 里面有一点是怎麽会要公司税表？ 09/11 01:09
42F：→ cityport: 商业卡可以是个体户，用你的名字用你的SSN开卡 09/11 01:10
43F：→ cityport: 合理怀疑他捏造了一个公司，或许这才是杀全家的真正原因 09/11 01:12
44F：推 FMANT: 华人以为银行都是政府开的 要照顾人民权益 笑死 09/11 07:12
45F：→ FMANT: 巨婴 09/11 07:12
46F：推 IanLi: 买gift card又交不出公司资料，商业卡不砍才怪，回馈不是 09/11 07:56
47F：→ IanLi: 重点 09/11 07:56
48F：→ cityport: 商业卡可以是开自己名字的个人卡，不一定要是公司卡 09/11 08:22
49F：→ cityport: 所以大通要公司税表才很怪 09/11 08:24
50F：推 tonyian: 要求公司税表应该只是一个藉口，本来就不打算跟你继续往 09/11 09:26
51F：→ tonyian: 来了，找一个你很难生出的东西打枪你而已 09/11 09:26
52F：→ yufat: 纯粹商业行为不屌你就不屌你 跟政府投诉也没用 房贷问题各 09/11 10:19
53F：→ yufat: 单位部会劳师动众关切银行 真的被搞成巨婴金融 09/11 10:19
54F：推 onesecond: 巨婴会投诉政府，政府怕流失选票，只好….。 09/11 11:23
55F：→ onesecond: 白痴选民产生低能政府。傻瓜太多，才养出这麽多骗子。 09/11 11:23
56F：推 stocktonty: 汇丰之前出过事被罚不少钱 抖擞一点也是正常 09/11 13:59
57F：嘘 garufu: 红明显 09/11 20:27
58F：→ garufu: 真心觉得国内银行也要这样玩才对～捞出一堆说谎的人就是 09/11 20:27
59F：→ garufu: 爽 09/11 20:27
60F：→ cytochrome: 弱弱问一下，level3是什麽啊 09/11 22:37
不用管3这个数字~ 只要知道这个代表会有详细的商品名字就是了
最低阶的txn就是只有商家代码/商家资讯(比如地址zip code)/总金额
※ 编辑: peter98 (76.116.29.103 美国), 09/11/2024 23:24:15
找到惹~ 自己看
https://tinyurl.com/2wn46fcw
※ 编辑: peter98 (76.116.29.103 美国), 09/11/2024 23:27:14
61F：推 willieliu: 然後被关的只会疯狂跳针银行给不起回馈 09/12 00:23
62F：→ willieliu: 永远不会检讨自己为啥被关 09/12 00:23
63F：→ sdiaa: 真的买两万镁文具 银行才懒得理你~ 09/12 00:57
64F：→ cityport: 我记得以前在OD刷Amex..Amex网银就看得到我买了什麽东西 09/12 01:13
65F：→ cityport: 从此再也不敢在OD用Amex..不知道现在有没有改变 09/12 01:14
66F：推 minilemon: Claw back, 不是crawl 09/12 12:58
感谢 我打完文章後检查了一两次居然都没发现 被自己笑死~XDDDD
67F：→ cytochrome: 谢谢peter大 09/12 19:12
※ 编辑: peter98 (76.116.29.103 美国), 09/12/2024 20:59:03
68F：推 poneponecar: 借主题发问：主帐号在美国HSBC放满七万五。最近要把 09/19 10:51
69F：→ poneponecar: 一些资金移到美国，若从台湾HSBC全球转帐到美国HSBC 09/19 10:51
70F：→ poneponecar: 之後再转到Chase。都是自己的帐户。单笔如果1万美金 09/19 10:51
71F：→ poneponecar: ，大约10笔左右会有问题吗 09/19 10:51
72F：→ skbb2553: 要不要先去问台湾跟美国的HSBC? 09/19 15:34