作者Aquatics (小哈)
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標題[問題] 請問HSBC卓越理財的定存與質借
時間Fri Apr 26 12:04:06 2024
請問各位前輩,
小弟目前是台灣HSBC卓越理財客戶(因為有辦理房貸業務).
過陣子應該會將房貸清償, 帳戶餘額可能會不足台幣300萬.
因此打算買HSBC美金定存來補足餘額免收帳管費.
又聽說可以質壓美金定存借台幣出來, 成數可以到8成.
例如我買10萬美金定存, 再質借250萬台幣出來用.
並且即使台幣都轉出去買其他東西, 帳戶餘額還是滿足300萬的條件(因為有10萬美金定存).
不會被扣帳管費.
想請教大家的是,
1. HSBC美金定存利率蠻高的(最高6%多), 而質押台幣出來的利率大約 2.5%.
光是利差不就穩賺不賠? 而且卓越理財的帳戶維持成本不就只有台幣60萬?
(定存10萬美金借240萬台幣出來)
抱歉我描述的不是很精確, 只是很懷疑事情有這麼簡單.
另外想請問
2. HSBC 也可以線上買賣美股跟債券. 請問有卓越理財資格的前輩,
為何不直接用HSBC買美股美債, 而要去開FirstTrade或嘉信或富途之類的帳戶?
非常謝謝各位.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.123.60 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1714104248.A.C21.html
1F：推 cindy033: HSBC匯率很爛，而且買美股是複委託，手續費很高又有低 04/26 12:08
2F：→ cindy033: 消 04/26 12:08
謝謝意見. 主要是我之前開過FirstTrade帳號, 結果對方竟然把我的英文名字打錯
打電話給客服沒有一次接通,發email溝通搞老半天一直搞不定
最後原本想取消帳號重開, 也取消不了.這種體驗讓我完全不敢在FT進行交易.
而且我較少短近短出, 手續費不是最主要的考量, 才想說繼續用HSBC買美股.
3F：推 steake: 你說的美金高利要新開戶。舊戶沒有，除非你有3000萬以上 04/26 12:17
謝謝資訊. 我會再跟理專確認.
後續補充: 跟理專確認過, 舊戶新資金目前美金半年定存利率為5.6%. 之後就不保證.
4F：→ capacitor: 房貸留一點點讓它慢慢扣呀！ 04/26 12:24
是要轉貸.
5F：→ alex1973: 重點是你要這名份要做什麼？還花資金去維持它不就本末 04/26 12:30
6F：→ alex1973: 倒置，真的有需求再去維持它吧 04/26 12:30
謝謝. 主要是台幣非約定帳戶轉帳額度高很方便 + 網銀轉帳免手續費.
另外我有廠商在香港HSBC開戶, 轉帳只要一兩天就到帳.
還有本版很多文章都有討論去美國開HSBC Premier.
主要優點是環球轉帳即時到帳, 以及有一個方便操作的美國銀行帳戶.
覺得應該不是太差的工具, 所以考慮可以先維持台灣的卓越理財, 有空再開美國帳戶.
7F：噓 aq2272353712: 笨蛋傻子多，所以才有那麼多人被詐騙 04/26 12:37
8F：→ aq2272353712: 匯豐美股有那麼棒，大家早就討論到爆炸，這麼簡單的 04/26 12:38
9F：→ aq2272353712: 道理都不懂 04/26 12:38
謝謝. 就是看很多人討論HSBC Premier, 但都沒討論直接買美股, 才請教各位.
10F：→ ohyakmu: 沒有穩賺，你換匯差，別忘了匯率會變動，台幣升值你可能 04/26 12:39
11F：→ ohyakmu: 賠 04/26 12:39
謝謝.
12F：推 meowmeowmi: 是，就這麼簡單賺利差，但要知道匯豐也同時躺賺利差， 04/26 12:52
13F：→ meowmeowmi: 而且質借80%匯豐根本無風險。你要考慮的是機會成本， 04/26 12:52
14F：→ meowmeowmi: 還有你質借出來的現金會不會增值。另外，跟海外券商和 04/26 12:52
15F：→ meowmeowmi: 海外匯豐比起來，臺灣匯豐的交易成本有夠高。 04/26 12:52
謝謝. 想維持卓越理財主因是銀行服務.
以往買美股也是用複委託, 交易頻率很低所以沒太在意手續費.
16F：推 pmes9866: 1就是carry trade 要承擔匯率風險 04/26 13:28
謝謝.
17F：推 XFight: 好難懂 你沒事借錢幹嘛? 04/26 13:47
買股票跟房地產. XD
※ 編輯: Aquatics (114.34.123.60 臺灣), 04/26/2024 14:50:04
18F：推 XoPXoP: 台灣還有哪些銀行可以質押美金借台幣？樓主有研究嗎 04/26 14:55
沒聽說 XD. 券商的複委託美股也無法質押換台幣出來.
※ 編輯: Aquatics (114.34.123.60 臺灣), 04/26/2024 15:01:56
19F：推 XoPXoP: hsbc確實可以借8成，網站都有寫了 04/26 15:05
21F：→ XoPXoP: / 04/26 15:06
22F：推 cindy033: 京城銀行可以質押美元定存借台幣 04/27 09:50
23F：推 tmuParker: 華南跟玉山有 不過終究是要還的～還要小心匯差 04/27 20:44
24F：推 napdh: 銀行手續費高，申購費1.5%和信託費0.2%，匯率差。但是全球 04/27 21:05
25F：→ napdh: 置產比較方便，你可以都開，300w投資貴一點就當保護費了 04/27 21:05
後來詳細跟HSBC理專確認, 美股購買手續費 0.35%, 賣出手續費 0.35%.
帳務管理費每年0.2%(按天算) 最高收3年. 這樣算起來交易成本0.9%.
100萬台幣就要收9000好像有點高 XD
26F：推 KasperTW: 應該說 你要卓越理財幹嘛？ 04/28 08:37
就用習慣了, 每個月銀行轉帳50次免手續費, 非約定轉帳額度高等
27F：推 fbifxxkma: 先說你要買哪個建案？ 我也要 04/28 22:20
28F：推 memory74: 美金定存6%要新戶，舊戶要跟自己理專喬利率，我沒買什 04/30 07:22
29F：→ memory74: 麼商品我的理專叫我存牌告 04/30 07:22
牌告還蠻低, 好像才3.x%.
30F：→ memory74: 定存質借真的可以，斑馬龍升息前我存6%借2.27%，而且質 04/30 07:26
31F：→ memory74: 借出來的可以再換美元存進去再質借，但就上面講的有匯 04/30 07:26
32F：→ memory74: 率風險 04/30 07:26
我昨天詳細問過, 美金定存質借台幣是循環動用, 所以台幣沒有約定還款期限.
沒有開辦費, 按日計息
唯一比較麻煩的是, 美金定存到期後要跑一趟分行, 跟理專重新議價利率,
(台幣質借就不用還款, 借新還舊的意思)
否則自動續約會用牌價利率3.x%.
※ 編輯: Aquatics (114.34.123.60 臺灣), 04/30/2024 11:19:03
33F：→ aria0520: 我有定存質借 回答你1. 當然穩賺不賠 但前提是台美匯率 04/30 18:54
34F：→ aria0520: 在你到期時也跟現在一樣 04/30 18:54
謝謝.
35F：→ operatorm: 請問舊戶5.6%到何時啊 04/30 20:20
不確定, 至少目前還有.
資格是舊戶'新資金', 就是要從別家銀行匯入的美金 or 台幣買美金.
而且只有半年期定存, 之後就要重新議價.
36F：推 chun18: 定存到期不用特別跑一趟啦，可以電話直接詢問，也可以電話 04/30 23:07
37F：→ chun18: 語音操作續存 04/30 23:07
這個跟我理專說得不一樣, 他說的是先申請新定存利率, 然後約好去分行簽
會不會是我太小咖了 XD
38F：→ chun18: 我說的是卓越理財美金的部分 04/30 23:08
39F：推 justsutw: 經驗：定存美元借台幣，美定存到期必須從新跑分行議價美 05/01 10:49
40F：→ justsutw: 定存利率（不然會很低）,並且開立新借款帳戶借臺幣清償 05/01 10:49
41F：→ justsutw: 舊的台幣借款，利率依照最新規定（硬是要你借新還舊） 05/01 10:49
的確是借新還舊, 到期不用強制還借款本金.
※ 編輯: Aquatics (114.34.123.60 臺灣), 05/01/2024 13:21:12
42F：→ operatorm: 我理專說無法借新還舊,要有2套錢玩質押,因分行而異 05/02 10:58
43F：→ operatorm: 若美國不降息,舊戶半年5.6%一直都有,都能續存,卓越售1 05/02 11:00
44F：→ operatorm: 萬美只降2分,1萬美↓不降分 05/02 11:00
45F：→ operatorm: A錢款舊錢到期直接續約牌告3.5%,到時得依約而行,得準 05/02 11:03
46F：→ operatorm: 備B款。質押的錢不能留在匯豐 05/02 11:03
47F：→ abyssa1: 央行怕你槓桿炒匯 借台幣出來不能當場換美金 05/14 16:23
48F：→ abyssa1: 但你轉走去別的地方要做什麼就不干匯豐的事了 05/14 16:23