作者Aquatics (小哈)
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标题[问题] 请问HSBC卓越理财的定存与质借
时间Fri Apr 26 12:04:06 2024
请问各位前辈,
小弟目前是台湾HSBC卓越理财客户(因为有办理房贷业务).
过阵子应该会将房贷清偿, 帐户余额可能会不足台币300万.
因此打算买HSBC美金定存来补足余额免收帐管费.
又听说可以质压美金定存借台币出来, 成数可以到8成.
例如我买10万美金定存, 再质借250万台币出来用.
并且即使台币都转出去买其他东西, 帐户余额还是满足300万的条件(因为有10万美金定存).
不会被扣帐管费.
想请教大家的是,
1. HSBC美金定存利率蛮高的(最高6%多), 而质押台币出来的利率大约 2.5%.
光是利差不就稳赚不赔? 而且卓越理财的帐户维持成本不就只有台币60万?
(定存10万美金借240万台币出来)
抱歉我描述的不是很精确, 只是很怀疑事情有这麽简单.
另外想请问
2. HSBC 也可以线上买卖美股跟债券. 请问有卓越理财资格的前辈,
为何不直接用HSBC买美股美债, 而要去开FirstTrade或嘉信或富途之类的帐户?
非常谢谢各位.
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.34.123.60 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1714104248.A.C21.html
1F：推 cindy033: HSBC汇率很烂，而且买美股是复委托，手续费很高又有低 04/26 12:08
2F：→ cindy033: 消 04/26 12:08
谢谢意见. 主要是我之前开过FirstTrade帐号, 结果对方竟然把我的英文名字打错
打电话给客服没有一次接通,发email沟通搞老半天一直搞不定
最後原本想取消帐号重开, 也取消不了.这种体验让我完全不敢在FT进行交易.
而且我较少短近短出, 手续费不是最主要的考量, 才想说继续用HSBC买美股.
3F：推 steake: 你说的美金高利要新开户。旧户没有，除非你有3000万以上 04/26 12:17
谢谢资讯. 我会再跟理专确认.
後续补充: 跟理专确认过, 旧户新资金目前美金半年定存利率为5.6%. 之後就不保证.
4F：→ capacitor: 房贷留一点点让它慢慢扣呀！ 04/26 12:24
是要转贷.
5F：→ alex1973: 重点是你要这名份要做什麽？还花资金去维持它不就本末 04/26 12:30
6F：→ alex1973: 倒置，真的有需求再去维持它吧 04/26 12:30
谢谢. 主要是台币非约定帐户转帐额度高很方便 + 网银转帐免手续费.
另外我有厂商在香港HSBC开户, 转帐只要一两天就到帐.
还有本版很多文章都有讨论去美国开HSBC Premier.
主要优点是环球转帐即时到帐, 以及有一个方便操作的美国银行帐户.
觉得应该不是太差的工具, 所以考虑可以先维持台湾的卓越理财, 有空再开美国帐户.
7F：嘘 aq2272353712: 笨蛋傻子多，所以才有那麽多人被诈骗 04/26 12:37
8F：→ aq2272353712: 汇丰美股有那麽棒，大家早就讨论到爆炸，这麽简单的 04/26 12:38
9F：→ aq2272353712: 道理都不懂 04/26 12:38
谢谢. 就是看很多人讨论HSBC Premier, 但都没讨论直接买美股, 才请教各位.
10F：→ ohyakmu: 没有稳赚，你换汇差，别忘了汇率会变动，台币升值你可能 04/26 12:39
11F：→ ohyakmu: 赔 04/26 12:39
谢谢.
12F：推 meowmeowmi: 是，就这麽简单赚利差，但要知道汇丰也同时躺赚利差， 04/26 12:52
13F：→ meowmeowmi: 而且质借80%汇丰根本无风险。你要考虑的是机会成本， 04/26 12:52
14F：→ meowmeowmi: 还有你质借出来的现金会不会增值。另外，跟海外券商和 04/26 12:52
15F：→ meowmeowmi: 海外汇丰比起来，台湾汇丰的交易成本有够高。 04/26 12:52
谢谢. 想维持卓越理财主因是银行服务.
以往买美股也是用复委托, 交易频率很低所以没太在意手续费.
16F：推 pmes9866: 1就是carry trade 要承担汇率风险 04/26 13:28
谢谢.
17F：推 XFight: 好难懂 你没事借钱干嘛? 04/26 13:47
买股票跟房地产. XD
※ 编辑: Aquatics (114.34.123.60 台湾), 04/26/2024 14:50:04
18F：推 XoPXoP: 台湾还有哪些银行可以质押美金借台币？楼主有研究吗 04/26 14:55
没听说 XD. 券商的复委托美股也无法质押换台币出来.
※ 编辑: Aquatics (114.34.123.60 台湾), 04/26/2024 15:01:56
19F：推 XoPXoP: hsbc确实可以借8成，网站都有写了 04/26 15:05
21F：→ XoPXoP: / 04/26 15:06
22F：推 cindy033: 京城银行可以质押美元定存借台币 04/27 09:50
23F：推 tmuParker: 华南跟玉山有 不过终究是要还的～还要小心汇差 04/27 20:44
24F：推 napdh: 银行手续费高，申购费1.5%和信托费0.2%，汇率差。但是全球 04/27 21:05
25F：→ napdh: 置产比较方便，你可以都开，300w投资贵一点就当保护费了 04/27 21:05
後来详细跟HSBC理专确认, 美股购买手续费 0.35%, 卖出手续费 0.35%.
帐务管理费每年0.2%(按天算) 最高收3年. 这样算起来交易成本0.9%.
100万台币就要收9000好像有点高 XD
26F：推 KasperTW: 应该说 你要卓越理财干嘛？ 04/28 08:37
就用习惯了, 每个月银行转帐50次免手续费, 非约定转帐额度高等
27F：推 fbifxxkma: 先说你要买哪个建案？ 我也要 04/28 22:20
28F：推 memory74: 美金定存6%要新户，旧户要跟自己理专乔利率，我没买什 04/30 07:22
29F：→ memory74: 麽商品我的理专叫我存牌告 04/30 07:22
牌告还蛮低, 好像才3.x%.
30F：→ memory74: 定存质借真的可以，斑马龙升息前我存6%借2.27%，而且质 04/30 07:26
31F：→ memory74: 借出来的可以再换美元存进去再质借，但就上面讲的有汇 04/30 07:26
32F：→ memory74: 率风险 04/30 07:26
我昨天详细问过, 美金定存质借台币是循环动用, 所以台币没有约定还款期限.
没有开办费, 按日计息
唯一比较麻烦的是, 美金定存到期後要跑一趟分行, 跟理专重新议价利率,
(台币质借就不用还款, 借新还旧的意思)
否则自动续约会用牌价利率3.x%.
※ 编辑: Aquatics (114.34.123.60 台湾), 04/30/2024 11:19:03
33F：→ aria0520: 我有定存质借 回答你1. 当然稳赚不赔 但前提是台美汇率 04/30 18:54
34F：→ aria0520: 在你到期时也跟现在一样 04/30 18:54
谢谢.
35F：→ operatorm: 请问旧户5.6%到何时啊 04/30 20:20
不确定, 至少目前还有.
资格是旧户'新资金', 就是要从别家银行汇入的美金 or 台币买美金.
而且只有半年期定存, 之後就要重新议价.
36F：推 chun18: 定存到期不用特别跑一趟啦，可以电话直接询问，也可以电话 04/30 23:07
37F：→ chun18: 语音操作续存 04/30 23:07
这个跟我理专说得不一样, 他说的是先申请新定存利率, 然後约好去分行签
会不会是我太小咖了 XD
38F：→ chun18: 我说的是卓越理财美金的部分 04/30 23:08
39F：推 justsutw: 经验：定存美元借台币，美定存到期必须从新跑分行议价美 05/01 10:49
40F：→ justsutw: 定存利率（不然会很低）,并且开立新借款帐户借台币清偿 05/01 10:49
41F：→ justsutw: 旧的台币借款，利率依照最新规定（硬是要你借新还旧） 05/01 10:49
的确是借新还旧, 到期不用强制还借款本金.
※ 编辑: Aquatics (114.34.123.60 台湾), 05/01/2024 13:21:12
42F：→ operatorm: 我理专说无法借新还旧,要有2套钱玩质押,因分行而异 05/02 10:58
43F：→ operatorm: 若美国不降息,旧户半年5.6%一直都有,都能续存,卓越售1 05/02 11:00
44F：→ operatorm: 万美只降2分,1万美↓不降分 05/02 11:00
45F：→ operatorm: A钱款旧钱到期直接续约牌告3.5%,到时得依约而行,得准 05/02 11:03
46F：→ operatorm: 备B款。质押的钱不能留在汇丰 05/02 11:03
47F：→ abyssa1: 央行怕你杠杆炒汇 借台币出来不能当场换美金 05/14 16:23
48F：→ abyssa1: 但你转走去别的地方要做什麽就不干汇丰的事了 05/14 16:23