作者medama ( )
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標題[新聞] 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒
時間Thu Oct 26 21:50:50 2023
https://udn.com/news/story/7239/7532541
斬詐團金流 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒
2023-10-26 21:41 經濟日報／ 記者
廖珮君／台北即時報導
揮刀斬詐團金流，金管會對銀行「約定轉帳」設兩道緊箍咒，一、當銀行無法確定是同名
帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次二日」生效，二、成立約定轉入帳號的灰名
單通報平台，增加事前、事中與事後三道防線，全體38家國銀、與郵局將在明年首季前，
全納入該平台上路。
目前民眾只要親赴銀行、臨櫃設約定轉入帳號，可一次單筆至少做200萬元起跳的大額轉
帳，此快速又大額的「便門」淪為詐團移轉贓款、洗錢的捷徑，讓金管會出手，要揮刀斬
詐團金流。
金管會4月先要求，民眾申請非本人的約定轉入帳號時，從申請後「次一日」，改為「次
二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間；這次則確認，一旦銀行無法確定是同名
帳戶時，也一律為「次二日」生效。
其次，要求財金公司建立「約定轉入帳號的灰名單通報平台」做約定轉帳的三道防線。「
灰名單」風險值標準由各銀行內部自訂，當達到風險值，將由各銀行自行啟動風險控管措
施。
通報平台的三防線，第一道防線「事前」，如小甲赴中信銀（轉出行），申請設一銀（轉
入行）的A帳戶做約定轉入帳戶，過去中信銀只能對小甲做關懷客戶，但並不知悉A帳戶的
狀態。
財金公司扮演灰名單通報平台後，如上例，中信銀受理小甲申請後，將「跨行約定轉入帳
號」由財金立即傳送到一銀，供一銀查詢A帳戶被綁定約轉戶的狀況，並透過平台再回傳
給中信銀。
這時，中信銀和一銀都可對客戶做關懷提問，中信銀可詢問小甲與A帳戶關係？資金用途
？也可了解A帳戶被設約轉次數與狀態；另一銀也可提早發現A帳戶是否有異、進而做控管
。
第二道防線是「事中」交易時做警示。如前例，當小甲設一銀A帳戶做約定轉入帳戶並開
始做轉帳時，中信銀發現A帳戶在24小時內、被設定轉入太多次而跳出警示，中信銀就可
去提醒小甲。
最後一道防線「事後」，若小甲依舊堅持要把錢轉入一銀A帳戶，銀行內部就會有監控，
如一銀發現同時，還包括乙、丙、丁都轉入A帳戶且又屬大額轉帳，這時一銀就可以把款
項擋下來。
至於手機轉帳，銀行局長莊琇媛說，目前手機轉帳是綁一個實體帳戶，與線上設定約轉戶
一樣，一律視為「非約轉」有每筆5萬、每日10萬元、每月20萬元，因為限額低，不會是
詐團鎖定目標。
另虛擬帳戶部分，莊琇媛說，一般會有虛擬帳戶都是公司戶，又以第三方支付較多，但虛
擬帳戶設定約轉戶有困難，因每家公司有很多虛擬帳戶、且交易頻繁又可能僅是短暫性的
，很難設定風險值。
因此仍請各銀行提供虛擬帳戶給公司時，需加強監控該公司，其次，第三方支付公司是數
位部管轄，若第三方支付公司很多虛擬帳戶被列警示戶時，數位部也會加強控管。
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1F：推 tornado1621: 改成死了才生效才能一勞永逸 10/26 22:00
2F：→ matlab1106: 錢存進銀行後要怎麼用得請示政府 10/26 22:15
3F：→ finhisky: 次二日根本智障 詐騙集團有差一天？ 10/26 22:27
4F：推 tndh: 斬什麼金流 源頭抓不到是在廢喔 10/26 22:33
5F：推 matlab1106: 不提高刑度讓犯罪集團該付出成本增加 轉頭限制小老百 10/26 22:38
6F：→ matlab1106: 姓怎麼用錢 10/26 22:38
7F：→ temu2015: 看來以後不用約定帳號了，名下11個帳戶全部互相約定，每 10/26 22:39
8F：→ temu2015: 次約定帳號還要一個一個對是要死人嗎。去某銀約定11個帳 10/26 22:39
9F：→ temu2015: 號×每帳號有11個約定帳號，行員要檢查121次，豈不煩死 10/26 22:39
10F：→ temu2015: ；更不要說有些銀行有子帳戶也可以約定。 10/26 22:39
11F：推 iamhsg: 有政府，好擔心。 10/26 22:50
12F：推 premh104: 真是太厲害了，結果詐騙集團還是過爽爽，危害普遍性超 10/26 22:58
13F：→ premh104: 過變臉，結果罪責被變臉比下去？也就是政客高官恐龍法 10/26 22:58
14F：→ premh104: 匠多詐騙幾個，情勢就會改觀！事不關己己不關心，嘿嘿 10/26 22:58
15F：→ sbinshih: 果然政府想出的辦法，始終不讓人意外 10/26 23:01
16F：推 TZUYIC: 台灣這樣搞真的沒救了，以後每約定一組，轉出和轉入兩方都 10/26 23:04
17F：→ TZUYIC: 會同時收到需要關懷的訊息，一次約定10組一定很精彩，行員 10/26 23:05
18F：→ TZUYIC: 每天光是打電話關懷就飽了。 10/26 23:05
19F：推 sggs: 檢察官說前科犯1人限1帳戶做了沒？ 10/26 23:21
20F：推 kmd: 只要財金幫還存在一天，就會有這種爽到銀行、苦到百姓的政策 10/26 23:24
21F：噓 abccbaandy: 本人帳戶驗證到底什麼時候要做？ 都同一人關懷啥... 10/26 23:34
22F：推 TZUYIC: 他就不能在臨櫃約定時系統先檢核ID嗎？反正不都透過ID，同 10/26 23:37
23F：→ attila125: 限制轉入僅限該銀行扣款,期限內不得領出就好了 10/26 23:38
24F：→ temu2015: 搞不好像戶政系統結婚一樣連來連去，不好意思，您的八親 10/26 23:38
25F：→ temu2015: 等帳戶有約定詐騙帳號，因此您不能約定這個帳號。 10/26 23:38
26F：→ TZUYIC: ID就直接設了還在那邊GGYY，演戲演半天，都同一人的還問！ 10/26 23:38
27F：→ TZUYIC: *透過財金 10/26 23:38
28F：噓 bill0205: 這樣只是增加基層還有民眾的負擔 根本無法防止詐騙 官 10/26 23:42
29F：→ bill0205: 員腦袋真的有夠愚蠢 10/26 23:42
30F：噓 BlueBird5566: 改成約定帳戶每筆上限2萬，每日上限10萬就好了 10/26 23:49
31F：推 TZUYIC: 這個政策要是真的上路之後，我看櫃檯叫號要等更久了。 10/26 23:51
32F：→ TZUYIC: 約定一個帳號可能弄半個小時弄不完。 10/26 23:51
33F：噓 edison901: 財金資訊中心幹什麼吃的？聯線byID不就一清二楚？關懷 10/26 23:52
34F：→ edison901: 有個屁用擾民！數發部又躲起來？只會消極的煩人 10/26 23:52
35F：噓 edison901: 應該是反向操作，同ID連線財資中心檢核自動設定為約定 10/26 23:55
36F：→ edison901: 吧 10/26 23:55
37F：推 h22112603: 現在明明就有機制可以驗證本人/非本人了....新的機制 10/26 23:58
38F：→ h22112603: 到底防範了啥...? 10/26 23:58
39F：→ operatorm: 廣設ID檢查局,多招點關懷人員,電話打不完,救乾薪a,你說 10/27 00:10
40F：→ operatorm: 這樣好不好啊 10/27 00:10
41F：噓 pin1022: 金管會這次約轉的操作真的是黑人問號：） 10/27 00:26
42F：→ even2300471: 內文不是說設非本人帳戶約轉才要嗎？看不懂推文一堆 10/27 00:48
43F：→ even2300471: 人在跳什麼 10/27 00:48
44F：推 brokeback: 說不定是多筆不同人大額抖內你情我願 10/27 00:49
45F：噓 sinclaireche: 因為線下約定幾乎都不用財金身份驗證去檢測 10/27 01:01
46F：→ sinclaireche: 線上同ID驗證 三家純網銀 新光 安泰都辦得到 10/27 01:02
47F：推 jenqhau: 大筆匯款以後會越來越嚴苛 10/27 01:19
48F：噓 kkkk1234: 內文哪裡有寫限非本人；銀行不會無法驗證是否為同一人 10/27 01:31
49F：→ kkkk1234: 的帳戶，只會不想驗證而已，設定約轉本人帳戶要出示金 10/27 01:31
50F：→ kkkk1234: 融卡有夠可笑，就算金融卡上沒帳戶號碼也要出示，難道 10/27 01:31
51F：→ kkkk1234: 財金公司的金融帳戶資訊核驗服務是裝飾品嗎 10/27 01:31
52F：噓 hsupeter92: 可以防中國信託的行員嗎？ 10/27 01:56
53F：噓 missin: 數位部管? 10/27 02:16
54F：推 yoshilin: 都可以用他行本人帳號開數存了 10/27 04:42
55F：推 bryanwang: 詐騙抓到十年到無期徒刑，情節重大唯一死刑才有效，搞 10/27 05:25
56F：→ bryanwang: 這些搔不到癢的小動作，只是擾民而已。 10/27 05:25
57F：推 bryanwang: 更好笑的是，台灣根本不是聯合國會員，搞什麼兩公約， 10/27 05:26
58F：→ bryanwang: 搞到台灣墨西哥化。 10/27 05:26
59F：→ Chernsha: 耶?不是最近都是銀行內鬼通外鬼被抓的新聞嗎?怎麼甩鍋 10/27 05:44
60F：→ Chernsha: 給一般用戶了? 10/27 05:44
61F：→ bnn: 畢竟你整天報導銀行偕同詐騙集團騙客戶 金融信用崩解嘛 10/27 07:40
62F：→ lss1022: 帳戶太多的人以後乾脆先申請好聯徵紀錄帶著去證明是本人 10/27 07:51
63F：→ lss1022: 比較快XD 10/27 07:51
64F：→ dt1980: 詐騙還是無法遏止的話 照這種刁難存戶的手段 哪天大額轉 10/27 07:54
65F：→ dt1980: 帳跟提款要書面申請等金管會蓋章核准也不意外了 10/27 07:54
66F：推 aaa19870319: 我不是要幫詐騙說話，但大多被抓到的詐騙都是底層的 10/27 08:07
67F：→ aaa19870319: 人，有的人只是單純（被騙）應徵個工作，繳個存摺影 10/27 08:07
68F：→ aaa19870319: 本和身分證就變洗錢戶（如果我看到的影片屬實的話） 10/27 08:07
69F：→ aaa19870319: ，真正詐騙高層他們都做好斷點了...我很痛恨詐騙， 10/27 08:07
70F：→ aaa19870319: 有人為了救命錢，有人畢生積蓄被騙走，有人還莫名鉅 10/27 08:08
71F：→ aaa19870319: 額負債，爽到的都是幕後的詐騙高層。 10/27 08:08
72F：噓 barkids: 修法重刑罰詐騙才是根本，完全執政擺爛，詐騙王國不意外 10/27 08:47
73F：推 Alphaz: 不如去查台中七期住戶的金流比較有收穫 10/27 09:01
74F：推 carlos0857: 應徵工作被當人頭戶絕對是假的 絕大多數都是賣帳戶才 10/27 11:18
75F：→ carlos0857: 被當人頭戶 10/27 11:18
76F：噓 runrunkaka: Bank3.0應該要反過來，設定本人即時生效，非本人次一 10/27 11:28
77F：→ runrunkaka: 營業日 10/27 11:28
78F：推 runrunkaka: 次二營業日生效到底在幹嘛，銀行數位化大退步嗎！因噎 10/27 11:30
79F：→ runrunkaka: 廢食，低能金管會 10/27 11:30
80F：噓 garufu: 為什麼金管會不用做事還可以領薪水 10/27 12:08
81F：推 Phineas2635: 北七政策 因噎廢食 10/27 12:28
82F：推 ianfang: 真不愧是先禁國家 交通部這樣 金管會也這樣 10/27 12:29
83F：→ ianfang: 然後銀行又會擴大解釋 管得更嚴 10/27 12:30
84F：推 vestinland: 標準因噎廢食，為了少數擋到大多數民眾使用便利性 10/27 12:38
85F：→ vestinland: 你金管會所有人要不要乾脆領薪水領錢匯錢都要請假去 10/27 12:41
86F：→ vestinland: 銀行臨櫃領算了，電子撥款到非政府自己名字（金管會 10/27 12:41
87F：→ vestinland: 員工自己帳戶名字不叫金管會）也是你們定義的高風險 10/27 12:41
88F：→ vestinland: 行為，為何這種你們自己金管會就可以？ 10/27 12:41
89F：推 TZUYIC: 以後他發現T+2沒用，可能會改成T+5，搞成審閱期間那樣。 10/27 12:42
90F：→ vestinland: 納稅錢是越繳越覺得浪費，養這群財金幫大米蟲 10/27 12:43
91F：→ eric2802910: 看不懂這種操作欸 10/27 12:57
92F：推 sova0809: 這樣搞 大額交易會很麻煩 頭痛 10/27 13:12
93F：→ prussian: 除了逐羊毛而居的遊牧民族之外「大多數」民眾都一個帳 10/27 13:23
94F：→ prussian: 戶用到底，根本不會一直大額搬磚搬來搬去 10/27 13:23
95F：→ prussian: 而遊牧民族t+2有差嗎，很急? 10/27 13:23
96F：噓 bill0205: 重點T+2本質上是能防止什麼詐騙？源頭不處理 搞這些543 10/27 13:29
97F：→ bill0205: 原本被騙的人 T+2後就能不被騙？ 怎麼不先處理詐騙源 10/27 13:29
98F：→ bill0205: 頭？ 10/27 13:29
99F：→ bill0205: 金管會邏輯？ 10/27 13:30
100F：噓 hipmyhop: 中華民國全部都養廢物 10/27 13:53
101F：推 bryanwang: 有詐蛋都沒事，所以詐騙也沒事。 10/27 13:59
102F：推 ianfang: @prussian 那要股市交割的人設定後還要2天怎麼說 10/27 14:00
103F：→ ianfang: 正常的約轉也要搞的因噎廢食 怪使用者很急? 10/27 14:01
104F：→ ianfang: 反而是政府 很沒招? 連綁apply pay等等都得致電客服 10/27 14:02
105F：→ ianfang: 不急? 沒遇過真的需要救命錢的時候嗎 10/27 14:03
106F：→ coyoteY: 要交割的帳號早在開戶就要設好啦。而且可以臨櫃匯款 10/27 15:01
107F：→ coyoteY: 加上這是針對非本人的帳號次二日生效,本人本來就次一日 10/27 15:03
108F：推 kkttaipeityy: 問題是搞這套沒辦法阻止詐騙啊？是要做樣子給誰看 10/27 15:56
109F：→ atb: 不做被罵不作為，做了罵沒有用 10/27 15:58
110F：→ prussian: 約定帳戶就表示你相信這個帳戶，以後轉帳時不需要再太 10/27 16:39
111F：→ prussian: 多驗證。所以約定時如何驗證很重要。被騙去「相信」那 10/27 16:39
112F：→ prussian: 些帳戶的當然要想辦法擋。 10/27 16:39
113F：→ prussian: 急用錢有很多方式，匯款，甚至聯絡銀行準備提現。約定 10/27 16:39
114F：→ prussian: 帳戶不是給＊到出口才在找廁所的人用的。 10/27 16:39
115F：噓 a910n242: 所以唐鳳到底做了什麼？ 10/27 20:10
116F：推 Janius: 直接提高組織詐騙刑責是有多難？ 10/27 21:59
117F：推 ppon: 就算修法只會提高最高刑責 最低關三個月 最高可關100年這樣 10/27 22:21
118F：→ ppon: 跟違反勞基法重罰兩萬一樣可笑 10/27 22:22
119F：推 JosephChen: 累死的是銀行 被拖延的是99%不相干民眾 金管會呢? 10/27 22:49
120F：推 cytochrome: 誰最喜歡推兩公約，治理低端人就應該用治理低端人的 10/27 23:27
121F：→ cytochrome: 方式處理才對 10/27 23:27
122F：→ cytochrome: T+5都是勾已於T-5日前完成檢視 10/27 23:28
123F：推 en5421: 可憐 10/28 00:52
124F：推 bryanwang: 金管會專與國人作對，生雞蛋無、扯後腿有。 10/28 08:53
125F：噓 littleantAC: 這個爛政府，源頭永遠都不抓，只會用這種治標的方法 10/28 10:51
126F：→ littleantAC: 。 10/28 10:51
127F：推 smb1013: 立院就不打算改吧 10/28 18:03
128F：→ dantes1013: 這些規定只是擾民，對於打詐貌似不太有用 10/28 18:42
129F：噓 goodman5566: 改成t+3650 會比較好 10/29 02:16
130F：→ Misscat16868: 填寫約定帳號申請書後面勾選是否為本人帳戶,非本人 10/29 10:49
131F：→ Misscat16868: 帳戶也勾選「本人已確認帳戶名稱帳戶號碼無誤，有 10/29 10:49
132F：→ Misscat16868: 任何法律糾紛概由本人負責」請簽名「加蓋原留印鑑 10/29 10:49
133F：→ Misscat16868: 」，白字黑字約定，銀行憑客戶書面指示辦理，銀行 10/29 10:49
134F：→ Misscat16868: 員防範詐騙結果抓到都緩刑輕判，銀行卻忙到人仰馬 10/29 10:49
135F：→ Misscat16868: 翻，這確認責任怎麼會變銀行責任？ 10/29 10:49
136F：推 yeh0416: 我建議等死亡繼承之後才能生效 10/29 20:52
137F：噓 uyulala: 拉基金管會 10/30 07:13
138F：推 setunarx: 真心處理詐騙？ 10/31 08:27
139F：噓 weilunchen: 共產黨是嗎? 10/31 21:19
140F：推 ripple0129: 推文一堆說增加刑責，金管會不是立法院，所以他們能 10/31 23:07
141F：→ ripple0129: 著手的只有這部分 10/31 23:07
142F：→ Kazamatsuri: 對岸刑度夠重了吧？但案件有少過嗎？ 11/01 09:32
143F：噓 liam185: 選綠共的現在迴力鏢了 11/01 16:19
144F：→ pippen2002: 好像智障的行為蕤? 11/02 18:25
145F：→ pippen2002: uyulala: 拉基金管會?何不問問某人妖不漲? 11/02 18:25