作者medama ( )
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标题[新闻] 金管会对银行「约定转帐」设2大紧箍咒
时间Thu Oct 26 21:50:50 2023
https://udn.com/news/story/7239/7532541
斩诈团金流 金管会对银行「约定转帐」设2大紧箍咒
2023-10-26 21:41 经济日报／ 记者
廖佩君／台北即时报导
挥刀斩诈团金流，金管会对银行「约定转帐」设两道紧箍咒，一、当银行无法确定是同名
帐户时，民众申请约定转入帐号时，一律「次二日」生效，二、成立约定转入帐号的灰名
单通报平台，增加事前、事中与事後三道防线，全体38家国银、与邮局将在明年首季前，
全纳入该平台上路。
目前民众只要亲赴银行、临柜设约定转入帐号，可一次单笔至少做200万元起跳的大额转
帐，此快速又大额的「便门」沦为诈团移转赃款、洗钱的捷径，让金管会出手，要挥刀斩
诈团金流。
金管会4月先要求，民众申请非本人的约定转入帐号时，从申请後「次一日」，改为「次
二日」，延长约定转帐到非本人帐号的生效时间；这次则确认，一旦银行无法确定是同名
帐户时，也一律为「次二日」生效。
其次，要求财金公司建立「约定转入帐号的灰名单通报平台」做约定转帐的三道防线。「
灰名单」风险值标准由各银行内部自订，当达到风险值，将由各银行自行启动风险控管措
施。
通报平台的三防线，第一道防线「事前」，如小甲赴中信银（转出行），申请设一银（转
入行）的A帐户做约定转入帐户，过去中信银只能对小甲做关怀客户，但并不知悉A帐户的
状态。
财金公司扮演灰名单通报平台後，如上例，中信银受理小甲申请後，将「跨行约定转入帐
号」由财金立即传送到一银，供一银查询A帐户被绑定约转户的状况，并透过平台再回传
给中信银。
这时，中信银和一银都可对客户做关怀提问，中信银可询问小甲与A帐户关系？资金用途
？也可了解A帐户被设约转次数与状态；另一银也可提早发现A帐户是否有异、进而做控管
。
第二道防线是「事中」交易时做警示。如前例，当小甲设一银A帐户做约定转入帐户并开
始做转帐时，中信银发现A帐户在24小时内、被设定转入太多次而跳出警示，中信银就可
去提醒小甲。
最後一道防线「事後」，若小甲依旧坚持要把钱转入一银A帐户，银行内部就会有监控，
如一银发现同时，还包括乙、丙、丁都转入A帐户且又属大额转帐，这时一银就可以把款
项挡下来。
至於手机转帐，银行局长庄琇媛说，目前手机转帐是绑一个实体帐户，与线上设定约转户
一样，一律视为「非约转」有每笔5万、每日10万元、每月20万元，因为限额低，不会是
诈团锁定目标。
另虚拟帐户部分，庄琇媛说，一般会有虚拟帐户都是公司户，又以第三方支付较多，但虚
拟帐户设定约转户有困难，因每家公司有很多虚拟帐户、且交易频繁又可能仅是短暂性的
，很难设定风险值。
因此仍请各银行提供虚拟帐户给公司时，需加强监控该公司，其次，第三方支付公司是数
位部管辖，若第三方支付公司很多虚拟帐户被列警示户时，数位部也会加强控管。
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1F：推 tornado1621: 改成死了才生效才能一劳永逸 10/26 22:00
2F：→ matlab1106: 钱存进银行後要怎麽用得请示政府 10/26 22:15
3F：→ finhisky: 次二日根本智障 诈骗集团有差一天？ 10/26 22:27
4F：推 tndh: 斩什麽金流 源头抓不到是在废喔 10/26 22:33
5F：推 matlab1106: 不提高刑度让犯罪集团该付出成本增加 转头限制小老百 10/26 22:38
6F：→ matlab1106: 姓怎麽用钱 10/26 22:38
7F：→ temu2015: 看来以後不用约定帐号了，名下11个帐户全部互相约定，每 10/26 22:39
8F：→ temu2015: 次约定帐号还要一个一个对是要死人吗。去某银约定11个帐 10/26 22:39
9F：→ temu2015: 号×每帐号有11个约定帐号，行员要检查121次，岂不烦死 10/26 22:39
10F：→ temu2015: ；更不要说有些银行有子帐户也可以约定。 10/26 22:39
11F：推 iamhsg: 有政府，好担心。 10/26 22:50
12F：推 premh104: 真是太厉害了，结果诈骗集团还是过爽爽，危害普遍性超 10/26 22:58
13F：→ premh104: 过变脸，结果罪责被变脸比下去？也就是政客高官恐龙法 10/26 22:58
14F：→ premh104: 匠多诈骗几个，情势就会改观！事不关己己不关心，嘿嘿 10/26 22:58
15F：→ sbinshih: 果然政府想出的办法，始终不让人意外 10/26 23:01
16F：推 TZUYIC: 台湾这样搞真的没救了，以後每约定一组，转出和转入两方都 10/26 23:04
17F：→ TZUYIC: 会同时收到需要关怀的讯息，一次约定10组一定很精彩，行员 10/26 23:05
18F：→ TZUYIC: 每天光是打电话关怀就饱了。 10/26 23:05
19F：推 sggs: 检察官说前科犯1人限1帐户做了没？ 10/26 23:21
20F：推 kmd: 只要财金帮还存在一天，就会有这种爽到银行、苦到百姓的政策 10/26 23:24
21F：嘘 abccbaandy: 本人帐户验证到底什麽时候要做？ 都同一人关怀啥... 10/26 23:34
22F：推 TZUYIC: 他就不能在临柜约定时系统先检核ID吗？反正不都透过ID，同 10/26 23:37
23F：→ attila125: 限制转入仅限该银行扣款,期限内不得领出就好了 10/26 23:38
24F：→ temu2015: 搞不好像户政系统结婚一样连来连去，不好意思，您的八亲 10/26 23:38
25F：→ temu2015: 等帐户有约定诈骗帐号，因此您不能约定这个帐号。 10/26 23:38
26F：→ TZUYIC: ID就直接设了还在那边GGYY，演戏演半天，都同一人的还问！ 10/26 23:38
27F：→ TZUYIC: *透过财金 10/26 23:38
28F：嘘 bill0205: 这样只是增加基层还有民众的负担 根本无法防止诈骗 官 10/26 23:42
29F：→ bill0205: 员脑袋真的有够愚蠢 10/26 23:42
30F：嘘 BlueBird5566: 改成约定帐户每笔上限2万，每日上限10万就好了 10/26 23:49
31F：推 TZUYIC: 这个政策要是真的上路之後，我看柜台叫号要等更久了。 10/26 23:51
32F：→ TZUYIC: 约定一个帐号可能弄半个小时弄不完。 10/26 23:51
33F：嘘 edison901: 财金资讯中心干什麽吃的？联线byID不就一清二楚？关怀 10/26 23:52
34F：→ edison901: 有个屁用扰民！数发部又躲起来？只会消极的烦人 10/26 23:52
35F：嘘 edison901: 应该是反向操作，同ID连线财资中心检核自动设定为约定 10/26 23:55
36F：→ edison901: 吧 10/26 23:55
37F：推 h22112603: 现在明明就有机制可以验证本人/非本人了....新的机制 10/26 23:58
38F：→ h22112603: 到底防范了啥...? 10/26 23:58
39F：→ operatorm: 广设ID检查局,多招点关怀人员,电话打不完,救乾薪a,你说 10/27 00:10
40F：→ operatorm: 这样好不好啊 10/27 00:10
41F：嘘 pin1022: 金管会这次约转的操作真的是黑人问号：） 10/27 00:26
42F：→ even2300471: 内文不是说设非本人帐户约转才要吗？看不懂推文一堆 10/27 00:48
43F：→ even2300471: 人在跳什麽 10/27 00:48
44F：推 brokeback: 说不定是多笔不同人大额抖内你情我愿 10/27 00:49
45F：嘘 sinclaireche: 因为线下约定几乎都不用财金身份验证去检测 10/27 01:01
46F：→ sinclaireche: 线上同ID验证 三家纯网银 新光 安泰都办得到 10/27 01:02
47F：推 jenqhau: 大笔汇款以後会越来越严苛 10/27 01:19
48F：嘘 kkkk1234: 内文哪里有写限非本人；银行不会无法验证是否为同一人 10/27 01:31
49F：→ kkkk1234: 的帐户，只会不想验证而已，设定约转本人帐户要出示金 10/27 01:31
50F：→ kkkk1234: 融卡有够可笑，就算金融卡上没帐户号码也要出示，难道 10/27 01:31
51F：→ kkkk1234: 财金公司的金融帐户资讯核验服务是装饰品吗 10/27 01:31
52F：嘘 hsupeter92: 可以防中国信托的行员吗？ 10/27 01:56
53F：嘘 missin: 数位部管? 10/27 02:16
54F：推 yoshilin: 都可以用他行本人帐号开数存了 10/27 04:42
55F：推 bryanwang: 诈骗抓到十年到无期徒刑，情节重大唯一死刑才有效，搞 10/27 05:25
56F：→ bryanwang: 这些搔不到痒的小动作，只是扰民而已。 10/27 05:25
57F：推 bryanwang: 更好笑的是，台湾根本不是联合国会员，搞什麽两公约， 10/27 05:26
58F：→ bryanwang: 搞到台湾墨西哥化。 10/27 05:26
59F：→ Chernsha: 耶?不是最近都是银行内鬼通外鬼被抓的新闻吗?怎麽甩锅 10/27 05:44
60F：→ Chernsha: 给一般用户了? 10/27 05:44
61F：→ bnn: 毕竟你整天报导银行偕同诈骗集团骗客户 金融信用崩解嘛 10/27 07:40
62F：→ lss1022: 帐户太多的人以後乾脆先申请好联徵纪录带着去证明是本人 10/27 07:51
63F：→ lss1022: 比较快XD 10/27 07:51
64F：→ dt1980: 诈骗还是无法遏止的话 照这种刁难存户的手段 哪天大额转 10/27 07:54
65F：→ dt1980: 帐跟提款要书面申请等金管会盖章核准也不意外了 10/27 07:54
66F：推 aaa19870319: 我不是要帮诈骗说话，但大多被抓到的诈骗都是底层的 10/27 08:07
67F：→ aaa19870319: 人，有的人只是单纯（被骗）应徵个工作，缴个存摺影 10/27 08:07
68F：→ aaa19870319: 本和身分证就变洗钱户（如果我看到的影片属实的话） 10/27 08:07
69F：→ aaa19870319: ，真正诈骗高层他们都做好断点了...我很痛恨诈骗， 10/27 08:07
70F：→ aaa19870319: 有人为了救命钱，有人毕生积蓄被骗走，有人还莫名钜 10/27 08:08
71F：→ aaa19870319: 额负债，爽到的都是幕後的诈骗高层。 10/27 08:08
72F：嘘 barkids: 修法重刑罚诈骗才是根本，完全执政摆烂，诈骗王国不意外 10/27 08:47
73F：推 Alphaz: 不如去查台中七期住户的金流比较有收获 10/27 09:01
74F：推 carlos0857: 应徵工作被当人头户绝对是假的 绝大多数都是卖帐户才 10/27 11:18
75F：→ carlos0857: 被当人头户 10/27 11:18
76F：嘘 runrunkaka: Bank3.0应该要反过来，设定本人即时生效，非本人次一 10/27 11:28
77F：→ runrunkaka: 营业日 10/27 11:28
78F：推 runrunkaka: 次二营业日生效到底在干嘛，银行数位化大退步吗！因噎 10/27 11:30
79F：→ runrunkaka: 废食，低能金管会 10/27 11:30
80F：嘘 garufu: 为什麽金管会不用做事还可以领薪水 10/27 12:08
81F：推 Phineas2635: 北七政策 因噎废食 10/27 12:28
82F：推 ianfang: 真不愧是先禁国家 交通部这样 金管会也这样 10/27 12:29
83F：→ ianfang: 然後银行又会扩大解释 管得更严 10/27 12:30
84F：推 vestinland: 标准因噎废食，为了少数挡到大多数民众使用便利性 10/27 12:38
85F：→ vestinland: 你金管会所有人要不要乾脆领薪水领钱汇钱都要请假去 10/27 12:41
86F：→ vestinland: 银行临柜领算了，电子拨款到非政府自己名字（金管会 10/27 12:41
87F：→ vestinland: 员工自己帐户名字不叫金管会）也是你们定义的高风险 10/27 12:41
88F：→ vestinland: 行为，为何这种你们自己金管会就可以？ 10/27 12:41
89F：推 TZUYIC: 以後他发现T+2没用，可能会改成T+5，搞成审阅期间那样。 10/27 12:42
90F：→ vestinland: 纳税钱是越缴越觉得浪费，养这群财金帮大米虫 10/27 12:43
91F：→ eric2802910: 看不懂这种操作欸 10/27 12:57
92F：推 sova0809: 这样搞 大额交易会很麻烦 头痛 10/27 13:12
93F：→ prussian: 除了逐羊毛而居的游牧民族之外「大多数」民众都一个帐 10/27 13:23
94F：→ prussian: 户用到底，根本不会一直大额搬砖搬来搬去 10/27 13:23
95F：→ prussian: 而游牧民族t+2有差吗，很急? 10/27 13:23
96F：嘘 bill0205: 重点T+2本质上是能防止什麽诈骗？源头不处理 搞这些543 10/27 13:29
97F：→ bill0205: 原本被骗的人 T+2後就能不被骗？ 怎麽不先处理诈骗源 10/27 13:29
98F：→ bill0205: 头？ 10/27 13:29
99F：→ bill0205: 金管会逻辑？ 10/27 13:30
100F：嘘 hipmyhop: 中华民国全部都养废物 10/27 13:53
101F：推 bryanwang: 有诈蛋都没事，所以诈骗也没事。 10/27 13:59
102F：推 ianfang: @prussian 那要股市交割的人设定後还要2天怎麽说 10/27 14:00
103F：→ ianfang: 正常的约转也要搞的因噎废食 怪使用者很急? 10/27 14:01
104F：→ ianfang: 反而是政府 很没招? 连绑apply pay等等都得致电客服 10/27 14:02
105F：→ ianfang: 不急? 没遇过真的需要救命钱的时候吗 10/27 14:03
106F：→ coyoteY: 要交割的帐号早在开户就要设好啦。而且可以临柜汇款 10/27 15:01
107F：→ coyoteY: 加上这是针对非本人的帐号次二日生效,本人本来就次一日 10/27 15:03
108F：推 kkttaipeityy: 问题是搞这套没办法阻止诈骗啊？是要做样子给谁看 10/27 15:56
109F：→ atb: 不做被骂不作为，做了骂没有用 10/27 15:58
110F：→ prussian: 约定帐户就表示你相信这个帐户，以後转帐时不需要再太 10/27 16:39
111F：→ prussian: 多验证。所以约定时如何验证很重要。被骗去「相信」那 10/27 16:39
112F：→ prussian: 些帐户的当然要想办法挡。 10/27 16:39
113F：→ prussian: 急用钱有很多方式，汇款，甚至联络银行准备提现。约定 10/27 16:39
114F：→ prussian: 帐户不是给＊到出口才在找厕所的人用的。 10/27 16:39
115F：嘘 a910n242: 所以唐凤到底做了什麽？ 10/27 20:10
116F：推 Janius: 直接提高组织诈骗刑责是有多难？ 10/27 21:59
117F：推 ppon: 就算修法只会提高最高刑责 最低关三个月 最高可关100年这样 10/27 22:21
118F：→ ppon: 跟违反劳基法重罚两万一样可笑 10/27 22:22
119F：推 JosephChen: 累死的是银行 被拖延的是99%不相干民众 金管会呢? 10/27 22:49
120F：推 cytochrome: 谁最喜欢推两公约，治理低端人就应该用治理低端人的 10/27 23:27
121F：→ cytochrome: 方式处理才对 10/27 23:27
122F：→ cytochrome: T+5都是勾已於T-5日前完成检视 10/27 23:28
123F：推 en5421: 可怜 10/28 00:52
124F：推 bryanwang: 金管会专与国人作对，生鸡蛋无、扯後腿有。 10/28 08:53
125F：嘘 littleantAC: 这个烂政府，源头永远都不抓，只会用这种治标的方法 10/28 10:51
126F：→ littleantAC: 。 10/28 10:51
127F：推 smb1013: 立院就不打算改吧 10/28 18:03
128F：→ dantes1013: 这些规定只是扰民，对於打诈貌似不太有用 10/28 18:42
129F：嘘 goodman5566: 改成t+3650 会比较好 10/29 02:16
130F：→ Misscat16868: 填写约定帐号申请书後面勾选是否为本人帐户,非本人 10/29 10:49
131F：→ Misscat16868: 帐户也勾选「本人已确认帐户名称帐户号码无误，有 10/29 10:49
132F：→ Misscat16868: 任何法律纠纷概由本人负责」请签名「加盖原留印监 10/29 10:49
133F：→ Misscat16868: 」，白字黑字约定，银行凭客户书面指示办理，银行 10/29 10:49
134F：→ Misscat16868: 员防范诈骗结果抓到都缓刑轻判，银行却忙到人仰马 10/29 10:49
135F：→ Misscat16868: 翻，这确认责任怎麽会变银行责任？ 10/29 10:49
136F：推 yeh0416: 我建议等死亡继承之後才能生效 10/29 20:52
137F：嘘 uyulala: 拉基金管会 10/30 07:13
138F：推 setunarx: 真心处理诈骗？ 10/31 08:27
139F：嘘 weilunchen: 共产党是吗? 10/31 21:19
140F：推 ripple0129: 推文一堆说增加刑责，金管会不是立法院，所以他们能 10/31 23:07
141F：→ ripple0129: 着手的只有这部分 10/31 23:07
142F：→ Kazamatsuri: 对岸刑度够重了吧？但案件有少过吗？ 11/01 09:32
143F：嘘 liam185: 选绿共的现在回力镖了 11/01 16:19
144F：→ pippen2002: 好像智障的行为蕤? 11/02 18:25
145F：→ pippen2002: uyulala: 拉基金管会?何不问问某人妖不涨? 11/02 18:25