作者tpcjotp (特愛入侵)
看板Bank_Service
標題[心得] 玉山一般、台新雲端、國泰一般 開戶心得
時間Mon Sep 18 16:08:59 2023
臨櫃開玉山一般帳戶
9/5下午到玉山分行說要開戶，保全告知開戶要先預約，不預約要等很久，因為還有事就離
開了。
9/6上午9點10分到分行，一樣不預約，理由是無法選擇純金融卡，行員告知先現場電腦做預
約，金融卡隨便選一張，臨櫃時再告知需求即可。
等約40～50分鐘，輪到我。
開戶理由：要買外幣或一些基金，可免信用卡年費。
不開數位帳戶的理由：因為沒有純金融卡可選擇。
期間行員聽到會購買基金時，請理專遞名片給我，不過我說暫時還沒預定多少金額投資後，
理專沒有多做打擾。
約上午11點，開戶完成，拿到一筆台幣存摺、一筆外幣存摺及純金融卡。
臨櫃開台新雲端帳戶
9/8週五上午9點3分到分行，一樣不預約，理由是網頁有問題，有一欄國籍無法選擇。
開戶理由：做理財投資。
不開Richart的理由：台新往來資產不算計Richart的。
當我說出要申請雲端帳戶時，行員說那個是要網路上申請，無法臨櫃。我覺得行員可能是誤
會我要開Richart，就把雲端帳戶的官網頁面給他看，他在電腦上一番搜尋之後，就了解了
。
行員說現在開戶除了薪轉可以當場開戶完成，其他開戶都要進行審核。我一聽到審核，心就
涼了，網路上都說審核其實就是婉拒的一個說法而已。於是我就提出能不能看存摺或網銀ap
p來當作財力證明之類的。結果存摺平常沒在刷，只給對方看了網銀app的定存而已。如果有
想開戶的，或許可以記得去補存摺。
約30～40分鐘，填寫一些文件，然後行員說會幫我送急件，結果還是要審核，說最快9/11週
一、最晚正常9/12週二可以收到簡訊通知，到時候再來分行領金融卡做開卡。金融卡我也說
要純金融卡，無刷卡功能。
9/11，收到行員來電及簡訊通知，通知可以去銀行領卡。
9/12，上午到行領金融卡，確實是純金融卡，沒有存摺。
臨櫃開國泰實體戶
9/13晚上預約開戶
9/14下午2點到國泰開戶。
一開始行員先問要開什麼戶？我就說要先開一般帳戶，再開交割戶。
結果行員告知已經沒有分什麼一般跟交割了，不用擔心活存的利率會比較低。
了解後，我拿出自己原本富邦的存摺給對方看交割內容。並解釋遷到國泰的理由：富邦ATM
太少。
順便提出要申辦combo卡。誇獎combo卡很方便又可以刷卡又可以提領，說沒什麼銀行有comb
o卡，什麼中信富邦玉山台新都沒有。
行員在聽了我前面的開戶理由後，大概覺得沒什麼問題，很快就拿存摺跟金融卡到桌上。
然而，當行員看到我聯徵之後，態度就開始轉變，並說明由於我聯徵新開戶、新紀錄太多，
今天應該是無法開戶了。
我就說明新開戶是哪些理由、新紀錄則是辦信用卡留下的。不過，行員還是不太買帳，就算
給他看財力證明也是說無法，並建議我開數位的，以及算聯徵清空的三個月時間給我看，說
我等到12月再開就沒問題了。
我原本差點打退堂鼓，不過我補了一句是否有什麼文件我可以補上，幫助我開戶。行員告知
需要有能解釋近期頻繁開戶的強烈理由，幫助他跟主管解釋。
玉山方面，我拿出自己的信用卡跟截圖玉山官網上有關該信用卡年費減免的說明。
台新方面，我把app上存款餘額截圖，以及台新官網基金持有滿三年不收信託保管費的畫面
截圖。
在最近開戶這麼嚴格而我又頻繁開戶的情況下，
最終還是成功開戶，拿到了純金融卡跟兩本台外幣存摺，真的很感謝行員。
之後就是等國泰combo卡核卡完成了。
銀行跨轉跨提優惠：
玉山E.fingo會員等級二，跨提跨轉各3次
台新雲端會員-夢想雲，跨提跨轉各3次
國泰cube卡友任務，跨轉5次
銀行手機app使用心得
玉山Fingo的等級二會有跨提跨轉的優惠，但需要幾個任務要完成。
銀行綜合對帳單由於本來在銀行就是申請電子化的，結果好像銀行沒偵測到更改的動作，所
以我是先改成簡訊帳單，到隔天任務確實完成之後才改回電子帳單。
台新雲端會員，則是在第一天存錢進去後，沒有立刻出現跨轉跨提優惠，到隔天才生效並收
到成為雲端會員的電子郵件。雲端會員每三個月要在網頁端登入，不然雲端會員會暫時失效
，爬文後得知好像手機app登入不算。
在新開的三個銀行中，台新的手機app大概是最難用的。
國泰手機app暫時沒什麼問題，開國泰證券也很快一二小時就開戶好了。至於之前國泰證券
發生的問題，由於只是打算定期定額，所以暫時不太擔心。
另外，想問一下，國泰數位帳戶跟一般帳戶的差別是什麼？開完之後，想不到有什麼差異。
預計明年開戶：line bank及台新Richart
line bank是因為想申請line bank聯名卡才辦的；台新則是一般客戶好像都沒美元讓分，得
要成為100萬vip才讓2分、300萬vip則讓3分，一般人只能等週三讓分活動，或是再開Richar
t讓3分。
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1F：→ operatorm: 台新是現鈔價,永豐是即時價,差很多 09/18 16:24
2F：→ alex1973: 樓上 OP 大是在說外幣讓分嗎 ? 台新即期外匯也有讓分啊 09/18 16:28
3F：→ alex1973: 不過好久沒跟台新外匯往來了, 以前千萬會員讓分是我主力 09/18 16:31
4F：→ alex1973: 換匯管道, 好一陣子沒買賣了就是 09/18 16:32
5F：→ alex1973: 剛查了一下, 台新 VIP 即期外幣讓分還有, 跟以前比也沒 09/18 16:36
6F：→ alex1973: 縮水, 雙向都有讓, 應該比永豐只讓單向好吧 ? 09/18 16:37
7F：推 BabyWolf: 這次op大有誤 因為我前一陣子參加活動他也這樣說 肉測是 09/18 17:09
8F：→ BabyWolf: 「台新網銀或台新app非richart美元轉台幣非VIP沒讓分」 09/18 17:10
9F：→ BabyWolf: 但仍然是「美元即期賣出」價格不是「美元現鈔賣出價格」 09/18 17:11
10F：→ BabyWolf: 雖然即期沒讓分稍虧 但沒有現鈔那麼慘 09/18 17:12
11F：→ BabyWolf: 這個非VIP沒讓分 包含週三/指定日 台幣轉美元讓4分的時 09/18 17:13
12F：→ BabyWolf: 美元轉台幣也是沒讓的 09/18 17:14
13F：→ BabyWolf: 更正 是「美元即期買入」價格不是「美元現鈔買入價格」 09/18 17:24
14F：→ operatorm: 了解 09/18 17:32
15F：→ operatorm: 台新還有另1規定,今日買匯,次營業日才能作外幣優利定存 09/18 17:34
16F：推 bryanwang: （純金）融卡，越來越稀有。 09/18 18:05
17F：推 jasome: 有些銀行都會說事後審核 其實只是婉拒說法 09/18 18:17
18F：→ jasome: 我覺得這話術滿厲害的 至少當下客人不會吵XD 09/18 18:18
19F：→ jasome: 印象之前文章國泰開戶也是審核 不過還是有少數人有通過 09/18 18:20
20F：→ hsupeter92: 不過台新好像是都用審核的理由，上次我去開也是 09/18 18:27
21F：→ hsupeter92: (還是有成功開戶 09/18 18:27
22F：推 asxc530530: 開戶有當場拿到存摺的 我還沒遇過審核沒過的 09/18 18:30
23F：→ JFHo: operatorm這麼常跑銀行的,怎麼會不知道台新找理專就可以當天 09/18 19:01
24F：→ JFHo: 做優利定存,台外幣皆可(台幣應該很久沒活動了) 09/18 19:02
25F：→ operatorm: 活動限不能臨櫃作,找理專就槓,限app做, 09/18 19:21
26F：推 p1234891: 曾經我也是個開戶狂熱份子 但現在兩年了沒再用過玉山了 09/18 19:21
27F：→ p1234891: 不知道為什麼大家都想開玉山 09/18 19:21
28F：→ p1234891: 如果明年還是用不到我去銷戶好了 現在最愛用的幾乎都是 09/18 19:23
29F：→ p1234891: 外商銀行居多 渣打 匯豐真的好用 09/18 19:23
30F：→ operatorm: 連理專自己都搞不清楚自家活動就是這樣機車 09/18 19:24
31F：→ operatorm: 我也是跟渣打/匯豐/京城 09/18 19:25
32F：→ operatorm: 台新/玉山都快pass 09/18 19:25
33F：→ alex1973: 玉山 pass +1，真的不太清楚這家銀行的定位是什麼，想 09/18 20:38
34F：→ alex1973: 吸引高資產客戶但是又端不出什麼像樣的權益留得住客戶 09/18 20:38
35F：推 zjk4451: 渣打給匯豐好用？這兩家app都頗悲劇吧 09/18 20:39
36F：→ zjk4451: *跟 09/18 20:39
37F：推 p1234891: 渣打跟滙豐吃的是國際服務 用得到就很好用 用不到比八大 09/18 21:50
38F：→ p1234891: 公股還難用 公股行庫跟外商銀是兩個特殊的客群 但玉山定 09/18 21:50
39F：→ p1234891: 位真的很謎 不知道自己到底要的是什麼 09/18 21:50
40F：→ p1234891: *公股行庫跟外商銀行是兩者不同的客群需求 09/18 21:51
41F：推 p1234891: 我自己身邊想留的戶頭現在就只剩公股一銀臺銀、保險雙寶 09/19 04:27
42F：→ p1234891: 國泰富邦、消金兩大中信台新、外商的滙豐渣打我會留著以 09/19 04:27
43F：→ p1234891: 外，其他的因為之前腦波弱而狂熱開戶、這幾年冷靜下來了 09/19 04:27
44F：→ p1234891: 以後想把一堆用不到的都銷戶了、包含了純網銀也銷一銷好 09/19 04:27
45F：→ p1234891: 了，因為真的兩三年過去了都用不到，以後我也覺得我不會 09/19 04:27
46F：→ p1234891: 再用到了，畢竟我資產都放在海外券商裡了 09/19 04:27
47F：→ p1234891: 喔對了 再加一個上海 因為上海是我許多台股的交割戶 很 09/19 04:29
48F：→ p1234891: 多小券商的虛擬交割戶很喜歡用上海 我也不知道為什麼 XD 09/19 04:29
49F：推 p1234891: 小銀行我推聯邦 撇除 2% 活儲的 NNB 他會吸引我的點是 09/19 04:32
50F：→ p1234891: 全額到匯只要 $500 而已 + 信用卡也無腦好用 09/19 04:32
51F：推 p1234891: 你看 光國內上述的就十家戶頭了 還好台灣沒有管理費了 09/19 04:45
52F：→ p1234891: 不然當你有海外券商或是海外戶頭就知道了 要定期花時 09/19 04:45
53F：→ p1234891: 間維護 不然很容易就收管理費或是被關掉了 09/19 04:45
54F：推 qqplusqq: 我以前也喜歡拿純金融卡，但現在拿visa金融卡比較好～ 09/19 08:07
55F：推 bryanwang: 我以前也喜歡拿visa金融卡，但現在拿純金融卡比較好～ 09/19 08:58
56F：推 bryanwang: visa金融卡的刷卡功能，我都會關掉，因爲被盜刷，刷的 09/19 09:00
57F：→ bryanwang: 是存款。 09/19 09:00
58F：推 willieliu: 之前有KOKO想加開國泰一般戶 也是用買股票當理由 09/19 09:44
59F：→ willieliu: 因為國泰他們家證券要開戶好像一定要有個一般戶 09/19 09:45
60F：→ willieliu: 然後交割還會再產生一個數位帳戶專門供交割使用 09/19 09:45
61F：→ willieliu: 然後就變成KOKO、一般戶、一般數位戶三個XD 09/19 09:46
62F：推 ppgg486: 純金融卡比較好+1，國外提現手續費比visa金融卡便宜一點 09/19 14:33
63F：→ ppgg486: 點 09/19 14:33
64F：推 yuenru: 台新銀端帳戶什麼用處啊 09/19 18:24
65F：→ yuenru: *雲 09/19 18:24
66F：→ yuenru: *沒什麼 09/19 18:24
67F：→ yasanju: 兩個月內開6個帳戶加上還臨櫃提權轉一般新業務約10次左 09/20 03:32
68F：→ yasanju: 右，到國泰臨櫃現場預約再填資料到一半拉聯徵後被勸退說 09/20 03:32
69F：→ yasanju: 系統擋掉，但是我請行員幫我送紙本讓經理審核，需要等幾 09/20 03:32
70F：→ yasanju: 天如果放行會再通知，開戶原因也是說股票交割用。 09/20 03:32
71F：推 qqplusqq: 原來雲端一定要用電腦登～後來都用手機app了！感謝提醒 09/20 09:24
72F：→ qqplusqq: ～ 09/20 09:24
73F：推 gardeniablue: 今天也去國泰一般被擋了 09/23 10:43
74F：→ gardeniablue: 在預約報到簡單詢問確定我有數位，說目前有數位的 09/23 10:44
75F：→ gardeniablue: 話就不會給開實體 09/23 10:44
76F：→ gardeniablue: 感覺是話術婉拒，今天剛好休假不是特意請假 09/23 10:45
77F：→ gardeniablue: 就沒特別強求沒辦 09/23 10:46
78F：→ ROTFL: 雲端已開幾年一開始有用網頁登，後來都只用app登。但雲端 10/01 10:07
79F：→ ROTFL: 會員一直都在呀。 10/01 10:07
80F：推 cake12: 目前開戶最快是永豐~ 05/23 11:38
81F：→ cake12: 我營業員來找我 10 分鐘開好銀行 股票 複委託 期貨 05/23 11:39
82F：→ cake12: 銀行有錢 下股票下期貨都自動扣款 很方便 05/23 11:39
83F：→ cake12: 我媽後來用線上開戶開永豐 操作到完成大概也是超快 05/23 11:39
84F：→ cake12: 滿簡潔容易的 老人家都好上手 05/23 11:40