作者tpcjotp (特爱入侵)
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标题[心得] 玉山一般、台新云端、国泰一般 开户心得
时间Mon Sep 18 16:08:59 2023
临柜开玉山一般帐户
9/5下午到玉山分行说要开户，保全告知开户要先预约，不预约要等很久，因为还有事就离
开了。
9/6上午9点10分到分行，一样不预约，理由是无法选择纯金融卡，行员告知先现场电脑做预
约，金融卡随便选一张，临柜时再告知需求即可。
等约40～50分钟，轮到我。
开户理由：要买外币或一些基金，可免信用卡年费。
不开数位帐户的理由：因为没有纯金融卡可选择。
期间行员听到会购买基金时，请理专递名片给我，不过我说暂时还没预定多少金额投资後，
理专没有多做打扰。
约上午11点，开户完成，拿到一笔台币存摺、一笔外币存摺及纯金融卡。
临柜开台新云端帐户
9/8周五上午9点3分到分行，一样不预约，理由是网页有问题，有一栏国籍无法选择。
开户理由：做理财投资。
不开Richart的理由：台新往来资产不算计Richart的。
当我说出要申请云端帐户时，行员说那个是要网路上申请，无法临柜。我觉得行员可能是误
会我要开Richart，就把云端帐户的官网页面给他看，他在电脑上一番搜寻之後，就了解了
。
行员说现在开户除了薪转可以当场开户完成，其他开户都要进行审核。我一听到审核，心就
凉了，网路上都说审核其实就是婉拒的一个说法而已。於是我就提出能不能看存摺或网银ap
p来当作财力证明之类的。结果存摺平常没在刷，只给对方看了网银app的定存而已。如果有
想开户的，或许可以记得去补存摺。
约30～40分钟，填写一些文件，然後行员说会帮我送急件，结果还是要审核，说最快9/11周
一、最晚正常9/12周二可以收到简讯通知，到时候再来分行领金融卡做开卡。金融卡我也说
要纯金融卡，无刷卡功能。
9/11，收到行员来电及简讯通知，通知可以去银行领卡。
9/12，上午到行领金融卡，确实是纯金融卡，没有存摺。
临柜开国泰实体户
9/13晚上预约开户
9/14下午2点到国泰开户。
一开始行员先问要开什麽户？我就说要先开一般帐户，再开交割户。
结果行员告知已经没有分什麽一般跟交割了，不用担心活存的利率会比较低。
了解後，我拿出自己原本富邦的存摺给对方看交割内容。并解释迁到国泰的理由：富邦ATM
太少。
顺便提出要申办combo卡。夸奖combo卡很方便又可以刷卡又可以提领，说没什麽银行有comb
o卡，什麽中信富邦玉山台新都没有。
行员在听了我前面的开户理由後，大概觉得没什麽问题，很快就拿存摺跟金融卡到桌上。
然而，当行员看到我联徵之後，态度就开始转变，并说明由於我联徵新开户、新纪录太多，
今天应该是无法开户了。
我就说明新开户是哪些理由、新纪录则是办信用卡留下的。不过，行员还是不太买帐，就算
给他看财力证明也是说无法，并建议我开数位的，以及算联徵清空的三个月时间给我看，说
我等到12月再开就没问题了。
我原本差点打退堂鼓，不过我补了一句是否有什麽文件我可以补上，帮助我开户。行员告知
需要有能解释近期频繁开户的强烈理由，帮助他跟主管解释。
玉山方面，我拿出自己的信用卡跟截图玉山官网上有关该信用卡年费减免的说明。
台新方面，我把app上存款余额截图，以及台新官网基金持有满三年不收信托保管费的画面
截图。
在最近开户这麽严格而我又频繁开户的情况下，
最终还是成功开户，拿到了纯金融卡跟两本台外币存摺，真的很感谢行员。
之後就是等国泰combo卡核卡完成了。
银行跨转跨提优惠：
玉山E.fingo会员等级二，跨提跨转各3次
台新云端会员-梦想云，跨提跨转各3次
国泰cube卡友任务，跨转5次
银行手机app使用心得
玉山Fingo的等级二会有跨提跨转的优惠，但需要几个任务要完成。
银行综合对帐单由於本来在银行就是申请电子化的，结果好像银行没侦测到更改的动作，所
以我是先改成简讯帐单，到隔天任务确实完成之後才改回电子帐单。
台新云端会员，则是在第一天存钱进去後，没有立刻出现跨转跨提优惠，到隔天才生效并收
到成为云端会员的电子邮件。云端会员每三个月要在网页端登入，不然云端会员会暂时失效
，爬文後得知好像手机app登入不算。
在新开的三个银行中，台新的手机app大概是最难用的。
国泰手机app暂时没什麽问题，开国泰证券也很快一二小时就开户好了。至於之前国泰证券
发生的问题，由於只是打算定期定额，所以暂时不太担心。
另外，想问一下，国泰数位帐户跟一般帐户的差别是什麽？开完之後，想不到有什麽差异。
预计明年开户：line bank及台新Richart
line bank是因为想申请line bank联名卡才办的；台新则是一般客户好像都没美元让分，得
要成为100万vip才让2分、300万vip则让3分，一般人只能等周三让分活动，或是再开Richar
t让3分。
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1F：→ operatorm: 台新是现钞价,永丰是即时价,差很多 09/18 16:24
2F：→ alex1973: 楼上 OP 大是在说外币让分吗 ? 台新即期外汇也有让分啊 09/18 16:28
3F：→ alex1973: 不过好久没跟台新外汇往来了, 以前千万会员让分是我主力 09/18 16:31
4F：→ alex1973: 换汇管道, 好一阵子没买卖了就是 09/18 16:32
5F：→ alex1973: 刚查了一下, 台新 VIP 即期外币让分还有, 跟以前比也没 09/18 16:36
6F：→ alex1973: 缩水, 双向都有让, 应该比永丰只让单向好吧 ? 09/18 16:37
7F：推 BabyWolf: 这次op大有误 因为我前一阵子参加活动他也这样说 肉测是 09/18 17:09
8F：→ BabyWolf: 「台新网银或台新app非richart美元转台币非VIP没让分」 09/18 17:10
9F：→ BabyWolf: 但仍然是「美元即期卖出」价格不是「美元现钞卖出价格」 09/18 17:11
10F：→ BabyWolf: 虽然即期没让分稍亏 但没有现钞那麽惨 09/18 17:12
11F：→ BabyWolf: 这个非VIP没让分 包含周三/指定日 台币转美元让4分的时 09/18 17:13
12F：→ BabyWolf: 美元转台币也是没让的 09/18 17:14
13F：→ BabyWolf: 更正 是「美元即期买入」价格不是「美元现钞买入价格」 09/18 17:24
14F：→ operatorm: 了解 09/18 17:32
15F：→ operatorm: 台新还有另1规定,今日买汇,次营业日才能作外币优利定存 09/18 17:34
16F：推 bryanwang: （纯金）融卡，越来越稀有。 09/18 18:05
17F：推 jasome: 有些银行都会说事後审核 其实只是婉拒说法 09/18 18:17
18F：→ jasome: 我觉得这话术满厉害的 至少当下客人不会吵XD 09/18 18:18
19F：→ jasome: 印象之前文章国泰开户也是审核 不过还是有少数人有通过 09/18 18:20
20F：→ hsupeter92: 不过台新好像是都用审核的理由，上次我去开也是 09/18 18:27
21F：→ hsupeter92: (还是有成功开户 09/18 18:27
22F：推 asxc530530: 开户有当场拿到存摺的 我还没遇过审核没过的 09/18 18:30
23F：→ JFHo: operatorm这麽常跑银行的,怎麽会不知道台新找理专就可以当天 09/18 19:01
24F：→ JFHo: 做优利定存,台外币皆可(台币应该很久没活动了) 09/18 19:02
25F：→ operatorm: 活动限不能临柜作,找理专就杠,限app做, 09/18 19:21
26F：推 p1234891: 曾经我也是个开户狂热份子 但现在两年了没再用过玉山了 09/18 19:21
27F：→ p1234891: 不知道为什麽大家都想开玉山 09/18 19:21
28F：→ p1234891: 如果明年还是用不到我去销户好了 现在最爱用的几乎都是 09/18 19:23
29F：→ p1234891: 外商银行居多 渣打 汇丰真的好用 09/18 19:23
30F：→ operatorm: 连理专自己都搞不清楚自家活动就是这样机车 09/18 19:24
31F：→ operatorm: 我也是跟渣打/汇丰/京城 09/18 19:25
32F：→ operatorm: 台新/玉山都快pass 09/18 19:25
33F：→ alex1973: 玉山 pass +1，真的不太清楚这家银行的定位是什麽，想 09/18 20:38
34F：→ alex1973: 吸引高资产客户但是又端不出什麽像样的权益留得住客户 09/18 20:38
35F：推 zjk4451: 渣打给汇丰好用？这两家app都颇悲剧吧 09/18 20:39
36F：→ zjk4451: *跟 09/18 20:39
37F：推 p1234891: 渣打跟滙丰吃的是国际服务 用得到就很好用 用不到比八大 09/18 21:50
38F：→ p1234891: 公股还难用 公股行库跟外商银是两个特殊的客群 但玉山定 09/18 21:50
39F：→ p1234891: 位真的很谜 不知道自己到底要的是什麽 09/18 21:50
40F：→ p1234891: *公股行库跟外商银行是两者不同的客群需求 09/18 21:51
41F：推 p1234891: 我自己身边想留的户头现在就只剩公股一银台银、保险双宝 09/19 04:27
42F：→ p1234891: 国泰富邦、消金两大中信台新、外商的滙丰渣打我会留着以 09/19 04:27
43F：→ p1234891: 外，其他的因为之前脑波弱而狂热开户、这几年冷静下来了 09/19 04:27
44F：→ p1234891: 以後想把一堆用不到的都销户了、包含了纯网银也销一销好 09/19 04:27
45F：→ p1234891: 了，因为真的两三年过去了都用不到，以後我也觉得我不会 09/19 04:27
46F：→ p1234891: 再用到了，毕竟我资产都放在海外券商里了 09/19 04:27
47F：→ p1234891: 喔对了 再加一个上海 因为上海是我许多台股的交割户 很 09/19 04:29
48F：→ p1234891: 多小券商的虚拟交割户很喜欢用上海 我也不知道为什麽 XD 09/19 04:29
49F：推 p1234891: 小银行我推联邦 撇除 2% 活储的 NNB 他会吸引我的点是 09/19 04:32
50F：→ p1234891: 全额到汇只要 $500 而已 + 信用卡也无脑好用 09/19 04:32
51F：推 p1234891: 你看 光国内上述的就十家户头了 还好台湾没有管理费了 09/19 04:45
52F：→ p1234891: 不然当你有海外券商或是海外户头就知道了 要定期花时 09/19 04:45
53F：→ p1234891: 间维护 不然很容易就收管理费或是被关掉了 09/19 04:45
54F：推 qqplusqq: 我以前也喜欢拿纯金融卡，但现在拿visa金融卡比较好～ 09/19 08:07
55F：推 bryanwang: 我以前也喜欢拿visa金融卡，但现在拿纯金融卡比较好～ 09/19 08:58
56F：推 bryanwang: visa金融卡的刷卡功能，我都会关掉，因爲被盗刷，刷的 09/19 09:00
57F：→ bryanwang: 是存款。 09/19 09:00
58F：推 willieliu: 之前有KOKO想加开国泰一般户 也是用买股票当理由 09/19 09:44
59F：→ willieliu: 因为国泰他们家证券要开户好像一定要有个一般户 09/19 09:45
60F：→ willieliu: 然後交割还会再产生一个数位帐户专门供交割使用 09/19 09:45
61F：→ willieliu: 然後就变成KOKO、一般户、一般数位户三个XD 09/19 09:46
62F：推 ppgg486: 纯金融卡比较好+1，国外提现手续费比visa金融卡便宜一点 09/19 14:33
63F：→ ppgg486: 点 09/19 14:33
64F：推 yuenru: 台新银端帐户什麽用处啊 09/19 18:24
65F：→ yuenru: *云 09/19 18:24
66F：→ yuenru: *没什麽 09/19 18:24
67F：→ yasanju: 两个月内开6个帐户加上还临柜提权转一般新业务约10次左 09/20 03:32
68F：→ yasanju: 右，到国泰临柜现场预约再填资料到一半拉联徵後被劝退说 09/20 03:32
69F：→ yasanju: 系统挡掉，但是我请行员帮我送纸本让经理审核，需要等几 09/20 03:32
70F：→ yasanju: 天如果放行会再通知，开户原因也是说股票交割用。 09/20 03:32
71F：推 qqplusqq: 原来云端一定要用电脑登～後来都用手机app了！感谢提醒 09/20 09:24
72F：→ qqplusqq: ～ 09/20 09:24
73F：推 gardeniablue: 今天也去国泰一般被挡了 09/23 10:43
74F：→ gardeniablue: 在预约报到简单询问确定我有数位，说目前有数位的 09/23 10:44
75F：→ gardeniablue: 话就不会给开实体 09/23 10:44
76F：→ gardeniablue: 感觉是话术婉拒，今天刚好休假不是特意请假 09/23 10:45
77F：→ gardeniablue: 就没特别强求没办 09/23 10:46
78F：→ ROTFL: 云端已开几年一开始有用网页登，後来都只用app登。但云端 10/01 10:07
79F：→ ROTFL: 会员一直都在呀。 10/01 10:07
80F：推 cake12: 目前开户最快是永丰~ 05/23 11:38
81F：→ cake12: 我营业员来找我 10 分钟开好银行 股票 复委托 期货 05/23 11:39
82F：→ cake12: 银行有钱 下股票下期货都自动扣款 很方便 05/23 11:39
83F：→ cake12: 我妈後来用线上开户开永丰 操作到完成大概也是超快 05/23 11:39
84F：→ cake12: 满简洁容易的 老人家都好上手 05/23 11:40