作者meichyun (三寶媽)
看板Bank_Service
標題[閒聊] 因來源不明的警示戶被圈存
時間Mon Nov 7 11:10:21 2022
上週五下午五點的時候，有一通永豐某分行的未接來電
感覺不妙，於是開網銀發現，朋友11/1轉給我的那筆錢被圈存了
終於等到星期一，九點一到馬上撥分行的電話
行員回覆我說，收到派出所(165)訊息，轉帳給我的帳戶有問題，所以先圈存
叫我自己打電話去165詢問
打了165說，我的永豐帳戶和轉帳給我的郵局帳戶都沒有問題啊
回頭再打給永豐銀，行員說，不然你打去XX派出所，文是那邊發出來的
我問他有沒有案號或是編號，行員跟我說沒看到
於是，我又打去XX派出所，XX派出所回覆，兩個帳號都沒有問題
再打給永豐銀，他很抱歉地跟我說，他剛沒看到有案號，把案號給我
再打電話給XX派出所，XX派出所查了一下說
確實有這個案件，但是我提供的兩個帳號都不在裡面
最大的可能就是，警示帳戶轉帳給我朋友的郵局帳戶
然後我朋友的郵局帳戶再轉帳給我，於是我朋友轉給我的那一筆就被圈存了
我接著問警察，既然我和朋友的帳戶都沒問題，銀行那邊可以一直圈存我的錢嗎?
警察是說，按照規範，銀行24小內沒有收到警示通知，就不能繼續圈存
又打回永豐銀，我問了既然都沒問題，那是不是可以解圈存了
行員說，還要再通報上層，巴拉巴拉的
然後還要我提供證據說，朋友為啥要轉帳給我
我能理解你還要往上報才能解，但轉帳還要提供證據告知原因是???
後來就打電話問金管會，金管會也是說規範是圈存24小時，但是銀行可能有其他做法.....
聽起來就...規範是用來參考用的(?)
總之，現在就等銀行回覆囉
PS 第一通打給永豐銀的時候
承辦行員很小聲的問我，是不是跟別人有糾紛還是問題之類的
我當下整個超級困惑，我想說我只是問為啥被圈存而已
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1F：推 tndh: 先寄信給金管會吧 一邊等銀行一邊送金管同步進行 11/07 11:23
2F：推 kimja: 規定就是24小時無誤 你就等一下吧 11/07 12:30
3F：→ meichyun: 我超過24小時很久了喔 11/07 12:31
4F：推 kimja: 抱歉 認真看了時間 這樣應該是永豐自己有問題吧 11/07 12:33
5F：→ howardandy: 詐騙太多的後遺症之一 嘆氣 和他們說規定已過24hr 直 11/07 12:48
6F：→ howardandy: 接找分行經理吧 經辦無權 或跳過他們直接客服客訴 11/07 12:48
7F：→ howardandy: 至於經辦為什麼會這樣問你是因為這是最近流行搞人招數 11/07 12:49
8F：→ howardandy: 所有銀行適用 11/07 12:49
更新一下
後來，十一點多，永豐銀被金管會關切了之後有主管打電話來說明
說今天下午四五點會幫我解圈存，應該是分行營業結束後才處理
然後就是跟我解釋了一些他們的SOP什麼的
至於朋友那邊，他說目前為止還沒有接到郵局的電話
帳戶也正常使用，但有沒有被圈存不確定(沒有使用網路郵局)
現在搞得好像羅生門，我因為朋友轉帳給我被圈存
但朋友的帳戶卻好好的(?)
※ 編輯: meichyun (36.227.155.204 臺灣), 11/07/2022 13:16:54
9F：→ tomsawyer: 所以你朋友應該要被警示 結果是你被警示？ 11/07 13:39
不是喔，經165認證，我和我朋友的帳戶都沒有問題
但是永豐銀又確實收到的發文是朋友郵局帳號轉給我的那筆款項有問題
員警回覆說，有可能是警示帳戶轉給朋友，然後朋友又轉帳給我
所以只圈存朋友轉給我的那一筆帳務
而我朋友的帳戶，也可能是因為警示帳戶轉給別人，別人又轉帳給他
※ 編輯: meichyun (36.227.155.204 臺灣), 11/07/2022 14:10:29
10F：→ howardandy: 民營通常比較敏感 （？我沒用郵局很久了 不肯定敏感度 11/07 14:30
11F：推 mengchao: 會不會是觸法警示聯防機制…往下游圈存 11/07 15:14
是的，但不知道會圈存到哪一層
我自己11/1那天有再轉帳給別人
一個是國小課後班，一個是網購，兩個都是郵局帳戶
不知道有沒有被影響到
※ 編輯: meichyun (36.227.155.204 臺灣), 11/07/2022 16:14:42
12F：→ dantes1013: 整個過程都沒有看到公文，覺得是銀行自己搞錯 11/07 17:58
13F：→ dantes1013: 銀行確實有各種案件的SOP，但原PO應該要問銀行的是 11/07 17:59
14F：→ dantes1013: 你的狀況是哪個SOP造成及是否確實應套用該流程? 11/07 18:00
15F：→ dantes1013: 銀行客服說是派出所公文通知的，但派出所卻說帳號不是 11/07 18:02
16F：→ dantes1013: 顯然是銀行端拿雞毛當令箭而已 11/07 18:02
我後來查了一下，應該是警示聯防機制(google有相關流程規範)
但是規範裡面有提到，24小時內沒有收到警調單位設為警示帳戶，可逕行解除圈存
我猜測轉帳給我的朋友(郵局)沒有接到通知，應該是過了24小時逕行解除了
後來兩點多的時候，行員打電話來跟我說已經解圈了
我是有問他說，為啥轉帳給我的郵局帳戶沒有收到任何通知
他只回我說，每一家金融機構的SOP不一樣，所以她也不知道
依照永豐銀的SOP是，收到這種公文是要連打三天電話連絡到本人
17F：推 ryusenming: 你沒有被警示只是被圈存,解圈就好了 11/07 18:39
是只有被圈存沒錯啊，但是銀行要求我打電話去165、派出所
兩邊都確認我和轉帳給我的帳戶都是正常帳戶之後
甚至還詢問對方為啥轉帳給我，要我提出證明之類的
18F：→ zong780405: 看錯帳號? 11/07 19:30
※ 編輯: meichyun (36.227.155.204 臺灣), 11/07/2022 19:46:58
※ 編輯: meichyun (36.227.155.204 臺灣), 11/07/2022 19:57:30
19F：→ shaoten7: 這應該不是看錯的問題啦 有可能假設樓主是C 朋友是D 被 11/07 20:20
20F：→ shaoten7: 害人是A 詐騙人是B 錢應該說是從A騙走B的錢 B又把騙來 11/07 20:20
21F：→ shaoten7: 的錢當自己的給C 最後是C給D 就變成D被圈存了 11/07 20:20
22F：→ IanLi: 詐騙太多又要靠銀行來扛，就說明清楚就好，若沒必要盡量不 11/07 20:34
23F：→ IanLi: 要給銀行帳戶讓人轉帳。 11/07 20:34
24F：→ dantes1013: 原PO說銀行表示收到這種公文要聯繫帳戶本人 11/07 21:27
25F：→ dantes1013: 但之前不是說原PO跟派出所確認過不是自己帳號嗎? 11/07 21:28
26F：→ dantes1013: 不就表示根本通知錯也圈錯 11/07 21:28
27F：→ dantes1013: 超過24小時部分，銀行也沒有解釋阿 11/07 21:29
28F：→ dantes1013: 簡單說，銀行扯SOP和公文，但都沒有提到這些和原PO帳 11/07 21:32
29F：→ dantes1013: 戶間的關係 11/07 21:32
員警有跟我解釋我被圈存的原因，跟樓上S大說的差不多
就是有一個被通報警示帳戶，他又轉帳了給其他帳戶，而這個帳戶又轉給了別的帳戶
警示-> A人帳戶 -> B人帳戶 -> C人帳戶 .......等
-> D人帳戶 -> E人帳戶 -> F人帳戶 .......等
大概就是一個樹狀圖，其中被列為警示帳戶當然就是被凍結完全不能用
而其他的ABCDEF......等，就會被圈存該筆轉帳的金額
被圈存之外的金額還是可以正常使用
而派出所發給銀行的公文內容大致上是，那一筆款項因為上述的原因，所以被圈存
裡面有轉帳給我的個資(姓名、帳號等)
行員說，因為個資法，所以沒法告訴我是誰
但因為我知道是哪一筆，我就直接跟他問是不是這個帳號
我覺得公文內容應該沒有說要聯繫帳戶本人，應該只是通知銀行說有這件事
24小時若沒被列為警示就可以逕行解圈 (聯防機制的流程是這麼寫的)
(因為轉帳給我的郵局帳戶人到現在都還沒有接到郵局的通知，
所以我覺得通知帳戶人不是必要的，搞不好郵局就是默默的圈存，然後又默默的解圈)
30F：推 tonyian: 銀行真的有病，帳戶沒問題就快放人 11/07 21:57
應該是放錢啦 XD
※ 編輯: meichyun (36.227.155.204 臺灣), 11/07/2022 22:32:13
31F：→ zong780405: 不是銀行有病 是詐騙太多 金管會管控太多 11/08 08:18
32F：→ zong780405: 結果小錢被管管 大錢沒事der~ 11/08 08:19
33F：→ ChampionYe: 這機制是防止洗錢到其他帳戶吧，只追大筆的話會被鑽漏 11/08 12:50
34F：→ ChampionYe: 洞用多筆小額洗錢。不過圈存SOP可能沒有訂個明確指示 11/08 12:50
35F：→ ChampionYe: ，所以各家做法就不同。 11/08 12:50
36F：→ dmitryjiang: 如果是因為啟動聯防機制的關係設定的圈存，未必是最 11/09 15:10
37F：→ dmitryjiang: 後一個轉給你的人的錢有問題，而是從開戶以來所有的 11/09 15:10
38F：→ dmitryjiang: 轉匯入款項都有可能，至於是哪一筆被通報，銀行通常 11/09 15:10
39F：→ dmitryjiang: 不會。解除通常就是一天後如果沒有其他通報就可以解 11/09 15:10
40F：→ dmitryjiang: 除，但如果判斷有異常，可以繼續圈。 11/09 15:10