作者meichyun (三宝妈)
看板Bank_Service
标题[闲聊] 因来源不明的警示户被圈存
时间Mon Nov 7 11:10:21 2022
上周五下午五点的时候，有一通永丰某分行的未接来电
感觉不妙，於是开网银发现，朋友11/1转给我的那笔钱被圈存了
终於等到星期一，九点一到马上拨分行的电话
行员回覆我说，收到派出所(165)讯息，转帐给我的帐户有问题，所以先圈存
叫我自己打电话去165询问
打了165说，我的永丰帐户和转帐给我的邮局帐户都没有问题啊
回头再打给永丰银，行员说，不然你打去XX派出所，文是那边发出来的
我问他有没有案号或是编号，行员跟我说没看到
於是，我又打去XX派出所，XX派出所回覆，两个帐号都没有问题
再打给永丰银，他很抱歉地跟我说，他刚没看到有案号，把案号给我
再打电话给XX派出所，XX派出所查了一下说
确实有这个案件，但是我提供的两个帐号都不在里面
最大的可能就是，警示帐户转帐给我朋友的邮局帐户
然後我朋友的邮局帐户再转帐给我，於是我朋友转给我的那一笔就被圈存了
我接着问警察，既然我和朋友的帐户都没问题，银行那边可以一直圈存我的钱吗?
警察是说，按照规范，银行24小内没有收到警示通知，就不能继续圈存
又打回永丰银，我问了既然都没问题，那是不是可以解圈存了
行员说，还要再通报上层，巴拉巴拉的
然後还要我提供证据说，朋友为啥要转帐给我
我能理解你还要往上报才能解，但转帐还要提供证据告知原因是???
後来就打电话问金管会，金管会也是说规范是圈存24小时，但是银行可能有其他做法.....
听起来就...规范是用来参考用的(?)
总之，现在就等银行回覆罗
PS 第一通打给永丰银的时候
承办行员很小声的问我，是不是跟别人有纠纷还是问题之类的
我当下整个超级困惑，我想说我只是问为啥被圈存而已
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1F：推 tndh: 先寄信给金管会吧 一边等银行一边送金管同步进行 11/07 11:23
2F：推 kimja: 规定就是24小时无误 你就等一下吧 11/07 12:30
3F：→ meichyun: 我超过24小时很久了喔 11/07 12:31
4F：推 kimja: 抱歉 认真看了时间 这样应该是永丰自己有问题吧 11/07 12:33
5F：→ howardandy: 诈骗太多的後遗症之一 叹气 和他们说规定已过24hr 直 11/07 12:48
6F：→ howardandy: 接找分行经理吧 经办无权 或跳过他们直接客服客诉 11/07 12:48
7F：→ howardandy: 至於经办为什麽会这样问你是因为这是最近流行搞人招数 11/07 12:49
8F：→ howardandy: 所有银行适用 11/07 12:49
更新一下
後来，十一点多，永丰银被金管会关切了之後有主管打电话来说明
说今天下午四五点会帮我解圈存，应该是分行营业结束後才处理
然後就是跟我解释了一些他们的SOP什麽的
至於朋友那边，他说目前为止还没有接到邮局的电话
帐户也正常使用，但有没有被圈存不确定(没有使用网路邮局)
现在搞得好像罗生门，我因为朋友转帐给我被圈存
但朋友的帐户却好好的(?)
※ 编辑: meichyun (36.227.155.204 台湾), 11/07/2022 13:16:54
9F：→ tomsawyer: 所以你朋友应该要被警示 结果是你被警示？ 11/07 13:39
不是喔，经165认证，我和我朋友的帐户都没有问题
但是永丰银又确实收到的发文是朋友邮局帐号转给我的那笔款项有问题
员警回覆说，有可能是警示帐户转给朋友，然後朋友又转帐给我
所以只圈存朋友转给我的那一笔帐务
而我朋友的帐户，也可能是因为警示帐户转给别人，别人又转帐给他
※ 编辑: meichyun (36.227.155.204 台湾), 11/07/2022 14:10:29
10F：→ howardandy: 民营通常比较敏感 （？我没用邮局很久了 不肯定敏感度 11/07 14:30
11F：推 mengchao: 会不会是触法警示联防机制…往下游圈存 11/07 15:14
是的，但不知道会圈存到哪一层
我自己11/1那天有再转帐给别人
一个是国小课後班，一个是网购，两个都是邮局帐户
不知道有没有被影响到
※ 编辑: meichyun (36.227.155.204 台湾), 11/07/2022 16:14:42
12F：→ dantes1013: 整个过程都没有看到公文，觉得是银行自己搞错 11/07 17:58
13F：→ dantes1013: 银行确实有各种案件的SOP，但原PO应该要问银行的是 11/07 17:59
14F：→ dantes1013: 你的状况是哪个SOP造成及是否确实应套用该流程? 11/07 18:00
15F：→ dantes1013: 银行客服说是派出所公文通知的，但派出所却说帐号不是 11/07 18:02
16F：→ dantes1013: 显然是银行端拿鸡毛当令箭而已 11/07 18:02
我後来查了一下，应该是警示联防机制(google有相关流程规范)
但是规范里面有提到，24小时内没有收到警调单位设为警示帐户，可迳行解除圈存
我猜测转帐给我的朋友(邮局)没有接到通知，应该是过了24小时迳行解除了
後来两点多的时候，行员打电话来跟我说已经解圈了
我是有问他说，为啥转帐给我的邮局帐户没有收到任何通知
他只回我说，每一家金融机构的SOP不一样，所以她也不知道
依照永丰银的SOP是，收到这种公文是要连打三天电话连络到本人
17F：推 ryusenming: 你没有被警示只是被圈存,解圈就好了 11/07 18:39
是只有被圈存没错啊，但是银行要求我打电话去165、派出所
两边都确认我和转帐给我的帐户都是正常帐户之後
甚至还询问对方为啥转帐给我，要我提出证明之类的
18F：→ zong780405: 看错帐号? 11/07 19:30
※ 编辑: meichyun (36.227.155.204 台湾), 11/07/2022 19:46:58
※ 编辑: meichyun (36.227.155.204 台湾), 11/07/2022 19:57:30
19F：→ shaoten7: 这应该不是看错的问题啦 有可能假设楼主是C 朋友是D 被 11/07 20:20
20F：→ shaoten7: 害人是A 诈骗人是B 钱应该说是从A骗走B的钱 B又把骗来 11/07 20:20
21F：→ shaoten7: 的钱当自己的给C 最後是C给D 就变成D被圈存了 11/07 20:20
22F：→ IanLi: 诈骗太多又要靠银行来扛，就说明清楚就好，若没必要尽量不 11/07 20:34
23F：→ IanLi: 要给银行帐户让人转帐。 11/07 20:34
24F：→ dantes1013: 原PO说银行表示收到这种公文要联系帐户本人 11/07 21:27
25F：→ dantes1013: 但之前不是说原PO跟派出所确认过不是自己帐号吗? 11/07 21:28
26F：→ dantes1013: 不就表示根本通知错也圈错 11/07 21:28
27F：→ dantes1013: 超过24小时部分，银行也没有解释阿 11/07 21:29
28F：→ dantes1013: 简单说，银行扯SOP和公文，但都没有提到这些和原PO帐 11/07 21:32
29F：→ dantes1013: 户间的关系 11/07 21:32
员警有跟我解释我被圈存的原因，跟楼上S大说的差不多
就是有一个被通报警示帐户，他又转帐了给其他帐户，而这个帐户又转给了别的帐户
警示-> A人帐户 -> B人帐户 -> C人帐户 .......等
-> D人帐户 -> E人帐户 -> F人帐户 .......等
大概就是一个树状图，其中被列为警示帐户当然就是被冻结完全不能用
而其他的ABCDEF......等，就会被圈存该笔转帐的金额
被圈存之外的金额还是可以正常使用
而派出所发给银行的公文内容大致上是，那一笔款项因为上述的原因，所以被圈存
里面有转帐给我的个资(姓名、帐号等)
行员说，因为个资法，所以没法告诉我是谁
但因为我知道是哪一笔，我就直接跟他问是不是这个帐号
我觉得公文内容应该没有说要联系帐户本人，应该只是通知银行说有这件事
24小时若没被列为警示就可以迳行解圈 (联防机制的流程是这麽写的)
(因为转帐给我的邮局帐户人到现在都还没有接到邮局的通知，
所以我觉得通知帐户人不是必要的，搞不好邮局就是默默的圈存，然後又默默的解圈)
30F：推 tonyian: 银行真的有病，帐户没问题就快放人 11/07 21:57
应该是放钱啦 XD
※ 编辑: meichyun (36.227.155.204 台湾), 11/07/2022 22:32:13
31F：→ zong780405: 不是银行有病 是诈骗太多 金管会管控太多 11/08 08:18
32F：→ zong780405: 结果小钱被管管 大钱没事der~ 11/08 08:19
33F：→ ChampionYe: 这机制是防止洗钱到其他帐户吧，只追大笔的话会被钻漏 11/08 12:50
34F：→ ChampionYe: 洞用多笔小额洗钱。不过圈存SOP可能没有订个明确指示 11/08 12:50
35F：→ ChampionYe: ，所以各家做法就不同。 11/08 12:50
36F：→ dmitryjiang: 如果是因为启动联防机制的关系设定的圈存，未必是最 11/09 15:10
37F：→ dmitryjiang: 後一个转给你的人的钱有问题，而是从开户以来所有的 11/09 15:10
38F：→ dmitryjiang: 转汇入款项都有可能，至於是哪一笔被通报，银行通常 11/09 15:10
39F：→ dmitryjiang: 不会。解除通常就是一天後如果没有其他通报就可以解 11/09 15:10
40F：→ dmitryjiang: 除，但如果判断有异常，可以继续圈。 11/09 15:10