本文文長，如果只想知道開戶簡化步驟，看懶人包就好： 1. 準備文件（開戶當時有被驗證的） a. 台灣護照 b. 台灣駕照 c. 美國券商Statement d. IRS給的ITIN號碼文件 2. 找Banker或願意幫你開戶的銀行 找唐人街上面的銀行，對於慣用中文人士會比較方便 3. 填寫資料 填寫開戶資料與W8Ben表，大部分都在電腦上完成 4. 存錢等卡片 存錢拿開戶文件等證明，等Debit卡寄送過來 5. 放錢進去存拿開戶獎勵 以下文長。 [開戶地點] 舊金山Chinatown 1040 Grant Ave San Francisco, CA 94133 https://i.imgur.com/xjQIZ1b.jpg [前言] 其實我到美國開戶目標主要還是放在花旗，Chase與BoA只是當時的備用方案 一旦花旗開不了，至少還有其他機會可開美銀行戶頭。當然更希望能夠申請到Chase 的信用卡，不過沒有SSN與信用紀錄不夠長，這些都只是作夢。 後來在出國前有拿到開戶Coupon，若達成條件可以領$600開戶獎勵，也不算是小錢 所以開Chase戶也列在我的美國必要行程之中。 [落落長的歷程] 去Chase開戶之前，已經在同天完成美國銀行BoA的開戶 （過程詳見：https://reurl.cc/ODvd9） 進入Chinatown的Chase時已經是5：30PM 接近關門時間（Chase下午6點關門） 趁關門前進來碰運氣看看是否能夠開戶。 https://i.imgur.com/SAx1oFv.jpg 進來後是一位男行員A接待，得知我要開戶，於是詢問我開戶原因以及預先跟我說明開戶 所需要準備的文件，果不其然就提到了地址證明。 於是我問美國券商的Statement可以嗎？ 沒想到對方說可以，然後幫我轉給行員B開戶。 幫我開戶的男行員B 姓Li 說廣東話 普通話也能通 （舊金山唐人街居民幾乎都說廣東話，行員之間溝通也是） 是個Private Banker，在銀行樓上有自己的小房間 專做私人理財顧問。 開頭講沒幾句就跟我聊到韓國瑜 說是遇到台灣人都很高興會想多聊幾句，還問我是否支持 韓出來選總統？ 呃....WTF？ = =||| 因為我主要目的是開戶，不想跟他聊政治，所以隨便回應幾句微笑草草呼弄帶過。 我猜如果是韓粉去開戶，搞不好會聊得很開心，可能還有隱藏Bonus。 [準備文件] 一開始B還是先跟我確認地址證明。雖然前面行員A說可以用券商對帳單， 不過B還是不太確定是否公司能夠接受，於是再次詢問同事以及用電腦查詢內部規定， 確認外國人開戶證明有Investment這項目，於是我終於可以開戶了。 噢對了若你已經有其他美國銀行的對帳單，也可用電腦上網登入美行網銀，調出對帳單 作為證明。因為開戶當時前幾天我才剛開好美國花旗，當然沒有對帳單。 除了地址證明，我也提供IRS的ITIN號碼文件給行員輸入，除了做身份驗證也希望將ITIN 輸入到系統中，作為日後申請信用卡的基礎。 這次開戶有用到的證明文件有： a. 台灣護照 b. 台灣駕照 c. 美國券商Statement d. IRS給的ITIN號碼文件 [銀行帳戶類型] 行員B跟幫我開立的戶頭是Premier Checking Account。這帳號的帳管費$25/month ，但是只要達成條件就可免帳管費。不過後來我降級了，詳情後談。 [電子化資料] 開戶輸入資料的方式，差不多和Citi與BoA一樣幾乎全部電腦化，不同的地方在於，Chase 簽名方式是將滑鼠鍵盤交由本人點擊Yes確認按鈕或輸入資料取代手寫，跟我以往的 個人開戶經驗不同，不過這樣不但環保減少紙張使用，還能夠加快開戶速度。 （反觀台灣的銀行） 行員B也要我去下載他們的Mobile APP測試能否登入帳號並且設定內容，且很希望我能在開 戶當時直接設定Paperless 。我手機早在來美國之前就下載好APP，只是當時可能是網路 信號爛，使用APP一直出現問題，後來是他電腦借給我直接在電腦版設定網銀。 [信用卡申請] 後來在開戶快完成時，我詢問能否辦理信用卡 並且強調我有信用紀錄 (接著拿出我的美版AMEX Gold卡 拿出來時金光閃閃 比台科大學生證還威) 後來行員B就開啟信用卡網頁，突然說話改轉為英文介紹各種信用卡特點 (我猜可能是內部規定) 雖然他想主推Chase Freedom 不過我看到神卡Chase Sapphire Preferred， 雖然需要$95年費，但還是毫不猶豫就選擇它了。 在他介紹完信用卡特點並且跟我再次確認後，就真的幫我提出信用卡申請了。 [存款與領取文件] 當時因為已經超過6點下班時間，所以無法到場得知核卡與否，接著因為櫃檯也要結帳下 班，所以帶我趕快將美元現鈔$1000存進去 $900在Checking, $100在Saving帳戶。 後來我一樣拿到有匯款資訊的銀行文件與三張臨時空白支票。 Debit卡似乎需要一些時間製作，會寄到我留的美國地址，也沒有當場拿到臨時卡。 [開戶結束] 在開戶完成，我踏出Chase Bank站在Chinatown街道的時候，人還在恍神不敢相信是真 的，竟然能在一個下午完成三間銀行開戶(Citi, BoA, Chase)，而且過程除了被要證明， 大致上開戶都很順利沒被刁難，運氣很好。 （好吧舊金山花旗不太算，我當天只是去更新資料沒有開戶） [後續] 晚上回到朋友家，跟他討論開戶過程，發現事情似乎有點不妙，因為雖然我開戶成功， 但是開成Premier帳戶，帳管費比起Total Checking Account 還高，雖然有許多金融服務 免費，但對長期Base on在台灣的我來說根本用不到，最大的問題在於若我要維持免帳管費 ，兩個帳號合併平均餘額要維持在$15000以上，這樣一筆對我來說不算小的金額長期卡在 那裡不能動其實蠻困擾的，我也沒有打算時間到就把＄＄領走關戶的意思，所以唯一方案 就只能Downgrade了。 不過這樣又面臨另一個問題，就是開戶獎勵。如果今天才開戶明天就Downgrade，可 能就拿不到Bonus，畢竟600USD也不是個小錢。 我在那裡天人交戰了好久，朋友提醒我說畢竟你主要目的是開戶，Bonus只是附帶的，取 捨之下你只能犧牲獎勵。 在討論後，我決定明天再跑一次Chase。 隔天來到同一間Chase，接待我的不是昨天那個韓粉PB，是一位個頭小小的臉蛋圓圓的 可愛小姐（沒圖別找我要）。 她聽我來意說沒幾句話就知道我要降級，原本想使用我的護照和Last Name查詢帳戶資料 ，後來看到我有Chase給的支票，就拿支票上的帳號資料輸入一下就找到了。 帳戶降級在電腦點沒幾下就用好了！連簽名什麼的都不用，因為我想跟她多聊天...不不 ，是有些問題想請教，所以問她降級是否影響我的開戶獎勵？ 她也很明快的回覆我說不會，兩者是分開的，因為我昨天才開算是新帳戶，存進去的錢也 是New Money 所以開戶獎勵條件還是存在。 第二個問題是請他幫我查詢信用卡審核進度，她查了下之後才發現我的申請被decline 但不知道原因，Chase會寄信給我說明拒絕原因，但是她也說也可能是要我補資料，不是拒 絕，還是要等到收到信才知道。 後來收到Chase寄送的通知函，上面有載明理由，就是開戶時間與信用長度都不夠 以及沒有足夠的餘額（剛開戶只存1000） 其實也不意外，只能從其他美卡慢慢累積信用，等一年後再申請Chase信用卡。 https://i.imgur.com/1YT6VVx.jpg 或是你要用Chase給的VISA Debit卡刷卡付款，慢慢跟Chase累積信用也行， 但沒有福利手續費又高，我想這應該不是個好選擇。 https://i.imgur.com/3ehSA4z.jpg 至此Chase開戶任務算是完成了，接下來就要解開戶獎勵與其他戶頭設定ACH。 [支票本] 除了信用卡拒絕文件，我同時也收到了支票本，用非透明包裝袋封得死死的 裡面有兩本支票本，一本有150張以及可折疊的支票盒與套子。 （話說那個支票紙盒有點鳥，還要另外用膠帶固定才能維持形狀） https://i.imgur.com/73Dv241.jpg https://i.imgur.com/5JmN21B.jpg 我不太清楚這是開戶就附送的還是Primier帳戶才有 一般來說除了開戶送的三張空白支票外，支票本是要額外購買的。 但是這在國外似乎用不太到，只能留作紀念用途XD [設定ACH] 這個我在Foreign_Inv版有分享Firstrade設定過程，比起TD Ameritrade設定複雜多了。 TD只要輸入Routing Number and Checking Number，打2筆小額款項到銀行帳戶， 再回去填寫確認就可以設定成功了。 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556273784.A.DD9.html [開戶獎勵] Chase獎勵之一是開戶60天內收到一筆Direct Deposit，不限金額就可以獲得$300。 一般來說薪資轉帳就會被認定是DD，或是美國政府給的社會補助金、退休金等都算。 這些條件我當然無法達成。 後來跟朋友討論要如何解Chase的Directly Deposit任務時，他說參考doctorofcredit 網站的DP討論，比較可行路徑是透過TD Ameritrade設定ACH，而且他個人經驗認為， TD設定ACH會比FT容易（的確是），要我先使用TD ACH到Chase看看。 後來登入TD設定果然很簡單，就等ACH生效。 同時我也申請2018年的美國退稅，若申請退稅成功，美國政府給的錢會直接進入Chase 戶頭，應該也有可能被列入DD。雙管齊下測試。 4/6 經過一番手忙腳亂，輸入資料沒存檔遺失重Key的混亂中，回台前將美國退稅申請表 寄出去。 分別於4/9, 4/11設定TD和Firstrade到Chase的ACH 4/12從Firstrade大筆匯款到Chase 4/16收到開戶獎勵$300 這樣看起來反而像是Firstrade的ACH匯款有被認定是DD，其他動作是無效測試了XD 另外獎勵$200是要求20天內轉入$15,000的new money到Chase的Saving Account，並且 放90天，就能獲得獎勵。 若Checking and Saving帳戶皆能夠達成開戶獎勵，再多送$100獎勵，總共$600 接著就等90天後的回報結果了。 至於後面操作網銀被Chase鎖帳戶與如何解鎖，那又是另外一段故事了～（煙） [開戶行員資料] 因版規限制，故移除這部份資訊 以上。 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.248.36 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1557655564.A.065.html ※ 編輯: nksp (123.193.248.36), 05/12/2019 18:17:40 ※ 編輯: nksp (123.193.248.36), 05/12/2019 23:47:30 ※ 編輯: nksp (123.193.248.36), 05/13/2019 00:01:05 ※ 編輯: nksp (123.193.248.36), 05/13/2019 00:11:25