本文文长，如果只想知道开户简化步骤，看懒人包就好： 1. 准备文件（开户当时有被验证的） a. 台湾护照 b. 台湾驾照 c. 美国券商Statement d. IRS给的ITIN号码文件 2. 找Banker或愿意帮你开户的银行 找唐人街上面的银行，对於惯用中文人士会比较方便 3. 填写资料 填写开户资料与W8Ben表，大部分都在电脑上完成 4. 存钱等卡片 存钱拿开户文件等证明，等Debit卡寄送过来 5. 放钱进去存拿开户奖励 以下文长。 [开户地点] 旧金山Chinatown 1040 Grant Ave San Francisco, CA 94133 https://i.imgur.com/xjQIZ1b.jpg [前言] 其实我到美国开户目标主要还是放在花旗，Chase与BoA只是当时的备用方案 一旦花旗开不了，至少还有其他机会可开美银行户头。当然更希望能够申请到Chase 的信用卡，不过没有SSN与信用纪录不够长，这些都只是作梦。 後来在出国前有拿到开户Coupon，若达成条件可以领$600开户奖励，也不算是小钱 所以开Chase户也列在我的美国必要行程之中。 [落落长的历程] 去Chase开户之前，已经在同天完成美国银行BoA的开户 （过程详见：https://reurl.cc/ODvd9） 进入Chinatown的Chase时已经是5：30PM 接近关门时间（Chase下午6点关门） 趁关门前进来碰运气看看是否能够开户。 https://i.imgur.com/SAx1oFv.jpg 进来後是一位男行员A接待，得知我要开户，於是询问我开户原因以及预先跟我说明开户 所需要准备的文件，果不其然就提到了地址证明。 於是我问美国券商的Statement可以吗？ 没想到对方说可以，然後帮我转给行员B开户。 帮我开户的男行员B 姓Li 说广东话 普通话也能通 （旧金山唐人街居民几乎都说广东话，行员之间沟通也是） 是个Private Banker，在银行楼上有自己的小房间 专做私人理财顾问。 开头讲没几句就跟我聊到韩国瑜 说是遇到台湾人都很高兴会想多聊几句，还问我是否支持 韩出来选总统？ 呃....WTF？ = =||| 因为我主要目的是开户，不想跟他聊政治，所以随便回应几句微笑草草呼弄带过。 我猜如果是韩粉去开户，搞不好会聊得很开心，可能还有隐藏Bonus。 [准备文件] 一开始B还是先跟我确认地址证明。虽然前面行员A说可以用券商对帐单， 不过B还是不太确定是否公司能够接受，於是再次询问同事以及用电脑查询内部规定， 确认外国人开户证明有Investment这项目，於是我终於可以开户了。 噢对了若你已经有其他美国银行的对帐单，也可用电脑上网登入美行网银，调出对帐单 作为证明。因为开户当时前几天我才刚开好美国花旗，当然没有对帐单。 除了地址证明，我也提供IRS的ITIN号码文件给行员输入，除了做身份验证也希望将ITIN 输入到系统中，作为日後申请信用卡的基础。 这次开户有用到的证明文件有： a. 台湾护照 b. 台湾驾照 c. 美国券商Statement d. IRS给的ITIN号码文件 [银行帐户类型] 行员B跟帮我开立的户头是Premier Checking Account。这帐号的帐管费$25/month ，但是只要达成条件就可免帐管费。不过後来我降级了，详情後谈。 [电子化资料] 开户输入资料的方式，差不多和Citi与BoA一样几乎全部电脑化，不同的地方在於，Chase 签名方式是将滑鼠键盘交由本人点击Yes确认按钮或输入资料取代手写，跟我以往的 个人开户经验不同，不过这样不但环保减少纸张使用，还能够加快开户速度。 （反观台湾的银行） 行员B也要我去下载他们的Mobile APP测试能否登入帐号并且设定内容，且很希望我能在开 户当时直接设定Paperless 。我手机早在来美国之前就下载好APP，只是当时可能是网路 信号烂，使用APP一直出现问题，後来是他电脑借给我直接在电脑版设定网银。 [信用卡申请] 後来在开户快完成时，我询问能否办理信用卡 并且强调我有信用纪录 (接着拿出我的美版AMEX Gold卡 拿出来时金光闪闪 比台科大学生证还威) 後来行员B就开启信用卡网页，突然说话改转为英文介绍各种信用卡特点 (我猜可能是内部规定) 虽然他想主推Chase Freedom 不过我看到神卡Chase Sapphire Preferred， 虽然需要$95年费，但还是毫不犹豫就选择它了。 在他介绍完信用卡特点并且跟我再次确认後，就真的帮我提出信用卡申请了。 [存款与领取文件] 当时因为已经超过6点下班时间，所以无法到场得知核卡与否，接着因为柜台也要结帐下 班，所以带我赶快将美元现钞$1000存进去 $900在Checking, $100在Saving帐户。 後来我一样拿到有汇款资讯的银行文件与三张临时空白支票。 Debit卡似乎需要一些时间制作，会寄到我留的美国地址，也没有当场拿到临时卡。 [开户结束] 在开户完成，我踏出Chase Bank站在Chinatown街道的时候，人还在恍神不敢相信是真 的，竟然能在一个下午完成三间银行开户(Citi, BoA, Chase)，而且过程除了被要证明， 大致上开户都很顺利没被刁难，运气很好。 （好吧旧金山花旗不太算，我当天只是去更新资料没有开户） [後续] 晚上回到朋友家，跟他讨论开户过程，发现事情似乎有点不妙，因为虽然我开户成功， 但是开成Premier帐户，帐管费比起Total Checking Account 还高，虽然有许多金融服务 免费，但对长期Base on在台湾的我来说根本用不到，最大的问题在於若我要维持免帐管费 ，两个帐号合并平均余额要维持在$15000以上，这样一笔对我来说不算小的金额长期卡在 那里不能动其实蛮困扰的，我也没有打算时间到就把＄＄领走关户的意思，所以唯一方案 就只能Downgrade了。 不过这样又面临另一个问题，就是开户奖励。如果今天才开户明天就Downgrade，可 能就拿不到Bonus，毕竟600USD也不是个小钱。 我在那里天人交战了好久，朋友提醒我说毕竟你主要目的是开户，Bonus只是附带的，取 舍之下你只能牺牲奖励。 在讨论後，我决定明天再跑一次Chase。 隔天来到同一间Chase，接待我的不是昨天那个韩粉PB，是一位个头小小的脸蛋圆圆的 可爱小姐（没图别找我要）。 她听我来意说没几句话就知道我要降级，原本想使用我的护照和Last Name查询帐户资料 ，後来看到我有Chase给的支票，就拿支票上的帐号资料输入一下就找到了。 帐户降级在电脑点没几下就用好了！连签名什麽的都不用，因为我想跟她多聊天...不不 ，是有些问题想请教，所以问她降级是否影响我的开户奖励？ 她也很明快的回覆我说不会，两者是分开的，因为我昨天才开算是新帐户，存进去的钱也 是New Money 所以开户奖励条件还是存在。 第二个问题是请他帮我查询信用卡审核进度，她查了下之後才发现我的申请被decline 但不知道原因，Chase会寄信给我说明拒绝原因，但是她也说也可能是要我补资料，不是拒 绝，还是要等到收到信才知道。 後来收到Chase寄送的通知函，上面有载明理由，就是开户时间与信用长度都不够 以及没有足够的余额（刚开户只存1000） 其实也不意外，只能从其他美卡慢慢累积信用，等一年後再申请Chase信用卡。 https://i.imgur.com/1YT6VVx.jpg 或是你要用Chase给的VISA Debit卡刷卡付款，慢慢跟Chase累积信用也行， 但没有福利手续费又高，我想这应该不是个好选择。 https://i.imgur.com/3ehSA4z.jpg 至此Chase开户任务算是完成了，接下来就要解开户奖励与其他户头设定ACH。 [支票本] 除了信用卡拒绝文件，我同时也收到了支票本，用非透明包装袋封得死死的 里面有两本支票本，一本有150张以及可折叠的支票盒与套子。 （话说那个支票纸盒有点鸟，还要另外用胶带固定才能维持形状） https://i.imgur.com/73Dv241.jpg https://i.imgur.com/5JmN21B.jpg 我不太清楚这是开户就附送的还是Primier帐户才有 一般来说除了开户送的三张空白支票外，支票本是要额外购买的。 但是这在国外似乎用不太到，只能留作纪念用途XD [设定ACH] 这个我在Foreign_Inv版有分享Firstrade设定过程，比起TD Ameritrade设定复杂多了。 TD只要输入Routing Number and Checking Number，打2笔小额款项到银行帐户， 再回去填写确认就可以设定成功了。 https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556273784.A.DD9.html [开户奖励] Chase奖励之一是开户60天内收到一笔Direct Deposit，不限金额就可以获得$300。 一般来说薪资转帐就会被认定是DD，或是美国政府给的社会补助金、退休金等都算。 这些条件我当然无法达成。 後来跟朋友讨论要如何解Chase的Directly Deposit任务时，他说参考doctorofcredit 网站的DP讨论，比较可行路径是透过TD Ameritrade设定ACH，而且他个人经验认为， TD设定ACH会比FT容易（的确是），要我先使用TD ACH到Chase看看。 後来登入TD设定果然很简单，就等ACH生效。 同时我也申请2018年的美国退税，若申请退税成功，美国政府给的钱会直接进入Chase 户头，应该也有可能被列入DD。双管齐下测试。 4/6 经过一番手忙脚乱，输入资料没存档遗失重Key的混乱中，回台前将美国退税申请表 寄出去。 分别於4/9, 4/11设定TD和Firstrade到Chase的ACH 4/12从Firstrade大笔汇款到Chase 4/16收到开户奖励$300 这样看起来反而像是Firstrade的ACH汇款有被认定是DD，其他动作是无效测试了XD 另外奖励$200是要求20天内转入$15,000的new money到Chase的Saving Account，并且 放90天，就能获得奖励。 若Checking and Saving帐户皆能够达成开户奖励，再多送$100奖励，总共$600 接着就等90天後的回报结果了。 至於後面操作网银被Chase锁帐户与如何解锁，那又是另外一段故事了～（烟） [开户行员资料] 因版规限制，故移除这部份资讯 以上。 --

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