作者: yoyoktv (yoyo桑) 看板: Bank_Service 標題: [心得] 如何跟銀行談利率及成數(慘痛之實戰經驗) 時間: Wed Jun 10 22:37:02 2009 前一段時間因為家裡要辦房貸，所以跑了很多間的銀行 雖然最後是跟農會貸的，但是這過程對我來說是相當有價值的 讓我知道其實銀行是不難談的，只是要看我們怎麼跟他談而已 希望這篇對大家有用~ 先說一下我的慘痛經驗 之前一開始跑了幾間銀行，覺得國泰銀行的業務是屬於比較聰明型的! 因為我問的問題他懂~其它間我覺得我問錯部門了 (但是不是這個部門還叫我坐下來談是怎樣？) 第一間銀行 所以我就直接打電話請這個業務過來我家寫資料 讓他調聯徵~佔掉1次聯徵次數 一開始我說要貸200萬，那個業務跟我說ok 然後在送件的過程中，他打電話給我，說可能會落在170萬左右那邊 問我有沒有辦法接受，(談判高手會發現他在模糊我的底限，但當時我沒發現) 我就想說，差個30萬還ok，於是就跟他說可以! 結果核準過後，他跟我說只能放150萬，說金融風暴讓銀行緊縮~ 他們只能放五成，一整個就是讓我突然有點生氣! 於是我就問他：那想請問一下你們徵審過後的考慮期大概多久呢？ 他一聽發現事態不妙，就說：不然這樣啦！我送個報告跟公司說一下~ 有到170萬的話你就對保對一對啦！ 他這種態度又讓我更不開心了... 既然一開始就有辦法到170萬~ 那你幹嘛給我150萬!! ˋ.ˊ 我就說：哦！好吧~那你再打給我！ 只是後來他打給我我就沒回他電話~ (事後我去世華銀行遇到他跟他點頭還不理我) 後來我就再去找了其他間的銀行~ (這個部份就是跟大家討論怎麼談成數了！) 因為當時我很確定我們要用的是政府的優惠房貸 所以每一間銀行的利率對我來說都是一樣的 所以我差的就只是成數的問題 我跑了新光、元大、兆豐 (我們鄉下地方銀行比較少，只有這幾間) 進去到每一間銀行，我都是這樣跟房貸部的行員說： 「我去國泰銀行辦貸款，一開始說我要貸280萬，在送件的過程中 他跟我說可能只能放到250萬左右 結果最後核準的時候只放給我200萬 因為差太多了，所以我才想來其它間問問 如果有其它間比國泰高的話，我就會跟他們貸!」 你們可以想像結果咧？ 元大沒反應(我猜他因為確定沒辦法貸到我要的錢所以沒跟我聯絡) 新光說可貸210萬~兆豐可貸230萬 比我當初預期的多了10~30萬 這感覺就跟房仲業者看到我們喜歡這個房子 然後就說：這個房子之前有人出了300萬屋主還不肯賣 有沒有發現很相似咧？ 仲介這樣告訴我們就是要我們再往上加 好讓我們可以高價成交，這樣他獎金才會多~ 只是把同樣的方法用在銀行身上而已~ 很多東西不用明說~ 只要讓對方掉進我們的邏輯裡，他就自然會作出我們預期的反應~是吧?! 接下來又是慘痛的經驗...請大家不要犯下我同樣的錯~ 因為我對我們家的房子超有信心!三樓透天的房子又有頂加~ 覺得少說貸個280萬沒有問題!(因為我知道當初新成屋是550萬買的) 結果送資料到兆豐銀行那邊 我才發現我忘了跟銀行說最重要的東西 貸款人的級距，因為我哥是領現金的 沒有勞保卡薪轉、也沒有繳稅 所以兆豐銀就跟我說需要提供保人 而我那時又信用不良，當保人只會扣分，沒辦法貸出來~ 所以最後還是向農會貸了.... 事後作檢討我發現我犯了幾個很大的錯誤，分享給大家作參考~ 第一：我沒有請銀行粗估就先給他們拉聯徵了 那時候對自己的房子太有信心，所以沒有估價就給銀行拉聯徵 一整個真的就是很欠打!老師上課講的全忘光了~ 去銀行問完問題覺得ok就給資料~ 真的是找死~ 第二：沒有先把貸款人的資訊完整給銀行~ 因為覺得我們房子條件太優了~(該死的想法) 覺得貸款應該是很簡單的....結果忘了授信準則貸款人級距的問題~ 白白浪費二次聯徵!該死中的該死~ 還好最後錢還是貸出來了~ 這次的教訓也讓我多了很多經驗值~ 但是這是被銀行唬嚨過後才有的慘痛經驗~ 請大家不要走上我的後塵~ (不過起碼這讓我以後貸款不會再犯下同樣的錯誤) 接下來藉這次經驗跟大家分享怎麼跟銀行談利率.. 感覺其實談利率跟成數是差不多的~ 最重要的就是： 第一：千萬不要答應銀行最開始給你的條件~ 第二：永遠要讓銀行知道你有後路可退~ 舉例：我在第一次去國泰談的時候(當時還沒降息太多，約在3%算正常，但銀行普遍給3%多) 就直接跟他說：我親戚在土銀作，說可以給我們3.1% 我覺得還是太貴，所以來問看看有沒有更低的利率 那時候那個業務就跟我說 來我這邊辦就對了，我可以給你2.8%! (但是其實我沒有親戚在銀行上班，我只是讓銀行覺得只要給我更低利率我就會跟他們貸~) 這個就是主控權的掌握，因為我讓他覺得我有後路~ 最差的狀況還是會回去跟上一間貸 所以他不得不降利率來迎合我 假設你遇到了某間銀行直接跟你說： 即然你可以拿到這麼低的利率跟這麼高的成數，那你去跟他們貸就好了~ 這時候是行員他要拿回他的主控權~ 不過這也代表這個利率跟成數是他們的底限了~ 你也不用怕，直接就回他說：如果你們的條件真的就是這樣，我當然就會跟上一間貸囉！ 我就是來問看看你們有沒有更優惠的條件而已~ 即然沒有的話就算了，這時候你是很瀟灑的下台~ 如果他這個銀行是問到最優惠的利率怎麼辦？ 沒關係，找同一家銀行的其它分行再重新演一次戲~ 亦或者是找另一個行員，不要被之前那個行員發現就好了~ 因為同樣的銀行可以給的優惠是一樣的~ 所以不用擔心自己被破局就沒辦法貸~ 別忘記~銀行又不只一家~ 只要懂得談判，掌控權永遠在自己手裡 小小心得分享給大家....希望大家不嫌棄，可以互相交流指教!!^_^ -- 銀行貸款放大絕～無人能敵！ http://0rz.tw/Z84CR 內無正妹，勿擾!! http://www.wretch.cc/blog/yowjen0725 --

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