作者: yoyoktv (yoyo桑) 看板: Bank_Service 标题: [心得] 如何跟银行谈利率及成数(惨痛之实战经验) 时间: Wed Jun 10 22:37:02 2009 前一段时间因为家里要办房贷，所以跑了很多间的银行 虽然最後是跟农会贷的，但是这过程对我来说是相当有价值的 让我知道其实银行是不难谈的，只是要看我们怎麽跟他谈而已 希望这篇对大家有用~ 先说一下我的惨痛经验 之前一开始跑了几间银行，觉得国泰银行的业务是属於比较聪明型的! 因为我问的问题他懂~其它间我觉得我问错部门了 (但是不是这个部门还叫我坐下来谈是怎样？) 第一间银行 所以我就直接打电话请这个业务过来我家写资料 让他调联徵~占掉1次联徵次数 一开始我说要贷200万，那个业务跟我说ok 然後在送件的过程中，他打电话给我，说可能会落在170万左右那边 问我有没有办法接受，(谈判高手会发现他在模糊我的底限，但当时我没发现) 我就想说，差个30万还ok，於是就跟他说可以! 结果核准过後，他跟我说只能放150万，说金融风暴让银行紧缩~ 他们只能放五成，一整个就是让我突然有点生气! 於是我就问他：那想请问一下你们徵审过後的考虑期大概多久呢？ 他一听发现事态不妙，就说：不然这样啦！我送个报告跟公司说一下~ 有到170万的话你就对保对一对啦！ 他这种态度又让我更不开心了... 既然一开始就有办法到170万~ 那你干嘛给我150万!! ˋ.ˊ 我就说：哦！好吧~那你再打给我！ 只是後来他打给我我就没回他电话~ (事後我去世华银行遇到他跟他点头还不理我) 後来我就再去找了其他间的银行~ (这个部份就是跟大家讨论怎麽谈成数了！) 因为当时我很确定我们要用的是政府的优惠房贷 所以每一间银行的利率对我来说都是一样的 所以我差的就只是成数的问题 我跑了新光、元大、兆丰 (我们乡下地方银行比较少，只有这几间) 进去到每一间银行，我都是这样跟房贷部的行员说： 「我去国泰银行办贷款，一开始说我要贷280万，在送件的过程中 他跟我说可能只能放到250万左右 结果最後核准的时候只放给我200万 因为差太多了，所以我才想来其它间问问 如果有其它间比国泰高的话，我就会跟他们贷!」 你们可以想像结果咧？ 元大没反应(我猜他因为确定没办法贷到我要的钱所以没跟我联络) 新光说可贷210万~兆丰可贷230万 比我当初预期的多了10~30万 这感觉就跟房仲业者看到我们喜欢这个房子 然後就说：这个房子之前有人出了300万屋主还不肯卖 有没有发现很相似咧？ 仲介这样告诉我们就是要我们再往上加 好让我们可以高价成交，这样他奖金才会多~ 只是把同样的方法用在银行身上而已~ 很多东西不用明说~ 只要让对方掉进我们的逻辑里，他就自然会作出我们预期的反应~是吧?! 接下来又是惨痛的经验...请大家不要犯下我同样的错~ 因为我对我们家的房子超有信心!三楼透天的房子又有顶加~ 觉得少说贷个280万没有问题!(因为我知道当初新成屋是550万买的) 结果送资料到兆丰银行那边 我才发现我忘了跟银行说最重要的东西 贷款人的级距，因为我哥是领现金的 没有劳保卡薪转、也没有缴税 所以兆丰银就跟我说需要提供保人 而我那时又信用不良，当保人只会扣分，没办法贷出来~ 所以最後还是向农会贷了.... 事後作检讨我发现我犯了几个很大的错误，分享给大家作参考~ 第一：我没有请银行粗估就先给他们拉联徵了 那时候对自己的房子太有信心，所以没有估价就给银行拉联徵 一整个真的就是很欠打!老师上课讲的全忘光了~ 去银行问完问题觉得ok就给资料~ 真的是找死~ 第二：没有先把贷款人的资讯完整给银行~ 因为觉得我们房子条件太优了~(该死的想法) 觉得贷款应该是很简单的....结果忘了授信准则贷款人级距的问题~ 白白浪费二次联徵!该死中的该死~ 还好最後钱还是贷出来了~ 这次的教训也让我多了很多经验值~ 但是这是被银行唬咙过後才有的惨痛经验~ 请大家不要走上我的後尘~ (不过起码这让我以後贷款不会再犯下同样的错误) 接下来藉这次经验跟大家分享怎麽跟银行谈利率.. 感觉其实谈利率跟成数是差不多的~ 最重要的就是： 第一：千万不要答应银行最开始给你的条件~ 第二：永远要让银行知道你有後路可退~ 举例：我在第一次去国泰谈的时候(当时还没降息太多，约在3%算正常，但银行普遍给3%多) 就直接跟他说：我亲戚在土银作，说可以给我们3.1% 我觉得还是太贵，所以来问看看有没有更低的利率 那时候那个业务就跟我说 来我这边办就对了，我可以给你2.8%! (但是其实我没有亲戚在银行上班，我只是让银行觉得只要给我更低利率我就会跟他们贷~) 这个就是主控权的掌握，因为我让他觉得我有後路~ 最差的状况还是会回去跟上一间贷 所以他不得不降利率来迎合我 假设你遇到了某间银行直接跟你说： 即然你可以拿到这麽低的利率跟这麽高的成数，那你去跟他们贷就好了~ 这时候是行员他要拿回他的主控权~ 不过这也代表这个利率跟成数是他们的底限了~ 你也不用怕，直接就回他说：如果你们的条件真的就是这样，我当然就会跟上一间贷罗！ 我就是来问看看你们有没有更优惠的条件而已~ 即然没有的话就算了，这时候你是很潇洒的下台~ 如果他这个银行是问到最优惠的利率怎麽办？ 没关系，找同一家银行的其它分行再重新演一次戏~ 亦或者是找另一个行员，不要被之前那个行员发现就好了~ 因为同样的银行可以给的优惠是一样的~ 所以不用担心自己被破局就没办法贷~ 别忘记~银行又不只一家~ 只要懂得谈判，掌控权永远在自己手里 小小心得分享给大家....希望大家不嫌弃，可以互相交流指教!!^_^ -- 银行贷款放大绝～无人能敌！ http://0rz.tw/Z84CR 内无正妹，勿扰!! http://www.wretch.cc/blog/yowjen0725 --

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