作者starrynight (揮別記憶向前走)
看板Bank_Service
標題Re: [問題] 房貸到底有沒有降阿??
時間Sat Feb 7 23:22:10 2009
※ 引述《isaacc (小元宅爸)》之銘言：
: 2. 銀行不會無聊到騙你這一點點小錢。到是您講話要小心點。
: : 老媽去合作金庫問(貸款的銀行)
: : 他們回答
: : 存款的利息利率跟
: : 房貸的利率不同
: : 降的都是存款的利率
: : 房貸維持不變
: : 奇怪...怎麼跟新聞看的都不一樣
: : 還是銀行片消費者不懂??
: : 我家非固定利率的 是指數型
: → chunnung:房貸利息如果超過2%，都該爭取一下
掙扎了一下決定還是來回文
我想isaacc只是針對原po說"銀行騙消費者"那句才這樣說的吧
這種看似玩笑話還是不要輕易掛在嘴邊的好
從文中看來，只能說貸款者當初根本沒有確切了解自己貸款的條件究竟是怎樣
或許是行員講解得不夠清楚，也或許是客戶自己沒聽清楚又沒細問
就合庫來說，一般房貸的利率通常會分段
以分兩段為例 ex: 前兩年為
指標利率固定加碼A%
第三年起為
指標利率固定加碼B%
其中的指標利率是指根據幾家大型行庫定儲利率去平均得來的利率，是浮動的
後面固定加碼的%數不變，所以整體來說，借戶的利率是變動的，也就是原po說的指數型
而合庫的貸款利率一般是採季調，即每3、6、9、12月中才調整
ex:假設借戶現在的貸款利率2.6%，央行2月中又調低存款利率，銀行們(被迫^^b)跟進
但借戶利率要到3月中以後才會調
(前陣子政府提出借戶可以改月調的情況不考慮之下是降)
另，針對推文說2%以上就要爭取......
我只能說這位板友您真的是太外行了
並不是您想調就可以調的，沒有一定條件，您去銀行吵也不見得要得到
基本上除非借戶利率真的跟平均值落差太大
且借戶必須跟貸款行有相當程度的往來才比較有可能調低利率
很多客戶會吵說:我就是沒錢才會來跟你們貸款，你要我怎麼生出多少存款
聽起來似乎很合理
但銀行貸款也是要考量客戶的償還能力，所以申請時會請客戶提供財力證明
當然相對也會希望客戶如果手邊有些資金可以往該行放
(銀行需要的是
活期性存款，不是定期喔 ^^b)
又現在銀行大多是自負盈虧，收入面除了手續費外，就是存放款利差
現在利差又這麼小
如果人人都像這樣，借款利率超過存款利率就來吵，那銀行差不多可以關起來了
屆時正常融資管道沒了，大家就只能找地下錢莊借了(地下錢莊才不管你啥鬼償還能力)
這樣明白嗎
建議大家可以把銀行想像成商店
或許比較能理解銀行在成本v.s.利潤面的考量了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.112.83.238
1F：推 newstar0720:分析的很專業 02/08 00:03
2F：推 guardian93:光看到指數利率降就覺得可以壓利率的想法要改變,銀行不 02/08 00:37
3F：→ guardian93:是做慈善事業的,利率=A+B;若要維持獲利,A降B就升 02/08 00:39
4F：→ guardian93:縱使現行指數利率剩不到1%好了,第一年要低於2%還是很難 02/08 00:41
5F：→ starrynight:推 銀行不是做慈善事業，這句話聽在客戶的立場或許有 02/08 01:04
6F：→ starrynight:些刺耳，但卻是事實，現在銀行也在打生存戰啊~~~ 02/08 01:04
7F：推 Dunhill:推~ 可不是會吵的孩子有糖吃~不乖的孩子一樣不給糖~ 02/08 01:26
8F：→ starrynight:不乖的孩子，有好康的也不跟你講XD(喔我是指額外服務) 02/08 01:30
9F：推 chunnung:第1、2年比較低，但是不去找銀行談，就一定多付很多利息 02/08 23:21
10F：→ chunnung:第1年低於2%是正常的，那是有擔保品的貸款，不是信貸 02/08 23:22
11F：→ chunnung:如果以房價打到50%，作為抵押設定，銀行肯定是穩賺不陪 02/08 23:24
12F：→ chunnung:雖然銀行有資金成本，如果轉貸，就表示熟鴨子飛了 02/08 23:26
13F：→ chunnung:但是銀行精明的地方是，他會計算你的轉貸成本，包含代書 02/08 23:27
14F：→ chunnung:費，塗消設定費等等，所以若轉貸後所省下一年的利息可以 02/08 23:28
15F：→ chunnung:抵過轉貸成本，那你就用力轉貸吧 02/08 23:28
16F：→ chunnung:如果妳的收入穩定，那更是可以和銀行談判的籌碼 02/08 23:29
17F：推 chunnung:借款利率是一定超過存款利率的 02/08 23:32