作者starrynight (挥别记忆向前走)
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标题Re: [问题] 房贷到底有没有降阿??
时间Sat Feb 7 23:22:10 2009
※ 引述《isaacc (小元宅爸)》之铭言：
: 2. 银行不会无聊到骗你这一点点小钱。到是您讲话要小心点。
: : 老妈去合作金库问(贷款的银行)
: : 他们回答
: : 存款的利息利率跟
: : 房贷的利率不同
: : 降的都是存款的利率
: : 房贷维持不变
: : 奇怪...怎麽跟新闻看的都不一样
: : 还是银行片消费者不懂??
: : 我家非固定利率的 是指数型
: → chunnung:房贷利息如果超过2%，都该争取一下
挣扎了一下决定还是来回文
我想isaacc只是针对原po说"银行骗消费者"那句才这样说的吧
这种看似玩笑话还是不要轻易挂在嘴边的好
从文中看来，只能说贷款者当初根本没有确切了解自己贷款的条件究竟是怎样
或许是行员讲解得不够清楚，也或许是客户自己没听清楚又没细问
就合库来说，一般房贷的利率通常会分段
以分两段为例 ex: 前两年为
指标利率固定加码A%
第三年起为
指标利率固定加码B%
其中的指标利率是指根据几家大型行库定储利率去平均得来的利率，是浮动的
後面固定加码的%数不变，所以整体来说，借户的利率是变动的，也就是原po说的指数型
而合库的贷款利率一般是采季调，即每3、6、9、12月中才调整
ex:假设借户现在的贷款利率2.6%，央行2月中又调低存款利率，银行们(被迫^^b)跟进
但借户利率要到3月中以後才会调
(前阵子政府提出借户可以改月调的情况不考虑之下是降)
另，针对推文说2%以上就要争取......
我只能说这位板友您真的是太外行了
并不是您想调就可以调的，没有一定条件，您去银行吵也不见得要得到
基本上除非借户利率真的跟平均值落差太大
且借户必须跟贷款行有相当程度的往来才比较有可能调低利率
很多客户会吵说:我就是没钱才会来跟你们贷款，你要我怎麽生出多少存款
听起来似乎很合理
但银行贷款也是要考量客户的偿还能力，所以申请时会请客户提供财力证明
当然相对也会希望客户如果手边有些资金可以往该行放
(银行需要的是
活期性存款，不是定期喔 ^^b)
又现在银行大多是自负盈亏，收入面除了手续费外，就是存放款利差
现在利差又这麽小
如果人人都像这样，借款利率超过存款利率就来吵，那银行差不多可以关起来了
届时正常融资管道没了，大家就只能找地下钱庄借了(地下钱庄才不管你啥鬼偿还能力)
这样明白吗
建议大家可以把银行想像成商店
或许比较能理解银行在成本v.s.利润面的考量了
--
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◆ From: 59.112.83.238
1F：推 newstar0720:分析的很专业 02/08 00:03
2F：推 guardian93:光看到指数利率降就觉得可以压利率的想法要改变,银行不 02/08 00:37
3F：→ guardian93:是做慈善事业的,利率=A+B;若要维持获利,A降B就升 02/08 00:39
4F：→ guardian93:纵使现行指数利率剩不到1%好了,第一年要低於2%还是很难 02/08 00:41
5F：→ starrynight:推 银行不是做慈善事业，这句话听在客户的立场或许有 02/08 01:04
6F：→ starrynight:些刺耳，但却是事实，现在银行也在打生存战啊~~~ 02/08 01:04
7F：推 Dunhill:推~ 可不是会吵的孩子有糖吃~不乖的孩子一样不给糖~ 02/08 01:26
8F：→ starrynight:不乖的孩子，有好康的也不跟你讲XD(喔我是指额外服务) 02/08 01:30
9F：推 chunnung:第1、2年比较低，但是不去找银行谈，就一定多付很多利息 02/08 23:21
10F：→ chunnung:第1年低於2%是正常的，那是有担保品的贷款，不是信贷 02/08 23:22
11F：→ chunnung:如果以房价打到50%，作为抵押设定，银行肯定是稳赚不陪 02/08 23:24
12F：→ chunnung:虽然银行有资金成本，如果转贷，就表示熟鸭子飞了 02/08 23:26
13F：→ chunnung:但是银行精明的地方是，他会计算你的转贷成本，包含代书 02/08 23:27
14F：→ chunnung:费，涂消设定费等等，所以若转贷後所省下一年的利息可以 02/08 23:28
15F：→ chunnung:抵过转贷成本，那你就用力转贷吧 02/08 23:28
16F：→ chunnung:如果你的收入稳定，那更是可以和银行谈判的筹码 02/08 23:29
17F：推 chunnung:借款利率是一定超过存款利率的 02/08 23:32