作者a386036 (骷髅怪)
看板home-sale
标题[闲聊] 预售屋二房交屋严查金流可确认
时间Sat Mar 23 00:56:49 2024
今天去银行对保也是买房有史以来借最多一笔800多万
银行跟我说还好你连买，虽然一间现金一间贷款，也贷不多
但是还好你分不同帐户汇出
同帐户转出就非常麻烦，要你解释佐证一堆
虽然钱是你的，不是其他房子贷款来买
但要你解释.....
这时我有跟他确认预售屋
应该说跟成屋都一样
只要你是2房购置，前一间不论是不是商用，都是算二房
要三成自备款证明
且不能列入佐证还款财力
有的银行要vip才借，就是3成＋300万或500万
而且每一笔金流都要确定是你的钱，不是其他方式贷款来的
长辈赠与这时必须要提供长辈转出帐户，现金赠与要送出的解释，他存摺
只是预售屋拆了10笔以上，你要解释佐证你会疯掉
银行能不借尽量不借预售屋二房
目前首购原则上不管
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.141.21.38 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/home-sale/M.1711126611.A.865.html
1F：推 ceca: 当这家银行鸡鸡歪歪的时候,你可以换一家问看看. 03/23 00:59
2F：推 jamie81416: 目前看除非你是屌大到不行的大户，否则换几家都一样 03/23 01:00
3F：推 ceca: 基本上是央行给银行内规. 03/23 01:01
4F：→ ceca: 银行想放给你,就会在不踩内规的范围外帮你想办法. 03/23 01:02
5F：→ ceca: 而回查是银行的责任...也就是,每个银行有一套自己定义的回查 03/23 01:02
6F：→ ceca: 那就是,银行行员会帮你安排一套,闪过他们银行回查制度的洗法 03/23 01:02
7F：→ ceca: 除非你的状况无解,不然有解的话她会跟你讨论. 03/23 01:03
8F：→ ceca: 例如善用家人来洗. 03/23 01:03
9F：→ ceca: 预售屋麻,你不是直接就付款. 03/23 01:03
10F：→ ceca: 喔我说举例拉. 03/23 01:03
11F：推 jamie81416: 现在的说法是央行施压各银行查核。照金龙哥的讲法看 03/23 01:03
12F：→ jamie81416: 央行没动条件，的确是内规没错。 03/23 01:03
13F：→ ceca: 你先从A银行挂四一笔,转给你妈妈,你妈妈在转给你. 03/23 01:04
14F：→ ceca: 三个不同的户头. 03/23 01:04
15F：→ jamie81416: 这个风口浪尖就别去触霉头。 03/23 01:04
16F：→ ceca: 然後那笔钱就放在你的第二个户头,直到预售屋要缴款或是交屋. 03/23 01:04
17F：→ ceca: 这样你交屋的时候用B银行去办 03/23 01:05
18F：→ ceca: B银行不会查到你A银行的户头,他也没资格. 03/23 01:05
19F：→ ceca: 所以你就洗乾净了. 03/23 01:05
20F：→ ceca: 以上只是随便举个例. 03/23 01:05
21F：→ ceca: 对,银行行员想要放,他就会跟你讨论然後教你..XD 03/23 01:05
22F：→ ceca: 对银行而言,他回查也只是要给央行交代而已. 03/23 01:05
23F：→ ceca: 交代懂吗...上面要求的规矩我订一套流程,可以交代就好了. 03/23 01:06
24F：→ ceca: 不然有本事你央行去查阿..XD 03/23 01:06
25F：→ ceca: 你央行扩张1000倍人手都不知道怎麽查. 03/23 01:06
26F：→ ceca: 央行查银行,银行规划一套回查系统给央行看.央行点头. 03/23 01:06
27F：→ ceca: 然後银行就会无脑使用那套回查流程直到下一次央行再给作业. 03/23 01:07
28F：→ ceca: 而行员就会教你怎样破解他们自己行的那套回查系统. 03/23 01:07
29F：→ ceca: 大概这样一回事. 03/23 01:07
30F：→ ceca: 对喔,我绝对没有跟你讲国税局也是这样..绝对不是我说的. 03/23 01:07
31F：推 kusomanfcu: 中古好处理阿 03/23 01:08
32F：→ ceca: 预售好处是你有时间缓冲,这样你联徵不会撞再一起. 03/23 01:08
33F：推 jamie81416: 这波处理的是预售….. 03/23 01:09
34F：→ ceca: 中古你要一开始就规划.不然时间状再一起. 03/23 01:09
35F：→ ceca: 你刚联徵过挂四,你又办一笔房贷,那你要躲过回查就会麻烦. 03/23 01:09
36F：→ ceca: 另外VIP的300万可以跟你的三成自备款算再一起的. 03/23 01:10
37F：→ ceca: 不用三成自备款+300万. 03/23 01:10
38F：→ ceca: 但要放三个月. 03/23 01:10
39F：推 kusomanfcu: 喔喔 你是说预售交屋可以方便你处理预估时间 03/23 01:12
40F：→ ceca: 对,中古屋你要紧急在一二三个月弄钱就会很麻烦. 03/23 01:12
41F：→ ceca: 当然最惨就是去找亲朋好友东借西借..XD 03/23 01:12
42F：→ ceca: 但预售屋如果你有半年以上的缓冲时间. 03/23 01:13
43F：→ ceca: 那你可以动的手脚会非常非常多. 03/23 01:13
44F：推 ajax4444: 回查B银行应该会要求出示A存摺，存摺上会有来源，再问 03/23 01:15
45F：→ ajax4444: 来源，来源怎麽来的再出示证据一直追吧 03/23 01:15
46F：→ ceca: 他没资格跟你要. 03/23 01:16
47F：→ ceca: 国税局没有证据都没资格跟你要银行户头了. 03/23 01:16
48F：→ ceca: 银行凭啥? 03/23 01:16
49F：推 menace: 多洗几层就抓不到了 03/23 01:16
50F：→ ceca: 你必须是经济罪犯...或是被认定逃税确定. 03/23 01:16
51F：→ ceca: 而银行又不是公权力单位..XD..他哪能随便看人家户头. 03/23 01:17
52F：→ ceca: 所以银行只能看到"你妈妈给你钱" 03/23 01:17
53F：→ ajax4444: 我朋友几个月前首购，银行要他出示二成自备来源是解定存 03/23 01:18
54F：→ ceca: 当然最新有听说央行给银行权力去问妈妈钱哪来. 03/23 01:18
55F：→ ceca: 之前是没有权力,所以洗过一个人以前是无敌状态. 03/23 01:18
56F：→ ajax4444: 定存看号码，是几年前定存的，翻存摺到几年前对定存单号 03/23 01:18
57F：→ ceca: 一般来讲,除非你快速有大笔资金跑到某个户头. 03/23 01:19
58F：→ ceca: 否则你当时嬷嬷给你钱,你就存到B银行的户头. 03/23 01:20
59F：→ ceca: 你存个半年,办贷款和过户的时候,银行就不会问你钱哪来. 03/23 01:20
60F：→ ajax4444: 喔喔，重点是不同人，谢谢 03/23 01:20
61F：→ ceca: 尤其你的钱是妈妈转过来的,然後又在赠与税范围内. 03/23 01:20
62F：→ ceca: (爸妈各220万) 03/23 01:20
63F：→ ceca: 所以说预售屋的钱比较好搞定,你中古屋两个月内要生钱. 03/23 01:21
64F：→ ceca: 洗过爸妈,听说最新可以上诉追爸妈钱哪来. 03/23 01:21
65F：→ ceca: 这时候你在洗一层,你转给你弟,你弟转给你爸妈. 03/23 01:21
66F：→ ceca: 银行无法追你弟的钱哪来... 03/23 01:22
67F：→ ceca: 这跟境外OBU公司洗钱有87%完全一样. 03/23 01:22
68F：→ ceca: 台湾只能追OBU境外公司的负责人和资金是否为中资或关系人, 03/23 01:22
69F：→ ceca: 你多洗一层控股公司,之後负责人和资金,台湾完全无法查. 03/23 01:23
70F：→ ceca: 因此你可以上市公司老懂持有海外控股A在持有海外控股B股票. 03/23 01:23
71F：→ ceca: 然後海外控股B公司在台湾持有控股C公司或是分公司. 03/23 01:23
72F：→ ceca: 再用这个公司做老懂自己上市公司的内线交易或是内线炒股 03/23 01:23
73F：→ ceca: 台湾无法查... 03/23 01:23
74F：→ ceca: 双层境外公司手法. 03/23 01:24
75F：→ ceca: 你用在洗资金..双层赠与,银行无法查. 03/23 01:24
76F：→ ceca: 干..好像讲太多了..XD 03/23 01:24
77F：→ ceca: 反正呢,规矩有它的规矩. 03/23 01:24
78F：→ ceca: 当你知道规矩,你就知道怎样规避规矩. 03/23 01:25
79F：→ ceca: 跟我们念专利的时候,看那些专利回避有87%像. 03/23 01:25
80F：→ ceca: 而最懂银行规矩的,就是他的行员..所以他会跟你讨论然後教你. 03/23 01:25
81F：→ ceca: 每间银行有一点不一样,所以基本上都是找行员讨论. 03/23 01:25
82F：推 ajax4444: 我行员很猛，我不敢相信他，只能上来找解答 03/23 01:30
83F：推 ceca: 行员都是直接打开天窗说亮话,直接把策略拿出来讨论. 03/23 01:30
84F：→ ceca: 他不是警察,反而...他是个业务...成你这一笔她有业绩. 03/23 01:31
85F：→ ceca: 他只怕你没钱付房贷产生违约,他不怕你有钱但需要洗才能用. 03/23 01:31
86F：推 gy55662008: 只能说遇到的窗口很重要 完全影响你对贷款的看法 03/23 01:32
87F：推 ajax4444: 说转贷出来直接买他们银行基金，隔天卖出就可以当头款了 03/23 01:33
88F：→ ajax4444: 这种洗法，我实在不敢作 03/23 01:34
89F：推 jamie81416: Mithra他就不敢XD 03/23 01:35
90F：推 PTTMAXQQ: 有人是听到中古屋增贷买预售就怕死了 03/23 01:36
91F：推 a96932000: 但老实说，风头上，一般菜鸟小资族，除非非买不可，要 03/23 01:41
92F：→ a96932000: 不然没必要硬去钻政府的洞。钻的过没事，钻不过就…… 03/23 01:41
93F：推 jamie81416: 上天台或吊肉粽，2选1 03/23 01:47
94F：推 RealID2018: 我真的觉得是你找的银行的问题，我看到的都没这麽多毛 03/23 01:55
95F：→ RealID2018: 自备款来源讲白了关业务屁事，央行除了不要拿周转金 03/23 01:56
96F：→ RealID2018: 或信贷去当头期款，其他根本不理你 03/23 01:56
97F：→ RealID2018: 就算确认也是口头问问+存摺金流看看而已 03/23 01:57
98F：→ RealID2018: 你的业务一定公股的，才怕成这样 03/23 01:57
99F：→ RealID2018: 我上一件客户头期款就说是父母赠与 03/23 01:58
100F：→ RealID2018: 就存摺看一下有汇款纪录就好了 03/23 01:58
101F：→ RealID2018: 哪有罗嗦这麽多的@@ 03/23 02:00
102F：推 rig2121: 跟熟的银行业务问是说大部分会要挡可能就是想找个理由让 03/23 02:09
103F：→ rig2121: 你知难而退，要你去找别家XD，如果收入够高+不要白目贷款 03/23 02:09
104F：→ rig2121: 进屡保其实也不太会要你证明 03/23 02:09
105F：→ rig2121: 科技业不少人买二房还没听到特别被挡，不过这类人年薪都 03/23 02:10
106F：→ rig2121: 颇高就是 03/23 02:10
107F：推 jamie81416: 这批基本上是杠杆开到炸的会出事而已。 03/23 02:20
108F：→ jamie81416: 正常人没啥听到被挡 03/23 02:20
109F：推 au041l: 推 03/23 02:50
110F：推 ivan761016: 基本上平常有资金来往的银行不用怕贷不到，但是小白又 03/23 04:23
111F：→ ivan761016: 一次买两间就自求多福 03/23 04:24
112F：推 ceca: 反正记得,这个金流回查是.. 03/23 05:04
113F：→ ceca: 央行要求银行要做的事情...不然银行也不想做. 03/23 05:05
114F：→ ceca: 而银行..他是..银行,他不是公权力机构,也没有善良道德义务. 03/23 05:05
115F：→ ceca: 银行单纯就是央行会抽检他回查的资料.. 03/23 05:06
116F：→ ceca: 所以他必须有办法对央行交代就可以了,其他她不在乎. 03/23 05:06
117F：→ ceca: 央行也只是抽查看银行有没有"照他要求"的底线去做. 03/23 05:07
118F：→ ceca: 有就好了,央行又没多少公务员,他是能看几份资料..XD 03/23 05:07
119F：→ ceca: 所以,一堆人把这个银行回查金流搞得好像吸毒仔看到警察一样. 03/23 05:07
120F：→ ceca: 不要那麽紧张啦...XD 03/23 05:07
121F：→ ceca: 银行真正怕的永远都是"你会没钱缴房贷产生金融违约" 03/23 05:08
122F：→ ceca: 你有钱缴房贷,银行比你更不爽央行在那边一堆规矩鸡鸡歪歪. 03/23 05:09
123F：→ ceca: 他不把超额储蓄的钱借给你,那他赚屁..他还要付利息给存款仔. 03/23 05:09
124F：→ ceca: 另外如果你临时才知道,抵押房屋借的周转金不可以进头期款. 03/23 05:11
125F：→ ceca: 然後中古屋又快要交屋了,然後你又不懂洗钱. 03/23 05:11
126F：→ ceca: 你又是孤儿还很孤僻没朋友. 03/23 05:11
127F：→ ceca: 那有个解就是,先去民间借贷...把房子贷款过下来 03/23 05:12
128F：→ ceca: 之後再把另一间挂四借出来把民间贷款还掉. 03/23 05:12
129F：→ ceca: 民间借贷就不管你拿钱去干嘛...你拿去吸毒他也不理你. 03/23 05:12
130F：→ ceca: 但是当然你就要承担一小段时间内高额的利息. 03/23 05:12
131F：→ ceca: 但你有房子,并且你借钱的原因是这个"他们常常做的业务" 03/23 05:13
132F：→ ceca: 听说很好借....XD 03/23 05:13
133F：→ ceca: 有一堆人买房子根本不知道央行这些鸡鸡歪歪的政策. 03/23 05:13
134F：→ ceca: 要交屋了才发现干你娘. 03/23 05:13
135F：→ ceca: 有些袋鼠就会去牵线这些民间借贷来帮这些踩中陷阱的买家 03/23 05:14
136F：→ ceca: "周转"... 03/23 05:14
137F：推 ch10422: 想询问预售工程款，届时交屋贷款时会被会回查来源吗？ 03/23 05:33
138F：推 kklarinet: 借问一下，请问这篇的意思是说，薪资证明不能当作第二 03/23 05:40
139F：→ kklarinet: 间房（预售屋）申请贷款的财力证明吗？ 03/23 05:40
140F：推 NovaShin: 哈哈有人紧张了，好险现在没做不用帮客户在那边找银行 03/23 06:34
141F：→ NovaShin: ，极限运动的自己耗子为汁 03/23 06:34
142F：推 BlackBlacdog: 推ceca，虽然行员会懂自己银行的规定，但还是要选 03/23 06:44
143F：→ BlackBlacdog: 到聪明的行员，这很重要，选到笨蛋以为自己是央行查 03/23 06:44
144F：→ BlackBlacdog: 死你，他嘴里还说他是多多呢，内装是空空，是不是NO 03/23 06:44
145F：→ BlackBlacdog: NO 03/23 06:44
146F：推 smoothapple: 大家都忘记投资型保单，随时可以进出金， 03/23 07:58
147F：→ smoothapple: 还可以邮寄契变换出金帐户 03/23 07:58
148F：→ smoothapple: 买配息基金还可以做固定收入 03/23 07:58
149F：→ smoothapple: 除非要保人不然没办法调阅资料 03/23 07:58
150F：推 zxcvbnmnbvcx: 小资族真的先不要想第二 03/23 08:07
151F：推 Mithra: 我不敢@@ 小孬孬 转其他银行户头买美债。一年後再说 03/23 08:08
152F：推 CaLawrence: 银行是没权力看你的金流没错 但你不给 他可以不借阿 03/23 08:51
153F：→ CaLawrence: 如果央行 金管会明示的话 没人会跟他们对着干的 03/23 08:52
154F：→ CaLawrence: 非金融业很难理解银行对这两个主管机关的恐惧程度 03/23 08:52
155F：→ CaLawrence: 其实还有一个很可怕的主管机关是保险局 少上新闻而已 03/23 08:53
156F：→ CaLawrence: 很多保单都是保局讲一声就再也不能卖了 03/23 08:53
157F：推 jerrylin: 美国现在也是紧缩对房贷的放贷 03/23 09:10
158F：→ jerrylin: 当央行喊信用管制喊假的吗 03/23 09:10
159F：推 CIIIO: 若银行都被要求追金流到断点那就囧了 03/23 09:13
160F：→ CIIIO: 不查到底不给放贷 03/23 09:13
161F：→ CIIIO: 妈妈的钱弟弟给的 弟弟的钱哪来的？ 03/23 09:13
162F：→ CIIIO: 弟弟的钱你给的 你的钱哪来的？ 03/23 09:13
163F：→ CIIIO: 你的钱挂4来的 抓到 GG 03/23 09:13
164F：推 CaLawrence: 其实银行也没改内规 一直以来很多资金来源（挂4之类 03/23 09:17
165F：→ CaLawrence: ）本来就不能进入房地产 只是之前都没有认真抓而已 03/23 09:17
166F：→ CaLawrence: 然後有一点我有听到风声 但真伪我真的不知道 板上不 03/23 09:18
167F：→ CaLawrence: 是很多挂4教学吗 有被截图被直接检举到主管机关 03/23 09:18
168F：推 livecool: 我老婆第二屋刚贷过，完全没查，不过是找农会啦 03/23 09:39
169F：→ PTTMAXQQ: 有吧，肯定有正义魔人例如那个姓N的 03/23 09:57
170F：→ PTTMAXQQ: 他肯定疯狂检举，但我敢说是为什麽？ 03/23 09:57
171F：→ PTTMAXQQ: 因为预售的名字都不是我的名字，想不到吧 03/23 09:57
172F：→ PTTMAXQQ: 我增贷後朋友来找我借钱 03/23 09:58
173F：→ PTTMAXQQ: 然後我借他朋友价月息1%就好怎麽了吗？ 03/23 09:58
174F：→ PTTMAXQQ: 他要拿去买房我也没办法啊 03/23 09:58
175F：推 RealID2018: 讲白了你可以不提供资料，但银行有疑虑可以不做这笔生 03/23 09:59
176F：→ RealID2018: 意 03/23 09:59
177F：→ RealID2018: 房贷收入对银行根本是塞牙缝，跟信用卡差不多 03/23 10:00
178F：→ RealID2018: 放不放都可以 03/23 10:00
179F：→ RealID2018: 真正大额的都是藉法人资本性支出 03/23 10:00
180F：→ RealID2018: 扩个厂一次就是10亿20亿的 03/23 10:01
181F：→ RealID2018: 要不土建融，尤其是社宅一次都要40亿50亿 03/23 10:01
182F：→ RealID2018: 这才是银行的获利来源 03/23 10:01
183F：推 rig2121: 是啊，规定一直没改，申贷条件好的银行还是想借的，年收 03/23 10:02
184F：→ rig2121: 有个3-400的别信贷、增贷进屡保银行也不太需要查你，收入 03/23 10:02
185F：→ rig2121: 就能证明够能力买了 03/23 10:02
186F：推 RealID2018: 而且还不占72-2 03/23 10:04
187F：→ RealID2018: 你房贷要做几件有10亿XD 03/23 10:05
188F：推 leadergod1: 我上个月才接到银行回查电访啊，说您去年在我们银行 03/23 10:10
189F：→ leadergod1: 增贷，在几月的时候有买了一间房子，请问您买房的资 03/23 10:10
190F：→ leadergod1: 金有用增贷的资金吗？我就回：没有，银行就说：好的 03/23 10:10
191F：→ leadergod1: ，那我们这边就先结案罗。没了@@ 03/23 10:10
192F：推 Mithra: 周转金总额20兆 是房贷的两倍 所以要全封不太可行 03/23 10:14
193F：→ Mithra: 只是回查的机制会越来越罗嗦 03/23 10:14
194F：推 CaLawrence: 周转金大部分都是企业借的 而且未必是房地产担保 是 03/23 10:35
195F：→ CaLawrence: 不是挂4转进房地产 看金额跟借款人样态很明显 03/23 10:35
196F：推 supereva: 这看状况的吧 我猜会看收入组成 我老婆在外商工作 03/23 11:16
197F：→ supereva: 贷款也没被问什麽就过了 2.06%八成30年 第二间 上一 03/23 11:16
198F：→ supereva: 间也是两房 03/23 11:16
199F：→ supereva: 收入组成要是很单纯几乎都是薪资 银行都相对友善 03/23 11:17
200F：推 supereva: 要是本业收入不多 我猜比较容易被查 03/23 11:28
201F：推 supereva: 说本业不太对 应该说 你收入要是大多打工仔收入 那 03/23 11:30
202F：→ supereva: 银行就相对友善 03/23 11:30
203F：→ yiliang1107: 应该说1.时间点2.个人本业 03/23 11:43
204F：→ oncloudy: 那就是你比较弱，郭台铭买 会被调查吗？ 03/23 12:20
205F：推 sspider0829: 讲实在 借4要再增挂1 本来就会查 你一直挂4的 中间 03/23 16:13
206F：→ sspider0829: 放久一点再去投资来来去去 谁在查 03/23 16:13
207F：推 tasy4n: 有後台有关系没关系，政府总是找普通人麻烦 03/24 00:25
208F：推 drcula: 那是你不够大咖，够大咖的银行会帮你处理好一切 03/24 08:54
209F：→ harlanstars: 确定一下吧,二等亲以内听到都有可能会查 03/24 11:06
210F：→ atten: A贷款买usdt在国外交易所转给B，B从国外打回申报国外所得 03/25 12:07