作者pttgogocat (PTT研究员)
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标题[闲聊] 回一下近期授信贷款经验
时间Tue Jan 30 20:26:42 2024
https://i.imgur.com/yELMTA0.jpg
最近板上吵得凶,我其实看房地产就没有那麽绝对,反正很多东西就是工具,而每个人挑
合适自己的积极理财或防御的工具而已。
我是房东也是房客,我也很支持社宅啊,房价掉对我来说无所谓,我当然也希望以後房价
亲民啦,租屋稳定没有什麽压力,有小孩的我其实也有这样的期盼啦!
所以多房派一定支持房价稳昇,穷人活该吗?啊至少我不是啦!
加入房地产战局就是不得不跟,所以我觉得苗头不对我就进场了,说穿了也是为了後代安
稳、留好後路啦!
虽然上次PO怎麽处理房地产的部分流程,也租房也支持社宅,突然就被喷假正义的炒房仔
?
呃-我有租房是事实,我是房东也是事实,我有实业也是事实,我还自己在NGO担任要务帮
一些无家者翻转也是事实。
阿,房版是只有纯多和纯空吗?好像互相骂的跟垃圾一样,看不懂这风气?
随便被上标签也是麻烦,反正避免麻烦误会,我直接就砍文简单。
这次就不说自己怎麽操作了,直接分享yiliang1107版友的近期金流警示文。
因为刚好近期交屋三间。
——前情个人条件提要——
自己条件是有人头,有法人,也有现金流,但个人没挂负责人 (因为银行对中小企负责人
没多友善啦)
由於有法人的身份所以知道真要抓金流有多烦,政府真的要找碴细查,老实说很难有人可
以全身而退啦,所以平常就蛮注意了。
租房也是处理金流的方式之一:举例,我在新庄重划区租屋龄新的大四房每月租3.5W(含
车含管锁3年半租金),旧公寓出租2.6W。
这样等於每月才贴9K,其实大坪数每个月管理费就要5K了,更遑论贷款利息,我怎麽算都
是租就好,还可以将资金拿去股市或其他有肉的地区做防御做投资,所以租。
然後租金可以每个月多+3.5W涵盖做薪转,非常方便呀!
——近期案件的内容——
时间点都是前两个月至今。
同时
.进一间成屋(约三千,要拿来重购退税用)
.交一间预售屋(约1200)
.卖一间新竹店面(买进成本1160,加装修约1300,卖出约1700)。
—近期授信查核的状况—
贷款部分台商银行,知道自己肯定是没问题。
这次为了了解目前台面下政策,直接找官股银行和外商银行评估贷款,原因後述。
※卖的部分
首先呢,卖的新竹那间(金雅重划区),当初是贷8成最低利率。
两年後金雅一路飞到46起标价,我就脱手套利。
不过最後买家因为贷款金流部分被银行卡到,最後只好想办法直接全额现金买断。
*这是各位买家要注意的地方。
※买的部分-新屋
新成屋的部分,外商银行问的每一笔金流帐户问的很细,连经理都说现在政策关系抓得很
严,要查核会比较仔细,建议打电话照会核实时,最好存摺带在身上?因为那通电话非常
重要。
(还真的有点傻眼,每笔金流也解释得很清楚了,不过核实照会还得对簿子这麽严?)
结果呢,打到公司问清楚职务,还有打电话问贷款金额外,还问几年几月几号那笔金额是
做什麽的。(啊我原本就有写好在存摺啦,不然谁能记住 =.=)
※预售屋的部分
-建商对保太超前办理了,和真正能实际交屋差的太远,超过3个月金流要重新核实并更新
,这是第一点。
第二是,每期的汇款都要有完整记录提出,并说明款项从哪边来,然後关心几笔簿子上的
同额进出交易 (我的同额就真的只是凑巧)
——近期经验就以上那样——
有问现在是不是台面下规矩变动比较快,和比较严?感觉和之前有落差。
官股/外商银行业务经理
「对,他们比较保守,也有不少走到最後一步但没办法核,客户抓
狂的,他们也很无奈。
(因为能否核贷不是业务决定的,他们只能积极一点解释写写报告)」
然後请不用担心我断头,反而我抓赔售机率蛮高的,现有房产大多只剩北部重划区了,A7
22猎入,头前、副都4字头。我不爱追价,我有入手的评估纪律。
还有目前获利的都是台北以外的商业不动产(商办/店面),基本上没结算住宅。
留在手里的住宅都是纸面富贵,没卖单纯收租当社宅友善房东,好房客还年年降租,用租
金摊提成本。
住宅屋龄也相对新,以後留给家人和孩子运用而已。
——为何找官股和外商——
第一,确认自己的金流方式是不是可行。
第二,过不了,其他银行我也过的了,而且有不贷款的能力。
第三,觉得官股银和外商银会是政策的先行指标,想看看看管控的风向。
以上是近期的经验分享,不代表全局,要冲要守都行,给各位做参考。
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1F:→ pttgogocat: 呃,更正一下,新屋是新古屋(屋龄5年)。然後现在准备01/30 20:29
2F:→ pttgogocat: 要摆脱租房了,要住自购的了。 01/30 20:29
3F:推 ceca: 最近炒房,房股(金融商品)双栖比较灵活01/30 20:35
4F:→ ceca: 最好伴随短期买卖 01/30 20:35
5F:→ ceca: 然後可以全都做同一本簿子,会很省事01/30 20:36
是的,不过家人的人头不能同一本这样!
6F:推 a768350: 谢谢分享01/30 20:46
7F:推 horseorange: 推01/30 20:53
8F:推 x156w423: 本土银行看来没问题?01/30 21:08
本土银行比较宽,但官股和外商银行基本上可以当政府立场的先行指标参考。
基本上,个人认为政府现在就是优先要打预售。
9F:→ x156w423: 现在金流保守要准备半年以上惹01/30 21:08
我基本上都是准备一年以上。
10F:推 yiliang1107: 都被追啦01/30 21:09
11F:→ yiliang1107: 民营、官股、外商。01/30 21:09
12F:→ yiliang1107: 农会、渔会与合作社,目前没试过XD01/30 21:09
13F:推 a96932000: 越来越难了01/30 21:09
14F:→ yiliang1107: 基本上分水岭就是2023年年中01/30 21:12
15F:→ yiliang1107: 2023後半年开始追金流,2024年年初01/30 21:13
16F:→ yiliang1107: 连保人金流都开始追,法人部分也紧缩。 01/30 21:14
17F:→ yiliang1107: 大家分享都是真的,只是时间点不同。01/30 21:14
是,现在台面下的内规常常变动。
18F:→ duriel3313: 新庄重划区新四房含管租3.5万是你赚到。这是现在两房01/30 21:47
19F:→ duriel3313: 车不含管的租金01/30 21:47
现在新庄重划区的租房也要看屋龄/屋况/家具条件,两房车+管目前约3万至3.5W,欧洲村
可能再便宜一点,更新/高单价一点的重划区才可能约莫3.5到4W间。
至於三年多前,那当然是当年的行情,不过我的房客,相对这三年多来我也是只有降租,
没有涨租。
好条件的租屋或购屋,都很吃门路和谈的方式,在租屋或购屋,我算运气不错。这几年要
不就是谈到不错条件租金,要不在热门交易期,还是会谈到成功赔售件。
※ 编辑: pttgogocat (115.165.193.210 台湾), 01/30/2024 23:02:32
20F:推 CIIIO: 推有料 01/30 23:06
21F:推 maypcc: 2024银行刷卡分期零利率很多都变短 会不会跟法人金流紧缩 01/31 00:37
22F:→ maypcc: 也有关 01/31 00:37
23F:推 becometoo: 推支持社宅的观点 01/31 01:29
24F:推 abby2007: 感谢分享 01/31 09:03
25F:推 itski: 推一个 02/02 00:53