作者CreamSeed (奶油种子)
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标题[请益] 想买房但家有变故 该冲还是该缩
时间Sat Oct 7 14:28:14 2023
原PO今年28，年薪约85w上下，薪水算稳定
最近看上一间预售屋，已付订金，但还可以退
总价1095，工程期零付款，预计盖三年半约2027中旬交屋
开工缴7.5%（83w），使照下来缴7.5%，交屋款5%
目前我手上的资产
「净资产大概80w」
重点就上面这句
股票约220w，大部分是高股息ETF跟金融股，少部分正二
现金约40w
负债有信贷剩115w（投资用），股票质押46w，学贷约20w
本来家里说可以帮忙30万，但临时有变故无法支援了，只能全靠自己
目前计画是再借一笔信贷50w加手上的现金把开工款缴掉
然後按月还款到2026年底，每个月薪水有多余的都投入股市
那时股票资产应该会成长至250w左右，信贷则是会剩110左右
变卖部分股票把信贷还完，此时股票约剩140w
使照下来後再解除质押140-46=94w
再用剩下的94w去缴後面的7.5%（约84w)
然後贷款85成
请问这样的操作是否可行？
光打这篇文就觉得非常天马行空
如果不可行的话还有什麽推荐的解法吗？
真的非常想上车
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1F：推 ting31823: 如果大盘8000点呢？10/07 14:33
对啊，在要套利的时候黑天鹅的话只能去当空中飞人了
※ 编辑: CreamSeed (1.169.102.63 台湾), 10/07/2023 14:35:02
2F：推 bustinjieber: 不要啦，家里看起来也不是多有钱10/07 14:42
3F：推 shawncarter: 娶一个年薪差不多的老婆就好了啊10/07 14:43
4F：推 smoothapple: 富贵险中求，如果最後你缴的工程款和股票市值都归零10/07 14:43
5F：→ smoothapple: ，可能刚好清空还信贷，空手重新开始游戏，是不是能10/07 14:43
6F：→ smoothapple: 接受呢？10/07 14:43
7F：推 chen831030: 有点复杂10/07 14:43
对不起
8F：推 johnnychenme: 年薪85你怎觉得下一笔50一定借的出来 你这想法还是10/07 14:43
9F：→ johnnychenme: 大盘涨 现在看起来都还在守16200 不怕一个下去回到110/07 14:43
10F：→ johnnychenme: 4000吗 太紧了10/07 14:43
11F：→ chen831030: 扣一口，净资产多少10/07 14:44
12F：→ bustinjieber: 只看前面资产觉得稳，看到後面的负债，10/07 14:44
13F：→ bustinjieber: 这样有点风险，资产输赢全靠股市，10/07 14:44
14F：→ bustinjieber: 到时候市况不好你要怎麽办10/07 14:44
15F：→ minirr: 年轻人真是勇10/07 14:44
16F：推 smoothapple: 921後有些预售屋的买家直接毁约放弃缴出去的工程款10/07 14:45
17F：→ bustinjieber: 当然如果你很有把握赚你就继续，10/07 14:45
18F：→ bustinjieber: 但看起来你也不是很有把握，10/07 14:45
19F：→ bustinjieber: 不然不会上来问。10/07 14:45
20F：推 chen831030: 220+40-115-46-20 10/07 14:47
21F：推 Yishanhuang: 直接把股票全卖不就好10/07 14:47
22F：→ chen831030: 剩79万？10/07 14:47
23F：推 smoothapple: 开excel表做换算一下10/07 14:48
24F：→ Yishanhuang: 留股票干嘛@@10/07 14:48
25F：推 alonzohorse: 老实说我觉得风险有点高，是我会先还完信贷，准备好10/07 14:48
26F：→ alonzohorse: 房子的钱，当然如果你是股神就拼了10/07 14:48
27F：推 bustinjieber: 22楼 看起来就是这样，实际资产才80万10/07 14:48
28F：→ bustinjieber: 刚好付第一期就没了10/07 14:49
29F：推 smoothapple: 我也把配息基金配本金的可能换算过，含收租刚需，最10/07 14:49
30F：→ smoothapple: 差还能撑10年。10/07 14:49
31F：→ Yishanhuang: 凑整数算80万，再贷80万，加起来160万付自备款。10/07 14:49
32F：→ Yishanhuang: 这样不就轻松搞定10/07 14:50
谢谢Y大，这样看起来好简单QQ
我决定先让脑子清醒一下
33F：→ weekman: 头期还需要股市开杠杆等获利才付得起...母汤10/07 14:50
我就是比较烂的人
34F：→ Yishanhuang: 後面交屋预收款你这几年上班轻松存就有了。10/07 14:51
35F：→ bustinjieber: 等於剩下3年多要凑出136.875万，10/07 14:51
36F：→ bustinjieber: 一年至少要多40万。10/07 14:51
37F：→ bustinjieber: 并且以你的例子，信贷一定是优先还掉，10/07 14:52
38F：→ bustinjieber: 因为信贷占用你的信用额度比房贷大很多。10/07 14:52
真要这样搞会尽量争取房贷对保前把信贷搞定
39F：推 smoothapple: 股票和房子同时投资有时会相辅相成，有时会互卡双巴10/07 14:53
※ 编辑: CreamSeed (1.169.102.63 台湾), 10/07/2023 14:56:09
40F：推 bicmosY: 好会玩喔 10/07 14:54
41F：推 bustinjieber: 最後，无论你想贷几成，10/07 14:55
42F：→ bustinjieber: 最後给建商的5%交屋款还是要先给， 10/07 14:55
43F：→ bustinjieber: 你要贷85是你自己的事，跟合约没关系。 10/07 14:55
谢谢
44F：推 smoothapple: 要不要学做选择权或权证，至少损失可预测。 10/07 14:55
※ 编辑: CreamSeed (1.169.102.63 台湾), 10/07/2023 14:57:55
45F：→ jessicaabc98: 冲 10/07 14:57
46F：推 chen831030: 对啊，股市如果大跌呢 10/07 14:58
47F：推 mepe1018: 需要现金时，股票全卖 10/07 14:59
48F：推 Fulva9507: Y大好人10/07 15:01
49F：→ avgirl: 别搞这麽复杂弄得自己像金融专家，小心到最後你会爆10/07 15:04
我也觉得很复杂
50F：推 gk1329: 想上就上啊 怕屁 = =10/07 15:05
51F：→ gk1329: 爆就打三份工 没4er10/07 15:05
52F：推 yayaya9487: 等着爆 10/07 15:05
QQ
53F：推 qqphor: 信贷用满，一个闪失，就小纠纠了 10/07 15:06
54F：→ qqphor: 信贷是你最後的护身符，不提其他有的没的民间借贷 10/07 15:07
谢谢q大
55F：→ destinygirl: 现在景气不好，放无薪假的人很多，有没有想过失业怎 10/07 15:08
56F：→ destinygirl: 麽办？你还年轻，不用急着买吧！10/07 15:08
谢谢 你是好人
57F：推 Ensidia: 你太硬了 我觉得你结婚合夥买房比较合适10/07 15:09
※ 编辑: CreamSeed (1.169.102.63 台湾), 10/07/2023 15:12:02
※ 编辑: CreamSeed (1.169.102.63 台湾), 10/07/2023 15:13:09
58F：推 chen831030: 信贷当头期大有人在，算好现金流10/07 15:13
59F：→ qqphor: 年薪还会不会增加啊 10/07 15:14
每年多不到一万吧
※ 编辑: CreamSeed (1.169.102.63 台湾), 10/07/2023 15:17:32
60F：推 zhi5566: 几个重点2027交屋 算好这三年多工程款要多少 大配每月每 10/07 15:16
61F：推 Yelich: 天有不测风云 假如怎样 你这样开满可以帮自己或帮其他人 10/07 15:17
62F：→ Yelich: 吗 10/07 15:17
63F：→ zhi5566: 存款是否有困难 预售就是有这好处 建商给低工程款那更好 10/07 15:17
64F：推 violetcattt: 这样会不会太拼了？感觉很硬 只是怕有个万一你会让 10/07 15:20
65F：→ violetcattt: 自己没有後路又负债累累 而且你这样房贷有办法戴 10/07 15:20
66F：→ violetcattt: 到八五成吗？ 建议可以先问看看银行 10/07 15:20
67F：→ qqphor: 每个月要存3万，月支会很硬欸，你想清楚了吗 10/07 15:21
68F：推 blargelp: 随便愈个金融海啸还是大萧条你就垮了 10/07 15:23
69F：→ imlucky: 股票市场你那麽有把握2026会如何？？ 10/07 15:24
70F：推 leadergod1: 辛苦一点，信贷每年转贷，把还回去的本金再贷出来， 10/07 15:25
71F：→ leadergod1: 丢股票套利差，准备一笔紧急用金，在股市崩盘的时候 10/07 15:25
72F：→ leadergod1: 可以让你撑一年无忧无虑的额度，房贷用青安，宽限开 10/07 15:25
73F：→ leadergod1: 好开满 10/07 15:25
74F：推 morrishh: 弄成这样，你很容易就会断头了 10/07 15:26
75F：推 runnn: 如果你预估只差家里支援的30万，就下班以後跑外送吧！ 10/07 15:28
76F：推 wisebani: 杠杆开好大，不然直接去澳门赌一把 10/07 15:29
77F：→ zhi5566: 还好吧有三年多的时间可以调整 最差卖掉 10/07 15:32
78F：推 b19880115: 太复杂+1，操作复杂多是有闲钱，但你的是救命钱。 10/07 15:34
79F：→ b19880115: 有些贷款是规定几年内不能卖房的 10/07 15:34
80F：→ b19880115: 年薪除非是公务员、或是专技不然不用说稳定。 10/07 15:35
81F：→ b19880115: 不过你这个房子价格不高，宽限期加上30年房贷，就算最 10/07 15:36
82F：推 destinygirl: 现在订的预售屋也不能换约了。 10/07 15:37
83F：→ b19880115: 後失业只能找个三万多的工作、兼个差还是能还钱过日子 10/07 15:37
84F：推 blargelp: 股票-质押有清乾净174万，加现金不就够了？ 干嘛杠杆开 10/07 15:38
85F：→ blargelp: 成这样？ 10/07 15:38
86F：嘘 a9470302: 买房大忌不就是拿房钱去买股吗？ 10/07 15:42
87F：推 e04su3no: 今天巴基斯坦跟以色列大规模开战，不知道股市什麽变化 10/07 15:43
88F：推 sunday123: 这是走钢索吧，不过你高兴就好，别人救不了你 10/07 15:47
89F：推 RainbowHeart: 年薪85可以单纯一点买可以变成这样也蛮厉害的 10/07 15:54
90F：→ rongzi: 才28为何不等3.5年後稳一点再买 慢慢来比较快 10/07 15:56
91F：→ rongzi: 80万跟头期款差那麽多 10/07 15:58
92F：推 ice1015: 你该先求稳，最稳的是把股票全卖了，每年再多存个三四十 10/07 15:59
93F：→ ice1015: ，只求交屋。 10/07 15:59
94F：→ ice1015: 次稳的是买些内需不受国际影响的股票，单纯就吃个四五趴 10/07 15:59
95F：→ ice1015: 的殖利率 10/07 15:59
96F：→ ice1015: ETF不适合现在的你，你玩太花了因为ETF受国际盘势影响很 10/07 15:59
97F：→ ice1015: 重，万一你在交屋期间来个2022大回档？你不就爆掉 10/07 15:59
98F：推 iamiam: 股市的220w有161w都是借来的！不是你的钱。 10/07 16:05
99F：推 realmd: 股房都杠杆 大好大坏 心脏很大输的起就没问题 10/07 16:08
100F：推 iamiam: 应该是公教，才会有把握能贷到85成 10/07 16:09
101F：→ kathydog: 为什麽你会觉得自己是少年股神呢 10/07 16:10
102F：→ alonzohorse: 高考公务员？ 10/07 16:12
103F：推 dahlia7357: 美债20年正2融资就是这你 10/07 16:21
104F：推 jerry10307: 信贷买股又买房，资产增值爆棚算你赢…继续升息股 10/07 16:22
105F：→ jerry10307: 票回档会让自己资产缩水很多年…你心脏超大颗… 10/07 16:22
106F：→ retriever33: 你的资产跟年薪不够支撑你这样玩 10/07 16:38
107F：推 chen831030: 纯好奇，都知道股票质押借钱，怎麽会买高股息etf跟金 10/07 16:38
108F：→ chen831030: 融股 10/07 16:38
109F：→ retriever33: 你这年纪这个年薪这个资产，你选一个就好 10/07 16:38
110F：→ ice1015: 就受到影响ETF放长不亏的概念吧 10/07 16:43
111F：→ ice1015: 问题是他没认知到，放长不亏是要闲钱去放，他这几年明明 10/07 16:43
112F：→ ice1015: 就要用钱 10/07 16:43
113F：推 horb: 信贷..建议不要。别忘了装潢费 10/07 16:57
114F：→ horb: 总不能买新房。住进去只有四面墙壁吧 10/07 16:58
115F：推 alanbread: 我觉得没啥不妥啊 10/07 17:00
116F：→ alanbread: 怎麽不够，很够啊 10/07 17:00
117F：推 zxcvb7700: 你的信贷有机会利率比较高喔 如果要这样跑的话 10/07 17:02
118F：→ horb: 我去年质押的台积电。都跌到被要求补钱了。不过我是选择直接 10/07 17:04
119F：→ horb: 还钱。你确定没问题？ 10/07 17:04
120F：→ smoothapple: 所以我才建议他换商品操作 10/07 17:04
121F：推 pighong: 股票全卖，三年内要买房的钱放股票风险太高，买房头期款 10/07 17:08
122F：→ pighong: 用七年信贷来补倒是没问题 10/07 17:08
123F：→ mitic1029: 钱不够继续存 10/07 17:09
124F：推 pighong: 先处理房产理债好，再布局股票才对 10/07 17:10
125F：→ Kenhon: 头期不太够吧？ 10/07 17:14
126F：推 pighong: 你要开杠杆，只能选一种就是用信贷补房子头期款，信贷加 10/07 17:15
127F：→ pighong: 质押放股票还期待股票涨的钱买房，风险超高 10/07 17:15
128F：→ AIronKuma: 等有人跳楼再捡 10/07 17:16
129F：推 lingbei: 很好啊，富贵险中求，还年轻 10/07 17:16
130F：→ AGODC: 年轻人买张床跟铁柜一张桌子一张椅子就可以活了，装潢费等 10/07 17:39
131F：→ AGODC: 有钱再来搞也不是不行 10/07 17:39
132F：→ PanboStar: 蛋白区买不起就买蛋壳区 真心建议 10/07 17:41
133F：推 xu6d9528: 兄弟 先不论银行会不会给你贷到85成 资金那麽紧 到时候 10/07 17:45
134F：→ xu6d9528: 交屋还有一笔税金要缴 加代书费少说也要准备个20吧 会爆 10/07 17:45
135F：→ xu6d9528: 喔 10/07 17:45
136F：推 ILOVEluee: 你很多资产属於股票 崩盘怎麽办？杠杆考量一下 10/07 17:50
137F：推 LE1115: 建议想办法增加收入比较实在 这太硬了 10/07 17:53
138F：推 willieqoo: 资产都是股票？少年股神是你 10/07 17:55
139F：推 shikemurajy: 风险很高捏？你从小到大事情都这麽顺利吗？ 10/07 18:16
140F：推 heyhair87: 杠来杠去 准备杠龟 10/07 18:31
141F：→ jl40: 如果真的很想买 趁年轻拚一下也无妨 不过这贷下去 可是好几 10/07 18:35
142F：→ jl40: 十年的事 量力而为 祝福你 10/07 18:35
143F：推 Sunblacktea: 先把股票卖了吧 等确定有房之後再慢慢存回来 10/07 18:54
144F：→ Sunblacktea: 尤其你还年轻 10/07 18:54
145F：→ jerrylin: 你生活都搞不定了还想买房 10/07 19:00
146F：→ jerrylin: 到时出事了被逼着房子随便卖掉你就知道 10/07 19:00
147F：推 zxcvb7700: 不会啦…爆了还有家里金援 不要怕 10/07 19:08
148F：推 anomaly: 你已有不少负债 现在又要增加房贷 然後又是靠再去借信贷 10/07 19:16
149F：→ anomaly: 建议不要把自己逼过紧 10/07 19:16
150F：推 thegame09305: 加油,空空的希望就在你身上 10/07 19:59
151F：嘘 minikai: 股票说赚就赚喔，本版不欢迎少年股神 10/07 20:01
152F：→ minikai: 你要做的是先提高薪水吧 10/07 20:02
153F：→ minikai: 而且85成也不是你说贷就贷的到 10/07 20:03
154F：推 psow123: 要贷85成不是不可能，但有其他负债就要注意，而且股票的 10/07 20:22
155F：→ psow123: 未来很难说，如果有个黑天鹅金流卡住就掰了 10/07 20:22
156F：推 shepherdd35: 绝对不要以为股市可以拿回多少 万一股市跌了…. 10/07 20:25
157F：→ shepherdd35: 我门就等着700买你的房子罗 10/07 20:26
158F：→ shepherdd35: 然後你就会嘿嘿 除了负债什麽都没有 10/07 20:27
159F：推 QQQwe: 你怎麽没算老婆？现在哪有人一个人在缴的 10/07 21:35
160F：→ QQQwe: 找个薪水跟你一样的老婆不就好了 10/07 21:38
161F：推 QQQwe: 你讲的这些问题根本完全都不存在，找个队友一起差很多 10/07 21:40
162F：→ QQQwe: 你这件事情最大问题就是你卖股票的时候是三千点就完蛋了， 10/07 21:40
163F：→ QQQwe: 你找个老婆一起你股票部位根本不用动 10/07 21:40
164F：推 CrabBro: 你杠杆开太大的，你完全有断头的可能 10/07 21:54
165F：→ CrabBro: 贷款85成也想得很美，你的条件并不好，85成不见得拿得到 10/07 21:54
166F：推 dondon0419: 这不算变故啦...少支援30万,又不是要你拿300给家里 10/07 21:56
167F：→ CrabBro: 你贷款已经到你收入的2倍以上，信贷就算7年好了，你已经 10/07 21:56
168F：→ CrabBro: 负债所得比达到0.5了，到时候你房贷恐怕非常可观 10/07 21:56
169F：→ CrabBro: 没有甚麽办法可想，先安稳的买股票存钱滚复利再说 10/07 21:57
170F：推 cio53: 风险太大了 买房还需要装潢费，加上现在大盘又不是很稳 虽 10/07 22:21
171F：→ cio53: 然是都是安全股 明年怎麽发也不知道 10/07 22:21
172F：推 euruing: 觉得你这麽干很有机会最後跑去借民间贷款，替你感到担心 10/07 22:36
173F：→ euruing: 。 10/07 22:36
174F：→ euruing: 你还要想想交屋後，银行看你身上资产和工作，愿意给你贷8 10/07 22:37
175F：→ euruing: 5吗？贷不到的你要找谁借？好好想想吧 10/07 22:37
176F：推 ryusenming: 我怎觉得这杠杆还好... 10/07 22:41
177F：推 lionway: 还好吧 不玩股票认真存钱 没问题的 10/07 23:32
178F：推 sos88: 不要留股票....... 10/08 00:16
179F：→ sos88: 股票没钱就不要玩........ 10/08 00:17
180F：→ sos88: 突然来一个黑天鹅, 你绝对崩溃啦 10/08 00:17
181F：→ sos88: 你这条件, 稳稳地做可以在40左右就有一个无贷款的房子 10/08 00:18
182F：→ sos88: 你急着想在35以前股房达标? 问题是就算达标也没多邱阿 10/08 00:19
183F：→ sos88: 1095万就是一个很普通的房子, 但你为了这个普通的目标 10/08 00:20
184F：→ sos88: 把自己人生赌上去? 10/08 00:20
185F：→ sos88: 你这是要上天堂, 要马下地狱 10/08 00:20
186F：→ cookies0611: 要是能准确预测股票市值能从220W上到250W，我建议你 10/08 07:39
187F：→ cookies0611: 先不要买房直接杠杆开到最大然後All In。 10/08 07:39
188F：→ momo4571: 信贷也是要利息，虽然可能比你股票利息低，但股价不是你 10/08 08:18
189F：→ momo4571: 能控制的，就算撑过去工程款到时月付房贷时你信贷还在你 10/08 08:18
190F：→ momo4571: 确定你还款能力评估能过？ 10/08 08:18
191F：推 chiro1982: 2026的时候股市又走空怎麽办 需要钱会被迫停损喔 10/08 10:23
192F：推 sa0128: 30再买 那时候预售屋也还在 10/08 13:42
193F：推 saiburry: 不要把必要性支出的钱先丢进去股市，即使是大盘也是一 10/09 09:04
194F：→ saiburry: 样。大盘总是有回档的时候，但当你急需钱的时候，你只 10/09 09:04
195F：→ saiburry: 能卖。 10/09 09:04
196F：推 FFMay: 白忙一场 10/09 10:19