※ 引述《nobody0303 ()》之铭言： : 在台北三房两厅的房子 : 算总价三千万好了 : 月存10万到存到头期款 : 要花5年时间 : 且这还是热身赛 : 在你有了头期款买房的那一刻 : 才是挑战的开始 : 30年房贷+利息+每月管理费+每年税 : 等於你後面30年时间 : 还要持续月缴10万 : 假设你是少数年轻有为的人 : 30几岁就是高薪主管职 : 年轻到中年这段可能没问题 : 问题是人会变老 : 收入也不会一直维持在年轻巅峰时 : 要如何持续月缴10万到70岁阿? : 假设前面有父母罩你好了 : 顶多也是付头期款600万+每月补贴几万 : 问题是他们也无法月供你10万到70岁阿 : 剩下唯一可能就是你一路升迁 : 一路爬升到最高层主管 且做到退休 : 问题是一家公司能有几个副总、总经理? : 台北房子若不是靠上一代留下来的 : 现在没有资产的年轻人 : 在这种房价状态 : 是不是根本不可能台北成家立业? : 一辈子在台北工作 却无法扎根 : 这样的社会没人觉得根本就是悲剧吗 怎麽这样就悲剧了？ 你其他国际大都市，难道就是一般的受薪阶级买的起的？ 情况1. 两个没有上一代资产的年轻人 这种情况就是比谁先存到头期款上车 在当下买房的难度，是你当下能够「承受贷款的能力」 意思就是说，如果你白手起家跟白手起家的拼，你们比得是 「谁先凑足头期款」+「谁承受贷款的能力强」 白话来说，你越年轻、职业银行越喜欢、收入越高 越有可能让银行给高贷款成数+长贷款年限 有时候，会让你的贷款承受能力反而比略高收入的族群强，更容易上车 举例来说， 同样月入6万的双薪公教，年收入算160万 买1200万的物件好了 因为公教身分取得85成，35年贷款，现在利率1.81% 另外一个家庭也是双薪160万普通上班族好了 没有公教身分，银行给贷8成，30年，利率同样1.81% 两组家庭假设超级省，每年可以存下120万 双薪公教家庭，只要存180万就可以上车 也就是存1.5年就可以上车了 这个时候贷款1020万，每个月偿还32803 另外一组家庭，要存240万 需存2年才可以上车，贷款960万 只能贷款30年，每个月要缴34579 造成，你同样的年收入，因为贷款条件不同，导致你晚买、月缴比较重 贷款承受能力反而更差 如果年收入差异更大，这个差距会更明显 情况2. 一个有头期款支援，一个白手起家 再白手起家那位存240万头期的时候，他第一年就上车 开始省下租金缴本息 白手起家的还再被租金扣血 如果遇到2020-2022这种情况，还被房价上涨再gank一波 有可能同样收入的家庭，在2020的房价下，银行贷得过，到今年就贷不过 最後啦，这个不仅仅是台北的问题 有很多桃园在地年轻人，也想买新房但是能力不够一直怨天尤人 我刚刚听到分享，原本的公寓三房，金融海啸买100多万不到200万 现在卖掉实拿600多万 真的是太夸张了XD 所以啊，有能力就先上车，反正只要你在台湾就有居住需求 当然，你说房市不好预售平转什麽鬼的 我老早就说买成屋，我自己也都是成屋 趁现在仲介很闲多看看，不买也可以慢慢挑 不要被自己的心魔限制住，大概是这样 ----- Sent from MeowPtt on my iPhone --

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