一直以来我的想法就是以股养房，目标是流动资产达到想买的房子的价格之後， 现金付掉头期款 (约2~3成)，剩下完全都由股票+债+存款的利息支付。 基本目标是买一千万房，头期款3成约300万，剩下 700 万贷 30 年， 每个月支出 2.35 万，年缴28.2万。若你的投资组合年报酬率4%， 缴完头期款後手上还有 705万资产即可达成 (705 * 4% = 28.2) 。 高阶目标是台北市成屋约4000万，头期款3成约 1200万，剩下约2800万 贷30年，每个月支出 9.42 万，年缴113万。同样以资产年报酬率 4% 计算， 缴完头期款之後差不多要剩 2800 万净资产 (2800 * 4% = 112)。 个人认为生涯平均的年薪 * 10倍应该是比较适当的买房预算上限， 也就是说，第一种情况平均年薪100万即可达成。至於台北市的房价高， 在维持一定生活品质的前提下，买4000万房年薪至少要400万比较适当。 当你的资产报酬可以稳定 cover 房贷支出，就达成我的目标: "无痛买房" 了 XD 当然还有各种状况要考虑，例如蓄积资本期间房价可能上涨，像2020 台北市约有10%的涨幅，这个就是机会成本。当然这段期间你的资产增幅 达到20% 甚至 30%，那麽就不吃亏了(去年确实是股市财富重分 配的一年 @@")。或着突然有个建案不论格局、外观、地点你都爱不释手， 价钱又可接受，这些都有可能打乱计画 (笑)。 其实我觉得背 7~8成的房贷最大的问题正是机会成本。除了会有担心万一 失去稳定工作收入的压力外，就算只求个稳字，却有可能失去放手一搏的机会。 像去年不要太贪，稳定买 0050 或护国神山，资产基本上都有个 3成~1倍的 成长，比房子增值更快 (可你在高点all-in去学航海王当水手，也是会输的 一屁股XD) 不能不说，投资是需要点天份，我觉得如果你是想搏个机会，想玩大一点， 想追求更好一点的生活，投资有成後再买房会比先买房再等房子增值 来的有机会，毕竟投资的门槛可以从很低开始，一年几十趴的振幅也是很常 有的。只是千万别忘了这很吃天份~~ 像我是喜欢搏看看，想赌一个未来 (笑)。也许十年後你就会达成我说的目标， 头期款付掉後，股息轻松帮你付房贷，(如果你的股票挑的精准，说不定还赚到 股价上涨~~~) 再加上如果你继续工作，本业收入持续累积，基本上下半辈子应该不用担心了~ --

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