※ 引述《aaaazzzz (找英文家教)》之铭言： : 以前投资时因为金额很小， : 没有想过开外币帐户， : 所以都用新台币买卖。 : 近日重新检视手上的基金， : 手上有一档联博全球高收益债券基金(欧元)， : 才注意到1/16扣款是36.3， : 配息时间是1/5，汇率是35.5 : (我知道不同时间汇率不同，各家银行买入卖出外币的汇率也有差别)， : 所以这样的举动， : 等於是短期内把新台币换成外币，又立刻换回新台币， : 在假设新台币与外币处於小波动的情况下， : (有的新闻看好美元长期走贬；但也有新闻强调川普美国优先，美元最强； : 所以未来应该是处於波动的状况) : 投资每月配息的基金时， : 是否应以外币计价相较於新台币计价要有利？ : (意思是新台币兑外币呈现小波动，我可以等到有利的状况再转回新台币， : 不须短期进出，造成两次汇损) : 另一个问题是： : 目前投资这档金额是TWD 410,000，帐面价值是TWD 371,987， : 报酬率-9.27%，含息报酬率16.08%， : 是否该全部出清，换成美元後重新再来定期定额？ 前情提要： 上一篇做了点蠢事， 使用台币买卖境外配息基金， 造成两次汇损， 所以决定全部都洗掉， 从头再来一次， 这次的问题是， 如果少付房贷， 把这些钱拿来投资这档债券型基金， 是否值得？ (这档五年最高净值4.25，最低3.33，我卖掉的时候净值是3.45， 如果是基金经理人要夸大报酬率，一定撷取4.25的时候来报告， 我只是就我实际的情形来分享) 备注：这支基金前几年净值没掉的时候， 配息有可能像一般广告说的有达到7-10%的获利(抱歉，这我没精算，只是推测) ----------------- 最终我决定先卖掉， 再用美元定期定额慢慢买入， 卖掉之後得到下面的结果， 赎回投资标的 00120052 国外－联博全球高收益债券基金AT股(欧元) 原信托金额( NT$ ) 410,000 赎回单位数 2989.435 基金赎回净值( EUR ) 3.42 汇率 35.83 赎回金额( NT$ ) 366,321 信托管理费( NT$ ) 2,653 实付赎回金额( NT$ ) 363,668 (注2)经理费% 1.5~1.7 (注2)保管费% 0.005~0.5 (注2)分销费% 无 累积除息总金额： TWD 103,931(配息93次) 累计手续费金额： TWD 4,100(扣款82次) 帐面上来说，我的收入是363668+103931-410000-4100=53499元， 53499/414100=12.9% 如果说配息的部分拿来再投资这档基金， 那收益算是53499/(414100-103931)=53499/310169=17.25% 这样的获利到底约银行定存几%的利率是我所好奇的 (其实是要比较外币定存有没有可能比较好？)， 以82/12=6.83333，当成经过7年好了(我配息93次)， 如果我拿来存银行，简单来计算每年投入60000元， 每年的定存利率计算是1%， 第一年底存入是经过6年， 所以是60000x1%x6=3600 第二年为3000， 依次是2400, 1800, 1200, 600， 所以单利计算可多拿回12600元， 改成4%，12600x4=50400元， 12600x5=65000元， 所以单利计算差不多是介於4-5%的报酬 (意即如果有定存5%以上的银行，单利计算报酬率会比这基金投资优)， 如果用复利1%计算(使用网路工具，关键字"钜亨网零存整付")， 每月存入金额输入5000，存款期间输入7， 年利率1%， 满期可领回435,224元，(这有多估算，因我实际投入是410000元，而不是420000元) 利息15224元， 年利率2%，利息31170元， 年利率3%，利息47876元， 年利率4%，利息65383元， 所以复利计算约在3-4%， 就我提出的问题来说， 一般房贷的利率在1.6%-2.5%， 如果我房贷先还少一些， 把钱拿来投资这档基金， 目前看起来是值得的， 或者如果有银行持续提供3-4%的人民币定存(扣掉南非币之外，目前人民币定存应最高)， 又能零存整付提供复利， 会获得与这档基金买卖相似的报酬率 备注1：上述算式只是概算，精算的方法可能很难定义 备注2：赎回基金时银行可能显示个+20%-+10%的报酬率， 这次只是把亲身经历的基金计算一下， 看看年利率的报酬率是多少，分享给大家 备注3：这档基金在过去二年期间卖出都比现在的报酬率要高， 因目前接近二年内的低点 --

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