背景说明 过往美国运通签帐白金卡有数个版本，商业版不计 AmEx Platinum 普通版（又称Vanila) AmEx Platinum for Schwab AmEx Platinum for Morgan Stanley AmEx Platinum for Ameriprise Finanacial (停发) AmEx Platinum for Mercedz Benz (停发) 过往美好的年代，是可以拿满五个个人开卡礼 有些天选之人，透过NLL可以在每三个月各自申请不同版本，取得多次白金开卡礼 随着最高等级系列开卡礼限制，要被NLL打中就又更难了...说多了.... AmEx Platinum for Morgan Stanley 有其他版本都没有的福利是 1. 条件式终身免年费 (维持帐户条件 或 直接收取帐管费$55*12 month 便宜$35) 2. 第一张副卡免年费 这使得美版签帐白金Morgan Stanley版在台湾相对值得长期持有白金版本 Platinum for Morgan Stanley有一个非常硬的限制是 “必须取得”Morgan Stanley往来的投资帐户(brokeage account) 该开立最低门槛是 USD$100k 常人难企及。 Morgan Stanley 下称 MS 由於MS已经收购e-Trade业务 在新申请的投资帐户中，他们都会请客户直接注册使用e-Trade 不要开立MS帐户 即使e-Trade已隶属於MS投资业务 Banner都换了 https://us.etrade.com/home 但e-Trade 投资帐户仅能够符合申请 MS Blue Cash Preferred Card AmEx Platinum for Morgan Stanley >> 仍需MS纯血统投资帐户才符合条件 因此取得Morgan Stanley投资帐户，就是人在台湾的各位，需要去克服的难关。 必备申请条件： （附注说明） 1. Morgan Stanley ESPP（Stock plan） 企业帐户取得 (必备) 一般在台湾外商会发放ESPP/RSU ，据我所知前几大科技厂都用 MS Stock Plan Connect >> 现在改名MS@work 同时使用ESPP Stock Plan 帐户，也可以绕过开户100k及规定5k投资金额限制 此类帐户即可取得敲门砖 ，帐户上资产须满25k美金为佳 (如果低於此数字，很少有FA有力气协助你开，大家都看$$) 2. SSN 以及美国地址 (必备) 3. 能收发美国简讯及来电 (台湾、美国门号皆可，新户由已注册之ESPP导入个人资讯) 4. 英文沟通能力 (线上FA协助开立 Financial Advisor，有能力沟通及理解投资市场名词为佳) 申请过程： ＊申请前，可以确认你ESPP帐户右上角 信箱中是否有收到 account offer* 邀请你开brokeage account 有的话就很顺 可以直接线上申请 网路操作即可 目前公司没有让我中奖，所以我就打电话给ESPP team请他协助开立 当然，我提给FA的理由是 ESPP帐户限制过多，无法自由投资 e-Trade并不符合Amex P开卡条件 在你ESPP帐户内有25k前提下，他们也能表示「非常」理解，热情的协助开立帐户 如果没有25k，就要一直打 直到找到愿意帮你开的FA 我看有人找了四、五人才找到有FA 愿意协助 需要明确请FA协助开立两个帐户 1. MS AAA Brokeage（Active Assets Accounts 以符合AMEX Platinum MS版条件） （属主动投资，由MS操盘你得资金 损益难料 5k必要 但公司关系户可绕开） 2. MS CashPlus Platinum (申办AMEX MS版 会直接退回$695到该户头) (低阶 CashPlu Premier不具有退额福利 而CashPlus有checking帐管费要求) (9/20 补充：此帐户也具有申请AMEX MS卡符合资格帐户 也可单开试试) FA 会开始带入你的Stock Plan内注册的个人资讯，他问什麽你就回什麽。 询问你通讯地址，请回覆可以收发文件的美国地址。 公司地址原则上就是回覆公司总部。这过程冗长...就当作是银行员在跟你一一核实资讯 当全部完成时，他也会询问你是否申请把Stock Plan转移到 MS AAA brokeage account 原则上，不要为佳，毕竟Stock Plan可以直接回到台湾。 当然看个人投资理财规划，若常往返台美，就看自己想不想将公司股票转到MS 如何免除CashPlus Platinum Checking帐管费： CashPlus Pltinum Fee Waive if meet below conditions 1. 25k monthly maintaince 2. 5000 deposit (includes things like Zelle, check deposits, and more.) 免除每月$55帐管，需要25k平均余额“及”每月有5k入帐纪录 5k入帐纪录 是条款规定必要的 用以维持开户状态 （我看有些人懒得转就被关户 过往有分享一旦关户，过几天AMEX 就会强制关卡了... MS Fee收费标准:https://shorturl.at/NA2YU 心得： 先前只是喵到一篇分享，说ESPP可以直接开投资帐户。 後续就开始一路阅读各种资料，中文资讯中少有资讯 等确认各种条件跟流程，计算是不是值得长期持有，才决定申请 申请条件确实有点苛刻，但其实整个开户过程还算顺利～几天内就开好了 因此想海外长期持有美版签帐白，这还是蛮可考虑的 最後，如果你要放25k去免除你的帐管费，那确实会非常亏！ (几乎没利息) 毕竟理财这方面MS才是顶尖 比你会算... 倒不如每个月设定 定期汇进出5k 25k放High Yield Saving Account (HYSA) 4.2-4.5% 不投资利息收入也足够支付帐管费，还多USD$30+ 给你吃吃喝喝.... 再者这个AAA Brokeage account是会收commission 免手续费美股投资还是找嘉信或e-Trade. 很久没写长文了 因为这个蛮小众的 但我相信版上有拥有 MS ESPP (Stock Plan) + SSN + 美国地址 喜欢美卡的 本版绝对不在少数，就供大家参考借监。 (鞠躬) CashPlus Account Fee: 申请前再次确认帐户要有Yes on Morgan Stanley Investment Relationship 满足上述帐管费要求後可免除帐管，申请时应该是一并打开，若无可以请advisor开 https://i.imgur.com/t3R4mwc.jpeg 再补充Youtuber：整体说明细节 从开始分析最後需要申请的流程 https://www.youtube.com/watch?v=1MXYKxxLUBw 如果FA 把你帐户更新成W9 Tax Form, 後续再更新回W8（外国人税务用 documents） 原则上长期做法有二 1. 留存CashPlus Platinum单一帐户後，每个月五千转帐纪录，每个月扣$55帐管 2. 放25k进CashPlus，每个月五千转帐纪录，免除年费。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.233.181.169 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/points/M.1726396697.A.DD3.html 应该不会刁难 因为一般stock plan开设时 早就为歪国人士签好E8BEN了 25k只放Cashplus帐户 不做投资 可认免帐管费 可看文末免帐截图 确实 开好AAA+Cash plus platinum 就可以持有Amex啦 等申请得到 如果嫌麻烦可以关掉AAA and stock plan 仅留下 CashPlus Platinum Brokeage Checking ESPP Stock plan 就是敲门砖 属同一银行下非投资帐户 方便资料核实 线上开户无疑虑 但开完帐户跳槽 ESPP/RSU 到帐也要一年吧 公司成本血亏 ＝a＝ 帐管费要求只有在Cashplus 本身，它是checking帐户 只用来领取白金补偿$695 称作 Annual Engagement Bonus AAA borkeage > 算是给FA做业绩 说明自身有投资意愿的 CashPlus chekcing > 拿年费补助 > 最大的福利就列在第一页 https://lurl.cc/00SG6u 你可以直接把25k放在cashplus做资金停泊 几无利息，不划算 → caldude: Plat 真的有人会常持？这年抛卡不就是拿完开卡隔年关掉 F 09/16 09:32 开头有说明，为什麽MS版可以长期持有。 条件免年费＋第一张副卡免年费 推 brianzzy: 推 09/16 11:00 CashPlus Platinum 存25k+5k入帐纪录 可免帐管费 ($55/月)（看我文末截图） Amex年费要缴 而MS则以以Annual Engagement Bonus 退年费给你 再简述文中提到三种帐户 1. 必备敲门砖：企业员工ESPP帐户，在美血外商，有发放ESPP/RSU几乎都有机会取得。 2. MS AAA （Active Assets Account) 此帐户符合AMEX Platinum MS版条件 属brokeage帐户） 3. MS CashPlus Platinum (申办AMEX MS版 会直接退回$695到该户头 只有此帐户) (属於checking帐户 低阶Premier不会给你报销 而CashPlus有帐管费要求) 等确定申请得到 可以仅保留 CashPlus Platinum 帐户 简言之，透过1来请FA 开 2.3 其中2.3都会给你debit card 全球ATM提款免费 类似於嘉信的券商提款卡使用 刷卡消费会有手续就不要用 这点是没错的！同台湾一样，理专都可以免除手续费 我仅是过水，无贡献度，开口要理专免除太难了 我在申请时，也有询问帐管费条件免除，是直接请我达成25k存款＋5k入帐纪录 囧rz.. 现在美运是同系列有限制高等级开卡规则，建议还是一路绿卡 金卡 白金卡申请上去 若是签帐白金先下来 绿卡 金卡都拿不到开卡礼 正常用卡 正常消费 应当都不会被弹窗 我自己申请状况是直接给过 史高MS版也就125k吧，长期持有差异不大，看人需求。 可以再回头看一下美国运通白金福利待遇自行评估 1. 常用Priority Pass无限次+2人贵宾室（Delta Lounge+百夫长等七类贵宾室） 2. 各类高阶会籍>>此两点足抵销Ritz Carlton或旧Aspire持卡成本 (新Apire已不给PP) 其余多的就是附加退额了 大体台湾最好用就如下: 但我过往持有美版大白已经是六年前($495末班车)，有经验的版友再分享在台湾的报销 $200 航空退额 网路很多分享 >> 最常用是united travel bank $200 uber/ubereat AMEX Bonvoy 经验是可以核销的 推文更新 > 签帐白似乎采用uber cash方式不确定如何使用 $200 酒店退额 直接用掉 $240 串流影音退额 VPN or Proxy挂美国IP购买 Duo Premium bundle (D+ Hulu no ads. ver.) > 月费$19.99/month刚好报销 https://i.imgur.com/5o8jFiU.png 场景：四人小家庭来说，出游四人贵宾室使用 住HH带四早 租车饭店都有相应待遇 住好点有FHR 住一般中端有THC 每次都有$100补助 顺带用掉主卡一年两次$100住宿退额 而上述附加退额都是多的 （都可以用到$640） 因此条件免年费＋第一张副卡免年费 其年费成本是$660 (12*$55) ，均摊单人$330 >>> 这已足以支撑长期持有。 美国帐户彼此约定转入出没手续费，在MS约定好做定期转出入帐预约即可。 MS本身两个帐户可长期摆着，当然另有投资用途也行。 推估应该是可用的 Amex Bonvoy Brilliant 可以透过台湾ubereat耗掉每月dining credit 刷台币付美金 No FTF 可以参考我心得那一栏，我个人不会放25k，预期缴帐管 → smartman123: 抵用金像航空200镁跟数位20镁/月..etc 台湾应该也可 09/17 08:06 见我报销资讯补充 MS 有Premium Savings Account 4.5% 请FA一并开立吧 https://www.morganstanley.com/atwork/employees/explore-more/banking 见我申请必备条件 以及 文末心得分享部分 可能多找看看其他在台大白持卡人实战分享 ※ 编辑: nickstarwind (111.253.112.209 台湾), 09/20/2024 20:06:24