作者jamo (hi)
看板marriage
标题Re: [闲聊] 家庭年支出分享2024
时间Fri Jan 10 12:33:02 2025
简单说下居住成本计算方式,如果版主觉得不合版旨可删~
房贷的架构是由本金+利息构成
先有一个重要概念：房贷本金缴了是你自己的,只有利息是缴了一去不回的!
如果还有人跟你说房贷没缴完房子是银行的
那你可以回覆他你一辈子都要缴地价税跟房屋税,所以房子永远不会是你的,都是国家的!
讲回正题,
房贷现代实务上采用本息摊还居多
这是通过一些数学运算後,把本金跟利息取得平衡,算出来一个月固定缴的金额,架构是前期缴利息多後期缴本金多!
但对一般人来说不用懂这些,我建议的算法是算出来你的房贷应缴总额,然後计算差价再去平均
直接讲范例
一个总贷金额3000万的房贷,利息2%,30年无宽限期
30年後缴款总数约略是 3992 万
所以就是这30年你花了992万的利息住这间房
992/30/12=2.75(万)
这就你这30年在房子上花掉的"费用",可以看成这间房子等效租金
这算是很保守的算法了,因为贷款利率一般来说低於通膨!
加上贷款的杠杆效应,房价只要反应通膨就赚钱了!
不过一般人保守理财,这就当额外的红利就好~
另外有一个要特别注意的是,你花在房子上的装潢,也要依照预计使用年限摊提折旧
例如房子装潢花了 300 万，预计20年後敲掉重做
那就还要加上 200/20/12 = 0.83(万)
所以住的花销就可以算出来是 2.75+0.83 大概是三万六~
跟wn版友提出来的小孩花费15年600万比,大家可以依照自己的状况去精算
不过教育费用就要考虑通膨因素,因为这是支出的钱不是多赚的,所以建议保守点一定要把通膨考虑进去!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.231.75.52 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/marriage/M.1736483584.A.CD2.html
1F：推 wn7158 : 推 01/10 13:30
2F：→ pocky0o0 : 我用严格来说，是因为只要有贷款就得跟银行签抵押， 01/10 14:18
3F：→ pocky0o0 : 贷款没付完就是还欠银行钱，若有违约银行有权处理这 01/10 14:18
4F：→ pocky0o0 : 份资产，不能算是完全属於自己QQ（所以贷款还完的人 01/10 14:18
5F：→ pocky0o0 : 才会这麽欢天喜地），还是要认真考量还款能力 01/10 14:18
你要是付不出房屋税跟地价税,国税局有权把你关起来,这比银行厉害多了~
※ 编辑: jamo (36.231.75.52 台湾), 01/10/2025 14:43:47
6F：推 MiLu307 : 把金流做极限操作的人压根不想还本金 01/10 17:19
7F：→ MiLu307 : 现在还有把贷款还完欢天喜地的人xD? 01/10 17:20
8F：推 Dix123 : 忽然出现专业房版文XD! 01/14 16:17
9F：推 MaxA : 现在人巴不得一辈子不要还完吧…怎麽会有还完了欢 01/14 22:41
10F：→ MaxA : 天喜地的想法 01/14 22:41