「以前说房价等於十倍年薪，大概是可以买的范围」 这个概念其实是基於两个条件计算出来的 1. 负债收入比 (DTI) < 40% 也就是「负债不超过收入的 3 ~ 4 成」 这大概是基於「生活费 / 储蓄 / 贷款」各占 1/3 的角度考虑的 所以并不是一个严格的规则。 比较严的是银行核贷的条件，比方说乐居有提到「建议控制在 65% 以下」， 也有提到若需要更高成数则需要控制到 50% 以下。 2. 房贷条件 30 年期 / 8 成 / 利息约 2% 在这个房贷条件下, 100 万年薪的月薪约为 8.3 万, 买 10 倍年薪的房子 = 1000 万 每月偿还约为 3 万, 恰好是月薪的 36% 左右. 你的年薪无论变大变小，36% 负债下逆推出来的房价大约都会在 10 倍左右 因此就有了这个经验法则: 在目前最常见的贷款条件下 + 负债不超过收入的 3 ~ 4 成 的情况下 房价负担能力等於十倍年薪 所以说这也不是绝对的, 「10 倍」年薪这个值其实会受几个因素影响: - 贷款条件, 比方说成数越低、年期越长、利息越低，那倍数就越高. - 银行条件, 比方说依乐居看法, 即便 DTI 到 65%, 你或许也都还贷得到. 这可能要看其它条件, 但这个情况下你的负担能力会变成 18 倍年薪. 举例来说, 负债比 65%, 贷 4.5 成, 年期 100 年, 利息 0.1% 的话 你的负担能力会变成 137 倍年薪 也就是说你的年薪 7.5万也可以买 1000 万的房子 有人说看比例是骗人的, 我并不是很认同 因为银行贷款上限就是看比例 但严格来讲, 这的确有弹性, 因为除了 30% ~ 65 % 这比例范围本就广 已有的资产也可以认列, 也可以拉保证人进来比方说夫妻一起承担 所以公式比较像是一个通用的简单规则. 有人说存款能力才是重点, 这蛮合理的, 买房就是看 1. 头期款有无, 2. 贷款能力是否到 所以说简单的 个人房价负担力 其实是这样看的: min(10 倍年薪, 5 倍存款) 要再强调这个受到贷款条件跟风险承担能力的影响, 只是个经验值而已. 通常也还需要预留如仲介费, 装潢费, 规费等有的没的额外的支出 这边就不讨论了. ※ 引述《yunsury (小Y)》之铭言： : 以前说房价等於十倍年薪，大概是可以买的范围！ : 看版友曾说过房价2000,年收200可以负担 : 那现在呢？ 已经看不懂了 -- 由於它对纯粹体质上的耐力以及手指上的辉煌技巧要求太高，在当时的钢琴家中极少 有人能够胜任它的演奏。直到二十世纪三零年代钢琴演奏技巧才发展到了一个相当的高 度﹝它包括了从细微的音色变化到踏板的使用，从手指的极度灵巧到肌肉的永不疲劳等 所有的尖端的技巧﹞，从而造就了一批具备超凡演奏才能的代表人物，如：霍洛维兹 ﹝Vladimir Horowitz﹞、英年早逝的赫尔曼﹝Alexander Helman﹞、季雪金﹝Walter Gieseking﹞，拉赫曼尼诺夫对他演奏这首协奏曲的喜爱超过其他任何人﹞等。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.136.58.150 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/home-sale/M.1734068899.A.43C.html 大家的推文我都认同 是说题外话 我觉得这个姆指规则有趣的点在於，他提供了一个公式让我们可以把常态性消费量化 比方说星巴克馥列白大杯一杯 150 元 假设每天一杯喝一年 = 365 x 150 = 54750, 依十倍规则来看等於损失 54 万的购屋力. 以台北新大楼来说, 大约损失 0.45 建坪 / 0.3 坪主建物 的购买力, 还没扣掉墙面占坪 以厕所一间 1.5 坪来说, 少喝一杯星巴克也买不起厕所 而少喝一杯星巴克换来的 0.3 坪实在太无感, 比起喝星巴克的幸福感差太多了. 下次有人叫你少喝一杯星巴克你就这样回他 (?) ※ 编辑: TKirby (36.226.103.52 台湾), 12/13/2024 16:35:56