作者lienchi (...)
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标题Re: [闲聊] 增贷真的是算赚吗?
时间Fri May 10 09:20:11 2024
※ 引述《Capufish (专推正二)》之铭言:
: ※ 引述《k0804k0512 (正直闻腋青年)》之铭言:
: : 突然半夜想到
: : 卖掉的房子算是已实现
: : 如果没办法卖的自住房算是
: : 未实现吗?然後只能先用增贷拿出来
: : 但这不算是多一笔债务吗?
: : 毕竟增贷的部分也不是不用还
: : 不知道哪边想错了
: : 有请板上大大给点指教
: 已实现或未实现,其实不重要
: 只有你的净资产变化才是真的
: 1000 房
: 200 头期
: 800 贷款
: 你的净资产就是 200
: (净资产=资产-负债)
: 不管已实现或未实现
: 都不会改变你的净资产是 200 这个事实
: -----
: 以上撇除你急着卖房 900 贱价出售
: 地震把你房子震垮、或卖房的交易成本这些事情
: -----
: 假设房子市价变 2000
: 你都是一直宽限期缴利息,贷款还是 800
: 这样你的净资产就是 1200
: (增加的 1000 就是房价增值的)
: (资产2000-贷款800=净资产1200)
: 假设不卖房,增贷 800 出来
: 你的净资产还是 1200
: (房子2000+增贷800-贷款800-增贷800=净资产1200)
: 并不会因为增贷,而让你的净资产有所改变
: 唯一会改变的,是你的资产变多了
: 从房子 2000
: 变成房子2000 + 800现金
: 这个时候你的资产就是 2800
: 你可能会疑惑 2000 跟 2800 差在哪?
: 就差在这 800 的资产
: 假设 800 增贷是 2% 利息
: 你若能找到 10% 的投资标的,就是赚 8% 的获利
: 没增贷的人,拿 2000 房
: 有增贷的人,拿 2000 房 + 800 的 8% 获利
: 长期下来後者的净资产增加速度肯定更快
: 房贷通常是一般人「额度最高、年期最长、利率最低」的借贷
: 能力范围内借多少就借多少,最好是一辈子宽限期
: 增贷会增加负债没错,但同时也会增加资产
: 「资产=负债」
: 当你背负越多负债,代表的是你拥有越多的资产
: 很多人为什麽买房会赚钱?
: 因为他们扛了很多负债
: 「负债=资产」
: 扛了一堆资产(负债),而资产又增值,那当然赚钱
: 这也是为什麽大多数人最大的财富来自於房地产
: 因为这是他们这辈子扛的最大笔负债,拥有的最大笔资产
: 很多人都说不想要债务,结果却是债务让他们致富,也是讽刺
: 结论就是
: 你增贷出来,增加负债没错
: 但同时你的资产也增加了
: 如果你没增贷,那就是卖房而已
: 卖房拿到 1200
: (房子2000-贷款800=净资产1200)
: 你的资产反而从 2000 下降为 1200
: 这时资产(房价)若上涨,你反而是吃亏的
: 但你增贷 800 出来,你的资产就变成 2000+800=2800
: 依照前面的推论
: 越多的负债=越多的资产
: 那 2800 资产的人,理论上会比卖房的人赚得更多
: BUT,你如果把房子卖掉,拿 1200
: 然後去买三间 2000 房(合计 6000),那又是另外一回事了
: 资产 6000,跟资产 2800 相比
: 理论上会是前者胜利(在现金流没问题的前提下)
: 总之
: 负债越高 = 资产越高
: 越高的资产,就有机会赚取越多的净资产
: 当资产增值大於利息,你的净资产就会增加
: 对自己投资获利有信心的人,就会跑去增贷
: 这背後代表的是
: 在一堆人拼命增加负债,用来增加自身资产的时候
: 你若没持有一些负债(资产),那就会相对变穷
: 在低利时代,有房子这麽好用的借钱工具,不用实在很可惜
: 以上,应该有回覆到你的疑问
: 谢谢大家
这篇假设净资产恒定,提高资产和负债有助於资产膨胀,不过最大问题是那个负债是要定
期还钱的,要有足够的正现金流或者本业收入才能支持那个负债,而且提高的资产还要考
虑流动性的问题。如果遇到现金流不足以偿还负债,加上资产无法快速变现,就会被强迫
变现了(法拍),不可不慎啊。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.76.20.140 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/home-sale/M.1715304012.A.965.html
1F:→ esheep: 保守一点就跟其他大大说过的,留都一点当预备金。目前房贷 05/10 09:31
2F:→ esheep: /增贷利率偏低,留个10%可能都还不会怎样... 更别说 银行 05/10 09:31
3F:→ esheep: 还有很大的机率会送宽限期,就更灵活了。(银行:反正我就 05/10 09:31
4F:→ esheep: 送你三年宽限期了,要用不用随便你,利率已经没办法再低了 05/10 09:31
5F:→ esheep: ...) 05/10 09:31
6F:推 CaLawrence: 重复了要不要删一篇 05/10 09:36
7F:→ JT0216: 贷款买房本身就是五倍杠杆的投资,风险承受度因人而异 05/10 09:37
8F:→ esheep: 风险因人而异没错,但杠杆倍率本身不是固定的... 数学上 05/10 09:45
9F:→ esheep: ,5倍杠杆是对只能走挂1买房而言,杠杆倍率固定,风险承担 05/10 09:45
10F:→ esheep: 度也固定(高风险)。对大部分用挂四的人来说,挂四的杠杆 05/10 09:45
11F:→ esheep: 倍率是可变化的(0~5倍),因为随时可以清空杠杆(除非走 05/10 09:46
12F:→ esheep: 极限流),用挂四的弹性最大,是风险控管考量,不是最大利 05/10 09:46
13F:→ esheep: 益考量。 05/10 09:46
14F:→ esheep: 当然也是有,明明可以现金全清但硬要挂一个贷款(挂1), 05/10 09:54
15F:→ esheep: 身边放大量现金的。自己看过的例子,大多不是财务考量,因 05/10 09:54
16F:→ esheep: 为身上有一些 麻烦的债务/贷款/继承权,需要一个贷款“名 05/10 09:54
17F:→ esheep: 目” 可以避开一些麻烦... 不过这个不是一般人会遇到的, 05/10 09:54
18F:→ esheep: 也不在讨论范围。 05/10 09:54
19F:推 CaLawrence: 但挂四的杠杆率很差吧 你要先花一千万 然後贷款800万 05/10 10:07
20F:→ CaLawrence: 出来 这样哪算五倍 这样才1.8倍而已 05/10 10:07
21F:→ esheep: 实务上能用挂4的人(简单来说就是资本厚,能直接用现金买 05/10 10:07
22F:→ esheep: 房),大多也能用挂1,看个人喜好。但用挂1的人,往往没办 05/10 10:07
23F:→ esheep: 法用挂4。这不是挂1&挂4 这两个“名目”的问题,它代表的 05/10 10:07
24F:→ esheep: 是个人真实财务实力的状况。 05/10 10:07
25F:→ esheep: 另一个用“挂四”比较容易说服 保守的金主XD。就算现金够 05/10 10:15
26F:→ esheep: 可以直接现金买,对很多人来说 挂1房子还是银行的。挂4房 05/10 10:15
27F:→ esheep: 子是我的,只是我再拿去借钱,了不起还完而已。我完全无法 05/10 10:15
28F:→ esheep: 理解他们在想什麽,明明都一样..... 05/10 10:15
29F:→ esheep: 我先花1000,再贷800出来,我在“这栋房子”上只花200, 但 05/10 10:22
30F:→ esheep: 我拿到了加值1000的房子。 以“房子”来说 这不是5倍杠杆 05/10 10:22
31F:→ esheep: 是什麽? 你说现金800,我本来就没要花在房子这个“单一 05/10 10:22
32F:→ esheep: 项目”上 为了要算进来?还是你觉得 每个人都必须 花费全 05/10 10:22
33F:→ esheep: 部的洪荒之力才能买一栋房子... 05/10 10:22
34F:推 TaiwaNumber1: 其实银行根本不想法拍你房子,真有问题都能谈的. 05/10 10:31
35F:→ esheep: 是啊,银行是真得很不喜欢走法拍房子这个方式,不然一堆共 05/10 10:39
36F:→ esheep: 业问题早就解了... 不过银行虽然不喜欢弄脏手,不过不良债 05/10 10:39
37F:→ esheep: 权会转卖出去,对债务人来说,下场会不会比直接法拍好就要 05/10 10:39
38F:→ esheep: 凭运气了... 05/10 10:39