作者vicet (蔚蓝海岸)
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标题[情报] 买房与买股大PK 哪个报酬率高?
时间Tue Dec 19 10:18:01 2023
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内文:
文/林奇芬 2023/12/06
年轻人该买房、还是买股?我们不妨从收益报酬率与价格涨幅来比一比,究竟哪个赚得比
较多呢?但除此之外,还有三个考量,你该如何抉择呢?
台湾房租收益率,入列全球最低
房地产被视为产生稳定收益的好标的,但是在台湾因为房价高涨,房租收益率却是少的可
怜。根据全球数据库(Numbeo)统计,2023年全球347个主要城市「市中心租金收益率」
,目前全球租金收益率最低的城市是广州,仅1%,其次是深圳、首尔、台北,收益率1.1
%。其中,台北(1.1%)、台中(1.9%)、高雄(2.0%)、新竹(2.1%)台湾四大都市,都入
列全球租金收益率最低前15名,可见台湾投资房地产收益率偏低,当包租公不太划算。
台湾股息收益率,全球之冠
相较之下,台股股票平均股息殖利率却是高得惊人。根据证交所统计,上市公司2022年营
收与股息计算,现金殖利率高达4.88%,勇冠全球第一,不仅优於第二名新加坡4.09%,
更远远超过美、英、日等国。近年台湾股市热烈发行高股息ETF,有些发放的股息殖利率
更突破10%,引起投资人热烈抢购。
近十年房价涨幅58%
从房价涨幅来看,根据内政部编列的房价指数,以105年为基期100,从102年第一季到112
年第二季,全国平均房价涨幅为57.9%。其中,台北市总价较高,近10年房价涨幅仅20.9
%,相较之下,基期较低的台南市,近10年房价涨幅有84.8%。
以上是整体市场统计,可能跟房屋个别单价表现大不相同。但综合来说,近10年中南部房
价涨幅较大,台湾南北房价差异稍微缩小,不过,也让年轻人购屋更为困难。
近十年台股涨幅118%
若从股价涨幅来看,台股表现非常亮眼。以加权指数为例,102年初,台股指数仅7700点
,但去年最高冲上18000点。以今年6月指数16915计算,近10年台股涨幅有118%。若投资
追踪大盘指数的元大台湾50(0050),不含息报酬率就高达138.9%。就股价表现来看,股
票涨幅也是远远超越房价涨幅。
股票优於房地产,但三个考量你怎麽选
以上从价格涨幅与收益率二个角度来评估,台湾股票表现都优於房地产。不过,落实到每
个人财务管理上,很可能产生不同的结果。
一,挑选能力。
一般来说,
挑选房地产较为简单,只要掌握三大原则,「地点、地点、地点」,就不会出
大差错。但是选股难度就高得多了,若选错股票,可能产生大幅亏损。不过也有简单的方
法,就是
买台股市值型ETF,可分散持有多档股票,走势又跟着大盘走,成功率相对较高
。
二,持有耐性。
一般人买股票没有太大的耐性,可能持有3个月、6个月就想换股,频繁进出的结果,难以
赚到股价大波段行情。但是持有房地产相对较有耐性,由於背负了20年、30年房贷,一般
人持有房地产时间较长,反而可以享受房价上涨的好处。
三,财务杠杆。
房地产是扩大财务杠杆的最佳工具,只要自备款二到三成,就可以持有高额房地产,同时
可以长期借款。此外,房贷利率也是所有借款中利率最低的,让投资人可以用较低的成本
,持有高价的资产。若是投资股票,融资额度最高60%,但仍要视个人信用状况而定,此
外,股价波动大时,就需要追缴融资金额,投资风险高。
从以上多个角度来评估,究竟该持有股票、还是房地产呢?
建议年轻人先从股票投资开始
,累积购屋自备款,等到资产规模扩大时,再开始持有房地产。同时持有这二种资产,也
具有风险分散效果,对长期资产累积都是正面的。
心得:
满符合10年来的资产配置
先用股赚头期
然後买房长期持有耐性顺便自住
赚的继续投入股市
小朋友才做选择
大人全都要^_^
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.136.2.1 (台湾)
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※ 编辑: vicet (223.136.2.1 台湾), 12/19/2023 10:20:46
1F:推 firzen48: 多的是想用股赚头期结果赔钱上不了车的 12/19 10:27
2F:→ Powertalk1: 杠杆啦 12/19 10:30
3F:推 lienchi: 但存股都是现股 房子几乎都是好几倍的杠杆 12/19 10:36
4F:→ lienchi: 实务上近十多年报酬率房子应该比存股好很多12/19 10:36
5F:推 mcrobert: 三大原则!地点 地点 地点12/19 10:37
6F:→ lovebridget: 重点买股要买指数(分散) 集中个股就是自杀 12/19 10:45
把各位有提到的内容再标记起来
※ 编辑: vicet (223.136.2.1 台湾), 12/19/2023 10:52:16
7F:→ bell1708: 拿1000万买房睡的安稳12/19 10:53
8F:→ bell1708: 拿1000万买股睡不着觉12/19 10:53
9F:推 cutemico: 买股用融资要追缴保证金的时候你钱哪里来,股票当然用12/19 10:56
10F:→ cutemico: 现股,才不会加剧股票抛售~12/19 10:56
※ 编辑: vicet (223.136.2.1 台湾), 12/19/2023 10:58:42
11F:→ cutemico: 买房都是已经存有头期款的,加上房价太高,所以,一定12/19 10:57
12F:→ cutemico: 要杠杆~12/19 10:57
13F:→ cutemico: 然後一来一回,一个总价高又五倍杠杆,一个总价低又现12/19 10:59
14F:→ cutemico: 股,最後还是房地产获胜~但是如果可以从房价捞出增值12/19 10:59
15F:→ cutemico: 投入永远不会偏离大盘的股票,以台湾美国而言,长期(212/19 10:59
16F:→ cutemico: 0年)股票说不定可以跑赢房产~12/19 10:59
17F:→ cutemico: 本多终胜的至理名言~12/19 11:00
※ 编辑: vicet (223.136.2.1 台湾), 12/19/2023 11:03:12
※ 编辑: vicet (223.136.2.1 台湾), 12/19/2023 11:03:46
18F:→ bnn: 五倍杠杆的你要一直无限宽限期转贷 本金缴一缴後杠杆没那麽高 12/19 11:04
19F:→ duriel3313: 要注明一下股票只有用指数投资才有可比性,拿一堆个股 12/19 11:12
20F:→ duriel3313: 韭菜是没有意义的.资金的利用效率也是一大重点,另外买 12/19 11:13
21F:→ duriel3313: 房常常需要保留大量现金等待机会购买下一笔,指数不用; 12/19 11:14
22F:→ duriel3313: 且二房7成贷款条件又差,三房以上更烂,可复制性有限制 12/19 11:14
23F:→ duriel3313: 杠杆部分如果加入生命投资法,指数也不输.至於人性就无 12/19 11:16
24F:→ duriel3313: 法概括而论了,一般能同意买房容易些,且第一房的效益很 12/19 11:17
25F:→ duriel3313: 难被超越,如果能用青安,那就是更难上加难.只限第一房. 12/19 11:17
26F:→ duriel3313: 但房地产投入心力是很有机会取得超额(超过房价指数)报 12/19 11:23
27F:→ duriel3313: 酬,股票则是几乎没有机会长期赢过指数.想研究的话选房 12/19 11:25
28F:→ duriel3313: 地产来捞苹果会比看财报有意义的多. 12/19 11:25
29F:推 sbshiu: 小孩子才做选择 12/19 12:00
30F:推 bustinjieber: 目前来说,把风险评估进来,自住第一房是近乎无敌 12/19 12:12
31F:→ bustinjieber: 的, 12/19 12:12
32F:→ bustinjieber: 第二房限贷7成的效益就低很多。 12/19 12:12
33F:→ ASKA: 要一样杠杆可能要看看期货。大台一口市值350万。70万弄一口 12/19 12:55
34F:→ ASKA: 每月转仓,不出金 12/19 12:55
35F:推 a9940597: 都买就好 12/19 14:15
36F:推 krf08: 文章还没比较税後数字。税完了会让一堆人怀疑人生 12/19 15:13
37F:→ krf08: 。台积电涨 没有人 会去抗议要求加税。房地产涨一 12/19 15:13
38F:→ krf08: 堆人会要求立法课税。而且选举後税还会再加 12/19 15:13
39F:→ krf08: 囤房税过了 自住减税 囤房加税这个是共识了 12/19 15:14
40F:推 kusomanfcu: 杠杆40年 均化杠杆2.5倍 12/19 17:21
41F:→ kusomanfcu: 还无限转约勒 笑死 12/19 17:22
42F:→ kusomanfcu: 如果用10年前去看 20年房贷 或30年房贷 都是屌打 12/19 17:23
43F:→ kusomanfcu: 不会简单概算不会拉excel出来吗 12/19 17:24
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46F:→ ztdxqa: 得第二个房子的投资报酬率以现在房地合一来看是真的很低 12/21 06:49
47F:→ ztdxqa: ,狂输大盘的,且一定绑五年。 12/21 06:49