作者xu3wu0fu6 (老了)
看板creditcard
标题[心得] 富家卡达成钜富家及维持成本计算
时间Thu Jan 29 00:10:52 2026
自从玉山only卡殒落，unicard 没有覆盖海外线上刷卡这部分
只好开始找其他可用的信用卡
想找的条件1. 折抵额度要够，最好是无上限
unicard 每月上限14万，平常够用，
可是百货周年庆或是母亲节档期可能还是会爆掉
条件2. 至少能够覆盖海外线上
目前家庭大宗消费是百货、linepay、外送平台、海外线上消费
最後条件3才是回馈百分比越高越好
富家卡国内4% 海外5% 上限30万算是最符合条件的卡片
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我的建议步骤，先线上申办信用卡、SNY数位帐户，然後亲自临柜转换帐户、买外国债
最後线上买保险
钜富家条件
(1)为华南领航会员(独享家 资产>3000万)
(2)本行人身保险客户(近三个月余额>0)
(3)本行外国债客户(近三个月余额>0)
条件1不可能
通常完成2跟3
保险选 凯基人寿华利e族利率变动型年金保险(甲型)
趸缴10000， 购买时扣附加费用率2.95%
宣告利率：2.35%
我选6年後一次退还，成本295元/6年， 10000元资金卡6年
目前有点後悔，可能选分期给付比较好，余额可以持续>0
外国债真的麻烦，SNY数位帐户怎麽弄都没办法，最後临柜处理，
而且我遇到很好的理专，她说她也是办这张卡拿回馈
临柜可以买到比较便宜的外国债，线上可能没有
理专推荐我 美国政府公债 ETCD 到期日：2053/2/15 到期殖利率4.67%
投资856 USD
手续费: 1% ， 约 8.56 USD
信托管理费0.2% * 6 年
首先长债手续费较低，
美元公债比其他币种和公司债更稳定
再来是长债目前几乎都是折价(价格低於面额)，所以更省手续费
所以解任务可考虑长债
如果不怕赔钱风险有总价更低的他国币种计价债券
这边感谢华南银行理专详细的介绍
以上就完成钜富家目标，目前已经开始使用信用卡
https://meee.com.tw/YiPA0H8.jpg
维持的部分前面有人提过
买0050连结基金 定期定额3000，31日扣款，每年扣7次
成本试算(尚未购买)
手续费通常是5折变成2%
手续费：3000*2%*7次 = 420元
信托管理费 0.2%/年
所以定期定额买基金才是所有费用的大头
因为是持续扣血
另外我有想到另外一招解法，但是还在计算划不划算
目前还在思考中
总之我算起来，6年摊下来
大约每年约600左右的年费，完全可以接受
如果用玉山unicard对比
149元月费也是要解任务
我存了30万定存，1年期只有1.685%
假设换成美国国库券 3.68%
每年就少了6000元，每月500
不过台币定存可当紧急预备金
国库券只能当类现金，还有汇率风险
所以并不准确
总之花了很多时间，还特地跑一趟华南银行
也实际了解到很多隐藏的成本
难怪银行真的很爱推这些东西
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1F：推 timeriver : 分享推 01/29 00:52
2F：→ pttSouthjin : 华南第一档设定扣基金不是免手续费吗 01/29 01:14
3F：→ pttSouthjin : 不过还是外国债和保险好像比较直接 01/29 01:18
4F：推 vyvian : 保单要选巴黎人寿的比较好，扣一次3000而已 01/29 01:28
如果是达成钜富家条件，单次扣款比持续扣款划算
5F：推 sonnyc : 买基金是为了用掉储蓄点吧 01/29 02:29
6F：推 dowbane : 感谢分享好详细 01/29 05:26
7F：推 sggs : 推 01/29 06:43
8F：推 ilovejesus : 推 01/29 06:57
9F：→ lionel20002 : 这卡最强的是保险4%+12期0利率 01/29 07:19
保险如果办分期就只有3% 回馈，现金回馈就没了，请详细看公告
10F：→ ShinHsin : 这张不是也上限一个月30万？遇到档期也是爆 01/29 07:44
11F：→ ShinHsin : 而且它回馈的点数有等同现金吗？ 01/29 07:45
12F：→ ShinHsin : 用来买基金再赎回洗出来成本会扣多少？ 01/29 07:46
13F：→ ShinHsin : 买保单跟买长债的手续费跟成本都算进去了吗？ 01/29 07:48
14F：→ ShinHsin : 前面两样都是绑好几年如果这张卡再过两年缩水的话是 01/29 07:48
15F：→ ShinHsin : 不是就不划算了？ 01/29 07:48
16F：→ ShinHsin : 感觉这张卡是推出来养客户的，之後如果人家懒得跑的 01/29 07:49
17F：→ ShinHsin : 话他就赚到了 01/29 07:49
这张信用卡是需要详细看信用卡说明并计算
还有评估自身使用需求
18F：推 SteamDick : 储蓄点几乎等同现金 01/29 08:39
19F：推 calais007 : 我以前用类似的玩法搞富邦尊御，当年是每月任一笔 01/29 08:53
20F：→ calais007 : 消费都可以停车3小时，印象中可以停10几次，靠这张 01/29 08:53
21F：→ calais007 : 卡停车一年停车可以省下2-3万，比任何回馈都更有感 01/29 08:53
22F：→ calais007 : ，但最近越改越烂 01/29 08:53
23F：→ lionel20002 : 保单跟基金都是一次性的 成本3万多而已 也都保本的 01/29 09:18
24F：→ lionel20002 : 手续费没多少 主要成本就基金每年扣血 会不会缩水就 01/29 09:18
25F：→ lionel20002 : 是跟他对赌 这张也蛮久没改了 01/29 09:18
对，大头是基金手续费，所以我有想到一个方法
但是可能不一定能成功
26F：推 a9cb82173d : 感谢分享 01/29 09:47
27F：→ ShinHsin : 点数能抵一般消费吗？如果不能如何等同现金？ 01/29 10:39
28F：→ ShinHsin : 基金手续费2%就是在防把钱洗出来的 01/29 10:40
储蓄点是直接折抵帐单，前提是帐单上要有消费 + 有达成储蓄点数折抵规则
详细请看信用卡说明
29F：推 tacitus : 这张我买两档基金,但点数颇难利用,2026跳永丰大户+ 01/29 10:44
30F：→ Alphaz : 以前好基智免收平台服务费 今年好像要开始收了 01/29 10:50
好基智不能自选不考虑
31F：推 rainsilver : 是1.5% 一次45元 刷够多回馈还是划算 主要是方便 01/29 11:02
32F：→ rainsilver : 点数就直接折帐单 信托管理费买不多也还好 01/29 11:03
要看哪一档基金，0050连结基金就是4%，半价变2% 收60元
补充一下
基金的条款内有超多坑，其中一个大坑是信托管理费是有低消200元
千万不要快进快出，我看之前文章里有推文就是买了就卖的
33F：推 rainsilver : 本来就买这档 刚刚又去按一次 就是1.5%啦 45元 01/29 13:15
https://meee.com.tw/u27txYh.jpg
如果你是对的，那就是公开资讯跟华南银行的牌告手续费不一样
我目前还在半年新手期，还没开始扣款基金
谢谢分享
※ 编辑: xu3wu0fu6 (211.75.207.133 台湾), 01/29/2026 13:33:17
34F：推 tacitus : 我买的两档都有低消60,所以我都挑120打五折=60 01/29 14:15
35F：→ pippen2002 : 用里程卡拚海外线上不行吗?? 01/29 18:37
36F：推 bcsftqa : 好奇问一下，基金的问题。 01/29 18:44
37F：→ bcsftqa : 信托管理费抵消要200元？ 01/29 18:44
38F：→ bcsftqa : 觉得怪怪的。 01/29 18:44
39F：→ bcsftqa : 是内扣的信托管理费还是另外收取的购买手续费？ 01/29 18:44
说明书，看说明书!!
不然就要问理专，理专可以不解释，但是不能说谎
40F：推 tacitus : 外加的,在卖出时扣且按每年计算,每家银行差不多 01/29 19:51
41F：→ tacitus : 大额没差小额就很伤,尤其是分散投资的,真的很伤 01/29 19:52
42F：→ tacitus : 银行卖的是方便,投信卖的是节省,但核印之类的累死! 01/29 19:54
44F：→ operatorm : 4%卡才是点心 01/30 03:53
45F：推 jefftae7 : 推推 我是每月扣好基智，但还没研究怎麽拿出来 01/30 07:49
※ 编辑: xu3wu0fu6 (211.75.207.133 台湾), 01/30/2026 08:57:38
46F：推 jachen0901 : Richart满符合条件 额度无上限 海外线上、实体通路 01/30 09:37
47F：→ jachen0901 : 几乎都有涵盖 01/30 09:37
48F：推 tacitus : 我常刷的Richart都连1%都没,Cube也是,这都指定通路 01/30 10:18
49F：推 Alphaz : 现在要切的卡都是特定通路 难用 01/30 12:54
50F：推 tacitus : 而且那些特定通路与其他通路卡高度雷同,特定人适合 01/30 14:34
51F：→ tacitus : 大多数的通路限定卡都是那些通路,很希望有不同通路 01/30 14:36
52F：→ tacitus : 无脑卡不在於无脑,而是常刷的通路没被通路卡包含到 01/30 14:37
53F：→ Sekiro : 比较想知道这张缴X有没有回馈,怕办了白忙一场 01/31 18:30
54F：→ operatorm : 看你缴啥,讲了就见光死,4%卡有2种得互搭互包,低调 01/31 19:58
55F：推 Alphaz : 原PO买的这个保险 买这一次 6年都算是余额>0吗? 01/31 22:11