先说本文是我跟chatGPT问答後请他整理的文章，不喜请直接不看。 HAC 是什麽？ HAC，全名 "Honor All Cards" Rule（全卡受理）规则，是许多信用卡／支付网路 （Visa、Mastercard、JCB、Amex 等）对实体商家的基本要求。 更正，JCB未查证，Amex下面板友Atrix查询似乎也不一定，而且规则可能随 时能改。然後不只实体商家，而是所有使用v/m卡组织的实体、线上商店、各种数位 帐户例如各种行动支付业者。 意义在於：如果一间商店标示接受某个卡组织（例如「我们接受 Visa」），那麽 理论上该商店就不能只接受某几家银行发的 Visa 卡，而拒刷其他银行的 Visa 卡。 HAC 的目的是维护持卡人公平权益、防止商家藉机排除竞争银行卡、增加支付网路的公信 力。 当然，HAC 在实务上可能有例外或授权豁免情况（由卡组织或合约约定），但这样的例外 需有明确授权或公告才能合规。 在台湾：7-11、全家、全联、Costco（好市多）是否有「限定银行卡」实务？ 这样做是否合规？ 现状观察：确有银行卡限制现象 从公开新闻、消费者报导与信用卡／优惠网站整理来看： 7-11：即便名义上可刷卡，多篇信用卡推荐／攻略文章指出，7-11 「只接受合作银行信 用卡」这样的叙述。 全家：在信用卡／回馈整理网站里，也有提「全家接受某几家银行信用卡」的说法。 全联：在全联官方公告中，全联标示支援多家银行的信用卡（例如中国信托、台新、国泰 世华、玉山、富邦、联邦、永丰、第一、新光、彰化、凯基）等。这表示全联在其公开说 法中并非标示「接受所有银行卡」。 好市多（Costco 台湾）：这是已知最具「限定发卡银行」色彩的例子。好市多与富邦银 行有联名卡（Costco 联名信用卡）方案，消费优惠、会员卡功能整合。 这些观察至少证明：在实务操作层面，以上几家大型商家确有「限定银行卡／限定银行合 作刷卡」的情况。 合法性与卡组织授权查证：我现在查到什麽、还缺什麽 有观察到这些违规现象，但要判定这样做是否违反 HAC（或是合规例外），我们需要问： 这些商家是否公开或经卡组织授权，作为 HAC 的豁免？ 我(chatgpt, 以下相同)在公开资料里做了深度查证，目前结论是：我尚未发现可信、确 凿的卡组织官方或监管单位公告，证明这些商家在台湾的限定银行卡做法是获得 HAC 授 权例外。下面是我查到与未查到的重点： *查到的内容 好市多与富邦的联名卡方案确实存在，并在好市多、富邦公开宣传中被提及。 但这些公开资料主要是从银行或商家角度（优惠、绑定、卡权益）说明，没有看到说明「 卡组织已豁免 HAC」或「这是合规授权例外」的文字。 7-11 LINE Pay 的说明提到「仅限某些银行信用卡／金融卡」可绑定付款。这是商家／平 台限制的事实，但并不代表卡组织官方承认。 *未查到但需要的证据 Visa / Mastercard / JCB / Amex 等卡组织在台湾或亚太区的「商家接受义务 / HAC 规 范」文件中，是否明文列出某几家商家或特定商家可获授权不遵守 HAC（豁免例外） 卡组织在台湾或国际层面的公告、新闻稿、商家合作条款中有无提到「7-11 / 全家 / 全 联 / Costco 的限定银行卡安排合规」。 地方监管机关、公平交易委员会、消费者保护机关是否有针对这些商家「限定卡片来源」 行为做过调查、裁定或意见书。 上述商家或银行是否在年报、合约附件、监管揭露文件中披露与卡组织／收单银行之间的 限制条款。 换句话说，目前我们只能说「有大量迹象」证明这些商家在实务上有银行卡限制，但没办 法断定这些做法是否被卡组织合规豁免。 我们可采取的申诉与维权流程 蒐证与记录 在店内被拒刷时，立刻拍照／录影：刷卡机讯息、店员告知、店内告示牌等。并记下日期 、时间、门市名称、地点、使用的银行卡。他们网路上有公告限定接受的发卡机构，可能 可以直接依公告为依据直接向他们总公司、相关机构申诉，而不用像GPT写得要那麽麻烦 ，这点是我(此处不是GPT)准备先做的。 向商家／总公司提出质疑 写 email 或书面质问，要求店家说明（或出示）为何拒刷某银行卡、是否有与卡组织或 银行签约豁免 HAC。 向你的发卡机构投诉 呼吁机构代替你向卡组织与收单银行查明商家是否违规。 向卡组织提出正式投诉 利用 Visa / Mastercard / JCB 的 Merchant Violation / Acceptance Complaint 渠道 ，附上你的证据与说明。 向监管／消费者保护机构申诉 在台湾可向消基会、公平交易委员会、消费者保护官等提出申诉，指控商家可能有不公平 交易或违规行为。 公开揭露与号召集体行动 将你的案例、证据分享在社群、媒体上，号召更多受影响的人加入，形成声量，共同逼使 商家与监管单位回应。 结语与呼吁 我们今天不是在「对抗某些商家」，而是争回一项基本的刷卡权利：若商家说接受某卡组 织，就不该任意拒刷该组织下的银行卡。 到目前为止，关於 7-11、全家、全联、Costco 是否真的在台湾获得卡组织正式授权作 为 HAC 的豁免，我查不到公开可靠的证据。这代表：这些限定银行卡的现象，极有可能 是商业安排或「系统限制」的灰色地带。我们可以一起行动：蒐证、投诉、公开、号召更 多人一起参与。若真的有违规，就让商家或监管机关无法再逃避。 -----AI分隔线----- 虽然有请AI查证，但我也不确定到底他们这样限定发卡机构有没有违规，会不会是AI 能力不足，没找到他们能合规豁免HAC的公告。这点还请知道的板友补充。如果他们 确实违反HAC, 我就要怒申诉维权！！！ -- 推 ViperII37m09/23 11:48 → ViperII: (在我们业界 这是一种赞美) 09/23 11:48 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.228.74.6 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/creditcard/M.1759678897.A.8B3.html 我目前用起来觉得chatgpt最聪明，所以就先用他。 有关。商家接受某卡组织的卡，就要接受卡组织的规则。 可以理解，但这样就违反HAC. 谢谢☺ 有可能。这点要再查询HAC定义。 HAC就是卡组织定来让所有卡不因信用卡/现金卡、发卡机构、机构的国籍被歧视，让 该种卡的持有者能有良好体验而定的。 规则是卡组织定的，例如visa, mastercard. 使用接受他们卡的实体店家、消费者应该 遵守HAC.违反了可能要限期改善，不然真的查证违规，卡组织要禁止该店家使用那种卡 组织发的卡。 AI很好用的。你都不用吗？我开头就说AI编写，不喜不要看，还是有人那麽敏感来嘘。 gpt5幻觉比较少了，我觉得他是目前最聪明的AI. 我有查HAC，的确是AI说的那样， 不是幻觉。但还是有这方面顾虑，所以最下面有写，发这篇文询问，看有没有专业的 板友能提出有理由根据的反驳，这些商家没有违规，损害那些持有他们限定发卡机构 外其他卡用户的权益。 HAC规定不能谈，我想让这些店家好好遵守规则。 请提出这篇哪里有错。 AI写的，其实主要是违规，不是违法，我修改了。我就是希望能藉此让这些商家要 避免可能流失刷卡的消费者而改合规的全卡受理。 这就要实际行动才知道了。的确可能不太顺利，我PO个文就一堆人没能提出反驳论证 的嘘。也不知道是不是收单银行、商家相关利益者不爽来带风向的。应该也不至於 会回只剩现金，还可以用第三方支付、电子支付吧，如果只检举商家，而没检举那些 行动支付业者，商家就还是能让消费者用行动支付。 https://reurl.cc/3M2ARL 这是visa的，详见pdf第99页，1.5.4.2 mastercard的我就不找了。我猜你是搜寻、资讯判读能力异於常人，才会一直认为这 只是AI幻觉。别的板友多没这问题，就你在跳针。呵呵☺ 我都给你全称了，你就只给缩写、我让AI翻译的中文名称。你不会用AI，我建议你就不要 学别人用了，免得适得其反。 如果是收单银行方面刷卡机因银行、国籍在挡，我觉得有。不过详细要再深入研究。 也是有可能因此绕过HAC. 这点要再查。就像卡组织规定刷卡不能多收交易费，但可以 用提高全部定价，其他支付方式打折优惠的方法合规绕过。 可以分享好事多部分万事达同意台湾好事多独家签约的公告吗？如果有公告合规豁免， 那好事多的部分就合理了。 一直嘘，你是很希望我申诉失败、持卡消费者权益继续受损吗？ 看不懂这行。我就是有海外卡不能刷才不爽的。 看发卡机构吧。因为刷卡手续费是发卡机构拿。7-11我忘了还能不能，但全联确定不行， 全家好像也不行，好久没用了。 https://reurl.cc/DOVQed 有什麽问题吗？收单银行收到的交易手续费Merchant Discount Rate (MDR) 会拆分，主要分出交换手续费(Interchange Fee)给发卡机构 拿，另外若有(上面万事达说他们没收)再分出清算服务费(Assessment Fee)，自己 留下收单服务费(Acquirer Fee). 你有什麽其他意见？希望大家都是有凭据的发言， 不要发错误资讯误导板友☺☺☺ 我更正一下完整的名称、分配。冠冕堂皇的说法是这些权益都重要。收单行如果愿意好好 遵守规则，对於他所收的卡网路的信誉、推广更有利，可能能跟更多商店合作，收到 更多钱。卡组织定这些规则，应该也是有他们考量。维护、监督好大家都合规，对各方 发展权益都有利，不然就不会定这规则了。我认为他们没管，有可能是民众对自己卡片 权益不清楚，没有效的申诉过；或他们可能真的有公布例外能豁免HAC，像上面说的台湾 的好事多；或是灰色地带，像上面板友提到，可能没标示接受刷卡网路，就不受HAC规则 约束。或其他我没想到的可能。 我文中开头就说这是卡组织的规定了，你找台湾的不一定会有中文版。我直接贴上 visa规则的pdf缩网址，并指出页数，怎麽你的可信度比较高？我看不懂这段。 法律不会管那麽细。卡组织是全球组织，他规则除非另外明定，不然全球跟他合作签约 的商店、收单行、发卡机构都应该遵守规则。 好，剔除这间，要再找visa, mastercard的部分。 我发文是为了询问看有没有板友能提供专业意见，说明那些可能违规商家是不是真的 违规，还是其实有明订规则豁免。像John07lucky就提供好事多可能是豁免的资讯， blackZ2也提出超商可能没标示visa/万事达卡，不受HAC规范可能性。你也查到AMEX大概 不用管HAC. 我偏好先蒐集资料再行动，可以避免浪费时间投诉好事多部分，如果他们真的 合规豁免，然後希望增加成功率。 再查好资料，就先从发卡机构问起。他们可能可以代为处理这些。无果可能再依你建议 找万事达吧。 台湾的状况我就无法足够懂了，欧美就更不用说了。卡能绑手机的话，就还可能有不用 带钱包的功能。但都用行动支付，隐私可能比现金差，而且不能用行动支付的状况就 麻烦了。 其实这就类似卡组织对那些店家、银行的规范。就是有HAC规则，要嘛够大像好事多， 可能能豁免，不然不遵守就不爽不要用，不要接受那种卡。 如果规则是订那样的话，是该那麽运作。待我查证看visa/mastercard是不是有分别定。 回应blackZ2, 再查询後，根据规范，HAC是对於使用的卡组织清算网路，就要遵守的 规则。所以全联、7-11, 好事多有接受某些台湾的银行v/m卡，就要接受所有v/m卡， 不能因为没标示而因发卡机构、机构的国家歧视卡片不接受。全家我最近试验，发现 其实可以刷外国卡☺ 可能他反而限定不能刷他限制外的台湾卡吧。然後其实HAC不只 实体商店，连线上、数位支付也都有管。所以如果实行对不遵守HAC商家惩处, 确实 可能退回要用现金跟只能绑银行帐户(不是走v/m的现金卡)的行动支付。下面是关於 收单机构方面规则。 维萨规则 https://reurl.cc/3M2ARL 5.3.1.1 万事达规则 https://reurl.cc/qY7Dg3 7.6.1 回应typhoon, 关於你说的ABC卡假设，v/m里面最接近的规则是有限制接受(Limited acceptance), 但台湾不在适用范围内。另外就算适用，他也是只规定卡片类别， 例如信用卡、现金卡，对於发卡机构还是要遵守HAC, 而不是你想的特定数家ABC之类 的发卡机构范围。 回应John07lucky, 我也问双子，他没提供万事达对台湾好事多能豁免HAC有明订规则 的公告。所以我猜台湾好事多就是违规的跟富邦签订秘密协定。 目前我的结论是全联、7-11, 好事多、某些停车场、医院、医指付、可能全家违反HAC. 我会先跟我的发卡组织反映，如果不能有效处理，就找卡组织。 谢谢☺ 不太懂你的意思。那些感应支付合作的是收单行吧？要选择他们跟哪些银行收单是 他们商业自由，但是发卡机构规则规定全卡受理，所以应该各机构的卡都要能绑上， 除非收单行又违反HAC. 根据我的理解，同组织的卡符合交易资格(余额、信用额度等……)，但因为发卡 机构、它的国家而被限制刷卡，就违规。所以其实目前很多台湾的行动支付都有 违规。不过我用的行动支付种类不多，这部分就先不管，我先申诉那些店家，看看 有什麽回应再说。 刚才再去看规则。没错，GW/AP/SP这些模拟信用卡服务，不能因没跟某发卡机构 合作而拒绝通证化绑定、使用某机构的卡。通常反而是发卡机构决定，因风险、无法 证明手机app持有者身份、涉及美国财政部海外资产控制办公室制裁，或维萨对於 单次使用卡、不可储值预付卡可以豁免HAC. 理论上一般的v/m卡应该全部都要能 绑这三家。台湾的第三方支付、电子支付要是能绑某家v/m卡，也要能绑(除了上述 提到可以拒绝以外，全部合格的v/m卡)，否则就是违反HAC. 不对，HAC就是规定不用签约，他们要接受全部同卡组织的卡。至於验证机制的说法，我 的某张外国卡在台湾一些商店能刷，这表示他们基本KYC没有问题。会不能刷应该就是那些 收单POS故意设定违规挡外国卡。 如果只有电话或身分证/护照号码之类的KYC资料，应该先发小额交易绑定时很容易验证， 但第三方/电子支付却故意不给护照号码、外国身分证、驾照号码之类这些能KYC的资料 验证，不给外国v/m卡绑定、後续使用，那就违反HAC. 再查後，v/m规定说以当地法规优先(含行政命令)。所以如果法律(我猜应该没规定那麽 细)、金管会规定第三方、电子支付要验证台湾身分证，外国卡无法验证的话，那的确 可以合规豁免HAC. 不过我目前初步问chatgpt, 他说法规方面只有规定足以KYC的身份 证明文件，包含护照之类的。如果这回答为真，以这判断，如果第三方/电子支付要求 发卡机构要有台湾身分证才能认证绑定使用，那就是违反HAC. 好事多的交易用三方模式而不是一般的四方模式，自己清算绕过卡组织吗？不知道 这样算不算灰色地带合规绕过。好奇你怎麽查到这个的。你有富邦卡实际测试，看 交易纪录的吗？能查到他们到底是走什麽路径吗？ 看起来万事达的部分如果走行内，似乎是合规绕过。不过官网支付有写接受 "加拿大/中国VISA/日本/韩国/墨西哥/美国之COSTCO联名信用卡付款。"关於visa 的部分，看起来就违反HAC了。这个明确有标出visa, 但却歧视加拿大、中国外的卡。 这方面我不太清楚。好像一般都是走普通卡组织的清算网路？要走特殊收单应该要 先跟卡组织签好那方面的合约、公告吧？之後讨论要不要用回文的？目前太多新文， 这篇已经老在上面了，我比较少会去看。 ※ 编辑: john371911 (36.228.117.113 台湾), 11/03/2025 01:35:12