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标题[新闻]信用卡回馈优惠背後是穷人买单？经济学家
时间Sun May 28 07:01:38 2023
1.媒体来源
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2.完整新闻标题
信用卡回馈优惠背後是穷人买单？经济学家：恐加剧所得分配不公
3.完整新闻内文
记者倪浩轩/综合报导
2023-05-27 21:33:39
如今的消费时代，人手多张信用卡，每张信用卡都有各自的红利回馈机制，聪明的消费者
往往会针对不同的消费品项，搭配最合适的信用卡，藉此最大化享受信用卡的红利回馈。
但是有经济学家表示，这些信用卡的优惠回馈制度，相当於创造出一个所得重分配系统，
而在这个系统内，财富由贫穷的那一端朝较富裕的那一端移动，导致所得分配不均的现象
越来越扩大。
根据《CNBC》报导，搭配某种消费红利回馈机制的信用卡（rewars cards）占了目前市场
的绝大比例，90％的信用卡支出，都是在这种拥有红利回馈的信用卡之下消费。只要消费
者算盘打得精，每年从花费中拿回数百美元的回馈红利，是非常容易达到的。
新加坡国立大学的金融教授阿加瓦尔（Sumit Agarwal）表示，这些回馈信用卡创造了一
种生态体系，透过给予消费者回馈红利，让消费者对消费上瘾。根据阿加瓦尔的研究，在
2019年，全美国所流通的回馈信用卡，共发出了价值350亿美元的红利回馈。
那麽，这笔钱是由谁买单呢？当你累积足够多信用卡红利点数後兑换奖励，不用花钱买机
票时，实际上究竟是谁代替你，出了这笔机票的费用呢？
阿加瓦尔研究这些金融公司的收入来源，发现那些较穷、信用评分较低的用户，往往会为
了达到红利回馈的门槛而过度消费，导致他们必须承受循环利息。而对那些本来就比较富
裕、信用评分较高的用户来说，他们无需改变消费模式，就能轻松获得红利回馈。
最终造成的现象就是，透过回馈信用卡的机制，财富从较贫穷的那群人，流往较富裕的那
群人，所得差距越来越扩大。根据阿加瓦尔的研究，在2019年，这类从较穷的族群流向较
富裕族群的金额就高达150亿美元。阿加瓦尔认为，如果社会的目标是追求平等，就应该
注意回馈信用卡带来的逆分配效果。
不过第一资本（Capital One）的副总裁纳瓦瑞德（Andy Navarrete）不认同这样的说法
，纳瓦瑞德认为，大部分缴付循环利息的消费者，他们所主要使用的并非回馈信用卡。且
纳瓦瑞德指出，阿加瓦尔研究的假设在於，每张信用卡自负盈亏，要付出的红利回馈金额
由信用卡赚取的费用来支出，但实际上，金融机构并非如此运作，因此说红利回馈金额是
较穷的消费者在买单并不正确
4.心得
真的太夸张了~~ 原来这些回馈 竟然是穷人的血汗钱
有钱人刷无上限的回馈卡 拿到很多红利 但是 穷人 为了追求小小的红利 反而害了自己
真的要小心欸 以後刷卡的时候 还是要多注意一下喔
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https://www.nownews.com/news/6152794
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1F：推 MilkTeaMan : 那不给红利回馈是不是就不用缴循环利息了 05/28 07:14
2F：→ JackelLee : 它表达的代币制度，对自制力差的穷人有较大影响 05/28 07:29
3F：推 rainsilver : 要缴循环利息还是别用信用卡了 05/28 07:32
4F：推 cosmos506 : 穷人更应该用信用卡 05/28 07:36
5F：推 winess : 又没人逼他刷卡 05/28 07:39
6F：嘘 prussian : 有谁会蠢到为了3%回馈动用15%~30%循环利息 05/28 07:39
7F：嘘 astrofluket6: 是个很喜欢用恐这个字的媒体呢 05/28 07:39
8F：嘘 lxf : 歪理 05/28 07:41
9F：嘘 QQ5566 : 真是太夸张了前面都没酸发文id 05/28 07:42
10F：→ temu2015 : 循环利率上限不是15%吗 05/28 07:48
11F：嘘 superfo : 喔北供 05/28 07:59
12F：嘘 zyvupu : 这研究基本假设漏洞百出现实世界根本不是这样 05/28 08:05
13F：嘘 hantulee : 有没有发现前後新闻自打嘴巴？ 05/28 08:08
14F：推 wed1979 : 以前同事特别爱只缴最低应缴，然後付循环利息 05/28 08:10
15F：嘘 polypress : 低能研究 05/28 08:20
16F：嘘 mars1314 : 为了红利刷卡？？文章是是故意的吗 05/28 08:21
17F：→ oceanman : 自作自业啊 05/28 08:32
18F：嘘 gogoapolo : 可拨 05/28 08:49
19F：嘘 thindust : 要动用循环利息怪我喽 05/28 08:59
20F：嘘 PAYPASS : 我点车 05/28 09:01
21F：→ sonnyc : 我倒觉得万物皆可刷卡时 只能用现金的人就得负担比 05/28 09:05
22F：→ sonnyc : 较高的成本因为没有红利回馈 05/28 09:05
23F：推 oresta : 所有回馈有停止条件的卡，一律剪 05/28 09:20
24F：嘘 sakula678 : 乱七八糟的论点 05/28 09:30
25F：嘘 taihao : 在讲什麽 05/28 09:33
26F：推 betty921 : 没有自制力的结果=穷人 05/28 09:55
27F：嘘 BlueBird5566: 说得好像没有回馈的话 就没人会用循环利息 05/28 10:01
28F：嘘 steven60116 : 太神啦‘ 05/28 10:06
29F：嘘 tony120480 : 这帐号为什麽可以这麽长命 05/28 10:34
30F：推 kexfj : 巿价上扬是我自己买单好吗？都涨价了不刷的自己白 05/28 10:39
31F：→ kexfj : 痴 05/28 10:39
32F：嘘 sephiroth323: 真的太夸张了~~ 05/28 10:41
33F：嘘 fastfu : 那你就去用信用卡啊，讲那什麽话 05/28 10:43
35F：→ hantulee : 这篇图中提到的才是获利来源，靠穷人买单会饿死... 05/28 10:50
36F：嘘 yuta02 : 废物研究 05/28 10:58
37F：推 ahg : 讲的好像没有红利就不会消费 05/28 11:05
38F：→ cityport : 这是欧美左胶的普遍共识，甚至想修法禁止刷卡给红利 05/28 11:18
39F：→ cityport : 美国已经吵很久了，像AOC这种智障可是深信不疑 05/28 11:20
40F：推 u987 : 这篇研究主要是国外市场，为什麽这麽多人生气？ 05/28 11:22
41F：嘘 operatorm : 为啥你发文的风格和zithromax大一模一样啊☺ 05/28 11:29
42F：→ xtt : 对理性节制的人来说这篇确实黑人问号；反之的人，光 05/28 11:31
43F：→ xtt : 持有信用卡就是个错误 05/28 11:31
44F：推 yoshilin : 好市多把会员名单卖了一轮国内银行的意思 05/28 11:32
45F：嘘 dbdudsorj : 关我屁事 这什麽共产主义学者？？？ 05/28 11:47
46F：嘘 horusli : 太~~夸~~张~~了~~ 05/28 11:53
47F：嘘 willieliu : 你钱来再说 05/28 11:53
48F：嘘 tuminghsin : 我是觉得很牵强 05/28 11:54
49F：嘘 orange21 : 真的太夸张了~~ 05/28 12:15
50F：嘘 ckkaze : 这不知所云的也能当新闻？ 05/28 12:19
51F：嘘 albert071519: 现在记者的水准堪虑 05/28 12:22
52F：推 Raptors1 : 为了回馈刷到缴不起 难怪穷 05/28 12:25
53F：→ catuncle1 : 好市多那件事，其实不用好市多卖名单，办好市多卡几 05/28 12:28
54F：→ catuncle1 : 乎就是好市多会员了，何必跟好市多买 05/28 12:29
55F：→ catuncle1 : 信用卡回馈是不是因为穷人过度消费才有的，看你用什 05/28 12:31
56F：→ owenxeve : 穷人不一定是爱刷卡刷太多导致穷，曾经知道某人以 05/28 12:31
57F：→ owenxeve : 前因为做生意失败导致收入锐减，但有妻小要养，只 05/28 12:31
58F：→ owenxeve : 能一直缴最低所以要付利息，他们用信用卡除了有回 05/28 12:31
59F：→ owenxeve : 馈可以附少一点以外，当然是因为可以延後付款，你 05/28 12:31
60F：→ owenxeve : 叫他们付现不是更增加他们流动性不足的问题，但楼 05/28 12:31
61F：→ owenxeve : 主过去发文心得导致被嘘爆 05/28 12:31
62F：→ catuncle1 : 麽角度，如果这件事成立，穷人不过度消费，银行就不 05/28 12:32
63F：→ catuncle1 : 会给回馈吗？我认为未必，银行还是得给，不然不是穷 05/28 12:32
64F：→ catuncle1 : 人的消费者因为没有回馈而跑掉，银行还是得不到好处 05/28 12:33
65F：→ videoproblem: 也是啦去非都会区的全联跟超商9成都是掏现金出来买 05/28 12:43
66F：→ videoproblem: 的 05/28 12:43
67F：→ arashivivian: 没有自制自律能力的人，办不办卡都一样 05/28 12:55
68F：推 jimhall : 这几年前外媒就报导了 05/28 13:13
69F：嘘 justaID : 这论点乱七八糟，各种一厢情愿的假设，然後取个耸 05/28 13:27
70F：→ justaID : 动标题吸眼球 05/28 13:27
71F：嘘 sfwejfish : 真是太夸张了，大好晴天竟然也有废文 05/28 13:46
72F：→ sdiaa : 如果砍回馈会降低循环利率那就算了~ 问题是各家银行 05/28 13:51
73F：→ sdiaa : 在前几年低回馈的时候一样开到规定利率的上限 05/28 13:52
74F：嘘 loneloneago : 洗咧公三小 05/28 15:13
75F：嘘 sbtiagr : 现在是靠推金融商品给大户好吗 05/28 15:45
76F：嘘 JackLee5566 : 太夸张啦！ 05/28 16:18
77F：→ yixianl : 在家里点一点就能缴费还能拿回馈 05/28 16:29
78F：→ yixianl : 但是却有很多人拿着大笔现金跑去超商缴费 05/28 16:29
79F：→ yixianl : 有的跑去电信门市缴费回来还多了合约 05/28 16:29
80F：嘘 AlphaMC : 真的太夸张了 05/28 16:37
81F：嘘 peng198968 : 洗文ID又在发废文和废心得了 05/28 16:39
82F：嘘 qwaszxcde : 智障文组研究 05/28 16:45
83F：嘘 leito : 又是你 05/28 18:09
84F：嘘 DFIGHT : 跟穷人没关系 跟数学有关系 自己不读书 循环利率这 05/28 21:16
85F：→ DFIGHT : 四个字拆开来一个个字看得懂 四个字就看不懂是什麽 05/28 21:16
86F：→ DFIGHT : 意思 05/28 21:16
87F：嘘 enjoyyou : 白痴研究 没法管理自身财富的 只好被循环利息吞噬阿 05/28 21:41
88F：推 swansong : 我都觉得因为有回馈金 商品售价被垫高 电子资讯不 05/28 21:50
89F：→ swansong : 足的族群用现金购买垫高後的商品 才是真正原因 05/28 21:50
90F：嘘 rail02000 : 情绪除了太夸张，有没有其他词啊 05/28 22:16
91F：推 tonyian : 我希望美国信用卡取消高回馈跟高利率，来看看先哭 05/28 22:57
92F：→ tonyian : 出来的是穷人还是富人，如果降低循环利息，最後肯 05/28 22:57
93F：→ tonyian : 定是把穷人的额度压到很低，甚至是所得太低会取消 05/28 22:57
94F：→ tonyian : 卡片（甚至不发卡给中低所得的），到时候是谁哭出 05/28 22:57
95F：→ tonyian : 来我很想知道，绝对不会是有钱人 05/28 22:57
96F：→ astrofluket6: 左派:现金是王道信用卡是邪魔歪道 05/29 05:48
97F：推 tmlc : 确实一堆神卡都是靠穷人的循环利息和信贷造就的 05/29 08:45
98F：嘘 vnw3 : 信用卡是靠厂商提供的手续费过活的，如果靠穷人的 05/29 12:24
99F：→ vnw3 : 循环利息早就倒闭了 05/29 12:24
100F：推 carpkuo : 这个前题是歧视穷人不会算算术，应该去抗议。 05/30 02:46
101F：嘘 lise1017 : 你有发现讲的不是台湾吗 05/30 13:42
102F：推 B7405 : 银行就赌月光族缴循环 05/31 11:34
103F：嘘 star0515 : 银行本质本来就是做存放业务，经济学家不知用火？ 06/01 07:54