※ 引述《gbt9988 (GBT)》之铭言： : 一张卡 四个权益 还一天只能切换一次 : 先不说麻不麻烦 : 如果我今天要搭uber 去餐厅吃饭 中途滑滑手机买电商 到超商买小东西 : 直接横跨四大权益 因为是同一天又不能一卡刷到底 : 这样不就是把其他三种客群直接送给其他银行吗? : 而且现阶段 部分的人应该也有各自权益通路爱用卡 3%也没多啊 : 限时加码优惠也不是长久 不知道会不会比英雄卡凋零还快 : 目前就是icash加值优惠看起来还能打 : 虽然我早已经入手cube 也只改过一次权益 : 但还是觉得广告打这麽大 一定还是有不知道要切换的人 : 毕竟身边还是有只收纸本帐单 连网银都没在用的人 : 如果可以改成刷卡时权益有切换对 而不限切换次数会比较好吧～ 从你的角度来看，很普 可是从银行消金经营的角度来看，很厉害 1. 首先，配合App切权益＋对时间入帐计算这件事情很多银行的後台就做不到 不要把後台系统想得很神，你看很多银行连App/网银介面都超级阳春就知道 银行大部分的资讯预算都是放在维护跟资安方面，安全第一创新其次 至少国泰在Fintech这边是做得比较前头的 （虽然国泰最近ATM+网银才出过包...） 2. 那Fintech有什麽好处呢？收集数据吗？ 其实不然。收集信用卡消费大数据这件事情MCC code已经可以抓了。 重点是他不用「频繁汰旧出新」，耗费庞大的启动成本 众所周知，台湾卡界有个很诡异的生态 1) 推新卡，权益写得很厉害，一堆人拱无脑神卡 2) 被精明刷手撸爆，撑不下去每半年就修一次权益， 有回馈的就偷写回馈上限：比如回馈20%上限200？？ 有机场礼遇服务的就限制每天预约人数看得到约不到 有兑换里程的就偷把表改烂 有折抵消费的就限制一个月只能折抵多少 在版上被嘘到XX （对，我就是在说你台新XX昌无限卡跟玉山onXX卡，这两张我都办过...） 啊没办法，银行行销预算就这样，金管会卡奴条款—循环利率就定死在那边 一堆刷手都来撸，乖乖缴费从不循环，要charge年费直接跑走 权益给得不够高被骂翻，啊银行都已经把收单手续费全部回馈给你了你还要他掏什麽？ （美国信用卡就是循环利率特高，但还是一堆美国人乐呵呵背卡债 所以银行权益拿得出手，很敢给，光开卡礼很多卡就能赚回1.5倍以上年费 如果搭配玩点数里程甚至回馈率可以到10%无上限） 3) 怕旧卡被剪光光留不住客，直接放烂，改推新卡，然後重复1.2.3.循环 这真的是台湾很特别的生态 那我们台湾卡民一直剪卡办卡烦不烦？当然烦 网路上有一些部落客天天推卡，整理权益，他们每人手上都十几二十张卡 每月一堆帐单过来，各种卡还整理成簿子， 我非常感谢他们在网路上的分享资讯跟贡献， 但事实就是，一般人做不到。 不然怎麽大家都在追求「无脑」「无上限」神卡？ 银行消金累了，消费者也累了。 这就是我觉得为什麽「切权益」这件事情是个很厉害的策略 1) 可以不用重复以上循环，银行随时透过调整App权益组合的方式让这张卡更新 甚至他觉得某种组合亏得太多，可以之後刻意拆开 比如万一统计下来百货跟餐饮都在同一天消费， 银行回馈给出去最多，那之後就百货一类餐饮一类 你的错觉会觉得反正权益还是在， 但事实上同一天消费只能选一个类别时他就少给一单回馈 这招比直接降回馈或者设定回馈上限厉害多了，消费者感受问题 而当他今天预算够想要继续扩张时，就可以把最受欢迎的合并起来 像他最近新增的第四个分类一样 2) 帮消费者省事，他就更懒得跑其他家，跟定你了 也是帮你银行自己省事，重跑一次推新卡流程要有很多作业跟行销成本的 3) 跟App结合，之後App里面有其他金融产品都很好推 年轻一代的很讨厌跑临柜带印章抽号码牌填表 直接全部网路完成最方便 先用CUBE把你们全部吸进来，到时候就顺着用整个金控的服务 （信用卡也是许多人接触一间新银行的第一个商品） 所以你看他们真的到处买业配，各种KOL推广，把一堆旧卡砍掉换成这张 应该这条路是一路走到底了 虽然对老人一类不惯用数位科技的好像很不友善，但国泰很明显有抓有放 放的就是Costco、不惯用数位的人，抓的就是青壮世代年轻人 整体来说，我觉得他并不在意少数真的想要完全无脑的人 他在乎的是整个金控业务能不能被这张卡带动 -- 利申：国泰有很多业配但我不是业配XD 我只是一介打工仔 手上有ANA无限 J卡 CUBEicash 玉山only(冷冻中) 美版美运大白＆金卡 曾经办过的有中信中油 花旗享乐 昇恒昌无限 元大钻金 台版美运金卡 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 37.19.205.175 (日本) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/creditcard/M.1667349616.A.239.html 我也非常期待其他银行做这件事 台湾的消费金融环境需要更开放 金融安全的部分 金管会专线打下去就对了 台湾的金管会银行听到是会闻风丧胆的 我有跟中信消金的朋友聊过 他说国泰是金控各种业务都有（人寿、保险...） 中信是银行独大 搞得中信很难横向连结 这个业内观点蛮有趣的 真的XD 大行销时代 手机收过一堆银行电销简讯 甚至连跟朋友讲电话说想吃Pizza FB就出现必胜客广告 我也是无言 银行给优惠不是真的「想给」，是要让你有「我拿这张卡真的很不错」的正面感受 像海外Amex也有Amex offer须要登录（海外大部分信用卡也有很多登录活动） 这种「额外登录活动」会在全世界的银行这麽普及且行之有年， 我猜想有两种情境，可能银行有讨论过： (1) 登录回馈：消费者比较少有「麻烦」的负面感受，拿了先预备起来随时可用 所以你看app有「一键登陆所有优惠」就是要提醒你我有给优惠喔 事後你没用到不会去靠北银行，银行也就省一笔费用偷笑了 (2) 不拿直接回馈：对消费者方便但「无感」，也很难控制行销预算 总之最後的结果显示，这个政策至少对大部分的银行来说是非负收益。 纯就银行经营的角度来讲，没有要特别粉谁喔XD 只是因为身边比较多金融圈的人，但我自己不在圈内所以也许有所疏漏 但就是补充一个一般消费者之外的观点而已 顺带一提，台湾银行业真的对卡友还算温良恭俭让 大家可以搜寻 「Chase 杀全家」「Amex杀全家」就知道美国银行的霸道 对喜欢churn（对银行套利）的人超级不留情 我有个朋友60万amex MR点数（粗估价值12,000USD）一夕之间被无条件关户归零 欲哭无泪～但就是敢玩就要承担风险啦 完全讲对了 所以当国泰内部评估换权益这件事无法让消费者习惯 刷卡金额有掉 那就会改了 银行根本不是啥慈善事业 逐的是利益 就这麽简单 要找慈善事业 请找邮局 我自己有个比较多事的习惯：喜欢对一切不合理的事物去想背後的所有可能 这我猜有几种可能： (1) 内部没有有效的问题反应管道，管理阶层收不到反应或者是脑袋太硬 (2) 确实管理阶层知道这个问题，但是评估後认为 耗在额外处理的客服成本＋修正个别错误单的成本＋客户因为这样气到不刷的隐性损失 跟 漏单少给的回馈（算是银行节省的成本）相比 还没到要修正的程度。 自己设计产品的人应该很了解，问题就在那边，但不一定要修。 整体而言修了有好处才修，修了不划算干嘛修？当然是对「银行」划算。 反之，如果全民都很care漏单，一漏单就抵制 那银行一定一夜改正XD ※ 编辑: danyuchn (37.19.205.175 日本), 11/02/2022 10:47:55 同意，无上限其实也是另一种无脑优势 我自己觉得比起切类别 记哪里刷了多少有没有满额更麻烦 （当然可能也有卡友个人感受是完全反过来的） 这个论点的假设「行销找的对象应该是不想动脑的人」不能说是很正确的 具体来说，只要是掏得出钱的，都可以是行销的对象 想动脑的是一种子客群，不想动脑的是另外一种子客群 分众行销就会针对两者设计不同的策略 举例而言，航空奖励里程很烧脑对吧？我刚接触里程的时候 也是被什麽淡旺季、开口中停、五转二开什麽鬼的绕晕过去 这是知识门槛超级高的游戏， 但台湾还是有不少的银行推出里程卡专攻Award Traveller 想动脑的人当他们发现自己得到的利益大过於他们所花的成本（时间/金钱）比例高 也就是CP值高，那就会乐此不疲继续玩下去 （大家可以去FB搜寻里程相关社团或者是PTT points版， 就知道这个小圈圈乐此不疲而且爱好交流， 并且以开出超高CP值的机票/住宿为荣） 那这群人很爱动脑，难道银行就不行销了吗？ 不，各家银行照样对准他们推出产品。 什麽情况下银行才会放弃这些人？ 关键不在动不动脑，而是他们会不会掏钱出来消费 同意，所以我也是在观望中 他哪一天走回头路 我一定会跟众版友一样把CUBE扫进垃圾堆中 嗯嗯谢谢你宝贵的意见喔～ 1) 受教了。中信是消金龙头一定也有他厉害的地方在， 因此我这边也只是听朋友的一家之言。有空会跟更多中信的朋友聊聊 2) 可能比喻不是很恰当～ 但我的本意想讲的是邮局做为官股不以逐利 而是以「基层金融基础设施」为导向。 就像是有私立医院，也有偏远山区的卫生所。 有台铁，也有客运、高铁。台铁如果没有政府支撑，可能会被市场淘汰。 但他是重要的基建，就算不逐利也要照顾弱势族群。 对这句话我深有感触。我自己属於很爱找人聊卡的 但我发现站在消费者的角度，真的是「屁股决定脑袋」 不一样的人适合不一样的卡 比如我自己工作可以完全WFH，出游时间安排弹性 很容易用里程换机票，以里程价值来算，我的海外消费回馈率可以到6%-10%。 我用里程卡＋国外现金高回馈＋机场贵宾室就很如鱼得水。 国内的部分就是用CUBE卡补足我一般需求。J卡用来补行动支付。 我的某个朋友是国内外资金融业中阶主管， 他就不常出国，但是他很爱吃高级料理＋喝喝小酒把妹 他拿台湾美运大白买一送一就很开心 他觉得年费有倒赚，那就是正确的选择 还有另一个朋友是医美医师，他就用玉山医师世界卡 在我眼里看来我不会选择那张，但对他来说 去研究卡优惠多争取个1%-2%的回馈 不如专心多接几个诊次发展收入 （我薪水没像他那麽高才在这边发废文XD） 也有更多的一般小资没有特别偏好，拿Line Point卡就觉得很习惯很方便。 说到底，站在卡友的角度来想，算过觉得「不遗憾、不亏」的卡就是好卡。 玩卡心里还觉得委屈？那就不要玩卡了～ 所以我这篇文章才会用偏经营的角度去作发想，因为不同面貌的消费者 真的是公说公有理，婆说婆有理 顺带一提，边打朋友的例子也才边想到：虽然一样米养百样人没错 但是一百个人不会有一百种面貌，在行销上还是可以去划分成几种主要消费客群 或许CUBE卡之後也是收集数据後直接大改权益类别搭配， 上文讲的医师的消费类别是一种，小资消费类别另一种， 中阶主管消费类别第三种... 那到时候好像也不怎麽需要天天切了，银行方便、每个人也都方便 不过我对国泰有没有那麽聪明，还是保持观望态度 真的 中信ANA是我少数长期持有的顶级卡。 ※ 编辑: danyuchn (123.193.47.254 台湾), 11/02/2022 15:17:50