前置提醒: 以下是联徵J10个人信用评分(2010第三版)的模型， 一般银行自己会另有模型评估，不一定和联徵信用评分方式完全相同。 J10评分采计不代表银行也会采计， J10评分不采计也不代表银行不会采计 谨慎理财 信用至上 以下重点节录自 金融联合徵信杂志 民国108年6月号 J10个人信用评分产品常见疑义解析 https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1 联徵的评分模型资料来源五大类: 信用卡资料 授信资料 票信资料 注记项目 查询次数 无法评分的原因 监护宣告、诉讼、信用不良、银行公会消金案件、 债务清理、信用资料不足、仅有学贷资料等等 其中同时有正常及不良信用记录则是固定200分 即使有信用卡，也要使用三个月以後，且一年内有信用交易， 才会算是有足够的信用资料可以评分 影响评分的原因 缴款行为 延迟缴款的程度、频率、时间点等 负债程度 额度使用率、授信余额、授信余额连续减少月数、授信往来家数等 负债形态 有无循环利息、有无预借现金、十足/非十足/纯信用授信等 信用历史长度 有效信用卡中使用最久的长度等 新信用申请 新业务的查询次数 额度使用率超过一定程度就会开始扣分，所以额度使用率愈低愈好 有余力时提供财力调高额度可以帮助提高分数， 无法调高就自己节制消费罗，刷到尽磅就很难再申请一家来扩张额度 预借现金分期代表有急迫资金需求，会影响评分； 帐单分期及单笔消费分期行为类似消费，不会列入计算 但分期金额仍然会占额度，而影响到前项额度使用率 信用卡持有张数不会影响评分 最长信用历史会影响评分。如果剪了手上最旧的一张有效卡可能会影响分数。 机构查询次数只有新业务和申请贷款(授信)会列入评分 自行查询次数不会列入评分 上列查询「次数」评分会往前观察一年， 在30天内所有机构的(贷款)查询视为同一次信用需求，只计算为一次 负债型态中，无担保贷款信用风险较高，评分会比有担保贷款为低 授信余额若没有连续稳定降低，即未稳定还款或再新增授信， 也会影响评分。 --

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