作者pujos (lks)
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标题Re: [讨论] 私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：
时间Thu Jul 25 20:07:02 2019
1.预缴就是溢缴
2.大额通报跟预缴没任何关系
3.大额汇兑有留关怀本来就是银行必须要做要留底的事
金管会真的知道自己在说什麽吗?
※ 引述《jerryxin (jerry)》之铭言：
: 私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：玉山银没问题
: https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news
: 金管会银行局今（25）日表示，专机走私菸刷卡645万元，根据金管会初步了解，刷卡持
: 卡人是以预缴方式提高额度，玉山银行有依洗钱防制法规定办理。
: 金管会银行局副局长黄光熙表示，有关钜额刷卡买菸，本案持股人用预缴信用卡方式取得
: 银行授权，做大额刷卡，玉山银行已有内控，并依洗钱防制法规定办理。
: 至於是否有向法务部调查通报疑似洗钱？黄光熙表示，依洗钱防制法第17条规定，个案执
: 行应予保密，此案已进入司法程序，金管会会督促案关银行协助配合调查。
: 至於银行有无疏失？黄光熙表示，因这是利用预缴方式取得授权，依目前了解情况，玉山
: 银行均依规定办理，采行控管作业，并依洗钱防制法规定办理。
: 根据玉山银行信用卡契约规定，「溢缴」逾5万美元要退回，此案为何未退？银行局表示
: ，此案是「预缴」，不是「溢缴」，至於预缴有无金额上限，则由银行自行决定。
: 至於预缴金额多达645万元，银行不用主动了解？官员表示，由银行依内控机制处理。
: 官员表示，通常持卡人有特殊需求时，例如结婚、搬家等，有大笔支出，因平常信用卡额
: 度不高，会以预缴方式提高刷卡额度。
: 根据信用卡洗钱防制自律规范规定，溢缴金额超过50万元且取领现金时，必须作大额通报
: ，但如果没有领取现金，或以汇款方式汇入溢缴或预缴，因有金流可查，即便汇款超过50
: 万元，也不用通报。
: 至於之前的团购案件，信用卡刷卡是否符合规定？金管会表示，尊重并配合检调调查；目
: 前金管会跟玉山银行了解的，只针对这次刷卡事件。
: PS
: 预缴和溢缴不是同样的意思吗?难道金管会在洗钱防治上也在玩文字游戏???
: 预缴就没有50万必须通报调查局的限制????
: ???
: 还是在官官相护????
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1F：→ CoffeeMoon: 银行业被防制洗钱大旗搞的弱智死脑筋，企业和民众更 07/25 20:21
2F：→ CoffeeMoon: 是被整惨 07/25 20:21
3F：推 bitlife: 我在上一篇的推文有说明两者确实有可能不同，主要差别是 07/25 20:23
4F：→ bitlife: 预缴可以只缴掉已刷金额，而溢缴从字面意义上来说是缴的 07/25 20:23
5F：→ bitlife: 比刷的多 07/25 20:23
6F：→ ed555009: 官啊 07/25 20:28
7F：推 jefflin555: 的确可能如b大所说，溢缴必须刷完之後还有剩50万额度 07/25 20:30
8F：→ jefflin555: 而且要提领出溢缴金额才会触动通报机制 07/25 20:30
9F：→ jefflin555: 可是他可能缴完马上又把额度刷掉 07/25 20:30
10F：→ jefflin555: 所以系统结帐时完全不认为他有异常 07/25 20:31
11F：→ pujos: 汇入汇出，单笔50关怀就来了 07/25 20:31
12F：→ pujos: 根本连结帐环节都还不用到 07/25 20:31
13F：推 jefflin555: 重点是有些银行缴款完要隔两三天才入帐 07/25 20:33
14F：→ jefflin555: 额度却马上恢复，有空窗期 07/25 20:33
15F：推 Carl: ㄜ这逻辑...溢缴是预缴缴超过了啊，然後他就不算预缴了？？ 07/25 20:33
16F：→ jefflin555: 不可能马上就关怀 07/25 20:33
17F：→ Carl: ？难道是後缴？ 07/25 20:33
18F：→ jefflin555: 而且有些银行的信用卡帐号是约定转帐 07/25 20:34
19F：→ jefflin555: 单笔两三百万系统都认为转本人 07/25 20:34
20F：→ pujos: 你真的以为银行等入帐才会知道你汇兑欧 07/25 20:34
21F：→ jefflin555: 何来关怀之有? 07/25 20:34
22F：→ pujos: 有钱你现在就可以试试 07/25 20:34
23F：→ jefflin555: 本人帐号约转50万很少关怀的吧? 07/25 20:35
24F：→ jefflin555: 我转300万本人帐号约转也没关怀 07/25 20:35
25F：→ jefflin555: (同银行名下帐户互转) 07/25 20:35
26F：→ jefflin555: 等着看玉山说无法即时知道XD 07/25 20:36
27F：→ jefflin555: 预缴是透过财金转帐系统，跟汇款不太一样吧 07/25 20:37
28F：→ letyoufree: 一般老百姓→溢缴；国安局→预缴，其实就这麽简单 07/25 20:39
29F：推 bitlife: 我上篇最後有举例，每天刷40万，缴清，这样每天都未超标 07/25 20:41
30F：→ bitlife: ，弄个16天就搞定了 07/25 20:41
31F：推 daie: 说临时调高额度有审核通过会不会比较好？ 07/25 20:41
32F：→ daie: 40万*16天，应该也会跳周报表 07/25 20:42
33F：→ daie: 转帐到自己名下缴卡费应该还好 07/25 20:42
34F：推 desperadolin: 拿来路不明的钱去缴超过帐单金额（溢缴），让银行 07/25 20:45
35F：→ desperadolin: 退钱给你==>有洗钱疑虑银行要管 07/25 20:45
36F：→ desperadolin: 预先缴钱让额度提高可以刷（预缴）==>只要钱是同名 07/25 20:45
37F：→ desperadolin: 帐户转进来的，没有任何问题银行不用管 07/25 20:45
38F：推 flywater: 我不相信他这麽搞刚汇十四天，汇五十万要跑银行耶 07/25 20:46
39F：推 flywater: 预先缴钱就是溢缴 要说是溢缴就颠覆大家的观念 07/25 20:48
40F：→ flywater: 预缴 07/25 20:49
41F：→ prussian: 汇款金流有断点当然要问啊 07/25 20:49
42F：→ prussian: 转帐纪录大喇喇要抓随便都一串粽子，没出事才懒得理你 07/25 20:49
43F：推 AnpingTW: 遇到国安局不能转弯吗? 07/25 20:49
44F：推 bitlife: 我是写40万16天，不是50万14天 07/25 20:50
45F：推 flywater: 银行是说预缴不受五十万的限制 代表他单笔就超过五十万 07/25 20:55
46F：→ flywater: 不然银行就直接说他没超过五十万就好了 07/25 20:55
47F：推 bitlife: 这案子目前主要怀疑是额度，但只要透过较低额度多次预缴 07/25 21:04
48F：→ bitlife: 就能搞定，反而金流避开洗钱防制门槛反而可能有较多种途 07/25 21:04
49F：→ bitlife: 径，我主要是说是有可能用低额度达成，或许本案实际作法 07/25 21:04
50F：→ bitlife: 不是这样 07/25 21:04
51F：→ beartsubaki: 这新闻对象是分几笔 不过详细可以到黄国昌脸书有照片 07/25 21:16
52F：推 g0t24568: 说实在一个国安局菜鸟 有这样金融知识 我根本不信 金管 07/25 21:29
53F：→ g0t24568: 会再演阿 07/25 21:29
54F：→ lianhua: 说真的 如果多分几次就能避开洗钱防制 那也太容易了？ 07/25 21:37
55F：→ bailan: 短时间多次不也是会被银行打电话来关切吗？ 07/25 21:52
56F：→ bailan: 之前领个两万两万的几次，或是转帐连续转小额，就打来关切 07/25 21:53
57F：→ bailan: 还是小额的才会中奖，大额的都跳过？ 07/25 21:53
58F：→ DarkerDuck: 自己本人帐户缴款自己的信用卡帐户完全不会触动AML 07/25 21:54
59F：→ DarkerDuck: 这我早就试过好几遍了，缴一百万也没事 07/25 21:55
60F：→ DarkerDuck: 会卡的是重复连续刷卡，会打来关切在干啥 07/25 21:55
61F：→ DarkerDuck: 根本不用那麽无聊还故意分那麽多天转 07/25 21:55
62F：→ DarkerDuck: 不然就是用现金缴超过五十万 07/25 21:56
63F：→ DarkerDuck: 又或是结帐後溢缴款项超过信用额度一百万 07/25 21:56
64F：→ DarkerDuck: 照现在规定超过一百万，必须退回原缴款人防洗钱 07/25 21:57
66F：→ DarkerDuck: 全国缴费网用提款卡缴费都可以超过一百万的 07/25 22:00
67F：→ tokeep: 金管会就在虎烂阿.先缴後刷.看存多少要数百万的额度都可以 07/25 22:04
69F：→ tokeep: 比临时调额还好用.怎麽没乡民出来分享 07/25 22:05
70F：→ DarkerDuck: 自己帐户缴自己的信用卡款，根本没有AML的必要性 07/25 22:06
71F：→ DarkerDuck: 答案就是这麽简单，这也能猜这麽久 07/25 22:06
72F：推 jiern: 预缴跟溢缴不同 07/25 22:08
73F：→ jiern: 你要有钱要预算1亿买豪宅也没问题 07/25 22:08
74F：推 lianhua: 所以意思就是都是宪哥自己先代垫罗XD 07/25 22:09
75F：推 purplebfly: 别吵了啦,这种事情跟老百姓的认知无关,这个世界本来就 07/25 22:09
76F：→ purplebfly: 会因"人"而异,这社会处处有特权,又不是第一天出社会了 07/25 22:10
77F：→ cunankimo: 就算是预缴 预缴公务人员六百多万 不用通报吗? 07/25 22:12
78F：→ cunankimo: 还是被压下来了? 07/25 22:12
79F：推 desperadolin: 自己的帐户转帐缴信用卡，几百万也不用通报，任何 07/25 22:15
80F：→ desperadolin: 人都可以，我自己就缴过数百万（买储蓄险）一点问 07/25 22:15
81F：→ desperadolin: 题都没有，推文各位有没有试过？ 07/25 22:15
82F：推 DarkerDuck: 试过好几遍了，其实这情形台湾很常见 07/25 22:16
83F：→ DarkerDuck: 假如每件都通报调查局，那调查局早就爆炸了 07/25 22:16
84F：→ desperadolin: 出帐单後还有负很多钱叫溢缴，依规定银行要退钱给 07/25 22:17
85F：→ desperadolin: 你 07/25 22:17
86F：→ DarkerDuck: 只有结帐後"溢缴款"太多，银行才需要退款，做AML 07/25 22:18
87F：→ desperadolin: 用别人的帐号或是现金溢缴大额，让银行退钱给你， 07/25 22:18
88F：→ desperadolin: 这个才有洗钱疑虑 07/25 22:18
89F：→ DarkerDuck: 只要你结帐前花掉，之前预缴再多，银行根本懒得理 07/25 22:18
90F：→ desperadolin: 用自己同名帐户“预缴”当期就刷掉，本来就合法没 07/25 22:19
91F：→ desperadolin: 有任何问题，任何人都可以 07/25 22:19
92F：→ DarkerDuck: 而像这次国安局的事件，要做AML也是从这六百万 07/25 22:20
93F：→ DarkerDuck: 不同自然人之间的异常金流来抓，而不是同一人帐户下抓 07/25 22:21
94F：推 desperadolin: 没错！国内自己的帐户互转完全没有问题 07/25 22:23
95F：推 hmhhc: 玉山不是说有通报了，洗防法里面就有明订要保密，难不成通 07/25 22:49
96F：→ hmhhc: 报要昭告天下？ 07/25 22:49
97F：→ ChungLi5566: 一切合理合法 主管机关也认定合法 07/25 23:11
98F：→ ChungLi5566: 但民众就是无法接受 07/25 23:11
99F：推 Nobita: 600多万应该早就启动通报了吧 无论你用多次还是大笔 07/25 23:36
100F：→ Nobita: 只是通报到甚麽层级单位 是不是看到国安局三个字就压下来 07/25 23:36
101F：→ powerbee: 上一篇比较合理 07/25 23:50
102F：→ ezpaper: 有些人在吵有没有通报 以为银行没通报所以才出问题 这些 07/26 01:09
103F：→ ezpaper: 钱又不是黑钱 通报後也不会不给用 自己去补这些脑干嘛 07/26 01:09
104F：→ ezpaper: 而且玉山说他们有照洗钱防制的规定做 那当然就是有通报 07/26 01:09
105F：→ ezpaper: 了 07/26 01:09
106F：推 SkyShih: 金管会本来就是乱源 07/26 06:59
107F：嘘 Delisaac: 你才不知道自己在说甚麽吧 半瓶水响叮当 07/26 09:03
108F：推 sthermit: 为什麽公务人员有600万不行？ 07/26 10:04
109F：→ iiichu: 金管会当然知道自己在说什麽 主委就dpp的很正确啊XD这种 07/26 12:16
110F：→ iiichu: 要鞭就说内控缺失不鞭就轻描淡写的 就是行政裁量的美秒之 07/26 12:16
111F：→ iiichu: 处… 07/26 12:16
112F：→ Rinehot: 今天问题是没报关 银行是要卡啥？ 07/26 13:00
113F：→ kingmusk: 新闻不就有说最大一笔刷卡金额是296万了？怎麽可能是在 07/26 13:10
114F：→ kingmusk: 他原本卡片额度 刷多笔完成的？ 07/26 13:10
115F：嘘 bookticket: 这篇根本胡说八道 07/26 13:19
116F：→ roalan8188: 本来洗钱防制就不能对被调查对象公开任何事... 07/26 16:05
117F：→ filet: 八卦乱一乱就算了没料来卡版被打脸这麽爽？ 07/28 23:10