作者jerryxin (jerry)
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标题[讨论] 私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：
时间Thu Jul 25 18:09:11 2019
私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：玉山银没问题
https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news
金管会银行局今（25）日表示，专机走私菸刷卡645万元，根据金管会初步了解，刷卡持
卡人是以预缴方式提高额度，玉山银行有依洗钱防制法规定办理。
金管会银行局副局长黄光熙表示，有关钜额刷卡买菸，本案持股人用预缴信用卡方式取得
银行授权，做大额刷卡，玉山银行已有内控，并依洗钱防制法规定办理。
至於是否有向法务部调查通报疑似洗钱？黄光熙表示，依洗钱防制法第17条规定，个案执
行应予保密，此案已进入司法程序，金管会会督促案关银行协助配合调查。
至於银行有无疏失？黄光熙表示，因这是利用预缴方式取得授权，依目前了解情况，玉山
银行均依规定办理，采行控管作业，并依洗钱防制法规定办理。
根据玉山银行信用卡契约规定，「溢缴」逾5万美元要退回，此案为何未退？银行局表示
，此案是「预缴」，不是「溢缴」，至於预缴有无金额上限，则由银行自行决定。
至於预缴金额多达645万元，银行不用主动了解？官员表示，由银行依内控机制处理。
官员表示，通常持卡人有特殊需求时，例如结婚、搬家等，有大笔支出，因平常信用卡额
度不高，会以预缴方式提高刷卡额度。
根据信用卡洗钱防制自律规范规定，溢缴金额超过50万元且取领现金时，必须作大额通报
，但如果没有领取现金，或以汇款方式汇入溢缴或预缴，因有金流可查，即便汇款超过50
万元，也不用通报。
至於之前的团购案件，信用卡刷卡是否符合规定？金管会表示，尊重并配合检调调查；目
前金管会跟玉山银行了解的，只针对这次刷卡事件。
PS
预缴和溢缴不是同样的意思吗?难道金管会在洗钱防治上也在玩文字游戏???
预缴就没有50万必须通报调查局的限制????
???
还是在官官相护????
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1F：推 TZUYIC: 预缴和溢缴差在哪里？ 07/25 18:13
2F：→ TZUYIC: 乾脆说钱存在玉山，用质押方式算了。 07/25 18:14
3F：推 irpkone: 明明都一样。玩文字游戏 07/25 18:17
4F：推 rufugy: 溢缴就是缴费时多缴 预缴则是先缴才刷 07/25 18:18
5F：→ kinkids: 同意 楼上的说法 07/25 18:19
6F：推 JackLee5566: 现金跟汇款还是不同 07/25 18:20
7F：推 TZUYIC: 其实根本都是一样，缴费是随时都可以缴的，多缴的都是溢缴 07/25 18:20
9F：→ TZUYIC: 其效果就是增加「可用余额」 07/25 18:21
10F：推 david810205: 打电话去玉山银行客服问看看预缴跟溢缴的差异可以吗 07/25 18:21
11F：→ david810205: ？ 07/25 18:21
12F：→ zzaasssw: 者的差别 看起来主要差别就是这笔钱有没有告知银行 07/25 18:22
13F：推 JuiFu617: 跟临时调额意思一样吧，用现金担保？ 07/25 18:23
14F：→ TZUYIC: 中文就是这麽有趣，做一种事情有很多种解释，合理化就可以 07/25 18:23
15F：嘘 aesdu: 不要到时候大家都在预缴，才在那边喊停止预缴机制 ... 07/25 18:23
16F：→ kinkids: 跨行缴费 跨行转帐 亦有 异曲同工 之意味... 07/25 18:24
17F：推 Rinehot: 其实告知用途就好了 银行那会管客户有没有报关 07/25 18:24
18F：推 bignoob: 那我大量的钱打入帐单的缴款帐号，是溢缴还是预缴 07/25 18:25
19F：→ kinkids: 本质上都是跨行金流交易行为操作，但，手续费减免上，就 07/25 18:27
20F：→ ColdDark: 看了zz大的连结，还是搞不清楚预缴跟溢缴有什麽差别... 07/25 18:27
21F：→ prussian: 重点只要不是拿无法追踪的现金去缴根本没差 07/25 18:27
22F：→ prussian: 溢缴会挡是因为现金存款变严格之後有人用(现金?)溢缴再 07/25 18:27
23F：→ prussian: 退到其他帐户的方式规避 07/25 18:27
24F：→ kinkids: 认定为 不同方式，巷子内的人就会选 转帐 非 缴费... 07/25 18:27
25F：→ shauyuan: 这真不一样，因为本身这两种都有过...就楼上某位讲的 07/25 18:28
26F：推 bignoob: 透过现金入缴款帐号=溢缴，透过帐户转入帐=预缴？ 07/25 18:29
27F：推 q121074498: 堛A 07/25 18:29
28F：推 comestai: 600万跟上期帐单一起缴=溢缴 600万独立一次缴=预缴 这 07/25 18:29
29F：→ comestai: 样吗？ 07/25 18:29
30F：→ q121074498: 佩服 07/25 18:30
31F：推 TZUYIC: 卡费有很多种方式可以缴，超大额的可以用汇款或支票，可能 07/25 18:30
32F：→ TZUYIC: 还比较省事。 07/25 18:30
33F：→ sian710: 本质上多缴钱也没什麽不对吧 何必纠结在文字？ 07/25 18:30
34F：→ JuiFu617: 了解，原来是帐户跟现金差别阿 07/25 18:30
35F：→ sian710: 去银行转帐不会有50万的问题阿，除非他现金缴款 07/25 18:31
36F：→ TZUYIC: 全国缴费网的话，用晶片金融卡上限是每笔200万，每日300万 07/25 18:32
37F：→ TZUYIC: 但用约定交易可以每笔500万 07/25 18:33
39F：→ Rinehot: 其实这就是洗钱防制的问题 玉山如果有做过报告 大概也是 07/25 18:34
40F：→ Rinehot: 会过关 持卡人是公务员 交易对象看起来也是有头有脸的公 07/25 18:34
41F：→ Rinehot: 司 银行也不会去管有没有报关 07/25 18:34
42F：→ timeriver235: 预缴应该是联络过银行说明该比金额要做刷卡用途， 07/25 18:35
43F：→ timeriver235: 溢缴应该是该笔金额没支会做何用途 07/25 18:35
44F：推 my9005: 两个完全不一样啊！ 溢缴是帐上金额是负的，可以任意刷； 07/25 18:36
45F：→ my9005: 预缴是有大额消费前，先致电银行跟银行说明用途後，预先缴 07/25 18:36
46F：→ my9005: 部份款，来提高可用金额，会申报洗钱防制。 07/25 18:36
47F：→ iamkher: 怎麽看还是符合规定啊 如果是用汇入先缴款 也没事後把款 07/25 18:36
48F：→ iamkher: 项申请提领 只是去刷卡消费 看起来很正常啊 用pi卡还可以 07/25 18:36
49F：→ iamkher: 回馈无上限勒 07/25 18:36
50F：推 TZUYIC: 所以有特别跟银行解释，就直接将溢缴变身成预缴（笔记） 07/25 18:37
51F：推 Rinehot: 如果以洗钱防制的目的来看 这种应该要事先通报用途 07/25 18:38
52F：→ TZUYIC: 总归来说，信用额度如果够高就没有这种问题（认真）。 07/25 18:38
53F：→ Rinehot: 银行也不是笨蛋 你交易对象是谁他也知道啊 07/25 18:38
54F：推 my9005: 另外如果帐上有很多溢缴款，刷卡金额有异常，还是会被银行 07/25 18:39
55F：→ my9005: 档下。不过如果是跟银行沟通过的预付款的话，正常都可以顺 07/25 18:39
56F：→ my9005: 利刷过。 07/25 18:39
57F：→ Rinehot: 用ANA卡 可以飞欧洲三趟商务舱还有剩 07/25 18:39
58F：推 polypress: 溢缴是缴信用卡帐单多缴，预缴是你直接存钱进信用卡帐 07/25 18:44
59F：→ polypress: 户 07/25 18:44
60F：→ ncumefu: 烧到玉山真有点超过了，这时候是侦办吴洗钱吗？ 07/25 18:45
61F：推 terfd: 笑死 溢缴超过50万 跟银行说用途 就变预缴无上限xd 07/25 18:47
62F：推 miyokumiyoko: 吴转帐给玉山600万预缴，应该查吴帐互，谁转帐给吴 07/25 18:48
63F：→ miyokumiyoko: 比对名单跟转帐金额就揪的出团购的肉粽了 07/25 18:49
64F：→ smallshow3: 爱骂的人讲什麽都不听 07/25 18:51
65F：→ circlebear: 预缴的金额就是信用卡帐户里面有多少钱吗？ 07/25 18:51
66F：→ smallshow3: 骂到没命最好 07/25 18:51
67F：→ circlebear: 存款=预缴金额？ 07/25 18:51
68F：推 b891024: 这种刷大额的 有先告知 所以判定为预缴 不然正常也刷不过 07/25 18:51
69F：推 TroyeSivan: 缴费 任何时候都要缴 不缴不行 07/25 18:52
70F：→ circlebear: 如果额度不够的话就直接存钱，然後和银行说我要刷多 07/25 18:53
71F：→ circlebear: 少就可以了吗 07/25 18:53
72F：→ JuiFu617: 楼上可以临时调额或预缴告知银行 07/25 18:54
73F：→ Rinehot: 这种一次刷这麽多的 比方说买车 就算是百夫长卡也是会关 07/25 18:55
74F：→ Rinehot: 切 当然是以怕你被盗刷之类的藉口 07/25 18:55
75F：推 ezpaper: 其实根本不需画蛇添足去区分什麽溢缴预缴 溢缴退回又不是 07/25 18:58
76F：→ ezpaper: 法律规定的 只是银行与客户的私约而已 双方合意要变更有 07/25 18:58
77F：→ ezpaper: 何不可 就像契约上说要收年费 打电话谈心之後 双方合意免 07/25 18:58
78F：→ ezpaper: 收也是稀松平常的事 无聊 07/25 18:58
79F：推 offstage: 新。洗钱管道，发现！ 07/25 18:59
80F：推 JuiFu617: 异常刷卡银行是需要通报金管会的，这案不知道有没有 07/25 18:59
81F：推 supertsy: 预缴溢缴有差吗？你存现金六百万或约定帐户转帐300万一 07/25 19:03
82F：→ supertsy: 天银行不会管吧 07/25 19:03
83F：→ ezpaper: 楼主的疑问很奇怪 没看本文吗 玉山银有依洗钱防制规定办 07/25 19:03
84F：→ ezpaper: 理 不就会通报了吗 07/25 19:03
85F：推 ru04hj4: 有通报 乾 国安局 ！ 07/25 19:07
86F：推 calase: 通报是通报调查局吧... 07/25 19:09
87F：推 ptrex: 刷卡多赚%数 07/25 19:17
88F：推 richjf: 结果是用回馈最烂的家乐福卡刷 XD 07/25 19:29
89F：推 tandzh: 厉害了 我就打去玉山要预缴看看 07/25 19:29
90F：推 vyvian: 玉山一定觉得很倒楣，干嘛刷我们家的卡 07/25 19:32
91F：推 bitlife: 金管会在此案说预缴而不是溢缴所以OK,它的意思应该是前者 07/25 19:35
92F：→ tokeep: 能预缴在搭配玉山神卡.想刷几百万都行 07/25 19:35
93F：→ bitlife: 不会有为何给人额度到达645万的问题,因为溢缴显然是要先 07/25 19:35
94F：→ tokeep: 难怪版上有人刷玉山PI买车 07/25 19:36
95F：→ bitlife: 能刷到600万再来缴645万再刷45万诸如此类,而预缴就算额度 07/25 19:36
96F：→ bitlife: 不到645万,只要当事人每天只汇40万(举例)进去,弄个16天, 07/25 19:36
97F：→ bitlife: 就没玉山的事,我猜大概是这样 07/25 19:37
98F：推 ioupoiu: 不懂的白痴这那边一样 看了就zzz 07/25 19:39
99F：→ JuiFu617: 我猜也有可能是pi卡，卡号前面一样 07/25 19:39
100F：推 hmhhc: 有通报也不能告诉其他人啊…… 07/25 19:48
101F：→ bitlife: 讲更简单一点就是额度40万(举例),刷满,缴掉,再刷满,缴掉 07/25 19:48
102F：→ bitlife: 重覆16次左右,就完成任务 07/25 19:49
103F：→ mdHsieh: 是什麽大咖 连金管会也不敢惹 07/25 19:59
104F：→ hayden218: 哪里看出不敢惹？ 07/25 20:03
105F：→ pujos: 预缴就是溢缴啊，金管会供啥洨 07/25 20:04
106F：推 m9229003: 都自己人当然合理解释!!如果不是自己人.......... 07/25 20:12
107F：推 wwwsamyoui12: 现在的预缴不就是上一期的溢缴，耍宝？？ 07/25 20:15
108F：→ borriss: 可能差在有没有刷掉? 有的溢缴过几个月要退的 07/25 20:25
109F：→ borriss: 现在多缴的要退费超麻烦 07/25 20:27
110F：推 cityport: 预缴这说词就算了，他是如何转帐到玉山的？ 07/25 20:39
111F：→ ed555009: 可用额度+未出帐单金额>卡片额度 就是溢缴啊 07/25 20:39
112F：→ cityport: 约转一般只有300万，如何转到600万？转出行是哪一家？ 07/25 20:40
113F：→ cityport: 最有问题的应该是转出到玉山的那家银行 07/25 20:41
114F：推 daie: 临柜汇款吧？或分几天约转 07/25 20:46
115F：→ JuiFu617: 难道不能分天刷，分天缴？ 07/25 20:46
116F：推 circlebear: 明天来打电话预缴好了 07/25 20:49
117F：→ circlebear: 觉得奇怪，帐户里金额比额度高，顶多就是调临时额度.. 07/25 20:55
118F：推 beartsubaki: 有高手能够解释差异在哪吗??? 防范机制各有何不同呢 07/25 20:56
119F：→ circlebear: 没有听过有预缴这个选项xd 07/25 20:56
120F：→ JuiFu617: 调临时额度也是有限制上限 07/25 21:01
121F：推 circlebear: 预缴=把信用卡暂时变成金融卡功能（？ 07/25 21:08
122F：推 fifi0828: 本来就是这样啊 就算额度50万 他每次预缴後额度就恢复 07/25 21:17
123F：→ fifi0828: 了啊 可以继续刷 07/25 21:17
124F：推 a08155556: 若刷Pi卡，可获得161,250P币 07/25 21:18
125F：→ beartsubaki: 主要是玉山规定溢缴有上限(5万美) 而预缴就银行判断 07/25 21:18
126F：→ fifi0828: 还想推到玉山身上 真恶 07/25 21:19
127F：推 wands: 差别应该是在於有无事先通报银行 07/25 21:47
128F：推 yellowocean: 两者差异很明显，玉山safe~~ 07/25 21:55
129F：推 jc6646: 我要预缴 07/25 22:33
130F：推 convergent: 如果是废牡蛎银行就准备罚钱 07/25 22:46
131F：推 iamkher: 这是一堆人自己在猜测 根本不关银行要不要把关这件事 有 07/25 22:46
132F：→ iamkher: 在研究信用卡的一看就知道是用预缴/预缴来扩张刷卡额度 07/25 22:46
133F：→ iamkher: 能在玉山可以有6M额度的应该很少 07/25 22:46
134F：推 Uhavemyword: 差别在有没有告知吧 有告知预缴 没告知溢缴 07/25 23:05
135F：推 jgpkhgadk: 现在有种东西叫AML 就算用转帐或汇款也是要… 07/25 23:07
136F：推 cocosu: 想到中华代表队不等於中国代表队这个梗 07/25 23:56
137F：推 km612tw: 又在双重标准了 07/26 00:58
138F：→ kasamewon: 预缴跟溢缴的确不一样... 07/26 09:55
139F：推 sthermit: 查玉山没有问题阿！不然一堆人在纠结为什麽可以刷600万 07/26 09:56
140F：→ sthermit: 原PO不是也在怀疑玉山有问题，查完还玉山一个清白也好 07/26 09:57
141F：推 yzvr: 一堆预缴跟溢缴搞不清的，是都没大额刷卡的经验？ 07/26 09:59
142F：→ yzvr: 结婚场缴婚宴饭店的场费很常遇到要预缴的状况啊 07/26 10:00
143F：推 yzvr: 刚刚问了一下最常遇到的应该是刷大额保费要求预缴 07/26 10:11
144F：推 idxxxx: 不要谈 不能谈 不准谈 07/26 10:15
145F：推 zweibeee: 金管会这样哪来的官官相护 然後一堆人一直纠结文字 07/26 10:40
146F：推 ru04hj4: 餐厅婚宴只要事先讲没什麽问题啦 07/26 10:54
147F：推 gottsuan: 说预缴=溢缴表示搞不清楚两者定义 预缴出帐之前先缴款 07/26 11:35
148F：→ gottsuan: 溢缴是出帐後多缴 07/26 11:37
149F：→ iiichu: 预缴就是可以规避美国爸爸溢缴上限 银行自己决定要不要开 07/26 12:18
150F：→ iiichu: 当然不一样～ 07/26 12:18
151F：→ Rinehot: 我爱跟航空公司或是免税店买一堆烟来自己缴税给海关 不 07/26 13:24
152F：→ Rinehot: 行吗？ 银行到底有什麽理由要卡？ 07/26 13:24
153F：嘘 kokunmai: 嘘你的PS 官员都说不同意思了 07/26 13:38
154F：推 protoss666: 国文真的很重要 不要再不懂装懂了 07/26 17:53
155F：→ gostt: 绿色银行 党派相护正常吧 台湾悲哀政府 07/30 17:00