※ 引述《MiaoGui (喵鬼)》之铭言： : 各位好，小弟因公司业务与一银分行的外汇部门有往来， : 日前洽公时行员一直拜托我帮他办一张悠游联名卡，这也是我第一次办信用卡， : 因为本身还有学贷40万上下，虽然还款状况正常，但也不知道会不会过，一直都不敢办卡 : 但看他们好像也有业绩压力...(这不是信用卡部门的压力吗? 外汇也要做业绩阿@@") : 就让他办了，送件五天後就打电话来确认，确认後大概五天拿到卡了，只是额度..两万.. : 以上废话，接下来才是我的问题...这些问题曾经有看到过，可是现在要爬文又找不到@@" : 1. 刷卡消费如何不陷入循环利率？ : 是不是我每次都把当月帐单结清就不会用到循环利率计算？ : 要是我每月都结清帐单，那银行从我身上赚什麽？ : 因为我看约定事项中，并没有看到刷卡手续费这项费用，所以有上面这个疑问。 首先：每个卡友都有一个结帐日期跟缴款截止日期， 像我的是每个月27号结帐，每个月13号以前缴款， 以本月来说，我在980727~980826的消费， 只要确定银行已经垫付款项给店家的，(店家当天刷卡不一定当天请款) 就一定会在980827当天结算寄帐单给我缴款， 所以我收到帐单就要在980913前缴款， 再来：帐单上会看到两个东西，一个叫做"最低应缴金额"，一个叫"总应缴金额"， 如果我在980913前只有缴最低应缴金额，银行就会计算"循环利息"， 但是我超过980913才去缴款，不管缴最低还是总金额， 都会有循环利息，另外因为超过缴款日期还会产生一个叫做"违约金"， 违约金如何计算，每个银行不相同，但应该大同小异， 我的是新光卡，违约金是按照消费款级距计算， 所以只要在缴款截止日前缴足帐单"总应缴金额"就不会算循环利息&违约金， 那到底银行赚什麽呢?想想，有卡片就有什麽→刷卡机， 你用银行卡片消费，不管刷的是哪家银行的刷卡机，银行都有赚头， 只是看店家跟刷卡机银行、银行跟银行间怎麽谈%数的， 这我就不太了解了，只知道是这样! : 2. 刷卡分期是每张卡都有嘛？还是要另外跟银行申请？ : 是不是用分期刷卡就可以每个月少少的付款又不会陷入循环利率中？ 刷卡分期有三种：一种是最常在卖场跟3C用品店看到的：刷XX银行卡享分X期零利率， 这种就是店家提供的活动，刷卡当下记得跟店家说要分期， 店家就会帮你把资料给银行，银行就分期出帐单给你缴， 说零利率，当然就不会有手续费。 第二种是银行提供的活动，店家不一定有分期活动， 但银行会有比如说：单笔消费金额满3000元， 可来电银行客服申请分期，至於有没有手续费或利率， 就看银行活动内容说明，活动时间也是看银行，不一定每家银行有， (要注意的是有的银行是有"帐单"金额的分期， 有的是针对"未出"在帐单上面的消费可分期，还是要详读活动内容) 最後一种就是有种叫分期卡的卡片， 像新光就有一张卡叫分期七卡，若客户本身没有设定金额， 依银行系统设定，只要单笔消费金额满777元就会自动分7期， 但有手续费50元，只收一次(想更了解请上网查，不多说明) (记得台新好像也有类似的卡片) 当然分期的消费就分期出帐单， 所以帐单金额有在缴款截止日内全额缴清，就不会就收循环利息， 自己当客服时常接到客户认为总额度是2万，可能刷了1万分5期， 每期2000元，就以为分期的部份不会占住额度， 等到额度满了刷卡被拒才打来骂银行， 说明一下，总额度2万，刷了1万分5期， 今天出了第一期帐单你缴了2000元， 剩下的8000元还是会占用信用额度，表示你剩下12000元可以用， 也不要想说出在帐单上就不会占住额度，还是会的， 除非银行收到你的缴款了，缴多少额度就恢复多少~ 所以什麽叫刷爆呢，就是信用卡的额度用到没有了， : 3. 分期消费 不管是零利率还是一般分期，每期帐单是怎麽算？ : 假如有多笔消费，有分期也有没分期，这样是一笔一笔分开算吗？ : 因为我之前在板上看到有人说他有分期也有未分期消费，但利息却是把这多笔消费加 : 在一起当做本金下去做利息计算，是我记错还是真的会这样算阿？ : 循环利息怎麽计算，这个很多人问，也是我当客服後才懂， 举例来说： 我在： 980801买手机1万分5期，每期2000元， 980805在宝雅血拼3000元(没分期) 980810吃大餐500元(这不用分期吧) (以上消费皆以店家当天消费当天请款计算) 假设我的循环利息20% 所以在980827结帐是我的帐单总金额是：2000+3000+500=5500元 (最低应缴金额如何计算每个银行不同，不加赘述) 但我只有在980901当天缴了1000元(缴足最低应缴金额)，所以会算循环例息， 说明一下：银行计算循环利息，是以把款项"垫付"给店家当天， 计算到缴款当天，未缴清部分就是计算到下一个结帐日， 所以在帐单上的消费明细前面，可以看到两个日期， 一个叫消费日，一个叫入帐日， 消费日是你刷卡那天(可以对一下签单)， 而入帐日就是把钱付给店家那天， 那就来计算一下我的循环利息到下次980927结帐产生多少吧： 首先，帐单上看到的循环利息是年利率，但银行是以日计息(黑吧) 所以20% / 365天 = 0.055% /天，那缴的钱先一定冲抵最早的消费嘛~ 所以利息来罗： 980801交易会有两个部份：(2000-1000)*0.055%*32天(980801~980901)=17.6元 (2000-1000)*0.055%*57天(980801~980926)=31.35元 980805交易 ：3000*0.055%*52天 (980805~980926) =85.8元 980810交易 ：500*0.055%*47天(980810~980926) =12.93元 ──── (四舍五入喔)利息总计： 148元 所以我下期帐单要多缴约148元的利息耶~是不是很贵呢! 那下期帐单我就有148+2000(分期)+新增的消费， 如果我又缴最低，哇~那就继续滚循环罗， 但是因为循环利息是费用类， 一般银行会把费用类直接整笔加在最低应缴金额里， (我不知道有没有银行例外喔，所以还是跟发卡行确认会比较好) 所以不会有利滚利的情况齁， 重点是在，很多人以为缴的部份不会计算利息， 错了，大错特错，除非你帐单金额在缴款日期内全部缴款， 要不然即使你缴最低，缴的钱银行一样算利息，顶多算到你缴款那天， 所以请大家告诉大家，卡要刷可以，衡量一下自己的能力， 循环是很可怕的....."= = 问题有点多，这两天搜寻爬文、都没看到我要问的问题，如果有哪篇文有解答到小 : 弟的问题，还请不吝告知，谢谢！ 以上是我的个人经验，仅供参考罗!! --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 59.112.40.229 ※ 编辑: tacky73727 来自: 59.112.40.229 (08/20 21:17)