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买房人生课:看过1000间房子,也梳理人生百态,浓缩15年买屋经验,实战女神邱爱莉的 42个精炼心法大公开! 图文好读版: 脸书:https://reurl.cc/Orkep7 IG:https://reurl.cc/ly5M9Q 【推荐你读这本书,如果你总觉得...】 1. 虽然没买房子,但好像也没存到多少钱? 2. 我的收入不高、贷款额度不够,还有机会买房吗? 3. 好不容易看到喜欢的房子,有什麽议价技巧吗? 【我学到的3件事】 1. 贷款神队友—保证人 有些人在买房时,会因为信用纪录有瑕疵或收入不稳定,而导致贷款贷不下来,这时可运 用「保证人」机制(当贷款人无法还钱时,要帮你还的人)。 银行会把保证人和贷款人的收入合并计算,例如贷款人月收入4万、保证人月收入6万,加 起来10万,以银行的「收入支出比」不超过2/3来看,只要每月贷款本息摊还金额在6万内 ,就有机会算得过。 不过,银行可不是只有把「收入」加总,连同名下有多少「贷款」也会一起计算,例如保 证人名下已有个每月要缴2万元的贷款,那麽他的月收入6万就需减去2万,剩下4万的额度 。 那麽,当保证人会不会影响自己贷款呢?虽然调联徵时,会看到担任保证人的纪录,不过 因为这是属於「从债务」而不是「主债务」,所以不会直接算进个人贷款的收入支出比, 简单来说就是不会影响到个人的贷款额度,算是一个很弹性的机制。 虽然保证人可以在贷款上帮忙加分,但重点还是在後面的「还款能力」,最好还是以本身 收入的1/3来回推贷款上限,才不会「买房容易、养房难」唷! 2. 活用「6个帐户」分配预算 说到「节流」,一般人想的是樽节支出、尽量少花钱,其实好的节流习惯,是「预算分配 」。作者参考《有钱人想的和你不一样》书中的方式,将每月收入依照不同比例分到6个 帐户: #1 财务自由帐户:10% 用来买股票、基金、买房收租等可获得被动收入的投资商品。 #2 长期储蓄帐户:10% 为未来支出做准备,例如小孩教育基金、买房自备款、养老金,此帐户也可用来做为紧急 预备金。 #3 教育训练帐户:10% 买书、上课等投资自己的经费。 #4 休闲娱乐帐户:10% 一定要花掉的钱!如果想出国,也可以累积一季或半年,再一次花掉。 #5 贡献付出帐户:5~10% 公益性质,捐给慈善团体或帮助人,付出能丰富你获取财富时的快乐。 #6 生活支出帐户:50~55% 必要支出项目,如水电、房租、餐饮、交通,如超出预算,代表要简化生活,当收入增加 後,可将比例降低至30~40%。 作者的作法,是用不同张「签帐金融卡」做管理,委托银行在发薪的第一天依比例以零存 整付的方式将钱自动分配到各个帐户中,刷卡支出额度以帐户存款余额为上限,刷卡纪录 也能直接作为记帐明细。 3. 预售屋议价迷思? 房市景气会影响预售屋的「潜销期」定价:房市热络时,通常价格较便宜,後面会逐步调 高价格;房市冷清时,如果卖不动,後面就有可能再调降,先进场的人反而买贵。 有些人认为买预售屋和中古屋一样,直接找屋主谈会比透过仲介还便宜,因为可以省下服 务费,所以想直接找「建商老板」谈。但其实大部分建商对於自己的房子都是能卖多高就 卖多高,且建商老板通常对自己的房子都很有信心,因此找「代销」谈反而比较有机会能 截长补短,透过各种市况分析,帮忙争取价格唷! 另外要小心,别把「人口净迁徙」作为「需求」的绝对指标,认为人口成长的区域房价一 定就会涨。 以2016~2020年为例,人口净迁徙以桃园市中坜区居冠,然而观察中坜某一交通和生活机 能都不差的建案,在2013年预售时销售热络,却在2015交屋後房价直掉,甚至撑到2019年 还有以预售取得价钱的7折认赔出售的。 回头来看,2013年销售时,此建案旁屋龄3年的社区行情约16~19万/坪,但这个预售案 却开到26~28万/坪,等到2015年盖好时,即使比旁边的社区年轻5年,相比之下还是很 残酷。 作者建议,预售屋可以参考邻近屋龄5年内的社区行情,一旦售价超过15%就不合理(可 再依照基地面积、建商品牌等稍作加减)。 【关於本书我还想告诉你】 我和Eric在2023年底,历经了1年多的看房历程,终於买下人生第一间房,所以在阅读本 书时颇有感。本书以口语的文字,提醒读者地点选择、屋况筛选、财务规画、房贷试算、 议价、装潢等各阶段应多加注意的点,特别适合首购族。 --



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