作者a102740826 (Ling)
看板book
标题[心得] 《买房人生课》读後感
时间Tue Aug 13 09:07:55 2024
买房人生课:看过1000间房子,也梳理人生百态,浓缩15年买屋经验,实战女神邱爱莉的
42个精炼心法大公开!
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【推荐你读这本书,如果你总觉得...】
1. 虽然没买房子,但好像也没存到多少钱?
2. 我的收入不高、贷款额度不够,还有机会买房吗?
3. 好不容易看到喜欢的房子,有什麽议价技巧吗?
【我学到的3件事】
1. 贷款神队友—保证人
有些人在买房时,会因为信用纪录有瑕疵或收入不稳定,而导致贷款贷不下来,这时可运
用「保证人」机制(当贷款人无法还钱时,要帮你还的人)。
银行会把保证人和贷款人的收入合并计算,例如贷款人月收入4万、保证人月收入6万,加
起来10万,以银行的「收入支出比」不超过2/3来看,只要每月贷款本息摊还金额在6万内
,就有机会算得过。
不过,银行可不是只有把「收入」加总,连同名下有多少「贷款」也会一起计算,例如保
证人名下已有个每月要缴2万元的贷款,那麽他的月收入6万就需减去2万,剩下4万的额度
。
那麽,当保证人会不会影响自己贷款呢?虽然调联徵时,会看到担任保证人的纪录,不过
因为这是属於「从债务」而不是「主债务」,所以不会直接算进个人贷款的收入支出比,
简单来说就是不会影响到个人的贷款额度,算是一个很弹性的机制。
虽然保证人可以在贷款上帮忙加分,但重点还是在後面的「还款能力」,最好还是以本身
收入的1/3来回推贷款上限,才不会「买房容易、养房难」唷!
2. 活用「6个帐户」分配预算
说到「节流」,一般人想的是樽节支出、尽量少花钱,其实好的节流习惯,是「预算分配
」。作者参考《有钱人想的和你不一样》书中的方式,将每月收入依照不同比例分到6个
帐户:
#1 财务自由帐户:10%
用来买股票、基金、买房收租等可获得被动收入的投资商品。
#2 长期储蓄帐户:10%
为未来支出做准备,例如小孩教育基金、买房自备款、养老金,此帐户也可用来做为紧急
预备金。
#3 教育训练帐户:10%
买书、上课等投资自己的经费。
#4 休闲娱乐帐户:10%
一定要花掉的钱!如果想出国,也可以累积一季或半年,再一次花掉。
#5 贡献付出帐户:5~10%
公益性质,捐给慈善团体或帮助人,付出能丰富你获取财富时的快乐。
#6 生活支出帐户:50~55%
必要支出项目,如水电、房租、餐饮、交通,如超出预算,代表要简化生活,当收入增加
後,可将比例降低至30~40%。
作者的作法,是用不同张「签帐金融卡」做管理,委托银行在发薪的第一天依比例以零存
整付的方式将钱自动分配到各个帐户中,刷卡支出额度以帐户存款余额为上限,刷卡纪录
也能直接作为记帐明细。
3. 预售屋议价迷思?
房市景气会影响预售屋的「潜销期」定价:房市热络时,通常价格较便宜,後面会逐步调
高价格;房市冷清时,如果卖不动,後面就有可能再调降,先进场的人反而买贵。
有些人认为买预售屋和中古屋一样,直接找屋主谈会比透过仲介还便宜,因为可以省下服
务费,所以想直接找「建商老板」谈。但其实大部分建商对於自己的房子都是能卖多高就
卖多高,且建商老板通常对自己的房子都很有信心,因此找「代销」谈反而比较有机会能
截长补短,透过各种市况分析,帮忙争取价格唷!
另外要小心,别把「人口净迁徙」作为「需求」的绝对指标,认为人口成长的区域房价一
定就会涨。
以2016~2020年为例,人口净迁徙以桃园市中坜区居冠,然而观察中坜某一交通和生活机
能都不差的建案,在2013年预售时销售热络,却在2015交屋後房价直掉,甚至撑到2019年
还有以预售取得价钱的7折认赔出售的。
回头来看,2013年销售时,此建案旁屋龄3年的社区行情约16~19万/坪,但这个预售案
却开到26~28万/坪,等到2015年盖好时,即使比旁边的社区年轻5年,相比之下还是很
残酷。
作者建议,预售屋可以参考邻近屋龄5年内的社区行情,一旦售价超过15%就不合理(可
再依照基地面积、建商品牌等稍作加减)。
【关於本书我还想告诉你】
我和Eric在2023年底,历经了1年多的看房历程,终於买下人生第一间房,所以在阅读本
书时颇有感。本书以口语的文字,提醒读者地点选择、屋况筛选、财务规画、房贷试算、
议价、装潢等各阶段应多加注意的点,特别适合首购族。
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